Решение от 20.03.2024 по делу № 33-531/2024 от 22.01.2024

Судья: Шершнева М.А.дело № 2-3720/2023                                       дело № 33-531                                               44RS0001-01-2023-003484-52

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

« 20 » марта 2024 года

Судебная коллегия по гражданским делам Костромского областного суда в составе:

председательствующего Демьяновой Н.Н.,

судей Дедюевой М.В., Жукова И.П.

при секретаре Агафоновой М.Н.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Соколовой И.С, на заочное решение Свердловского районного суда г. Костромы от 28 сентября 2023 года, которым удовлетворены исковые требования ООО «Киберколлект», и постановлено взыскать в его пользу с Соколовой И.С. задолженность по кредитному договору № 1007102200001146 за период с 07 октября 2022 года по 27 апреля 2023 года включительно в сумме 66 550 руб., расходы по оплате госпошлины 2196,50 руб., а всего 68 746,50 руб.

Заслушав доклад судьи Жукова И.П., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

ООО «Киберколлект» обратилось в суд с иском к Соколовой И.С. о взыскании задолженности по договору займа в размере 66 550 руб. и расходов по оплате госпошлины 2196,50 руб.

Требования мотивированы тем, что на основании заключенного договора займа от 07 октября 2022 года № 1007102200001146 в электронном виде между ООО МКК «Киберлэндинг» и Соколовой И.С. последней предоставлены денежные средства в сумме 29 700 руб. сроком на 30 дней до 06 ноября 2022 года. При заключении договора заемщиком были выбраны дополнительные услуги по использованию Премиум аккаунта (5500 руб.) и страхованию жизни (2200 руб.). 10 октября 2022 года заемщик отказалась от пользования дополнительными услугами, в связи с чем произошло списание задолженности в размере 7700 руб. Обязательства по возврату суммы займа и процентов ответчиком надлежащим образом не исполнены, в связи с чем образовалась требуемая задолженность, которая за период с 07 октября 2022 года по 27 апреля 2023 года включает основной долг - 22 000 руб. и проценты - 44 550 руб. Права требования по договору займа были переданы ООО МКК «Киберлэндинг» в пользу ООО «Киберколлект» на основании соглашения об уступке прав.

Судом постановлено вышеуказанное заочное решение, в отмене которого ответчице определением суда от 21 ноября 2023 года было отказано.

В апелляционной жалобе ответчица Соколова И.С. выражает несогласие с заочным решением и указывает, что полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых не могла превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащих применению для договоров, заключенных в четвертом квартале 2022 года между микрофинансовыми организациями и физическими лицами на срок до 365 дней включительно было установлено в размере 120,407 %. В связи с этим считает, что при пользовании кредитом в размере 22 000 руб. с 07 октября 2022 года по 27 апреля 2023 года и указанном предельном значении ставки долг по процентам будет составлять 14 659,97 руб. Отмечает, что на ее банковский счет поступили денежные средства в сумме 22 000 руб., в то время как по договору заем предоставлялся в сумме 29 000 руб., что не отражено в расчете требуемой задолженности.

Дело рассмотрено в отсутствие участвующих в нем лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы согласно требований ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.

Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из того, что ответчица приняла на себя обязательства по возврату суммы займа и процентов на него, однако не исполнила их надлежащим образом, что привело к образованию требуемой задолженности. Суд посчитал, что договор займа соответствует требованиям закона о потребительском кредитовании, прав заемщика не нарушает, а представленный истцом расчет задолженности является арифметически верным. В результате уступки прав требования права по взысканию задолженности перешли к истцу.

Выводы суда основаны на материалах дела, подробно мотивированы с приведением положений действующего законодательства, регулирующего спорные правоотношения, основания для признания их неправильными отсутствуют.

Из положений Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п. 1 ст. 807).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310).

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1 ст. 382).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384).

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1 ст. 388).

Взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются настоящим Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка. Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное. Если иное не предусмотрено договором, цедент обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования (пп. 1-3 ст. 389.1 ГК РФ).

Как установлено судом, 07 октября 2022 года между ООО МКК «Киберлэндинг» и Соколовой И.С. был заключен в электронном виде договор потребительского микрозайма № 1007102200001146, согласно индивидуальных условий которого заемщику предоставляется заем в сумме 29 700 руб. на срок до 06 ноября 2022 года (п.п. 1, 2).

В случае погашения займа в установленный в п. 2 срок либо досрочно единоразовым платежом процентная ставка устанавливается в размере 1 % в день. В иных случаях процентная ставка по договору составляет 365 % годовых или 1 % в день (п. 4).

Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п. 2 настоящих условий. Общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 38 610 руб., из которых 29 700 руб. сумма займа и 8910 руб. проценты за пользование займом (п. 6).

В случае нарушения заемщиком установленного срока платежа по займу займодавец вправе потребовать уплаты неустойки, начисляемой на просроченную сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательства в размере 20 % годовых, проценты на заем при этом продолжают начисляться (п. 12).

Заемщик соглашается с тем, что займодавец вправе уступить полностью или частично свои права (требования) или обязанности по договору займа третьему лицу (п. 13).

При заключении договора ответчицей было заполнено заявление на предоставление потребительского микрозайма, в котором указано, что заемщик выражает согласие на подключение дополнительных платных услуг «Премиум аккаунт» стоимостью 5500 руб. и «Услуги страхования жизни» стоимостью 2200 руб., с условиями предоставления которых заемщик ознакомился перед их подключением.

07 октября 2022 года займодавцем перечислены на счет заемщика денежные средства в сумме 22 000 руб., что следует из информации об операции «пополнение карты».

11 октября 2022 года Соколова И.С. отказалась от пользования названными дополнительными услугами.

28 апреля 2021 года между ООО МКК «Киберлэндинг» и ООО «Киберколлект» было заключено соглашение об уступке прав (требований) № 28/04-1.

Условиями данного соглашения предусмотрено, что цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по просроченным договорам займа физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

Права (требования), принадлежащие цеденту, возникли на основании соответствующих договоров займа, заключенных с физическими лицами (п. 1.1).

Перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в реестре переуступаемых прав (требований) и формируется в момент уступки прав (п. 1.2).

28 апреля 2023 года ООО МКК «Киберлэндинг» по реестру передал ООО «Киберколлект» права требования к Соколовой И.С. по названному договору займа на общую сумму задолженности 66 550 руб.

Ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору займа и то, что права требования по указанному договору были уступлены займодавцем на основании соглашения об уступке прав (требований) № 28/04-1 от 28 апреля 2021 года, ООО «Киберколлект» обратилось в суд с настоящим иском.

Оценив представленные в дело доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд первой инстанции пришел к обоснованным выводам о том, что на момент заключения договора займа и получения денежных средств ответчица была ознакомлена со всеми условиями договора, согласилась с ними, подписав договор, при этом не была ограничена в свободе выражения своей воли. Однако, получив заемные средства, она не исполнила взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в требуемом размере. Проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд согласился с ним, найдя его арифметически верным. Одновременно суд не нашел противоречащей закону процентную ставку по договору.

Доводы апелляционной жалобы приведенных выводов не опровергают.

Вопреки ссылке в жалобе, в расчете задолженности, представленном истцом, отражено, что основной долг составляет 22 000 руб.

29 700 руб., указанные в расчете, являются суммой займа по договору, предоставленной ответчице.

Из вышеприведенных обстоятельств видно, что, помимо запрашиваемой суммы потребительского кредита в размере 22 000 руб., заемщик выразил согласие на подключение дополнительных платных услуг «Премиум аккаунт» стоимостью 5500 руб. и «Услуги страхования жизни» стоимостью 2200 руб., ознакомившись с условиями их предоставления.

Оплата этих услуг также была произведена за счет заемных средств, что предусмотрено Пользовательским соглашением (п. 2.7) и Финансовыми условиями взаимодействия сторон (п. 1), в связи с чем общая сумма кредита и составила 29 700 руб. из расчета: 22 000 + 5 500 + 2 200.

Названная сумму отражена и в п. 1 индивидуальных условий договора потребительского займа.

Соответственно, проценты за пользование займом начисляются истцом на всю сумму предоставленных заемных средств, то есть на сумму 29 700 руб.

Кроме того, как указывалось выше, договором в случае нарушения заемщиком установленного срока платежа по займу предусмотрена уплата неустойки, начисляемой на просроченную сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательства в размере 20 % годовых, проценты на заем при этом продолжают начисляться.

В силу прямого указания в ст. 1 отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (зай░░) ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ N 353-░░ "░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)".

░░░░░░░░ ░. 24 ░░. 5 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ (░░░░░░, ░░░░), ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ (░░░░░░, ░░░░), ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) (░░░░░ - ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░), ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░). ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░).

░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░: 29 700 ░ 1,5.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 11 ░░░░░░░ 2022 ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ 7 700 ░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░: 29 700 – 7 700.

░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 22 000 ░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░ ░. 11 ░░. 6 ░░░░░░░░░░ 5 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ N 353-░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░: 365 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░) ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ 4 ░░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ 30 000 ░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ 30 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 365,000 %.

░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ 120,407% ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ 365 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░. 330 ░░░ ░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░ 28 ░░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: