Решение по делу № 2-1285/2022 от 07.06.2022

УИД: 63RS0042-01-2022-000855-37

Дело № 2-754/22

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    г. Самара                                                                      13 октября 2022 года

Куйбышевский    районный     суд    г.    Самары в    составе:

председательствующего        Гараевой Р.Р.,

при секретаре                        Петренко    А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело                             № 2-1285/202 по иску ПАО    Сбербанк в лице    филиала - Самарское отделение № 6991 к Семеновой Наталье Николаевне о взыскании задолженности по    кредитному.

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице    филиала – Самарского    отделения №                    6991 изначально обратилось в суд с исковым заявлением к наследнику ФИО4 – ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что <дата> между ФИО3 и истцом заключен кредитный договор                    №    на    сумму    160 000    рублей, на срок 23 месяца под 18 % годовых. Во исполнение заключенного договора ФИО4 банком перечислены денежные средства в    размере 160 000 рублей. Пунктом 6 кредитного договора установлена обязанность заемщика производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии    с Графиком платежей. В соответствии с пунктом 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в     размере    20 % годовых. Согласно условиям кредитного договора, отчет срока для    начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для    начисления    процентов за пользование кредитом    начинается со    следующего    дня после даты    образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения    просроченной задолженности (включительно). ФИО4 умерла 03.02.2020    <адрес> по    кредитному договору № от <дата>.    за период с <дата> по <дата> составляет 102 668, 79 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 76 000 рублей; просроченные проценты – 26 668, 79 рублей.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец ПАО Сбербанк просило суд    расторгнуть     кредитный договор № от <дата> Взыскать с ФИО2 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 102 668, 79 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 76 000 рублей; просроченные проценты – 26 668, 79 рублей. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной    пошлины    в размере 3 253, 38 рублей.

В ходе    судебного разбирательства судом к    участию в    деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено – ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» и ГБУЗ <адрес> «Самарская городская    поликлиника № <адрес>».

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении    дела в его отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 – ФИО5, действующий на основании доверенности, против удовлетворения исковых требований возражал, просил в иске отказать.

В судебное заседание представители третьего лица – ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», ГБЗУ СО СГП № <адрес>, не явились, извещались надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении судебного заседания не    просили.

Выслушав представителя    ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск неподлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1 статьи    421 Гражданского кодекса    Российской Федерации).

В силу п.п. 1, 2    ст. 819 ГК РФ    (параграф 2 главы    42 ГПК РФ) по    кредитному договору банк или иная    кредитная    организация (кредитор) обязуются предоставить    денежные    средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором,                       а заемщик обязуется    возвратить    полученную сумму и уплатить проценты    на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами    настоящего    параграфа и не вытекает из    существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены    договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено    возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата    очередной части    займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа    вместе    с    причитающимися процентами.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 2 ст. 934 ГК РФ в случае    смерти    лица, застрахованного по договору личного    страхования, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники     застрахованного лица.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя    солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к    нему    наследственного имущества.

В силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд    приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества    в соответствии со статьей 1151    настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному    образованию.

Согласно    разъяснениям, содержащимся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от    <дата> N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует    понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо    от наступления срока их    исполнения, а равно от    времени их    выявления и    осведомленности о них     наследников при    принятии наследства.

Судом    установлено, что <дата> между ПАО «Сбербанк России» и    ФИО3 заключен кредитный договор №                 на    сумму 160 000    рублей, на    срок 23 месяца, под 18 % годовых.

Кредитный    договор    № от <дата> заключен    между банком и     ФИО4 в     надлежащей    письменной форме    в соответствии с     положениями ст.ст. 160, 161 ГК РФ.

Согласно пункту 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с    Графиком платежей.

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты    процентов за    пользование кредитом заемщик    уплачивает кредитору неустойку в    размере 20 % годовых. Согласно условиям кредитного договора, отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования    просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Обязанности банка    по кредитному договору № от <дата> исполнены надлежащим образом и в срок, установленный договором. В частности, в    соответствии с    условиями указанного договора    Тумановой    Е.А. банком    перечислены    денежные средства в     размере 160 000 рублей.

Задолженность ФИО4 по вышеуказанному кредитному договору, по состоянию на <дата>.    составляла 102 668, 79 рублей, в том числе: просроченный основной    долг – 76 000 рублей; просроченные проценты – 26 668, 79 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона    должна доказать те    обстоятельства, на    которые она    ссылается как на    основания своих требований и    возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

ФИО4 умерла <дата>, что подтверждается свидетельством о смерти    серии IV-ЕР №,    выданным    Отделом ЗАГС <адрес> городского округа Самара управления ЗАГС <адрес>    от <дата>.

Из материалов наследственного дела №, представленного нотариусом    ФИО6, следует, что к нотариусу с заявлениями о принятии наследства по завещанию после смерти ФИО4 обратилась    ФИО2

Нотариусом    нотариального округа <адрес> <дата> наследнику ФИО2 выданы    свидетельства о    праве    на     наследство по закону.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 59 Постановления    Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 9                      «О судебной практике по делам о     наследовании» смерть     должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем    денежную    сумму и    уплатить проценты    на нее в срок    и в    порядке, которые    предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или     по частям при условии уведомления об этом    кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен    более    короткий    срок    уведомления;    сумма кредита,    предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с     согласия кредитора    (статьи 810, 819 ГК РФ).

Из приведенного следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не    прекращаются и входят в состав наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения    обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня    открытия    наследства (например, в случае, если наследодателем    был заключен кредитный     договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на    нее).    Проценты, подлежащие    уплате     в    соответствии со    статьей 395    ГК РФ,    взимаются      за    неисполнение денежного обязательства наследодателем по день    открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с    наследника, определяется на время вынесения    решения    суда (п. 61 Постановления    Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 9                              «О судебной практике по    делам    о наследовании»).

Обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО7 в    связи со смертью.

Так, согласно справке по месту требования ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» № от <дата>, ФИО4, <дата> года рождения, была подключена к Программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика и является застрахованным лицом. Страховая премия в полном объеме перечислена страхователем на расчетный счет     ООО СК    «Сбербанк страхование жизни».

Согласно выписки из Страхового полиса по Программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика (ДСЖ КЗ) № ДСЖ-5/2002_КЗ от <дата>., выгодоприобретателем в рамках договора страхования по всем страховым    рискам, в    том числе «Смерть», является – ПАО    Сбербанк,                     в размере    непогашенной    на    дату страхового случая    задолженности застрахованного лица по потребительскому    кредиту (пункт 9.1    страхового полиса).

Ответчик     ФИО2    обратилась в    ООО Страховая компания «Сбербанк    страхование жизни» с      заявлением о признании страховым случаем и выплате выгодоприобретателю страхового    возмещения застрахованного    лица     по     потребительскому    кредиту.

С учетом     приведенных     правовых    норм,      установленных    по делу обстоятельств, принимая во внимание то обстоятельство, что выгодоприобретателем по     договору страхования является – ПАО Сбербанк,     суд     приходит к      выводу о     преждевременности заявленных истцом к    наследнику    ФИО2    Н.Н.    исковых    требований, и    не находит     правовых    оснований     для    взыскания    с    нее задолженности по кредитному договору, поскольку истцом по    делу - выгодоприобретателем по    договору    страхования – ПАО    Сбербанк, не представлено    надлежащих доказательств    подтверждающих    отсутствие    страхового случая и    невозможности    выплаты    выгодоприобретателю страхового    возмещения застрахованного    лица по     потребительскому    кредиту.

С учетом изложенного, исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворению     не      подлежат.

При изменении обстоятельств, принятый судом отказ в удовлетворении заявленных    истцом    вышеуказанных исковых     требований    не препятствует    истцу к     обращению    вновь    в    суд    с    указанными    исковыми требованиями.

На основании    изложенного,    руководствуясь    ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении    исковых требований    ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Самарского     отделения №    6991 к Семеновой ФИО9 о    взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть     обжаловано в     апелляционную инстанцию Самарского областного суда через Куйбышевский районный суд    г.    Самары в    течение    месяца    со дня его составления    в    мотивировочной форме.

Мотивированное решение    изготовлено 17.10.2022 г.

Председательствующий                                                                     Р.Р. Гараева

Копия верна.

Судья:

Подлинник документа находится в гражданском деле № 2-1285/2022 Куйбышевского районного суда г. Самары.