Решение по делу № 2-4894/2019 от 17.10.2019

Дело № 2-4894/2019

УИД: 42RS0009-01-2019-007702-55

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово в составе

председательствующего судьи Прошина В.Б.,

при секретаре Ельцовой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

18 ноября 2019 года

Гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Романова Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Романова Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивировал тем, что **.**.**** Романова Е.А. обратилась в Банк Русский Стандарт с Заявлением о рассмотрении возможности предоставления ей потребительского кредита в сумме 504 000,00 рублей, принятии решения о заключении с ним потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются «Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования (далее - Договор).

Согласно текста заявления ### от **.**.**** Ответчик просил Банк Русский Стандарт предоставить ей кредит в сумме и на срок, указанные в разделе «Кредит» ИБ, и заключить с ней Договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования (далее - Договор).

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ) договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Руководствуясь в своей деятельности в сфере потребительского кредита перечисленными нормами права, АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк, Ответчик) предлагает клиентам - физическим лицам следующий порядок оформления договорных отношений.

Банк предоставляет информацию об оказываемых финансовых услугах, которая содержится в соответствующих Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования. Получить Условия имеет возможность любой желающий, поскольку они находятся в свободном доступе для неограниченного круга лиц во всех отделениях Банка и торговых организациях, с которыми сотрудничает Банк, также указанные документы размещены на официальном интернет-сайте Банка.

Ознакомившись с информацией, содержащейся в Условиях, потенциальный клиент, при наличии у него интереса в получении финансовой услуги Банка по предоставлению потребительского кредита, может направить заявление о предоставлении потребительского кредита для рассмотрения и принятия решения о заключении Договора.

Заявление заполняется с учетом желания и намерений Клиента, который обозначает, каким продуктом Банка он желает воспользоваться и на каких условиях.

Банк в случае принятия решения о заключении с Клиентом Договора потребительского кредита предоставляет Клиенту индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту Банка), являющиеся неотъемлемой частью Договора потребительского кредита, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка.

Таким образом, Договор потребительского кредита (далее - Договор ПК) включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия и Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования будет считаться заключенным, если Банк полудит от Клиента подписанные индивидуальные условия договора потребительского кредита.

Банк Русский Стандарт, **.**.**** рассмотрел заявление Романова Е.А.., направил в адрес последней, оферту о заключении потребительского кредита, в рамках которой предложил заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования, являющихся общими условиями договора потребительского кредита.

При этом Банк указал, что договор потребительского кредита будет считаться заключенным если Банк получит от Клиента подписанные индивидуальные условия.

В соответствии с п. 11. Индивидуальных условий, кредит был предоставлен заёмщику на личные нужды

29.08.2018г. Банком были получены подписанные, со стороны клиента, индивидуальные условия. При этом клиент, в своем акцепте отразил, что принимает предложение (оферту) Банка заключить договор потребительского кредита (далее - Договор) на условиях, изложенных выше в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования. Подтверждает, получение ей одного экземпляра настоящего документа. Предоставляет Банку право без ее дополнительных распоряжений списывать с банковского счёта, открытого в Банке и номер указан на первой странице настоящего документа, денежные средства в погашение задолженности по договору».

В соответствии со ст.435 Г"К РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Таким образом, договор потребительского кредита был заключен между Банк Русский Стандарт и Романова Е.А. **.**.**** путем акцепта Романова Е.А. предложения (оферты) Банка о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях, а так же Условиях, переданных Банком Клиенту.

В рамках данного заявления Романова Е.А., в порядке ст. 845, 849 ГК РФ, дал Банк Русский Стандарт распоряжение по ЛИЦО_6, а именно указав, что она просит АО «Банк Русский Стандарт» (Местонахождения: 105187, .... Генеральная лицензия Банк Русский Стандарт России .N"2289 от «19» ноября 2014 г.) (далее - Банк Русский Стандарт) перевести с банковского счёта ###, открытого ей в рамках договора ###, денежные средства в сумме 450 000,00 рублей на ее банковский счёт ###; перевести с банковского счёта ###, открытого ей в рамках договора ###, денежные средства в сумме 54 000,00 рублей по договору страхования ### в пользу АО «ЛИЦО_3»;

Настоящим она подтвердила, что настоящее распоряжение является ее свободным волеизъявлением, сделанным в добровольном порядке.

Кредитный договор ### является смешанным по своей правовой природе, включающий в себя как элементы кредитного договора, гак и элемент договора банковского счета, правоотношения в рамках которого регулируются в соответствии с п.3 ст.421 ГК РФ положениями глав 42,45 ГК РФ содержание которого не ограничивается лишь предоставлением кредита, а включает в себя обязанность Банка исполнить распоряжение Клиента по счету (перечислить сумму предоставленного в безналичном порядке кредита на счет организации (для оплаты приобретенного товара) и в счет оплаты страховой премии в пользу страховщика).

В соответствии с положениями п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется выполнять распоряжения клиента о перечислении соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В соответствии с абз.2 ст. 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, издаваемыми в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

**.**.****, Банк Русский Стандарт во исполнение условий Кредитного договора ### от **.**.**** 1 8 года, зачислил денежные средства в размере 504 000,00 рублей, на ЛИЦО_6 ###, открытый на имя Романова Е.А.

При этом **.**.**** денежные средства в размере 504 000,00 рублей были распределены и перечислены следующим образом: денежные средства в сумме 450 000,00 рублей, переведены банковский счёт № I ###; денежные средства в сумме 54 000,00 рублей, переведены по договору страхования ### в пользу АО «ЛИЦО_3».

Утверждение об ознакомлении и согласии с Индивидуальными Условиями и Графиком Ответчик скрепил собственноручной подписью в Графике и индивидуальных условиях.

Таким образом, в соответствии с Условиями Ответчик должен был ежемесячно размещать на Счете денежные средства, в размере Текущего платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в Графике платеже. В соответствии с Условиями, средства, размещенные на Счете, списываются Банком без распоряжения Клиента со Счета в погашение Задолженности.

Ответчик нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата Очередного платежа.

Банк на основании п.8.4., Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Договору выставив 22.05.2019 г. Ответчику Заключительное требование.

Сумма, указанная в ЛИЦО_4-выписке, являлась полной суммой задолженности Ответчика перед Банк Русский Стандарт на дату его выставления и подлежала оплате Ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в ЛИЦО_4 требовании (...), т.е. не позднее **.**.****.

Задолженность ЛИЦО_4 по Договору, указанная в ЛИЦО_4 требовании составляла 553 442 руб. 52 коп.

Погашение Задолженности на основании выставленного Банк Русский Стандарт ЛИЦО_4-выписки производится путем размещения ЛИЦО_4 на ЛИЦО_6 денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности.

Тем самым требование по погашению задолженности по Договору, не исполнено. При этом, **.**.**** и **.**.**** на банковский счёт ### отрытый на имя Романова Е.А. была зачислена денежная сумма в размере 1 500,00 рублей, котораябыла списана в счёт погашения задолженности.

Таким образом, задолженность по Кредитному договору составляет 551942,52 руб. в том числе 480950,15 руб. - сумма основного долга; 37996,01 руб. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 32996,36 руб. - неустойка за пропуск платежей по графику.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на ЛИЦО_6 Ответчика ###, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого ЛИЦО_6.

Размер государственной пошлины за обращение в суд, в соответствии со ст. 333.19. НК РФ. составляет 8 734 руб. 43 коп.

В соответствии со ст. 32 ГПК РФ, стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность гражданского дела до принятия его судом к своему производству. Сторонами Кредитного договора - Истцом и Ответчиком, - при его заключении (п. 17 Индивидуальных Условий было достигнуто соглашение о том. что все споры, возникающие между Банком и Клиентом из Кредитного договора или в связи с ним, подлежат разрешению в Центральном районном суде г. Кемерово).

Просит взыскать с Романова Е.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по кредитному договору ### от **.**.****. в размере 551942, 52 руб., в том числе 480950,15 руб. - сумма основного долга, 37996,01 руб. сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 32996,36 –неустойка за пропуск платежей по графику.

Взыскать с Романова Е.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8 734 руб. 43 коп

В судебное заседание представитель истца не явился, заявлением просил рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик в судебное заседание не явилась, телефонограммой просила отложить судебное заседание, а также применить положения ст. 333 ГК РФ к сумме неустойки, за неуплату процентов снизив ее.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 6 Европейской Конвенции о защите прав человека и основных свобод каждый при определении его гражданских прав и обязанностей имеет право на справедливое рассмотрение его дела судом.

В соответствии со ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что в полной мере может быть реализовано только в случае предоставления каждому из лиц, участвующих в деле, возможности присутствовать в судебном заседании.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что **.**.**** Романова Е.А. обратилась в Банк с Заявлением о рассмотрении возможности предоставления ей потребительского кредита в сумме 504 000,00 рублей, принятии решения о заключении с ним потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются «Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования (далее - Договор).

Согласно текста заявления ### от **.**.**** Ответчик просил Банк предоставить ей кредит в сумме и на срок, указанные в разделе «Кредит» ИБ, и заключить с ней Договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования (далее - Договор).

Банк Русский Стандарт, **.**.**** рассмотрел заявление Романова Е.А.., направил в адрес последней, оферту о заключении потребительского кредита, в рамках которой предложил заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования, являющихся общими условиями договора потребительского кредита.

При этом Банк указал, что договор потребительского кредита будет считаться заключенным если Банк получит от Клиента подписанные индивидуальные условия.

В соответствии с п. 11. Индивидуальных условий, кредит был предоставлен заёмщику на личные нужды

**.**.**** Банком были получены подписанные, со стороны клиента, индивидуальные условия. При этом клиент, в своем акцепте отразил, что принимает предложение (оферту) Банка заключить договор потребительского кредита (далее - Договор) на условиях, изложенных выше в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования. Подтверждает, получение ей одного экземпляра настоящего документа. Предоставляет Банку право без ее дополнительных распоряжений списывать с банковского счёта, открытого в Банке и номер указан на первой странице настоящего документа, денежные средства в погашение задолженности по договору».

договор потребительского кредита был заключен между Банк Русский Стандарт и Романова Е.А. **.**.**** путем акцепта Романова Е.А. предложения (оферты) Банк Русский Стандарт о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях, а так же Условиях, переданных Банк Русский Стандарт ЛИЦО_4.

В рамках данного заявления Романова Е.А., в порядке ст. 845, 849 ГК РФ, дал Банк Русский Стандарт распоряжение по ЛИЦО_6, а именно указав, что она просит АО «Банк Русский Стандарт» (Местонахождения: 105187, .... Генеральная лицензия Банк Русский Стандарт России .N"2289 от «19» ноября 2014 г.) (далее - Банк Русский Стандарт) перевести с банковского счёта ###, открытого ей в рамках договора ###, денежные средства в сумме 450 000,00 рублей на ее банковский счёт ###; перевести с банковского счёта ###, открытого ей в рамках договора ###, денежные средства в сумме 54 000,00 рублей по договору ЛИЦО_5 02320150194 в пользу АО «ЛИЦО_3»;

Настоящим она подтвердила, что настоящее распоряжение является ее свободным волеизъявлением, сделанным в добровольном порядке.

**.**.****, Банк Русский Стандарт во исполнение условий Кредитного договора ### от **.**.**** 1 8 года, зачислил денежные средства в размере 504 000,00 рублей, на ЛИЦО_6 ###, открытый на имя Романова Е.А.

При этом **.**.**** денежные средства в размере 504 000,00 рублей были распределены и перечислены следующим образом: денежные средства в сумме 450 000,00 рублей, переведены банковский счёт № I ###; денежные средства в сумме 54 000,00 рублей, переведены по договору ЛИЦО_5 ### в пользу АО «ЛИЦО_3».

Утверждение об ознакомлении и согласии с Индивидуальными Условиями и Графиком Ответчик скрепил собственноручной подписью в Графике и индивидуальных условиях.

Ответчик нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата Очередного платежа. При возникновении пропущенного платежа Ответчик должен был уплатить Банк Русский Стандарт плату за пропуск очередного платежа в размере:

Банк на основании п.8.4., Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Договору выставив **.**.**** Ответчику ЛИЦО_4 требование.

Сумма, указанная в ЛИЦО_4-выписке, являлась полной суммой задолженности Ответчика перед Банк Русский Стандарт на дату его выставления и подлежала оплате Ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в ЛИЦО_4 требовании (...), т.е. не позднее **.**.****.

Задолженность ЛИЦО_4 по Договору, указанная в ЛИЦО_4 требовании составляла 553 442 руб. 52 коп.

Погашение Задолженности на основании выставленного Банк Русский Стандарт ЛИЦО_4-выписки производится путем размещения ЛИЦО_4 на ЛИЦО_6 денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности.

Тем самым требование по погашению задолженности по Договору, не исполнено. При этом, **.**.**** и **.**.**** на банковский счёт ### отрытый на имя Романова Е.А. была зачислена денежная сумма в размере 1 500,00 рублей, котораябыла списана в счёт погашения задолженности.

Таким образом, задолженность по Кредитному договору составляет 551 942 руб. 52 . в том числе 480 950 руб. 15 коп. - сумма основного долга; 37 996 руб. 01 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 32 996 руб. 36 коп. - неустойка за пропуск платежей по графику.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Ответчика ###, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредствам направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 161 ГК РФ. Так согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.

При этом в абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (Заявление Клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Возможность заключения договора в простой письменной форме путем выполнения стороной действий, указанных в письменной оферте была подтверждена Верховным судом РФ, так в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой гражданского кодекса Российской Федерации» установлено, что «При разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438)».

Таким образом, Договор заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990г. отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

ЛИЦО_4 внимательным образом изучил условия, указывал в своем Заявлении от **.**.**** и своей подписью подтвердил, что он ознакомлен с условиями ознакомлен, полностью согласен.

Стороны в Кредитном договоре ### от **.**.**** согласовали все существенные условия, предусмотренные ч. 9 ст. 5 ФЗ от **.**.**** № 353 -ФЗ «О потребительском кредите (займе) ((далее-Закон###-Ф3). В частности: лимит кредитования: 504 000 000 руб.; срок кредита: 1826 дней; процентная ставка по договору 24 % годовых.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

В Индивидуальных условиях на ст. 2 Ответчик указал и своей подписью от **.**.**** подтвердил, что он, принимает предложение (оферту) Банка заключить договор потребительского кредита на условиях изложенных выше в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования. Подтверждает получение им одного экземпляра настоящего документа. Предоставляет Банку право без его дополнительных распоряжений списывать с банковского счета, открытого в Банке и номер которого указан на первой странице настоящего документа, денежные средства в погашение задолженности по Договору.

Подписью в Индивидуальных условиях, в Графике платежей Ответчик подтвердил получение на руки указанных документов.

В данных документах (Заявление, Условия и График платежей) содержались все существенные условия договора, соответственно, данный Кредитный договор полностью соответствует требованиям ст.ст.161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

Таким образом, **.**.**** между сторонами был заключен Договор потребительского кредита###.

Согласно условиям Кредитного договора, Ответчик обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем ЛИЦО_6 ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания Истцом денежных средств со ЛИЦО_6 Ответчика в размере, определенном Графиком погашения. Как следует из графика платежей денежные средства должны быть размещены ЛИЦО_4 не позднее 21 числа каждого месяца.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ЛИЦО_4 не возвращена и составляет 551942,52 руб., в том числе 480950,15 руб. - сумма основного долга; 37996,01 руб. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 32996,36 руб. - неустойка, за пропуск платежей по графику.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на ЛИЦО_6 ЛИЦО_4 ###, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого ЛИЦО_6.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиков в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит указанный расчет правильным, подтвержденным банковскими документами. Расчет задолженности ответчик не оспаривает.

Однако, суд считает, что с учетом положений ст. 333 ГК РФ начисленная истцом сумма неустойки за неуплату процентов размере 32996,36 руб. должна быть снижена до 16498,18 руб.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, оценивая представленные по делу доказательства, суд считает, что требование истца подлежат удовлетворению в размере 535444,34 руб. (480950,15 руб. + 37996,01 руб. + 16498,18 руб.) т.к. заемщик обязанности по своевременной уплате кредита не выполняет.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку требования банка удовлетворены, суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы по госпошлине в размере 8734,43 руб., которые подтверждаются материалами дела.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с Романова Е.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору от 29.08.2018г. в размере 535 444,34 руб., в том числе: 480950,15 - сумма основного долга; 37996,01 руб. – сумма начисленных процентов за пользование кредитом, неустойка за пропуск платежей в размере 16 498,18 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 734,43 руб., а всего 544178,77 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в мотивированной форме подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья: Прошин В.Б.

Решение в мотивированной форме составлено 23.11.2019г.

12