Решение от 25.10.2022 по делу № 33-10269/2022 от 27.09.2022

Судья Авазова В.Б. УИД 54RS0010-01-2022-000348-84

Докладчик Быкова И.В.    Дело № 2-1905/2022

    33-10269/2022

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда в составе:

председательствующего Белик Н.В.

судей Быковой И.В., Плужникова Н.П.,

при секретаре Митрофановой К.Ю.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Новосибирске «25» октября 2022 года гражданское дело по апелляционной жалобе Фаршатова Константина Александровича на решение Центрального районного суда г. Новосибирска от 27 июня 2022 года по иску Фаршатова Константна Александровича к ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк о признании кредитного договора исполненным.

Заслушав доклад судьи Новосибирского областного суда Быковой И.В., объяснения истца Фаршатова К.А., представителя ответчика ПАО Сбербанк Мальцева А.В., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Фаршатов К.А. обратился в суд с иском ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк, просил признать неправомерными действия со стороны ПАО Сбербанк России по начислению пени ООО «Свега» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, возложить обязанность включить списанную на уплату неустоек ДД.ММ.ГГГГ сумму 383 742,96 руб. в счет погашения основного долга и процентов по нему и считать договор исполненным.

В обоснование иска указано, что Фаршатов К.А. является поручителем по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Сбербанк России и ООО «Свега».

ДД.ММ.ГГГГ с расчетного счета заемщика не был списан очередной платеж по кредиту при наличии необходимой суммы.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Свега» подана заявка на реструктуризацию в порядке Федерального закона № 106-ФЗ, которая не была удовлетворена, при этом при списании денежных средств в последующем банком была нарушена очередность списания, в связи с чем у ООО «Свега» образовалась задолженность перед ответчиком.

На момент подачи заявки на реструктуризацию ООО «Свега» просрочек по уплате очередных платежей по кредитному договору не имело.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Фаршатовым К.А. как поручителем по кредитному договору была произведена полная досрочная уплата основного долга и процентов, начисленных по нему.

Однако ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» в нарушение ст. 319 и п. 5.3., 5.3.9, 5.3.10 Общих условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие» произвел списание денежных средств в сумме 383 742,96 руб., направленных им на погашение основного долга и процентов, на уплату пени, начисленных в нарушение п. 9 ст. 7 ФЗ № 106-ФЗ.

После обращений Фаршатова К.А. в банк о нарушении очередности списания денежных средств, п. 5.3.9 Общих условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие» исчез.

При этом, ответов по существу направленных им обращений банком не дано, разъяснено право на обращение заемщика с такими обращениями.

Полагает, что его права как поручителя на возражения против требований кредитора по обязательства ООО «Свега» банком нарушено.

Решением Центрального районного суда города Новосибирска от 27.06.2022 в удовлетворении иска Фаршатову К.А. отказано.

С таким решением суда не согласился Фаршатов К.А., подал апелляционную жалобу, в которой просит его отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении иска, принять дополнительные доказательства по делу.

В обоснование требований указано, что моментом подачи заявки на реструктуризацию следует считать не дату ее направления ДД.ММ.ГГГГ, а дату ее получения банком ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая указанное обстоятельство, по мнению апеллянта, у ответчика не было оснований для отказа ООО «Свега» в предоставлении реструктуризации долга, поскольку ее ОКВЭД на эту дату входил в «Перечень отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой короновирусной инфекции».

Автор жалобы также не согласен с выводом суда об отсутствии оснований для возложения на банк обязанности включить направленные им как поручителем с личного счета ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 383 742,96 руб., в счет погашения основного долга и процентов по нему, а не на погашение неустоек.

Ссылаясь на ст. 319 ГК РФ, информационное Письмо Высшего Арбитражного Суда РФ № 141 от 20.10.2010, п. 4.9., 5.3. Общих условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие», Общие условия договора поручительства ПАО «Сбербанк России» и Индивидуальные условия договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, апеллянт указывает, что в числе обязанностей поручителя по кредитному договору, обязанность по согласованию с банком досрочного возврата денежных средству не предусмотрена.

Проверив материалы дела с учетом требований ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции, судебная коллегия приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Свега» в лице директора Фаршатова К.А. обратилось с заявлением в ПАО Сбербанк с заявлением № о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» о предоставлении кредита на 3 000 000 руб. для развития бизнеса под 16 % годовых до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 88-91).

Выполнение банком своих обязательств по предоставлению кредита стороной истца не оспаривается и подтверждено материалами дела.

В целях надлежащего исполнения обязательств заемщиками по данному кредитному договору между банком и Фаршатовым К.А. заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Свега» в рамках заключенного договора обратилось с заявкой о предоставлении реструктуризации кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 134), которая удовлетворена не была.

Постанавливая обжалуемое решение суд первой инстанции руководствовался нормами ФЗ от 03.04.2020 № 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" (далее – Федеральный закон № 106), ст. 319 ГК РФ, исходил из того, что зарегистрированные виды деятельности ООО «Свега» на ДД.ММ.ГГГГ в Перечень отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции не входили, предоставление реструктуризации носит заявительный характер, доказательства обращения с заявлением в Банк после ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в материалы дела не представлены, нарушений ст. 319 ГК РФ и условий договора при зачисление поступившей суммы в счет погашения пени, суд не усмотрел, пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленного требования в полном объеме.

Судебная коллегия соглашается в целом с правильностью принятого решения, не усматривая оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы.

В связи с распространением новой коронавирусной инфекции на территории Российской Федерации был принят Федеральный закон от 03.04.2020 г. N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа".

Статьей 7 закона предусмотрено, что заемщик, относящийся к субъектам малого и среднего предпринимательства, осуществляющим деятельность в отраслях, определенных Правительством Российской Федерации (далее в настоящей статье - заемщик), заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона с кредитором - кредитной организацией или некредитной финансовой организацией, которая осуществляет деятельность по предоставлению кредитов (займов), кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период) ( ч. 1).

Согласно ч. 2 ст. 7 закона указанное в ч. 1 настоящей статьи требование заемщика - индивидуального предпринимателя вместо приостановления исполнения заемщиком своих обязательств может предусматривать уменьшение размера платежей в течение льготного периода.

Согласно ч. 3 статьи требование заемщика, указанное в ч. 1 настоящей статьи, должно содержать указание на приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору (договору займа) или в случае, предусмотренном ч. 2 настоящей статьи, на уменьшение размера платежей в течение льготного периода. В требовании заемщик указывает, что льготный период устанавливается в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода, которая не может быть установлена ранее дня направления заемщиком требования, указанного в ч. 1 настоящей статьи. В случае, если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода - дата направления требования заемщика кредитору ( ч. 4).

Согласно части 6 статьи 7 закона кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, в срок, не превышающий пяти дней, обязан рассмотреть указанное требование и сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.

В случае неполучения заемщиком от кредитора в течение десяти дней после дня направления требования, указанного в части 1 настоящей статьи, уведомления, предусмотренного частью 6 настоящей статьи, льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика (часть 7).

Согласно части 9 статьи 7 закона в течение льготного периода не допускаются начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающие обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа), и (или) обращение с требованием к поручителю (гаранту). Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, фиксируется и уплачивается после окончания льготного периода.

Согласно части 13 статьи 7 закона по окончании (прекращении) льготного периода в сумму обязательств заемщика по основному долгу включается сумма обязательств по процентам, которые должны были быть уплачены заемщиком в течение льготного периода исходя из действовавших до предоставления льготного периода условий кредитного договора, но не были им уплачены в связи с предоставлением ему льготного периода. В случае уменьшения в соответствии с частью 2 настоящей статьи размера обязательств заемщика - индивидуального предпринимателя за счет платежей, уплачиваемых им в течение льготного периода, на основании его требования, указанного в части 1 настоящей статьи, сумма обязательств по процентам, включаемая в сумму обязательств заемщика по основному долгу в соответствии с настоящей частью, уменьшается на размер обязательств по процентам, исполненных за счет платежей, уплаченных заемщиком в течение льготного периода. По окончании (прекращении) льготного периода платежи по кредитному договору (договору займа) уплачиваются заемщиком в размере и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного кредитного договора (договора займа), а срок возврата кредита (займа) продлевается на срок, необходимый для погашения обязательств заемщика по кредиту (займу) исходя из порядка уплаты платежей в соответствии с настоящей частью. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее пяти дней после дня окончания (прекращения) льготного периода.

Материалами дела подтверждено, что ООО «Свега» на основании поступившего предложения от банка через личный кабинет руководителя Фаршатова К.А. системы Сбербанк-бизнес ДД.ММ.ГГГГ обратился с заявлением о реструктуризации задолженности по данному кредитному договору, которое получено банком. Согласно приложенной в дело и к апелляционной жалобе переписке с банком, работником последнего ООО «Свега» было уведомлено об отказе в предоставлении отсрочки, ввиду наличия просрочки.

Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 г. N 434 утвержден перечень отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции, который подлежит использованию в том числе в целях применения ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 03.04.2020 г. N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа".

Согласно данному перечню (в редакции на момент подачи заявки ДД.ММ.ГГГГ) деятельность по ОКВЭД 47.19, которой, в том числе занималось юридическое лицо ООО "Свега", отнесена к указанным в Постановлении N 434 отраслям экономики.

Подгруппы, составляющие ОКВЭД 47.19.1 и 47.19.2, включены в перечень постановлением Правительства РФ от 18.04.2020 № 540, начало действия 28.04.2020.

ОКВЭД 47.19 включен в перечень Постановлением Правительства РФ от 12.05.2020 № 657.

С учетом изложенного, суд апелляционной инстанции отклоняет как несостоятельные доводы ответчика в комментариях к возражениям банка на л.д. 142 о том, что при беседе с менеджером банка при заполнении заявки в личном кабинете, в перечне были указаны ОКВЭД 47.19.1 и 47.19.2. На 06.04.2020 данных ОКЭВД в перечне не было.

В настоящем споре истец заявляет о мерах, носящих заявительный порядок в соответствии с ФЗ от 03.04.2020 г. N 106-ФЗ. В своих комментариях на л.д. 142 истец указывает, что в заявке от ДД.ММ.ГГГГ ни одно поле не заполнялось им и не изменялось, в том числе и по реструктуризации.

Принимая во внимание, что ни на момент обращения ООО «Свега» ДД.ММ.ГГГГ, ни в течении предусмотренного законом срока в десять дней, деятельность заемщика с ОКВЭД 47.19, 47.19.1 и 47.19.2 не была включена в перечень (в редакции на момент подачи заявки ДД.ММ.ГГГГ) в Постановления № 434, ни одно поле в заявке на реструктуризацию заемщиком не заполнялось, у банка отсутствовала обязанность для предоставления отсрочки по указанному федеральному закону. После ДД.ММ.ГГГГ ООО «Свега» не обращалось в банк с соответствующим заявлением, что не оспаривается апеллянтом, требуемых документов не предоставляло, в связи с чем, у банка отсутствовали основания для реструктуризации кредита по обращению от ДД.ММ.ГГГГ. Все доводы апеллянт об обратном отклоняются судом апелляционной инстанции.

Доводы апеллянта о получении банком его обращения ДД.ММ.ГГГГ были рассмотрены судом и признаны несостоятельными, так как имела место ошибка банка в ответе, что еще раз было указано в пояснениях представителя в суде апелляционной инстанции.

Получив подтверждающий ответ от банка об отказе в предоставлении отсрочки (что следует из переписки) ООО «Свега» также не обратилось с соответствующим заявлением, при наличии срока на обращения - по сентябрь месяц 2020.

Суд апелляционной инстанции также обращает внимание на то, что

в соответствии со ст. 7 ФЗ 03.04.2020 г. N 106-ФЗ льготный     период на не начисление пени и штрафа не может составлять более 6 месяцев. Из представленной на л.д. 50-51 карточки движений средств по кредиту ООО « Свега», следует, что у заемщика просроченные платежи были выставлены начиная с ДД.ММ.ГГГГ и с ежемесячным увеличением по ДД.ММ.ГГГГ ( графы 9 и 14). Не знать о наличии просрочки заемщик, как и истец, являющийся руководителем, не мог, так как из представленной переписке следует, что в реструктуризации было отказано.

Пунктом 6 кредитного договора установлено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Общее начисление пени, согласно карточки движений, 398 883 руб. 42 коп., спорная сумма 383 742 руб. 96 коп.

Суд апелляционной инстанции обращает внимание на то, что согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2 (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ), вне зависимости от наличия или отсутствия оснований для предоставления льготного периода, предусмотренного Законом N 106-ФЗ, и от того, воспользовался ли заемщик своим правом на изменение условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с указанным законом, заемщик может быть освобожден от ответственности на основании ст. 401 ГК РФ за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, если нарушение обязательства произошло не по его вине, в том числе если исполнение оказалось невозможным вследствие чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, в том числе связанных с установленными ограничительными мерами (например, если заемщик не мог воспользоваться системой онлайн-платежей, а также не мог совершать платежи обычным способом).

Вместе с тем, истец не ссылался на наличие таких обстоятельств у ООО «Свега» при рассмотрении дела в первой инстанции, нет ссылки на указанные обстоятельства и в апелляционной жалобе, таковых сведений материалы дела, указывающих на данные обстоятельства, не содержат.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░. 319 ░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 383 742 ░░░. 96 ░░░. ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 319 ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ - ░░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ 5.3. ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░:

5.3.1. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░;

5.3.2. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░;

5.3.3. ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░;

5.3.4. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░;

5.3.5. ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░;

5.3.6. ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░;

5.3.7. ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░;

5.3.8. ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░;

5.3.9. ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░;

5.3.10. ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░.░. 150-151 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ 383 742 ░░░. 96 ░░░. ░ ░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░. 319 ░░ ░░.

░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ « ░░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ (░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░), ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░. 6.5 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ (░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. 3.3. 3.6 ░ 6.5 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.5.4. ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░ 3 ░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ (░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░).

░░ ░░░░░░░░░ ░. 5.5. ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ «░░░░░» ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ 27 ░░░░ 2022 ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░