Решение по делу № 2-880/2018 от 14.06.2017

Дело №2-880/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    18 января 2018 года                                        г.Красноярск

    Федеральный суд Центрального района г.Красноярска в составе:

председательствующего – Сенькиной Е.М.

при секретаре - Зариповой Л.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Черкасовой С.Ф. к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя,

                 У С Т А Н О В И Л:

Истец Черкасова С.Ф. обратилась в суд с иском к ПАО КБ «Восточный» о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, возложении обязанности по исключению из графика платежей по кредитному договору платы за присоединение к программе страхования, зачету всех внесенных платежей в погашение кредита, зачету присужденных судом средств в счет досрочного погашения кредита, удалению из бюро кредитных историй сведений о просроченной задолженности. Свои требования мотивировала тем, что 29.04.2014г. заключила с ПАО КБ «Восточный» кредитный договор, по условиям которого на заемщика возложена обязанность внесения ежемесячной платы за присоединение к программе страхования в сумме 1800руб. Указанные условия договора противоречат закону, поскольку по своей сути представляют навязанную услугу. 18.08.2015г. ответчику подано заявление о досрочном отказе от участия в программе страхования, которое оставлено банком без удовлетворения, в связи с чем, решением Центрального районного суда г.Красноярска от 06.04.2016г. с ПАО КБ «Восточный» в ее пользу взыскано 36868,07руб., компенсация морального вреда в сумме 1000руб., за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в сумме 18934,04руб. Между тем, несмотря на то, что в период с 29.08.2015г. по 29.06.2016г. ею вносились ежемесячные платежи за вычетом страховой премии, ответчик продолжал списывать страховую премию в сумме 1800руб. ежемесячно и лишь 29.07.2016г. прекратил удержание страховой премии, однако, ввиду недостаточности внесенных ранее платежей искусственно образовалась просроченная задолженность, в погашение которой банк неосновательно списал 87,03руб. по основному долгу и 30,85руб. по процентам, а также удержал штраф в сумме 4500руб. Просит взыскать с ответчика неосновательно полученные в качестве страховой премии 16200руб., неосновательно удержанные в погашение задолженности по основному долгу 87,03руб., по процентам 30,85руб., в погашение штрафа 4500руб., неустойку за просрочку удовлетворения ее требований в сумме 16200руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1969,88руб., компенсацию морального вреда в сумме 20000руб., а также, признав незаконными действия ответчика по списанию всех внесенных ею в период с 29.08.2015г. по 29.04.2017г. платежей, обязать последнего исключить из графика платежей по кредитному договору плату за присоединение к программе страхования, зачесть в погашение кредита внесенные ею 181688руб. и платежи до вынесения решения, зачесть все присужденные судом средства в счет досрочного погашения кредита, удалить из бюро кредитных историй информацию в отношении нее о просроченной задолженности.

В ходе судебного разбирательства истцом неоднократно уточнялись исковые требования, окончательно просит обязать ответчика зачесть в счет погашения задолженности по кредитному договору неосновательно полученные последним в качестве страховой премии 16200руб., неосновательно удержанные в погашение задолженности по основному долгу 87,03руб., по процентам 30,85руб., в погашение штрафа 4500руб., признать незаконными действия ответчика по созданию искусственной задолженности в сумме 65729,48руб. и обязать составить новый график платежей по кредитному договору, взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4471,34руб., неустойку за просрочку удовлетворения ее требований в сумме 16200руб., компенсацию морального вреда в размере 20000руб., а также штраф.

В судебном заседании истец Черкасова С.Ф. требования о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, возложении обязанности составить новый график платежей по кредитному договору поддержала по изложенным выше основаниям, в отношении зачета в счет погашения задолженности по кредитному договору страховой премии 16200руб., удержанных в погашение задолженности по основному долгу 87,03руб., по процентам 30,85руб., в погашение штрафа 4500руб., признания незаконными действий по созданию искусственной задолженности требования не поддержала ввиду их добровольного удовлетворения ответчиком, а также не поддержала требования об удалении из бюро кредитных историй информации в отношении нее о просроченной задолженности. В обоснование поддерживаемых требований пояснила, что, несмотря на ее отказ от страхования, банк продолжал удерживать комиссию за страхование.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» Крутилина Н.Ю. (доверенность от 06.12.2017г. №833-ГО) в судебное заседание не явилась, направив письменные возражения, согласно которым требования об отмене действия в отношении истца программы страхования и возврате уплаченных по недействительным условиям кредитного договора денежных средств в сумме 19596,30руб. добровольно удовлетворены ответчиком путем зачисления на текущий счет истца, а также из графика платежей исключена плата за присоединение к программе страхования, размер очередного платежа в настоящее время составляет 10031,23руб. В отношении неустойки, компенсации морального вреда, удаления из бюро кредитных историй информации о просроченной задолженности отсутствуют основания для удовлетворения таковых, направление же присужденных судом сумм при их недостаточности для полного погашения задолженности по кредиту в сумме 140820руб. является изменением условий кредитования. Просит в иске отказать в полном объеме.

Выслушав доводы истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера имущественного вреда.

Как установлено по данному делу, 29.04.2014г. Черкасова С.Ф. заключила с ПАО КБ «Восточный» (ранее ОАО КБ «Восточный») кредитный договор на сумму 300000руб. на срок 60 месяцев с условием уплаты 36% годовых за пользование кредитом.

При этом в текст кредитного договора включен раздел «График гашения кредита», согласно которому в сумму ежемесячного платежа включается часть суммы основного долга, проценты за пользование кредитными средствами и фиксированная сумма платы за присоединение к программе страхования в размере 1800руб., в сноске к данному графику указано на то, что ежемесячный платеж включает в себя плату за присоединение к программе страхования.

Решением Центрального районного суда г.Красноярска от 06.04.2016г. с ПАО КБ «Восточный» в пользу Черкасовой С.Ф. взыскана удержанная ответчиком за период с 29.05.2014г. по 29.07.2015г. комиссия за страхование в сумме 27000руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 9868,07руб., компенсация морального вреда в сумме 1000руб., штраф в сумме 18934,04руб.

Как следует из материалов дела, 18.08.2015г. истцом вручено ответчику заявление об отказе от участия в программе страхования и предложено предоставить новый график гашения кредита с августа 2015 года, однако, до 29.06.2016г. ответчиком из внесенных истцом платежей производилось списание комиссии за страхование в размере 1800руб. ежемесячно, а вследствие недостаточности внесенного истцом без учета такой комиссии платежа образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам, что явилось основанием для начисления штрафа.

17.01.2018г. ответчиком на счет истца зачислено 87,03руб., 145,62руб., 4500руб., а также 16200руб. (1800х9) в качестве возврата излишне удержанной комиссии, штрафа и просроченных платежей, а также ответчиком произведен перерасчет суммы очередного обязательного платежа, размер которого составляет 10031,23руб.

Принимая во внимание, что в данной части требования истца добровольно удовлетворены ответчиком и истец не поддерживает такие требования, оснований для их удовлетворения не имеется.

В то же время, вследствие указанных нарушений ответчиком прав истца как потребителя, последнему причинен моральный вред, в счет компенсации которого с ответчика подлежит взысканию в пользу истца 3000руб.

Поскольку истец не связывает нарушение своих прав с несвоевременным или ненадлежащим исполнением ответчиком положений кредитного договора об удержании суммы платы за страхование, судом не усматривается оснований для взыскания предусмотренной ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» неустойки.

В соответствии со ст. 3 ФЗ "О кредитных историях" запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным настоящим Федеральным законом. Источником формирования кредитной истории является организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита).

Принимая во внимание, что по делу не установлено обстоятельств, свидетельствующих о нарушении ответчиком прав истца в части формирования его кредитной истории, а также ввиду того, что истец не поддерживает такие требования, оснований для их удовлетворения не имеется.

На основании ст.13 Закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку со стороны ответчика имело место несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, обратившегося 18.08.2015г. с претензией, с ответчика подлежит взысканию в пользу потребителя штраф в сумме 3000х50%=1500руб.

В силу ст.103 ГПК РФ в доход местного бюджета подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в сумме 300руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

                    Р Е Ш И Л :

Взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу Черкасовой С.Ф. компенсацию морального вреда в сумме 3000руб., за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в сумме 1500руб., всего взыскать 4500руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований Черкасовой С.Ф. отказать.

Взыскать с ПАО КБ «Восточный» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 300руб.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г.Красноярска в течение одного месяца.

    Председательствующий

Копия верна.Судья                                Е.М.Сенькина