Решение по делу № 2-8346/2016 от 21.09.2016

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 ноября 2016 года <адрес>

Кызылский городской суд Республики Тыва, в составе: судьи Успуна И.И., при секретаре Монгуш А-С.Ч., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО4 к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, признании незаконными действий по не информированию о полной стоимости кредита, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО5 обратилась в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, признании незаконными действий по не информированию о полной стоимости кредита, компенсации морального вреда, указывая на то, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор. По условиям кредитного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставлять истцу кредит. Истец же обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. На почтовый адрес ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» была направлена претензия для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин. В договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита, полная сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета. Также на момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца, и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Чамыян А.Б. считает недействительным условие договора, по которому денежные средства, поступающие на счет заемщика, списывались в первую очередь на погашение издержек банка, процентов, комиссий и лишь после этого на погашение основной суммы долга по кредиту. Тот факт, что с оплачиваемых истцом денежных средств по договору списывались на иные операции по счету, причинили истице значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно. Просит суд расторгнуть кредитный договор от 3ДД.ММ.ГГГГ; признать пункты кредитного договора (п.п. 2 и 4) в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, в части несоблюдения Указаний ЦБР №-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО2, действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело без их участия. Согласно представленному ходатайству о применении срока исковой давности, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Исполнение по сделке о предоставлении истцом кредита началось ДД.ММ.ГГГГ, когда Банк заключил с истцом договор и предоставил кредит, а истец его получил. При этом в суд с исковым заявлением истец обратился только в ДД.ММ.ГГГГ, соответственно Банк полагает, что срок исковой давности пропущен. Просит суд применить последствия пропуска срока исковой давности.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч.1); В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (ч.2).

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ (далее- ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Истица ФИО6 в подтверждение наличия правоотношений с банком представила копию кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Ответчик возражений по данному обстоятельству не направлял, наличие правоотношений с истцом не отрицает.

Из заявления следует, что ФИО7 предоставлен кредит в сумме 200000 рублей, со стандартной ставкой по кредиту (годовых) 44,90%, стандартная полная стоимость кредита (годовых) – 56,62%, размер ежемесячного платежа составляет 10110 рубля 18 копеек.

Согласно претензии ФИО8 от ДД.ММ.ГГГГ в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», просит предоставить копии документов: приложение к договору от ДД.ММ.ГГГГ; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения претензии; произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий; денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика, в виде комиссий, страховых премий, перечислить в счет погашения основной суммы долга; расторгнуть кредитный договор.

Доказательств ненадлежащего информирования банком истца о предоставляемых банковских услугах и о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, суду не представлено. Чамыян А.Б. с кредитным договором и условиями предоставления кредита ознакомлена, согласилась.

Таким образом, истцу, как потребителю услуги при заключении кредитного договора, была представлена полная, необходимая и достоверная информация об условиях кредита, а заемщик, подписав кредитный договор, получил график погашения кредита и оплаты процентов, тарифы кредитора, уведомление о полной стоимости кредита на дату заключения кредитного договора.

Заключение кредитного договора, ежемесячное погашение кредита на вышеуказанных условиях истцом, подтверждающееся выпиской из лицевого счета, подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства.

Условия предоставления кредита являются публичными сведениями, находятся в прямом доступе в отделениях Банка и на стадии заключения договора Истец (заемщик) располагал полной информацией о предложенной ему услуге.

Пунктом 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" определено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока давности.

В силу ч.1 ст.181 ГК РФ, срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки.

По требованиям о признании ничтожным того или иного условия кредитного договора, исходя из пункта 1 статьи 181 ГК РФ, подлежит применению трехлетний срок исковой давности, течение которого рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Выполнение оспариваемой сделки началось с ДД.ММ.ГГГГ, истец же обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, в этой связи, подлежит применению ч. 6 ст. 152 ГПК РФ, согласно которой при установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд, судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Таким образом, исковые требования ФИО9 не подлежат удовлетворению в виду пропуска срока обращения в суд в иском о расторжении кредитного договора.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО10 к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, признании незаконными действий по не информированию о полной стоимости кредита, компенсации морального вреда, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Тыва через Кызылский городской суд в течение месяца со дня вынесения.

Судья И.И. Успун