Решение по делу № 2-2722/2013 от 14.08.2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Мелентьевой Т.А.

при секретаре Деменевой М.В.,

с участием представителя истца Жуковой Т.В., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком на один год,

рассмотрев 13 сентября 2013 года в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску ОАО НБ "Т." к Пономареву В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

НБ "Т." (ОАО) обратился в суд с иском к Пономареву В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Пономарев В.В. обратился в банк с заявлением о предоставлении ему кредита в сумме ... рублей на неотложные нужды. Банком данный кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита в размере ... руб. на его счет в день открытия счета. Для планового погашения задолженности Пономарев В.В. обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа. Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил, однако заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет ... рублей, в том числе:

- задолженность по основному долгу ... рублей;

- проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей;

- штраф за пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей;

- проценты на просроченный долг в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей.

Истец просит взыскать указанную задолженность по кредитному договору, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины денежную сумму в размере ... руб.

Представитель истца Жукова Т.В. в судебном заседании исковые требования настаивала на удовлетворении исковых требований по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил.

Суд определил в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования НБ "Т." (ОАО) подлежат удовлетворению.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующим в момент его заключения – ст. 422 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты не нее.

Согласно ч.1. ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа, а в соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды определяют понятие договора как заключенный между кредитором и клиентом договор потребительского кредита, договор заключается в порядке, определенном ст. 435 ГК РФ путем акцепта кредитором заявления, и включает в себя элементы договора банковского счета и кредитного договора. Договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей настоящие «Условия предоставления и обслуживание кредитов на неотложные нужды» и тарифы НБ «Т.» (ОАО) по кредитам «На неотложные нужды».

В соответствии с «Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды» кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета.

С момента выполнения кредитором условий заявления клиента по открытию счета клиента, договор считается заключенным и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии и платы, предусмотренные тарифами.

Составной и неотъемлемой частью заключенного между банком и ответчиком договора являются условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, тарифы и График платежей НБ «Т.» (ОАО), на которые ссылается ответчик в своем заявлении.

Ответчик ознакомлен с условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты) (л.д.7-13), тарифами НБ «Т.» (ОАО) по продукту «Большие возможности» (л.д.14), с графиком платежей (л.д. 26) и был с ними согласен, о чем свидетельствует его подпись в заявлении.

Заявление Пономарева В.В. о предоставлении кредита на неотложные нужды содержит всю информацию о существенных условиях кредитного договора, сумму кредита, срок и ставку по кредиту, размер комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, номер счета, дату открытия счета, размер ежемесячного платежа, а также размер последнего платежа (л.д.15-20).

Договор между истцом ОАО НБ «Т.» и ответчиком Пономаревым В.В. от ДД.ММ.ГГГГ был заключен путем акцепта ОАО НБ «Т.» оферты ответчика, изложенной в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п.1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом банка заявления (оферты) ответчика являлись действия по открытию ответчику банковского счета №.

Следовательно, письменная форма договора между истцом и ответчиком была соблюдена.

Таким образом, между ОАО «НБ «Т.» – кредитор, и Пономаревым В.В. – заемщик, ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере ... рублей на неотложные нужды, сроком на 60 месяцев по<адрес>,40% годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им.

Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере ... рублей на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по лицевому счету №.

Согласно п. 1.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, все денежные суммы, подлежащие уплате ответчиком Банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п. 3.1.1 Условий, погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей (л.д.26) равными по сумме платежами в размере ... рублей, сумма последнего платежа ... руб.

Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств, в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий.

Однако в нарушение п. 3.1.2 Условий, Пономарев В.В. не исполняет свои обязательства.

В соответствии с п.п. 4.2, 9.10 Условий предоставления и обслуживания кредитов Банк вправе предъявить Требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме.

Судом произведен расчет взыскиваемой денежной суммы.

Производя расчет, суд руководствовался следующими величинами:

- сумма кредита ... руб.

- период, на который предоставлен кредит, составляет 60 месяцев;

- период пользования кредитом: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

- размер ежемесячного платежа: ... рублей (сумма последнего платежа: ... руб.)

- процентная ставка составляет 29,40 % годовых;

- в счет погашения основного долга ответчиком были внесены платежи на сумму ... руб.;

- в счет погашения процентов за пользование кредитом ответчиком внесены платежи в сумме ... рублей.

Таким образом, задолженность по основному долгу составила ... (... – ...) рублей.

Проценты за пользование кредитом рассчитаны по формуле: остаток ссудной задолженности *29,40% ставка по кредиту* количество дней пользования кредитом / 365 (366) дней в году.

По данной формуле истцом начислены проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей, ответчиком уплачены проценты – ... руб., задолженность по процентам составила ... (... – ...) рублей.

Согласно п. 9.15 Условий, банк вправе в случае невыполнения клиентом требований, установленных в п. 8.6 Условий начислять штрафные санкции в размере, установленном Тарифами и Тарифами по карте.

В соответствии с Тарифами Банка штраф за пропуск очередного платежа составляет: впервые – ... рублей, второй раз подряд – ... рублей, третий раз подряд – ... рублей.

С данными тарифами ответчик была ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.

Истцом начислен штраф за пропуск платежей по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей правомерно. Ответчиком в счет уплаты штрафа денежные средства не вносились.

В соответствии с п. 3.1.2.5, 3.1.3.5, 3.1.7, 3.4.6 Условий банк начислил проценты на просроченный основной долг (неустойка) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по формуле: сумма просроченного основного долга*29,40% ставка по кредиту * количество дней / 365 (366) дней в году, что составило ... руб.

В счет погашения задолженности по процентам на просроченный основной долг ответчиком суммы не вносились.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... (...+...+ ...+...) рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с Пономарева В.В. в пользу ОАО «НБ «Т.» подлежит взысканию государственная пошлина в размере ... руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО НБ «Т.» удовлетворить.

Взыскать с Пономарева В.В. в пользу ОАО НБ «Т.»сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ досрочно по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. ... коп., из которых:

- задолженность по основному долгу – ... руб. ... коп.;

- задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ... руб. ... коп.;

- плата за пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в - ... рублей.

- задолженность по процентам на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - ... руб. ... коп.;

Взыскать с Пономарева В.В. в пользу ОАО НБ «Т.» расходы по уплате государственной пошлины в размере... рублей ... коп.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца.

Судья:

Решение не вступило в законную силу.

Опубликовать в сети интернет

"____" ____________________ 2013

Судья: Т.А.Мелентьева