Решение от 27.08.2024 по делу № 2-2323/2024 от 16.04.2024

2-2323/2024

26RS0003-01-2024-002351-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 августа 2024 года город Ставрополь

Октябрьский районный суд города Ставрополя Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Дубровской М.Г.,

при секретаре судебного заседания Давидян К.К.,

с участием представителя ответчика Левкоевой О.Ю. - Агамалова А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО ПКО «ЭОС» к Левкоевой Олесе Юрьевне, (третье лицо:АО «БМ-Банк») о взыскании задолженности по договору кредитования и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «ЭОС» обратилось в суд с иском к Левкоевой О.Ю. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № в размере 3 412054,37 рублей, из них: задолженность по процентам, начисленным на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 402301,80 рублей, пени на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 048399,76 рублей, пени на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 961352,81 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 25 260 рублей, об обращении взыскания на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, в квартале 528, с кадастровым номером № установив начальную продажную стоимость в размере 80% рыночной стоимости квартиры - 2 308 800 рублей.

В обосновании исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «Возрождение» и Левкоевой О.Ю. был заключен кредитный договор №, согласно которому был предоставлен кредит в размере в сумме 1 500 000 рублей, сроком на 240 месяцев, под 15% годовых, для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, в квартале 528. В целях обеспечения обязательств по кредитному договору была оформлена закладная, денежная оценка предмета ипотеки составляла 2 309 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьским районным судом города Ставрополя вынесено заочное решение по делу № о взыскании с Левкоевой О.Ю. в пользу ПАО Банк «Возрождение» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 888 479,39 рублей, из них: 1 448 611,26 рублей - основной долг, 311 868,13 рублей - проценты, 80 000 рублей - пени по основному долгу, 50 000 рублей - пени по процентам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 642,40 рублей, обращено взыскание на квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, в квартале 528. Определена начальная продажная стоимость имущества в размере 2 308 800 рублей.

06.04.2021 внеочередным Общим собранием акционеров Банка «Возрождение» (ПАО) (протокол от 06.04.2021 №1) принято решение о реорганизации Банка «Возрождение» (ПАО) в форме его присоединения к Акционерному обществу «БМ-Банк». Реорганизация Банка «Возрождение» (ПАО) и АО «БМ-Банк» считается завершенной 15.06.2021, в дату внесения в Единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединяемой к АО «БМ-Банк» кредитной организации - Банка «Возрождение» (ПАО).

В соответствии с пунктом 2 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации АО «БМ-Банк» с даты его реорганизации в форме присоединения к нему Банка «Возрождение» (ПАО) становится правопреемником Банка «Возрождение» (ПАО) по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО ПКО «ЭОС» (ранее ООО «ЭОС») и АО «БМ-Банк» заключен договор купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ №Л10122, согласно которому право требования задолженности было уступлено ООО ПКО «ЭОС» в размере 1 896 402,88 рублей (включая требование по решению Октябрьского районного суда города Ставрополя от ДД.ММ.ГГГГ по делу №).

ДД.ММ.ГГГГ определением Октябрьского районного суда города Ставрополя заочное решение от ДД.ММ.ГГГГ (№) отменено.

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьским районным судом города Ставрополя вынесено новое решение (дело №). По решению суда в пользу АО «БМ-Банк» взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере: 1 888 479,39 рублей из них: (1 448 611,26 рублей - основной долг, 311 868,13 рублей - проценты, 80 000 рублей - пени по основному долгу, 50 000 рублей - пени по процентам), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 642,40 рублей, обращено взыскание на квартиру находящуюся по адресу: <адрес>, в квартале 528. Определена начальная продажная стоимость имущества в размере 2 308 800 рублей.

В счет погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № от ответчика Левкоевой О.Ю. на счёт взыскателя поступили денежные средства в размере 1 915 000 рублей.

На ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляла 5 282503,32 рублей, из которых: основной долг - 1 446 611,26 рублей, проценты - 16 645,72 рублей, просроченные проценты - 853 450,33 рублей, пени на просроченный основной долг - 2 045 506,54 рублей, пени на просроченные проценты - 920 289,47 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности, установленная решением Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ погашена полностью в размере 1 912 121,79 рублей. После внесения ответчиком платежа, платеж списан и распределен по структуре долга в рамках решения суда, таким образом остаток задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 412054,37 рублей.

В соответствии с пунктами 5.2, 5.3 кредитного договора за нарушение сроков возврата кредита уплаты начисленных процентов заемщик платит неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Поскольку Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № на сегодняшний день является действующим и не был расторгнут, следовательно за период с даты расчёта по первому решению (расчет по ДД.ММ.ГГГГ включительно) образовалась задолженность по процентам, начисленным на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ (со следующего дня согласно расчета задолженности от Банка) по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 402301,80 рублей, а также пени на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 048399,76 рублей, пени на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 961352,81 рублей.

Денежная оценка предмета ипотеки составляет 2 309 000 рублей, сумма задолженности по Кредитному договору составляет 3 412054,37 рублей, что составляет более 5% от стоимости заложенного имущества.

Определением суда, без удаления в совещательную комнату ДД.ММ.ГГГГ для участия в деле в качестве третьего лица привлечено АО «БМ-Банк».

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «ЭОС», надлежаще извещенный о времени и месте его проведения, не явился. В просительной части искового заявления ООО ПКО «ЭОС» заявлено ходатайство о рассмотрении данного дела в отсутствие его представителя.

Ответчик Левкоева О.Ю. при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принимала, дело рассмотрено с участием ее представителя Агамалова А.А., который в судебном заседании с требования искового заявления не согласился, представил чек о полной уплате долга, просил в иске отказать.

Представитель третьего лица АО «БМ-Банк», будучи надлежащим образом, извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела в суд не явился, причина неявки суду неизвестна.

Руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, суд, с учетом мнения представителя ответчика, пришёл к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие сторон.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения их допустимости, достоверности и достаточности, суд находит исковые требования ООО ПКО «ЭОС» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (статьи 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как установлено судом и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «Возрождение» и Левкоевой О.Ю. был заключен кредитный договор №, согласно которому был предоставлен кредит в размере в сумме 1 500 000 рублей, сроком на 240 месяцев, под 15% годовых, для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, в квартале 528.

В целях обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ в залог предоставлена квартира, площадью 78,2 кв.м., этаж 15, назначение - жилое помещение, кадастровый №, адрес объекта: <адрес>, в квартале 528, принадлежащая на праве собственности Левкоевой О.Ю., о чем в Едином государственном реестре недвижимости ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №.

Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ставропольскому краю ДД.ММ.ГГГГ была зарегистрирована ипотека (в силу закона) квартиры за государственным регистрационным номером №.

В соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Правоотношения сторон по кредитному договору регулируются нормами глав 42 (параграфы 1,2), 45 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Полученная сумма займа возвращается заемщиком в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктами 1.1, 2.1 кредитного договора, банк выполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме, предоставив кредит в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет №, открытый на имя заёмщика - Левкоевой О.Ю., что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления банком денежных средств на вышеуказанный счет (пункт 2.4 кредитного договора).

В соответствии с пунктами 3.2 и 3.2.13 кредитного договора, заемщик обязался ежемесячно не позднее последнего дня каждого календарного месяца, равными по сумме платежами в размере 16 550 рублей в соответствии с графиком платежей производить погашение задолженности по основному долгу (кредиту) и процентов за пользование кредитом.

В нарушение условий кредитного договора обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиком надлежащим образом не исполнялись, погашение производилось с неоднократным нарушением сроков и сумм платежей.

Судом установлено, что заочным решением Октябрьского районного суда города Ставрополя по гражданскому делу № с Левкоевой О.Ю. в пользу ПАО Банка «Возрождение» взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 888 479, 39 рублей, из них: 1 448 611,26 рублей - основной долг, 311 868,13 рублей - проценты, 80 000 рублей - пени по основному долгу, 50 000 рублей - пени по процентам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 642,40 рублей, обращено взыскание на квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, в квартале 528. Определена начальная продажная стоимость имущества в размере 2 308 800 рублей.

06.04.2021 внеочередным Общим собранием акционеров Банка «Возрождение» (ПАО) (протокол от 06.04.2021 №1) принято решение о реорганизации Банка «Возрождение» (ПАО) в форме его присоединения к Акционерному обществу «БМ-Банк». Реорганизация Банка «Возрождение» (ПАО) и АО «БМ-Банк» считается завершенной 15.06.2021, в дату внесения в Единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединяемой к АО «БМ-Банк» кредитной организации - Банка «Возрождение» (ПАО).

В соответствии с пунктом 2 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации АО «БМ-Банк» с даты его реорганизации в форме присоединения к нему Банка «Возрождение» (ПАО) становится правопреемником Банка «Возрождение» (ПАО) по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Материалами дела подтверждается, что 20.01.2022 между ООО ПКО «ЭОС» (ранее ООО «ЭОС») и АО «БМ-Банк» заключен договор купли-продажи закладных от 20.01.2022 №Л10122, согласно которому право требования задолженности было уступлено ООО ПКО «ЭОС» в размере 1 896 402,88 рублей (включая требование по решению Октябрьского районного суда города Ставрополя от 22.11.2021 по делу №2-3553/2021).

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, ООО ПКО «ЭОС» является новым кредитором Левкоевой О.Ю.

Определением Октябрьского районного суда города Ставрополя от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение от ДД.ММ.ГГГГ (№) отменено.

Решением Октябрьского районного суда города Ставрополя от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № с Левкоевой О.Ю. в пользу АО «БМ-Банк» взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере: 1 888 479, 39 рублей из них: (1 448 611,26 рублей - основной долг, 311 868,13 рублей - проценты, 80 000 рублей - пени по основному долгу, 50 000 рублей - пени по процентам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 642,40 рублей, обращено взыскание на квартиру находящуюся по адресу: <адрес>, в квартале 528. Определена начальная продажная стоимость имущества в размере 2 308 800 (два миллиона триста восемь тысяч восемьсот) рублей.

Истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности, установленная решением Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ погашена полностью в размере 1 912 121,79 рублей. После внесения ответчиком платежа, платеж списан и распределен по структуре долга в рамках решения суда, таким образом остаток задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 412 054,37 рублей.

Также согласно доводам истца, поскольку кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № на сегодняшний день является действующий и не был расторгнут, следовательно за период с даты расчёта по первому решению (расчет по ДД.ММ.ГГГГ включительно) образовалась задолженность по процентам, начисленным на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ (со следующего дня согласно расчета задолженности Банка) по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 402 301,80 рублей, а также пени на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 048 399,76 рублей, пени на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 961 352,81 рублей. И поскольку денежная оценка предмета ипотеки составляет 2 309 000 рублей, сумма задолженности по кредитному договору составляет 3 412 054,37 рублей, что составляет более 5% от стоимости заложенного имущества, истец вправе требовать обращения взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, в квартале 528.

Вместе с тем судом установлено, что в рамках гражданского дела №2-1879/2023 ответчик Левкоева О.Ю., ДД.ММ.ГГГГ обратилась в суд с заявлением о предоставлении рассрочки исполнения решения суда от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением Октябрьского районного суда города Ставрополя от ДД.ММ.ГГГГ заявление Левкоевой О.Ю. удовлетворено частично, рассрочено исполнение решения Октябрьского районного суда города Ставрополя от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №2-1879/2023 по иску АО «БМ-Банк» к Левкоевой О.Ю. о взыскании денежных средств по кредиту и обращении взыскания на предмет залога, на 6 месяцев.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 37 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 №229-ФЗ в случае предоставления должнику отсрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительные действия не совершаются и меры принудительного исполнения не применяются в течение срока, установленного судом, другим органом или должностным лицом, предоставившими отсрочку.

В случае предоставления должнику рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительный документ исполняется в той части и в те сроки, которые установлены в акте о предоставлении рассрочки.

Судом установлено, подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами, что Левкоевой О.Ю. сумма задолженности, взысканная, решением Октябрьского районного суда города Ставрополя от ДД.ММ.ГГГГ погашена ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме в размере 1 912 121,79 рублей. Исполнение решения суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании определения от ДД.ММ.ГГГГ было рассрочено на 6 месяцев. Таким образом, начисленные истцом проценты и пенипротиворечат вышеперечисленным нормам закона и не могут являться обоснованными. Соответственно и производные исковые требования об обращении взыскания на квартиру, установлении начальной продажной стоимости также судом признаются необоснованными.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы стороне, в пользу которой состоялось решение суда.

Из содержания указанной нормы следует, что возмещение судебных издержек по уплате государственной пошлины осуществляется той стороне, в пользу которой вынесено решение суда. Поскольку ООО ПКО «ЭОС» отказано в удовлетворении исковых требований, то расходы по уплате государственной пошлины не подлежат взысканию с ответчика.

На основании вышеизложенного, исковые требования истца подлежат оставлению без удовлетворения в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░» (░░░: 7714704125) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░ 3 412 054,37 ░░░░░░, ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░402 301,80 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 048 399,76 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 961 352,81 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 25 260 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░ ░░░░░░░░ 528, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 80% ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 2 308 800 ░░░░░░, - ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 3 ░░░░░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░