Решение по делу № 2-3629/2016 от 17.08.2016

дело №2-3629/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 10 октября 2016 года

Промышленный районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего судьи     А.В. Калинина,

при секретаре             А.А. Зориной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Солиеву Р.Р., Солиевой В.В., Солиевой Ю.Ю, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» обратилось в суд с иском к Солиеву Р.Р., Солиевой В.В. и Солиевой Ю.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что 20.04.2012 между ООО КБ «Смоленский Банк» и ответчиком Солиевым Р.Р. заключен кредитный договор № в форме Заявления на предоставление кредита, Правил предоставления ООО КБ «Смоленский банк» потребительских кредитов физическим лицам, Тарифов, Информационного графика платежей, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. на потребительские нужды, сроком на 60 месяцев, до 19.04.2017, под 27 % годовых. В соответствии с кредитным договором, погашение кредита и начисленных процентов должно производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с кредитным договором, погашение кредита и начисленных процентов должно производиться ежемесячными платежами по 15 267, 66 руб. – 20 числа каждого месяца, в соответствии с графиком платежей. Договором также предусмотрен штраф за нарушение срока уплаты очередного платежа в размере 2 % за каждый день просрочки. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику денежные средства из кассы в размере <данные изъяты> руб.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от 20.04.2012, между Банком и Солиевой В.В. и Солиевой Ю.Ю. заключены договоры поручительства физических лиц от 20.04.2012.

07.08.2012 ООО КБ «Смоленский банк» реорганизовано в форме преобразования в ОАО «Смоленский банк», являющегося правопреемником всех прав и обязанностей реорганизованного юридического лица.

Свои обязательства по кредитному договору заемщик не исполнил, в течение срока действия договора неоднократно допускал нарушения его условия в части сумм и сроков ежемесячных платежей, и по состоянию на 14.09.2015 задолженность по кредитному договору составляет 629 336, 18 руб. из которых: 406 121, 56 руб. – задолженность по основному долгу; 199 034, 15 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 24 180, 47 руб. – штраф за просрочку внесения очередного платежа. Требование банка о досрочном возврате кредита и начисленных процентов заемщиком и поручителями не исполнено.

Просит суд взыскать с ответчиков солидарно в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 20.04.2012 в размере 629 336, 18 руб. из которых: 406 121, 56 руб. – задолженность по основному долгу; 199 034, 15 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 24 180, 47 руб. – штраф за просрочку внесения очередного платежа, а также расходы по оплате госпошлины в размере 9 493, 36 руб.

Заочным решением суда от 14.06.2016 исковые требования банка удовлетворены в полном объеме.

Ответчиком Солиевым Р.Р. было подано заявление об отмене указанного решения суда.

Определением суда от 17.08.2016 заочное решение от 14.06.2016 отменено, рассмотрение дела возобновлено.

Представитель истца ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам, извещен надлежащим образом, в адресованном суду письменном ходатайстве просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики Солиев Р.Р., Солиева В.В. и Солиева Ю.Ю. надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.

При таких обстоятельствах, суд, в соответствии с ч.ч. 4 и 5 ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело отсутствие неявившихся сторон.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ, Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что 20.04.2012 между ООО КБ «Смоленский Банк» и ответчиком Солиевым Р.Р. заключен кредитный договор в форме Анкеты-кредитной заявки, Заявления на предоставление кредита №, Правил предоставления ООО КБ «Смоленский банк» потребительских кредитов физическим лицам, Тарифов, Информационного графика платежей, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. на потребительские нужды, сроком на 60 месяцев, до 19.04.2017, под 27 % годовых, с ежемесячным платежом – 15 267, 66 руб., до 20 числа каждого месяца (л.д. 23-24, 25, 26, 27, 30, 31, 32).

Согласно п. 3.1.1 Правил, Банк предоставляет кредит заемщику путем зачисления суммы кредита на счет либо путем выдачи наличными из кассы банка, с учетом тарифов банка.

Согласно п. 3.3.1 Правил, возврат кредита, платы за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в сроки, указанные в Графике платежей.

Согласно п. 3.3.2 Правил, заемщик обязан не позднее даты очередного платежа обеспечить наличие на счете денежных средств в сумме достаточной для погашения очередного платежа.

Согласно п. 3.3.3 Правил, сумма основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом вносится заемщиком в кассу Банка или списывается со счета в банке.

Согласно Заявлению №, Информационному графику платежей, погашение кредита и внесение платы за пользование кредитом производится ежемесячно, в даты указанные в графике, 20 числа каждого месяца, следующего за датой выдачи кредита. Уплата процентов осуществляется в дату окончания каждого процентного периода – дату платежа в соответствии с графиком платежей. Погашение кредита (основного долга) и процентов производится заемщиком аннуитетными платежами по 15 267, 66 руб.

Истец свои обязательства, предусмотренные Кредитным договором, по выдаче кредитных средств выполнил, выдав наличные денежные средства в размере <данные изъяты> руб. Солиеву Р.Р. из кассы банка, что подтверждается копией расходного кассового ордера от 20.04.2012 № (л.д. 28).

07.08.2012 ООО КБ «Смоленский банк» реорганизовано в форме преобразования в ОАО «Смоленский банк», являющегося правопреемником всех прав и обязанностей реорганизованного юридического лица (л.д. 52-56, 59-62).

Приказом Центрального Банка России от 13.12.2013 №ОД-1028 у ОАО «Смоленский Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций с 13.12.2013.

Решением Арбитражного суда Смоленской области от 04.02.2014 ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела.

В нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту, что подтверждается представленным расчетом (л.д. 13-14), выписками движения по счетам ответчика (л.д. 15-22).

В силу ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ (в ред. на момент возникновения спорных правоотношений), за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, - в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Согласно Заявлению заемщика Информационного графика платежей, с которым ознакомлен заемщик, и п. 3.5.1 Правил, за каждое нарушение срока уплаты очередного платежа с заемщика взимается штраф в размере 2 % от первоначальной суммы кредита за каждый случай.

В обеспечение исполнение обязательств по кредитному договору № от 20.04.2012 между Банком и Солиевой В.В. был заключен договор поручительства физического лица от 20.04.2012, по условиям которого поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение Солиевым Р.Р. всех обязательств по вышеуказанному кредитному договору, с которыми она ознакомлена в полном объеме и последние включены в договор поручительства (л.д. 37).

Также в обеспечение исполнение обязательств по кредитному договору № от 20.04.2012 между Банком и Солиевой Ю.Ю. был заключен договор поручительства физического лица от 20.04.2012, по условиям которого поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение Солиевым Р.Р. всех обязательств по вышеуказанному кредитному договору, с которыми она ознакомлена в полном объеме и последние включены в договор поручительства (л.д. 38).

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3.7.2 Правил, в случаях указанных в п. 3.7.1 Банк вправе направить заемщику требование/уведомление о досрочном возврате кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей, а заемщик обязан оплатить указанные суммы до наступления срока, указанного в требовании/уведомлении. В случае, если требование/уведомление, направленное почтовой связью, не было вручено заемщику в связи с отсутствием адресата, требование/уведомление считается доставленным заемщику.

Согласно п. 3.7.1 Правил, Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата полной суммы кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей Банку в случае нарушения Заемщиком своих обязательств, установленных Правилами, в том числе в случае однократного нарушения срока уплаты очередного платежа на срок более 30 календарных дней.

Согласно ст. 363 ГК РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должника.

Согласно п. 2.5 договоров поручительства заключенных с ответчиками Солиевой В.В. и Солиевой Ю.Ю., поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

14.04.2015 в адрес ответчиков – заемщика и поручителей были направлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов в срок до 24.04.2015 (л.д. 43,44,45,46-47,48,49,50,51).

Данное требование Банка ответчиками не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию 14.09.2015 задолженность по кредитному договору составляет 629 336, 18 руб. из которых: 406 121, 56 руб. – задолженность по основному долгу; 199 034, 15 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 24 180, 47 руб. – штраф за просрочку внесения очередного платежа (л.д. 13-14).

Представленный истцом расчет долга судом принимается за основу, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, не противоречит положениями ст. 395 ГК РФ, ответчиками не оспорен, доказательств погашения долга не представлено, и указанные суммы задолженности подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в силу положений ч. 2 ст. 811 и 363 ГК РФ.

Суд также отмечает, что предусмотренные п. 3.5.1 Правил штрафные санкции в размере 2% от суммы просроченного платежа в день истцом не начислялись, последний воспользовался правом начисления процентов, предусмотренным ст. 395 ГК РФ, по ставке рефинансирования в размере 8, 25% годовых на сумму просроченного платежа, что суд считает не противоречащим закону и, рассматривая дело в пределах заявленных требований, находит их обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Поскольку ответчики в судебное заседание не явились, доказательств погашения вышеуказанных сумм, в нарушение ст.56, 57 ГПК РФ, суду не предоставили, сумма задолженности подлежит бесспорному взысканию солидарно с Солиева Р.Р., Солиевой В.В. и Солиевой Ю.Ю. в пользу ОАО «Смоленский банк».

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ с ответчиков в равных долях также подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 20.04.2012 ░ ░░░░░░░ 629 336 (░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░. 18 ░░░. ░░ ░░░░░░░: 406 121, 56 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 199 034, 15 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 24 180, 47 ░░░. – ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░, ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – 9 493, 36 ░░░., ░░ 3 164, 45 ░░░. ░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░ ░░░░░░░ ░.░. - 3 164, 45 ░░░., ░ ░░░░░░░░ ░.░. – 3 164, 45 ░░░., ░ ░░░░░░░░ ░.░, – 3 164, 45 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 14.10.2016