Решение по делу № 2-6609/2022 от 23.05.2022

Дело №

УИД 50RS0№-66

Заочное Решение

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГ

Люберецкий городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи                       Михайлиной Н.В.

при секретаре судебного заседания                   Сучковой Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Банк Р. С.» к Гибелинда Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Р. С.» обратился в суд с иском к Гибелинда Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ Гибелинда Н.В. направил в АО «Банк Р. С.» заявление о предоставлении потребительского кредита.

В указанном заявлении Гибелинда Н.В. просила Банк: рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в размере 1 660 335 руб., а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименования «Условия по обслуживанию кредитов».

При этом в заявлении клиент указал, что принимает и соглашается с тем, что Банк в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту Банка), являющиеся неотъемлемой частью Договора ПК, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка; в рамках договора откроет ему банковский счет.

Рассмотрев указанное обращение, Банк предложил Гибелинда Н.В. заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях и Условиях по обслуживанию кредитов, являющимися общими условиями договора потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГ клиент акцептовал указанную оферту путем передачи в банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий. При этом Клиент подтвердил получение на руки Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

Таким образом, между сторонами был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГ.

В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов, Договор – договор потребительского кредита, заключенный между банком и заемщиком, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, настоящие Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита, и График платежей.

Согласно Договору кредит предоставляется Банком заемщику в сумме и на срок, указанные в Индивидуальных условиях. Кредит предоставляется банком заемщику путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

При заключении договора стороны согласовали сумму кредита – 1 660335 рублей, срок возврата кредита – кредит предоставляется на 1827 дней в соответствии с Графиком платежей и размер процентов за пользование кредитом по ставке 24 % годовых.

Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет № и зачислил на указанный счет сумму кредита.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства перед клиентом по предоставлению суммы кредита.

Согласно Условиям, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.

Для осуществления планового погашения задолженности заемщик, не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей.

Истец указал, что клиент нарушал согласованные сторонами условия кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету №.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось.

В связи с тем, что погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, банк до даты выставления заключительного требования в соответствии с индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 99 366,15 руб. (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в заключительное требование.

Поскольку обязанность по уплате задолженности ответчиком не исполнена, истец в срок до ДД.ММ.ГГ потребовал возврата всей суммы задолженности, сформировав Гибелинда Н.В. заключительное требование от ДД.ММ.ГГ.

Указанное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено, задолженность по предоставленному кредиту не возвращена.

Сумма задолженности ответчика по договору № составляет 1 475 914,04 руб., которая состоит из: суммы основного долга в размере 1 304 456,55 руб.; процентов по кредиту в размере 72 091,34 руб.; неустойки за пропуски платежей в размере 99 366,15 руб.

Со ссылкой на действующее законодательство, истец просил взыскать с Гибелинда Н.В. в пользу АО «Банк Р. С.» сумму задолженности по договору № в размере 1 475 914,04 руб. и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 15 579,57 руб.

Представитель АО «Банк Р. С.» в судебное заседание не явился, извещен, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Гибелинда Н.В. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, считаются доставленными и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Кроме того, информация о дате и времени судебного заседания заблаговременно размещается на интернет-сайте суда, откуда ответчик, будучи заинтересованным в исходе дела, мог своевременно узнать о дате и времени его рассмотрения.

При таких обстоятельствах суд определил рассмотреть данное дело в порядке гл. 22 ГПК РФ в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Как следует из ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч.1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Судом установлено, и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГ между АО «Банк Р. С.» и Гибелинда Н.В. был заключён кредитный договор №.

ДД.ММ.ГГ Гибелинда Н.В. подписала и направила в банк заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором просила предоставить ей потребительский кредит и заключить с ней Договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов».

В рамках договора потребительского кредита клиент просила банк открыть банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет.

Рассмотрев вышеуказанное заявление клиента, банк направил ей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении договора.

ДД.ММ.ГГ клиент акцептовал оферту банка путем передачи в банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий, таким образом, сторонами был заключен договор потребительского кредита №.

Во исполнение принятых на себя обязательств по договору, банк открыл клиенту банковский счет № и зачислил на указанный счет сумму кредита.

Таким образом, кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счет заемщика денежные средства в размере 1 660 335 руб., что подтверждается представленной истцом выпиской по лицевому счету заемщика за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ (л.д. 34-41).

Сумма кредита составляет 1 660 335 руб., срок предоставления кредита – 1827 дней, т.е. до ДД.ММ.ГГ, процентная ставка по договору 24 % годовых.

В соответствии с Условиями, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных Условиями.

По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом.

За время пользования кредитом оплата ответчиком задолженности по основному долгу и процентам по кредитному договору в установленные сроки и размерах не поступала, заемщик нарушал сроки возврата кредита, в результате чего у ответчика возникла просрочка по оплате кредита, что подтверждается выпиской по фактическим операциям по счету заемщика, а также расчетом задолженности Заемщика, приложенным к иску.

В связи с неоднократным неисполнением ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредиту (включая уплату процентов), банк направил ответчику ДД.ММ.ГГ года заключительное требование об оплате обязательств по кредитному договору в полном объеме, однако до настоящего времени кредит ответчиком не возвращен, причитающиеся проценты и иные платежи также не выплачены.

Неисполнение должником предусмотренного обязательства по возврату денежных средств не основано на законе и нарушает права взыскателя.

Невнесение ответчиком своевременно платежей в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, свидетельствует об отказе ответчика от выполнения взятых на себя по кредитному договору обязательств.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

По наступлении срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и установленные договором штрафные санкции.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ сумма задолженности ответчика по договору № составляет 1 475 914,04 руб., из которых: сумма основного долга в размере 1 304 456,55 руб.; проценты по кредиту в размере 72 091,34 руб.; неустойка за пропуски платежей в размере 99 366,15 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком доказательств необоснованности расчетов задолженности, представленных суду АО «Банк Р. С.» не представлено. Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности и считает, что задолженность по кредиту в указанной сумме подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом, во взаимосвязи с разъяснениями Конституционного Суда РФ данных в Постановлении от ДД.ММ.ГГ №-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ «О банках и банковской деятельности», суд приходит к выводу, что в данных правоотношениях гражданин (заемщик) является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

Учитывая изложенное, а также учитывая, что заявленная истцом сумма неустойки несоразмерна последствиям нарушения ответчиком своих обязательств, суд полагает возможным снизить данную сумму неустойки за просрочку платежей в соответствии со ст. 333 ГК РФ, с учетом принципа разумности и обстоятельств дела, до 5000 рублей.

Кроме того, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд истцом в доход местного бюджета была уплачена госпошлина в размере 15 579,57 руб., что подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГ.

Данные расходы являются судебными и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Р. С.» – удовлетворить частично.

Взыскать с Гибелинда Н. В. (серия и номер паспорта гражданина РФ №) в пользу АО «Банк Р. С.» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в размере 1 381 547 рублей 89 копеек, из которых: сумма основного долга 1 304 456 рублей 55 копеек, проценты по кредиту – 72 091 рублей 34 копейки; неустойка за пропуск платежей – 5000 рублей; госпошлину в размере 15 579 рублей 57 копеек.

В удовлетворении требований АО «Банк Р. С.» к Павлову С. В. о взыскании неустойки в остальной части, свыше взысканной суммы – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья                    Н.В. Михайлина

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГ