Решение по делу № 2-258/2019 от 05.04.2019

Дело №2-258/2019

УИД:№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Сергач                                     06 мая 2019 г.

    Сергачский районный суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Котдусова И.У., единолично,

при секретаре судебного заседания Панкратовой И.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Нижегородского регионального филиала к Маслову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 106 071,88 руб., из которых 102 509,33 руб.- просроченный основной долг, 3055,82 руб. -пени за неуплату основного долга за период с 14.03.2017 по 30.01.2019; 506,73 руб.- пени за несвоевременную уплату процентов за период с 14.03.2017 по 30.01.2019, судебных расходов в размере 3321,44 руб.,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее «Банк») обратился в районный суд с иском к Маслову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 106 071,88 руб., из которых 102 509,33 руб.- просроченный основной долг, 3055,82 руб. -пени за неуплату основного долга за период с 14.03.2017 по 30.01.2019; 506,73 руб.- пени за несвоевременную уплату процентов за период с 14.03.2017 по 30.01.2019, судебных расходов в размере 3321,44 руб. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между «Банком» и Масловым А.Н. заключено Соглашение № в соответствии с которым размер кредита составил <данные изъяты> руб., процентная ставка установлена в размере 16,5% годовых, график возврата кредита и начисленных на него процентов определен в приложении 1 к договору, окончательный срок возврата кредита 13.02.2021. Предоставление денежных средств Банком подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Соглашения. Согласно п.4.7. Правил, Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита и процентов, если последний не исполняет в срок обязанность по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные договором. Согласно п. 4.2.2. Правил, проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно. Согласно п.6.1. Правил, Банк вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по кредитному договору, Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени). Согласно п.12. Соглашения, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, имеет просроченную задолженность в размере 106 071,88 руб. из которых:     просроченный основной долг - 102 509,33 руб.,     пени за несвоевременную уплату основного долга –

3 055,82 руб. за период с 14.03.2017. по 30.01.2019, пени за несвоевременную уплату процентов- 506,73 руб. за период с 21.03.2017 по 30.01.2019. 21 декабря 2018 года Банком выставлено письменное требование о досрочном возврате кредита, на которое ответа не последовало.

Истец «Банк», ответчик Маслов А.Н. о времени, дате и месте рассмотрения дела извещены районным судом надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

Представитель истца в исковом заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие, иск удовлетворить.

Судебное извещение ответчиком не было получено и вернулось в суд в связи с истечением срока хранения.

Согласно статье 118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Суд заблаговременно направил заказными письмами с уведомлением в адрес ответчика по месту его жительства судебные документы, извещение, однако они им не были получены и вернулись в суд в связи с истечением срока хранения. Поскольку ответчик самостоятельно распорядился своим правом не получать судебные извещения по своему месту жительства, то они считаются доставленными, а ответчик извещённым о времени и месте рассмотрения дела.

Данные обстоятельства в соответствии ч.3 и 5 ст.167 ГПК РФ являются основанием для рассмотрения дела в отсутствие ответчика и представителя истца.

Изучив исковое заявление, исследовав доказательства, представленные по гражданскому делу, районный суд исковые требования «Банка» находит подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Из материалов дела следует, что в соответствии со статьи 58 ГК РФ ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» было преобразовано в АО «Российский сельскохозяйственный банк», следовательно, права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменились.

Установлено, что между «Банком» в лице ведущего экономиста службы по работе с обеспечением исполнения обязательств Нижегородского РФ АО «Россельхозбанк» и Масловым А.Н. ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение за № в соответствии с Правилами кредитования физических лиц по продукту «кредит пенсионный» (далее по тексту «Соглашение»), по условиям которого «Банк» предоставляет заемщику потребительский кредит в сумме <данные изъяты> руб., под 16,5% годовых, на срок не позднее 13.03.2021, в безналичной форме, путём зачисления указанной суммы, на счёт заёмщика № открытый в «Банке».

В соответствии с условиями «Соглашения» (п.6.1-6.3) заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты ежемесячно, аннуитетно, по 20-м числам. Вся сумма займа по «Соглашению» «Банком» перечислена ДД.ММ.ГГГГ на расчётный счёт заемщика указанный в «кредитном договоре» и получена им.

Данные обстоятельства подтверждаются исследованными судом копиями: «Соглашения» (л.д.16-19); приложения №1 к «соглашению» – графика платежей (л.д.20); банковского ордера от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.32); расчётом задолженности по кредитному договору (л.д.13-14) и свидетельствуют об исполнении «Банком» перед заемщиком – ответчиком взятых на себя обязательств по «Соглашению».

В соответствии с положениями статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом в силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно п. 4.2.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «кредит пенсионный»» (далее «Правила»), являющихся неотделимой частью «кредитного договора», погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением 1 к соглашению.

Согласно пунктов 4.7, 4.7.1 «Правил», стороны устанавливают, что Банк вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п.4.8 «Правил» в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании.

Как следует из представленных «Банком» выписки из лицевого счета (л.д.33), расчёта задолженности по «Соглашению» (л.д.13-14), заёмщик Маслов А.Н. начиная с апреля 2017 года, стал многократно нарушать условия договора по своевременному и полному зачислению денежных средств, в счёт уплаты процентов за пользование кредитом и погашению кредита.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком Масловым А.Н. районному суду не представлено возражение, а также каких-либо доказательств опровергающих доводы «Банка» о многократном нарушении условий кредитного договора по своевременному и полному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с условиями договора начиная с апреля 2017 года или подтверждающих отсутствие задолженности по «Соглашению» перед «Банком».

В связи с этим «Банком» ответчику была направлена претензия от 21.12.2018 о наличии образовавшейся задолженности, с требованием о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени (л.д.36). Данная претензия ответчиком Масловым А.Н. оставлена без ответа.

При таких обстоятельствах, районный суд считает установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком-заёмщиком условий «Соглашения» по погашению кредита и уплате процентов за пользование им в установленные сроки.

Согласно п.6.1 «Правил» Банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить банку денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1 и 6.1.3 настоящих правил.

Пункты 6.1.1-6.1.3 «Правил» предусматривают, что сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в соглашении.

На основании пунктов 12.1-12.1.2 «Соглашения» размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам составляет 20% годовых, а за период с даты следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Из расчета задолженности, представленного «Банком» в виде таблиц задолженность по «кредитному договору» по состоянию на 14.02.2019 составляет 106 071.88 руб., из которых: 102 509.33 руб.- просроченный основной долг; 3055.82 руб. – пени за неуплату основного долга, 506.73 руб. - пени за неуплату процентов.

Правильность расчётов по основному долгу, пеням ответчиком Масловым А.Н. в соответствии с правилами статьи 56 ГПК РФ не оспорены, свой расчёт районному суду им не представлен.

Представленные расчёты принимаются районным судом, поскольку они произведены в соответствии с условиями « Соглашения» и «Правил», не противоречат законодательству Российской Федерации, арифметически правильны.

Согласно статье 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несёт ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательств.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п.2).

По смыслу приведённых норм вина должника в нарушении обязательств предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (П.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Ответчиком Масловым А.Н. не заявлено и в соответствии с правилами статьи 56 ГПК РФ, не представлено доказательств, свидетельствующих об отсутствии своей вины в нарушении обязательств, предусмотренных «кредитным договором».

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определённую законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч.1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Ответчиком не заявлено об уменьшении размера неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ. Суммы заявленных «Банком» неустоек не завышены и соразмерны последствиям нарушения заёмщиком обязательств, в связи, с чем районный суд не усматривает оснований для их уменьшения.

При таких обстоятельствах районный суд учитывая, что ответчиком многократно и ненадлежащим образом исполнены взятые обязательства по кредитному договору приходит к выводу, что с него подлежит взысканию задолженность по «Соглашению» образовавшаяся по состоянию на 14 февраля 2019 г. в размере 106 071, 88 руб., с удовлетворением заявленного требования «Банка».

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Установлено, что «Банком» по делу были понесены расходы по     оплате государственной пошлины в сумме 3321,44 руб. при подаче иска в районный суд по платёжным поручениям № 2884 от 04.04.2019, №7077 от 18.02.2019 (л.д.8-9). Исковые требования «Банка» судом удовлетворены полностью, в связи с чем, в пользу истца с ответчика Маслова А.Н. подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в размере 3321,44 руб..

Руководствуясь ст.ст.309, 310, 393, 809–811 ГК РФ, ст.ст.194–199 ГПК РФ районный суд,

р е ш и л:

Иск акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Нижегородского регионального филиала АО «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Нижегородского регионального филиала АО «Российский сельскохозяйственный банк» с Маслова А.Н. 109 393 (сто девять тысяч триста девяносто три) рубля 32 коп., из них задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 106 071,88 руб. из которых: просроченный основной долг – 102 509,33 руб., пени за несвоевременный возврат основного долга за период с 14.03.2017 по 30.01.2019 – 3055,82 руб., пени за несвоевременную оплату процентов за пользование кредитом с 21.03.2017 по 30.01.2019 – 506,73 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд – 3321,44 руб.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда, через районный суд, в течение одного месяца со дня его принятия.

Председательствующий судья:                И.У. Котдусов