Решение по делу № 2-970/2024 от 03.04.2024

Дело №2-970/2024

25RS0039-01-2024-000869-69

З А О Ч Н О Е      Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

25 июня 2024 года                                     с. Вольно-Надеждинское

    Надеждинский районный суд Приморского края

    в составе судьи Мерзляковой Д.С.,

    при секретаре Машкиной А.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» к Сидорову ФИО5, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество,

    у с т а н о в и л:

    Истец обратился в суд с исковыми требованиями к Сидорову А.А., в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Сидоровым А.А., заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставил Сидорову А.А. кредит в сумме 333878,69 руб. под 18,9 % годовых, сроком на 84 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

    Согласно п. 4.1.7 договора залога № ДЗ, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

    В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Квартира, общая площадь 38.1 кв.м, этаж 1, расположенная по адресу: России, <адрес>, кадастровый №. Земельный участок, площадью 1633 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: России, <адрес>, кадастровый № принадлежащий на праве собственности Сидорову А.А. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 366 дней. Сидоров А.А. в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 523089,45 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Сидорова А.А. перед ПАО «Совкомбанк» составляет 106941,9 руб. ПАО «Совкомбанк» просит расторгнуть кредитный договор № заключенный между Сидоровым А.А. и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с Сидорова А.А. задолженность по кредитному договору в сумме 106941,9 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9338,84 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 20.4% годовых, начисленных на сумму остатка основанного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, а также обратить взыскание на предмет залога: Квартира, общая площадь 38.1 кв.м, этаж 1, расположенная по адресу: России, <адрес>, кадастровый № и Земельный участок с площадью 1633 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: России, <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1007000,00 руб. (Квартиры составляет 825000,00 руб., земельный участок составляет 182000 руб.)

    Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражают против заочного судопроизводства.

    Ответчик Сидоров А.А. о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом по месту жительства и регистрации, сведений о причинах неявки не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

В соответствии с п. 1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации», статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, суд известил ответчика о времени и месте судебного заседания в установленном законом порядке и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

    Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

    Согласно требованиям ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

    В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 названного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 данного Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    Из материалов дела следует и судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Сидоровым А.А., заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставил Сидорову А.А. кредит в сумме 333878,69 руб. под 18,9 % годовых, сроком на 84 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

    ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ №

    Согласно п. 4.1.7 договора залога № ДЗ, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

    В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Квартира, общая площадь 38.1 кв.м, этаж 1, расположенная по адресу: России, <адрес>, кадастровый №. Земельный участок с площадью 1633 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: России, <адрес>, кадастровый № принадлежащий на праве собственности Сидорову А.А.

    Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 366 дней.

    Сидоров А.А. в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 523089,45 руб.

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Сидорова А.А. перед ПАО «Совкомбанк» составляет 106941,9 руб.

    Принятые на себя обязательства Сидоров А.А. не исполнил, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Совкомбанк» в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

    Таким образом, поскольку ответчик Сидоров А.А. нарушил взятые на себя обязательства по кредитному договору, допустив длительную просрочку платежей по возврату кредита и их размера, суд полагает необходимым расторгнуть кредитный договор №, который был заключен ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком.

    Истцом представлен расчет суммы долга, который произведен в соответствии с условиями договора, с учетом установленной договором процентной ставки и произведенных ответчиком платежей, расчет судом проверен и признан правильным.

    Рассматривая требования ПАО "Совкомбанк" о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 20,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойки, суд приходит к следующему.

    В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    Согласно п. 4 Индивидуальных условий предоставления кредита под залог недвижимого имущества в ПАО "Совкомбанк" процентная ставка по кредитному договору N № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 18,9% годовых. При этом настоящая процентная ставка действует в случае, если заемщик воспользовался своим правом по присоединению к комплексу программ страхования в рамках личного страхования. Процентная ставка по кредиту увеличивается на 2,75 процентных пункта при: 2) неоплате/ неполной оплате договора, указанного в данном пункте, заключенного и оплаченного банком от имени и по распоряжению заемщика.

    Поскольку ответчик Сидоров А.А. ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допускал систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 20,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

    В соответствии с п. 6.2. Общих условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

    Учитывая, что ответчиком обязательства по выплате кредита исполнялись ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с ответчика Сидорова А.А. в пользу ПАО "Совкомбанк" неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению.

    Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

    В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

    Судом установлено и подтверждается материалами дела, что в нарушение условий кредитного договора, ответчик Сидоров А.А. надлежащим образом не исполнял взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 366 дней.

    В связи с ненадлежащим исполнением договора, ДД.ММ.ГГГГ Сидорову А.А. было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, согласно которому ему предложено в течение 30 дней с момента отправления настоящего уведомления погасить всю сумму задолженности в размере 103 788, 38 рублей, данное уведомление заемщиком не исполнено.

    Таким образом, в связи с существенным нарушением ответчиком Сидоровым А.А. условий кредитного договора, исковые требования ПАО "Совкомбанк" о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

    В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий, кредитор имеет право в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по оговору.

    В соответствии с п. 8.1 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим уговором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

    В соответствии с п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящему договору, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

    Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

    Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

    В пункте 1 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. В силу пункта 3 указанной статьи, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

    Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

    Действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную стоимость движимого заложенного имущества определяет суд.

    Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

    Начальная продажная цена объекта подлежит установлению при реализации в процессе исполнения решения суда в соответствии с Федеральным законом от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

    Учитывая вышеизложенное, установив нарушение ответчиком условий по возврату кредита, учитывая, что ответчиком доказательств возврата суммы задолженности по договору не представлено, суд приходит к выводу о том, что исковые требования "ПАО "Совкомбанк" к Сидорову А.А. подлежат частичному удовлетворению, а именно в части расторжения кредитного договора, взыскания задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, в остальной части в удовлетворении иска следует отказать.

    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, потому с Сидорова А.А. в пользу истца подлежат взысканию денежные средства, уплаченные им при подаче иска в качестве госпошлины, в сумме 9 338, 84 рублей.

    Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

    р е ш и л:

    Исковые требования ПАО "Совкомбанк" - удовлетворить частично.

Взыскать с Сидорова ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 106 941 рубль 90 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 338 рублей 84 копейки.

Взыскать с Сидорова ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу ПАО "Совкомбанк" проценты за пользования кредитом по ставке 20,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Сидорова ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу ПАО "Совкомбанк" неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – Квартиру, общая площадь 38.1 кв.м, этаж 1, расположенная по адресу: России, <адрес>, кадастровый № и Земельный участок с площадью 1633 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: России, <адрес>, кадастровый №, принадлежащие на праве собственности Сидорову А.А.

Реализацию заложенного имущества осуществить путем продажи с публичных торгов. Денежные средства, полученные от реализации заложенного имущества, направить в погашение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства, превышающие размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, подлежат возврату собственнику заложенного имущества.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО "Совкомбанк" и Сидоровым А.А.

В остальной части в удовлетворении исковых требований об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества – квартиры и земельного участка, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья                                    Д.С. Мерзлякова