Решение по делу № 2-876/2024 от 06.08.2024

Дело № 2-876/2024

УИД 74RS0009-01-2024-001049-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2024 года с. Аргаяш Челябинской области

Аргаяшский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Меркуловой Н.М.,

при секретаре Хабибуллиной Г.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «ЦДУ Инвест» к Лукьяненко Елене Валерьевне о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «ЦДУ Инвест» обратилось с иском к Лукьяненко Е.В. о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма № 5091938009 от 15 августа 2023 года за период 16 ноября 2023 года по 19 апреля 2024 года в размере 58 920 руб; возмещении расходов по уплате государственной пошлины 1967,60 руб; почтовых расходов 188,40 руб.

В обоснование требований указано, что 15 августа 2023 года между ООО МКК «Макро» и Лукьяненко Е.В. заключен договор потребительского микрозайма №, в соответствии с условиями которого ООО МКК «Макро» предоставил ответчику 30 000 руб, на срок 35 календарных дней, под 292 % годовых, размер процентов составил 9 120 руб, погашение задолженности производится едино разовым платежом. Дополнительным соглашением от 15 октября 2023 года стороны изменили дату платежа 14 ноября 2023 года. 05 июля 2023 года между ООО МКК «Макро» и ООО «ЦДУ Инвест» в соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации заключен договор уступки прав требований (цессии) № МЦИ-05/07/2023 на основании которого права требования задолженности по договору потребительского микрозайма № № от 15 августа 2023 года с Лукьяненко Е.В. перешли к истцу. Судебный приказ отменен по возражениям должника.

Представитель истца ООО ПКЦ «ЦДУ Инвест», ответчик Лукьяненко Е.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заёмщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов определены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии с подпунктом 2 части 3 статьи 12 названного Федерального закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предельный размер займа, выдаваемого заемщику - физическому лицу, не может превышать сумму в 500 000 руб.

Согласно части 1 статьи 2, части 2 статьи 8 названного Федерального закона микрофинансовая деятельность осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность микрофинансовых организаций. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах.

В силу ст. 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно подпункту "б" пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (действовавшим на момент заключения договора займа) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Тем самым, законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа.

Согласно ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции на дату предоставления займа процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 % в день.

В силу ст.9 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа); заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Заключение договора займа от 21 мая 2021 года с использованием заемщиком простой электронной подписи посредством направления смс-сообщения, содержащего код подтверждения, полученного от кредитора, соответствует положениям пункта 1 статьи 3 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которым документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Согласно пункта 2 указанной статьи для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Последствия неуведомления должника о переходе права требования к новому кредитору установлены пунктом 3 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Вместе с тем, доказательств исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов в адрес первоначального кредитора ответчиком не представлено. Право кредитора на уступку требования предусмотрено условиями заключенного с ответчиком договора займа (п.13 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма).

Из материалов дела следует, что 15 августа 2023 года между ООО МКК «Макро» и Лукьяненко Е.В. заключен договор потребительского микрозайма №, в соответствии с условиями которого ООО МКК «Макро» предоставил ответчику 30 000 руб, на срок 35 календарных дней, под 292 % годовых, размер процентов составил 9 120 руб, погашение задолженности производится едино разовым платежом. Дополнительным соглашением от 15 октября 2023 года стороны изменили дату платежа 14 ноября 2023 года.

Получение денежных средств подтверждается транзакцией от 15 августа 2023 года по перечислению денежных средств на карту Лукьяненко Е.В. ПАО «Сбербанк» №*****7462 на сумму 30 000 руб. Порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены общими и индивидуальными условиями договора потребительского займа.

Договор заключен посредством сети Интернет, заемщик ознакомился с условиями оферты, собственноручно заполнил соответствующие графы, указав свои данные, направил уникальный код, посредством СМС с номера телефона заемщика +№.

Полученный Заемщиком код подтверждения согласно нормам Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью.

Согласно п. 2.5 соглашения об использовании аналога собственноручной подписи руководствуясь положениями ч. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч. 2 ст. 6 Закона об электронной подписи стороны договорились о том, что все документы, соответствующие требованиям п. 2.2 настоящего соглашения считаются подписанными АСП клиента. Электронный документ считается подписанным АСП клиента, если он соответствует совокупности следующих требований: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием сервиса; и в текст электронного документа включен идентификатор, сгенерированный системой на основании СМС-кода, введенного клиентов в специальное интерактивное поле (п. 2.2 соглашения).

В соответствии с п. 2.2 СМС-код предоставляется клиенту обществом путем направления СМС-сообщения, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее СМС-код, направляется на зарегистрированный номер клиента и, соответственно, считается предоставленным клиенту с сохранением конфиденциальности СМС-кода. СМС-код может быть однократно использован для подписания электронного документа, созданного и (или) отправляемого с использованием системы. Предоставление СМС-кода осуществляется при получении электронного запроса пользователя, направленного обществу с использованием сервиса. При неиспользовании СМС-кода для подписания электронного документа или совершения иного действия в сервисе в течение 6 минут срок действия СМС-кода истекает и для совершения желаемого действия пользователь должен получить новый СМС-код (п. 2.3 соглашения).

Судом установлено, что Лукьяненко Е.В. обязательства по договору потребительского займа надлежащим образом не исполнялись.

05 июля 2023 года между ООО МКК «Макро» и ООО «ЦДУ Инвест» заключен договор уступки прав требований (цессии) № МЦИ-05/07/2023 на основании которого права требования задолженности по договору потребительского микрозайма № от 15 августа 2023 года с Лукьяненко Е.В. перешли к истцу.

Свидетельством №-КЛ от 30 июля 2020 года подтверждается право ООО «ЦДУ Инвест» на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору займа, то у истца возникло право требования задолженности в судебном порядке.

19 апреля 2024 года ООО МКК «Макро» направил уведомление о состоявшейся уступке прав направив уведомление в адрес Лукьяненко Е.В.

15 июля 2024 года определением мирового судьи судебного участка № 1 Аргаяшского района Челябинской области судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с должника в пользу ООО «ЦДУ Инвест» задолженности по договору займа отменен. Сведения об оплате в полном объеме задолженности по договору займа стороной ответчика не представлены.

Согласно п. 12 договора займа в случае нарушения срока внесения платежа, кредитор вправе начислять пеню в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы микрозайма до момента его погашения. За первый день нарушения срока пеня начислению не подлежит.

За неисполнение обязательств по договору применяется неустойка в виде пени, в размере 1 % в день от суммы неисполненного обязательства, но не более 20 % годовых за каждый период нарушения обязательств. Начисление пени начинается с первого дня просрочки платежа по договору.

В силу пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов. Вместе с тем, несмотря на начисление процентов за пользование кредитом, истцом производится расчет неустойки исходя из 1 % в день.

В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления. По смыслу указанных норм, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения обязательства.

По расчету ООО ПКО «ЦДУ Инвест» по договору потребительского микрозайма № от 15 августа 2023 года задолженность за период 16 ноября 2023 года по 19 апреля 2024 года составила 58 920 руб, из которых основной долг 30 000 рублей, начисленные проценты 9 120 руб, просроченные проценты 18 487,20 руб, сумма штрафов (пени) 1312,80 руб.

Проанализировав представленный истцом расчет суммы долга, суд соглашается с расчетом истца, поскольку проверенный судом расчет является арифметически верным и соответствует условиям, заключенного сторонами договора.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины 1967,60 руб. Кроме того, истцом понесены связанные с рассмотрением дела почтовые расходы в сумме 188,40 руб. Указанные расходы подлежат взысканию с Лукьяненко Е.В. в пользу истца в связи с тем, что исковые требования удовлетворены в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «ЦДУ Инвест» к Лукьяненко Елене Валерьевне удовлетворить.

Взыскать с Лукьяненко Елены Валерьевны (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «ЦДУ Инвест» (ОГРН 5147746158632, ИНН 7727844641) задолженность по договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 920 рублей, из которых основной долг 30 000 рублей, начисленные проценты 9 120 рублей, просроченные проценты 18 487 рублей 20 копеек, сумма штрафов (пени) 1312 рублей 80 копеек, расходы по уплате государственной пошлины 1 967 рублей 60 копеек, почтовые расходы 188 рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Аргаяшский районный суд в течение месяца со дня принятия судом мотивированного решения.

Председательствующий: Н.М. Меркулова

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.