Решение по делу № 2-482/2023 от 07.11.2023

               Дело № 2-482/2023

54RS0004-01-2023-006246-87

ЗАОЧНОЕ

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Горняк                         05 декабря 2023 года

Локтевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Марфутенко В.Г.,

при секретаре Топольской Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в Локтевский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что 07.01.2023 ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключили Договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» 07.01.2023 был заключен Договор залога автотранспортного средства (условия договора залога содержатся в Заявлении-Анкете).

Составными частями Кредитного договора и Договора залога являются Общие условия кредитования, размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) Заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ).

До заключения Кредитного договора, банк, согласно п.1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых Банком в рамках Кредитного договора услугах.

Ответчик также был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее - ПСК) до заключения Кредитного договора, путем указания ПСК в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ответчику и собственноручно им подписанных.

В соответствии с подписанным Ответчиком Заявлением-Анкетой кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет ответчика, открытый в банке.

Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по указанному счету Ответчика, на который поступила сумма кредитных денежных средств и с которого происходило их списание в счет погашения задолженности по Кредитному договору.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет Ответчика, предоставил Ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по Кредитному договору.

Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров.

Между тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушил условия Договора.

Таким образом, допущенные Ответчиком нарушения условий договоров (кредитный договор и договор залога), повлекли к тому, что банк 10.07.2023 направил в его адрес Заключительный счет, которым расторг Кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Вопреки положению Общих условий кредитования, Ответчик выставленную ему в Заключительном счете сумму задолженности не погасил в установленные сроки.

В связи с чем, АО «Тинькофф Банк» вынуждено обратиться с настоящим иском в суд для защиты своих прав и законных интересов.

Размер задолженности Ответчика перед банком составляет 2 046 534,79 рублей, из которых: 1 897 085,22 рублей - просроченный основной долг, 107 251,42 рублей - просроченные проценты, 12 402,15 рубля - пени на сумму не поступивших платежей, 29 796 рублей - страховая премия.

В случае неисполнения должником обязательств, кредитор, в силу ст. 334 ГК РФ, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Залог возникает из договора и обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения (ст. 337 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.

Требования Кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент снизилась по сравнению с указанной в Договоре залога, Истец считает необходимым просить суд об установлении начальной продажной стоимости спорного имущества на торгах в размере 1 088 000 рублей.

Истец просил взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по Кредитному договору № в размере 2 046 534,79 рублей, из которых: 1 897 085,22 рублей - просроченный основной долг, 107 251,42 рубль - просроченные проценты, 12 402,15 рубля - пени на сумму не поступивших платежей, 29 796 рублей - страховая премия; расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 432,67 рубля; расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль: VolkswagenPoloGTI категории В, VIN№, год выпуска 2021, и установить начальную продажную стоимость на торгах, в размере 1 088 000 рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. В случае неявки ответчика извещенного рассмотреть в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки суду не представил, об отложении судебного заседания не просил.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту решения - ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В силу требований ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть настоящий спор в отсутствие ответчика, извещенного надлежаще о месте и времени рассмотрения дела, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Спорные отношения регулируются статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту решения - ГК РФ), в силу которой банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 части 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 части 1 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ определяет, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2,3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно с ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключён путем обмена документами, посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ, как указано в ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

По представленным сторонами доказательствам, судом установлены следующие фактические обстоятельства дела.

         Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Тинькофф банк» с заявлением-анкетой с просьбой предоставить кредит в размере 1 765 000 рублей в пользу ООО «АЦ СИБИРСКИЙ ТРАКТ» за автомобиль VolkswagenPoloGTI, VIN№, в сумме 145 000 рублей в пользу ООО «ФИО2 КОНТРАКТ» за Дополнительное оборудование.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на следующих условиях, в соответствии с Общими условиями и Индивидуальными условиями потребительского кредита: сумма кредита - 1 910 000 рублей, срок действия договора, срок возврата кредита - 84 месяца, процентная ставка - 19,9% годовых, а при участии в Программе страховой защиты заемщиков банка в качестве застрахованного лица, согласно п. 17 Индивидуальных условия - 13,1 % годовых (п.4).

Порядок возврата кредита определен путем внесения заемщиком ежемесячных регулярных платежей в размере 42 300 рублей, согласно графика (п. 6 Индивидуальный условий).

Пунктом 10 Индивидуальных условий предусмотрено в качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредиту - залог автомобиля, приобретаемого за счет Кредита и не обремененного правами третьих лиц. Цели кредита - приобретение автомобиля, а также иные цели указанные в Заявлении -анкете (п.11).

В пункте 12 Индивидуальных условий указано, что заемщик в случае ненадлежащего исполнения условий Договора несет ответственность в виде уплаты неустойки в размере 0,1 %, начисляемой ежедневно на просроченную часть Кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа.

Пунктом 17 Индивидуальных условий предусмотрена также плата за включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка в качестве застрахованного лица, включение в Программу страховой защиты заемщиков банка 2.0 возможно по желанию заемщика при оформлении Заявления-Анкеты, плата в размере 7 449 рублей от первоначальной суммы кредита оплачивается ежемесячно в составе регулярных платежей в дату погашения очередного регулярного платежа, при отказе заемщика от участия в Программе размер регулярного платежа не изменяется, за исключением последнего.

Индивидуальные условия содержат условия тарифного плана Автокредит ТПВ 4.20.RUB.

В заявлении-анкете ФИО1 в том числе выразил свое желание на получение услуг по Программе страховой защиты заемщиков банка 2.0, а также свое согласие с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице tinkoff.ru, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями кредитного договора, с которыми он ознакомился, путем подписания заявления -анкеты и заявки.

Согласно выписки по лицевому счету №, Банк ДД.ММ.ГГГГ осуществил перевод денежных средств по кредитному договору №, тем самым Банк выполнил свои обязательства по указанного Договору. Каких-либо возражений по данному поводу со стороны ответчика суду не представлено.

За период пользования кредитными средствами от ответчика в качестве исполнения обязательства поступило три платежа (08.02.2023, 09.02.2023, 09.03.2023).

Согласно представленного истцом расчета по указанному кредитному договору, по состоянию на 10.08.2023, образовалась следующая задолженность: 1 897 085,22 рублей - просроченный основной долг, 107 251,42 рубль - просроченные проценты, 12 402,15 рубля - пени на сумму не поступивших платежей, 29 796 рублей - страховая премия.

09.07.2023 истцом был сформирован и направлен ответчику заключительный счет по кредитному договору №, с требованием о погашении всей суммы задолженности в размере 2 046 534,79 рубля в течении тридцати дней с момента отправки заключительного счета. Согласно отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 14574985896482, указанному на заключительном счете, данный счет был направлен заемщику 09.07.2023.

Пунктом 4.3.1, 5.4 Общих условий установлено, что банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата задолженности по основаниям установленным действующим законодательством.

Пунктом 4.2.3 Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и Кредитному договору также установлено, что Клиент обязуется погасить всю задолженность в течении 30 календарных дней после даты формирования Заключительного счета.

Суд считает, что ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору нашло подтверждение в судебном заседании, ответчиком не оспорено.

Расчет задолженности истцом произведен верно, судом проверен, признан обоснованным, составлен с учетом суммы основного долга, сумм ежемесячных платежей, срока действия договора, размера процентной ставки, ответчиком не оспорен.

У суда отсутствуют основания подвергать сомнению истинность представленных истцом доказательств, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что заемщиком ФИО1 обязательство по погашению долга по кредиту не выполнено, по состоянию на 10.08.2023 просроченная задолженность ответчика по основному долгу составляет - 1 897 085 рублей 22 копейки; просроченные проценты - 107 251 рубль 42 копейки; 29 796 рублей - страховая премия.

Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Разрешая требование истца о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, заемщик в случае ненадлежащего исполнения условий Договора несет ответственность в виде уплаты неустойки в размере 0,1 %, начисляемой ежедневного на просроченную часть Кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа Аналогичные условия содержатся в п. 3 Тарифного плана ПВ 4.20 (рубли РФ) по тарифному продукту «Автокредит» АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции ФЗ от 08.03.2015г. № 42-ФЗ), если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Определения Конституционного Суда РФ (от 20.11.2008г. № 824-О-О, от 24.01.2006г. № 9 -О, от 14.10.2004г. № 293-О) предметом регулирования ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации является способ осуществления судом своих правомочий по реализации основанного на общих принципах права требования о соразмерности ответственности, направленный против злоупотребления правом свободного определения неустойки (штрафа).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Представленная суду возможность снижать размер неустойки, в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

При этом, критерии установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над размером возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие. Также суд учитывает компенсационную природу неустойки, из которой следует, что гражданско-правовая ответственность в виде взыскания неустойки является самостоятельной мерой ответственности и не может расцениваться как способ обогащения, а также то, что реализация кредитором, осуществляющим деятельность, направленную на извлечение прибыли, права на получение неустойки, предусмотренной договором, не должна влечь значительного ухудшения материального положения должника-гражданина, и что восстановление нарушенного права кредитора возможно исключительно при условии соблюдения баланса интересов каждой из сторон договора.

В силу п. 21 ст. 5 Закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, данный закон содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов, данный размер зависит от того, предусмотрено ли договором займа начисление процентов за пользование займом за соответствующий период нарушения.

Суд учитывает при разрешении заявленных требований, что штрафные санкции за возникновение задолженности, просроченной к уплате, значительно превышают процентную ставку за пользование кредитом, а также среднюю ставку банковского процента по вкладам физических лиц, установленную банком России.

Таким образом, принимая во внимание размер задолженности по основному долгу, период просрочки, процент штрафных санкций, с учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в определении от 21.10.2000 г. № 263-О, устанавливающей для суда обязанность установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, вышеприведенные императивные положения закона, подлежащего применению к спорным правоотношениям, суд приходит к выводу о наличии оснований для уменьшения заявленной ко взысканию неустойки до 5 000 рублей.В удовлетворении остальной части указанных исковых требований, отказать.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

Согласно ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствие с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п. 1 ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В силу положений п. п. 2 п. 1 ст. 352 Гражданского кодекса Российской Федерации залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

В соответствии с п. 4 ст. 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 353 Гражданского кодекса Российской Федерации право залогодержателя обратить взыскание на залог в связи со сменой собственника заложенного имущества не прекращается - все обязанности залогодателя должен нести новый собственник имущества.

В силу п. 1 ст. 353 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 п. 1 ст. 352 и ст. 357 указанного Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Судом установлено и следует из материалов дела, что в обеспечение обязательств по указанному кредитному договору стороны заключили договора залога транспортного средства. Предметом залога является автомобиль Volkswagen Polo GTI категории В, VIN №, год выпуска 2021, стоимость транспортного средства 1 765 000 рублей.

Согласно договора № СТ/01-08 купли-продажи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ ООО «АЦ Сибирский Тракт», в лице генерального директора ФИО6, передало в собственность покупателя - ФИО1 автомобиль Volkswagen Polo GTI категории В, VIN №, год выпуска 2021, модель, N двигателя CWV 876687, электронный паспорт № от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельство о регистрации №. Факт подписания Покупателем настоящего договора означает подтверждение, что стороны произвели прием-передачу автомобиля, паспорт ТС, комплект ключей зажигания. Продавец продает Покупателю в собственность принадлежащий Продавцу Автомобиль по цене 1 765 000 рублей, автомобиль приобретается покупателем за счет кредитных средств, предоставляемых покупателю банком, согласно кредитного договора. Автомобиль, приобретаемый Покупателем по настоящему Договору в обеспечение обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному договору, находится в залоге у Банка. Залогодержателем по данному залогу является Банк. При этом Покупатель и Банк принимают на себя соответственно права и обязанности залогодателя и залогодержателя, предусмотренные действующим законодательством и договором залога, заключенным между банком и Покупателем. Расчеты за автомобиль между покупателем и продавцом производятся в следующем порядке: сумма в размере 1 765 000 рублей уплачивается покупателем денежными средствами, предоставленными ему кредитной организацией АО «Тинькофф Банк» в качестве заемных средств для покупки автомобиля. Все расчеты по договору осуществляются наличными денежными средствами через кассу Продавца или в безналичном порядке на расчетный счет Продавца.

В Реестре уведомлений о залоге по состоянию на день рассмотрения дела содержится информация об уведомлении за номером №281 от ДД.ММ.ГГГГ о возникновении залога движимого имущества - транспортного средстваVolkswagen Polo GTI категории В, VIN №. Изменения в указанное уведомление не вносилось. Залогодателем указан ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, а залогодержателем - Акционерное общество «Тинькофф банк».

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно Общих условий кредитования Клиент обязуется обеспечивать сохранность Предмета залога, нести риск его случайной гибели и повреждения, пользоваться Предметом залога в соответствии с его назначением и соблюдать требования по эксплуатации и техническому обслуживанию, возмещать банку все фактически понесенные им или привлеченными им лицами расходы, связанные с принудительным истребованием Задолженности, а также связанные с реализацией прав банка по обращению взыскания на предмет Залога (п. 4.2.5, 4.2.10). Направляя заявку на Кредитный договор для получения Кредита на оплату автомобиля посредством Дистанционного обслуживания, клиент тем самым соглашается и просит Банк заключить с ним Договор залога Автомобиля, приобретаемого за счет Кредита, на условиях которые предусмотрены Общими условиями кредитования и Уведомлением о принятии имущества в залог. Для заключения Договора залога Клиент предоставляет банку информацию о предмете залога (Автомобиля) посредством Дистанционного обслуживания. Акцептом Договора залога в таком случае является направление банком Клиенту Уведомления о принятии имущества в залог (п. 5.9).

В ходе судебного разбирательства ответчиком, возражений относительно заключения договора залога, стоимости залогового имущества, определенного по его продажной цене, суду не представлено.

Согласно пункту 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации право собственности на имущество, которое имеет собственника, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении этого имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 454 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору купли-продажи одна сторона (продавец) обязуется передать вещь (товар) в собственность другой стороне (покупателю), а покупатель обязуется принять этот товар и уплатить за него определенную денежную сумму (цену).

По общему правилу, закрепленному в пункте 1 статьи 223 Гражданского кодекса Российской Федерации, моментом возникновения права собственности у приобретателя вещи по договору является момент ее передачи, если иное не предусмотрено законом или договором.

В случаях, когда отчуждение имущества подлежит государственной регистрации, право собственности у приобретателя возникает с момента такой регистрации, если иное не установлено законом (пункт 2 статьи 223 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Государственной регистрации в силу пункта 1 статьи 131 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат право собственности и другие вещные права на недвижимые вещи, ограничения этих прав, их возникновение, переход и прекращение.

К недвижимым вещам (недвижимое имущество, недвижимость) пункт 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации относит земельные участки, участки недр и все, что прочно связано с землей, то есть объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе здания, сооружения, объекты незавершенного строительства.

К недвижимым вещам относятся также подлежащие государственной регистрации воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания. Законом к недвижимым вещам может быть отнесено и иное имущество.

Пунктом 2 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что вещи, не относящиеся к недвижимости, включая деньги и ценные бумаги, признаются движимым имуществом. Регистрация прав на движимые вещи не требуется, кроме случаев, указанных в законе.

Автотранспортные средства не отнесены законом к объектам недвижимости, в связи с чем, относятся к движимому имуществу.

Следовательно, при отчуждении такого транспортного средства, действует общее правило относительно момента возникновения права собственности у приобретателя - момент передачи транспортного средства.

Согласно п.2 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Указанных ограничений по данному делу не установлено - сумма неисполненного обязательства значительно превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца.

До внесения изменений в параграф 3 главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации "Залог" Федеральным законом от 21 декабря 2013 года "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации", подлежал применению Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872-1 "О залоге", положения пункта 11 статьи 28.2 которого устанавливали обязанность суда определять в решении об обращении взыскания на движимое заложенное имущество его начальную продажную цену.

В настоящее время правила пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают по общему правилу реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством. Требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено.

В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с частью 2 статьи 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве», начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание путем публичных торгов, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства установлен, а допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства, в силу закона не может быть признано судом крайне незначительным, суд, в соответствии со ст. ст. 348, 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, находит возможным обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки Volkswagen Polo GTI категории В, VIN №, год выпуска 2021, модель № двигателя №, цвет белый, номер шасси отсутствует, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством.

Таким образом, суд полагает исковые требования в части обратить взыскание на предмет залога - автомобиль: Volkswagen Polo GTI категории В, VIN №, год выпуска 2021, и установить начальную продажную стоимость на торгах, в размере 1 088 000 рублей, указанном в заключении специалиста, подлежат частичному удовлетворению, а именно исковые требования - обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки: Volkswagen Polo GTI категории В, VIN №, год выпуска 2021, модель № двигателя №, цвет белый, номер шасси отсутствует, принадлежащий ФИО1 - подлежат удовлетворению, требование банка об установлении судом первоначальной продажной стоимости указанного автотранспортного средства в размере 1 088 000 рублей, указанной в заключении специалиста, не подлежит удовлетворению.

В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При этом как разъяснено в п.21 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № от 21.01.2016 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98,102,103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

При таких обстоятельствах в силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 432 рубля 67 копеек.

Также истцом было заявлено требование о взыскании с ответчика в пользу истца судебных расходов по уплате истцом оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000 рублей, поскольку требования истца в части установления начальной продажной стоимости автомобиля на торгах в размере 1 088 000 рублей оставлены судом без удовлетворения, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ данное требование не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору №, в сумме 2 063 565 рублей 31 копейка, из них: 1 897 085 рублей 22 копейки - просроченный основной долг; 107 251 рубль 42 копейки - просроченные проценты; 5000 рублей - пени на сумму не поступивших платежей, 29 796 рублей - страховая премия, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24 432 рубля 67 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки VoikswagenPoloGTI, категории В, VIN №, год выпуска 2021, цвет белый, модель № двигателя №, номер шасси отсутствует, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством.

В остальной части исковые требования АО «Тинькофф Банк» оставить без удовлетворения.

Разъяснить ответчику, что в соответствии со ст. 237 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путём подачи апелляционной жалобы через Локтевский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме по истечении срока подачи ответчиком (ответчиками) заявления об отмене заочного решения.

Судья                                                                                            Марфутенко В.Г.

Мотивированное заочное решение изготовлено 12 декабря 2023 года.