Решение от 21.08.2018 по делу № 2-7571/2018 от 13.06.2018

К делу №2-7571/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 августа 2018 Рі.                             Рі. Краснодар

Прикубанский районный суд г. Краснодара в составе

председательствующего судьи Шубиной В.Ю.,

секретаря судебного заседания Маркаровой К.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ерохина М.В. к ООО «Компания Банковского Страхования», о взыскание страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Ерохин М.В. обратился в суд с исковым заявлением о взыскать с ООО «Компания Банковского Страхования» страховое возмещение в сумме 45132,44 рублей и 9726,50 рублей, неустойку в сумме 45132,44 рублей и 9726,50 рублей, штраф 50% от присужденной судом суммы, моральный вред 30000 рублей, а также все судебные расходы. Исковые требования обосновывает истец следующим образом, 01.10.2016 года он прилетел в Китай, г. Гуанчжоу. Обратно должен был вернуться в РФ 17.10.2016 года, что подтверждается билетами. Из г. Гуанчжоу, со своими друзьями вылетел на Филиппины, о. Боракай, обратно в Китай, г. Гуанчжоу из Филиппин, г. Манилы, должен был вылететь 16.10.2016 года в 02-15, что подтверждается билетами. Однако прибыв в аэропорт г. Манилы, столицу Филиппин, истцу было сообщено, что рейс PR 3820 до г. Гуанчжоу, отменен и следующий вылет до Гуанчжоу будет только 19.10.2016 года в 02-30 ночи. Так как истец является обладателем American Express Gold Card, платежной системы American Express по которой были куплены им билеты, то согласно тарифу к данной карте истец является застрахованными по нескольким видам страхования во время путешествия. В данный период времени с истцом произошло два страховых случая, а именно задержка отправка и/или отмена регулярного рейса и мошеннические действия с кредитной картой, (защита от мошенничества). Так согласно правилам страхования путешествующих п. 4.3.3. По риску «Страхование расходов при задержке авиарейса» - возникновение непредвиденных расходов Застрахованного лица, а именно расходов на питание, безалкогольные напитки и на размещение в гостинице, понесенных в связи с наступлением следующих событий: «4.3.3.1. задержка отправка и/или отмена регулярного рейса». Под задержкой и/или отменой регулярного авиарейса понимается отмена рейса, и застрахованному лицу не было предложено альтернативное средство перевозки, согласно расписанию. Согласно п. 10.8, страховая выплата по риску «страхование расходов при задержке авиарейса», осуществляется в размере понесённых Застрахованным лицом расходов на питание, безалкогольные напитки и размещение в гостинице. В итоге, он остался в г. Маниле с 16.10.2016 года по 18.10.2016 года. Истцом были потрачены деньги на проживание в гостинице и питание в сумме в филиппинской валюте (наличкой) 4702.14 PHP, 21721,38 рублей по кредитным картам. Курс 1 филиппинской песо на 17.10.2016 года составлял 1 рубль 30 копеек, 4702.14х1.30=6112,78 рублей. Так же в связи с тем, что рейс PR 3820 от 16.10.2016 года был отменен по направлению Манила-Гуанчжоу, то поэтому он не смог вылететь из Гуанчжоу-Москва-Краснодар 17.10.2016 года, поэтому пришлось переоформить билеты на 21.10.2016 года, на те же самые рейсы Гуанчжоу-Москва-Краснодар. За это авиакомпания China Southern Airlines взяла оплату в сумме 1580 CNY, направлению Гуанчжоу-Москва. Курс 10 юани (CNY) на 17.10.2016 года составлял 93 рубля 66 копеек, 1580:10=158, 93,66х158=14798,28 рублей. ПАО «Аэрофлот», взяла оплату в сумме 2500 рублей, по направлению Москва-Краснодар. Итого по страховому случаю задержка отправка и/или отмена регулярного рейса, было потрачено 6112,78+21721,38+14798,28+2500=45132,44 рублей, что подтверждается, банковскими выписками и чеками. 21.10.2016 года, истец прибыл в РФ, что подтверждается билетами и штампом о вьезде в РФ. Истцом были собраны необходимые документы и написано заявление в страховую компанию ООО «Компания Банковского Страхования» и направлены по почте, что подтверждается почтовым отправлением и уведомлением, но ответа не последовало, и снова повторно отправил документы с претензией, выплата не была произведена. Страховой случай мошеннические действия (защита от мошенничества) с кредитной картой 5136***9243, номер договора 58673454. 19.10.2016 года, истец вылетел из Манилы-Гуанчжоу, прилетел рано утром и направился в гостиницу Planet Concept Hotel L Guangzhou. В гостинице снял номер стоимостью 153.98 USD. Затем в РФ, при получении выписки по карте обнаружил двойное списание денежных средств (дважды) 153.98 USD. Согласно скриншоту дважды списано денежные средства 19.10.2016 07:26:36, 19.10.2016 07:20:50. Истец обратился с заявлением в банк и в страховую компанию. В ответе банка, банк подтверждает операции, но однако почему-то указывает дата совершения: 19.10.2016/17.11.2016 в сумме операции в USD - 153,98, сумма операции в рублях РФ – 10308,96 рублей. 15.11.2016/17.11.2016 в сумме операции в CNY - 996, сумма операции в рублях РФ – 9726,50 рублей. Истец подтверждает операцию 19.10.2016/17.11.2016 в сумме операции в USD - 153,98, сумма операции в рублях РФ – 10308,96 рублей. Операции совершенные 15.11.2016/17.11.2016 в сумме операции в CNY - 996, сумма операции в рублях РФ – 9726,50 рублей, он не подтверждает о чем сообщил банку, а банк в ответе еще указал, что согласно правилам международной платежной системы Master Card проведение процедуры по опротестованию невозможно по истечении 120 календарных дней от даты предоставления операции к оплате. Истец в банк обратился 24 января 2017 года, а операция об оспаривания вообще не понятно когда была совершена или 15.11.2016/17.11.2016, согласно ответу банка, а мошеннические действия были совершенны 19.10.2016 по скриншоту, но даже если считать от 19.10.2016 года по 24.01.2017 года, получается 94 дня, но ни как 120 дней. Страховая компания ООО «Компания Банковского Страхования» в своем ответе ссылается на ответ банка АО «Банк Русский Стандарт», в связи с нарушением Вами сроков обращения, опротестование совершенной операции через банковскую систему Master Card не возможно. Так же в своем отказе страховая компания предлагает мне повторное списание денежных средств вправе оспорить у отеля, который является инициатором данной банковской операции и получателем двойного платежа и тут же страховая компания в своем ответе признает факт мошеннических действий, где указывает «операции по блокировке средств на застрахованном банковском счете с их последующим списанием, инициировано юридическим лицом по причине некорректного отображения банковской системой запрошенной операции». Так как страховая компания отказался по не обоснованным причинам, истец был вынужден обратиться в суд.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания был уведомлен надлежаще, причин неявки суду не сообщил, предоставил суду возражения на иск с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие. При таких обстоятельствах, суд счел возможным продолжить слушание в отсутствие не явившихся лиц в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального Кодекса РФ.

В судебном заседании истец Ерохин М.В. настаивал на удовлетворении своих исковых требований и просил удовлетворить в полном объеме, а так же уточнил свои требования в части судебных расходов и просил взыскать судебные расходы с ответчика на почтовые отправления в сумме 508,23 рублей.

Выслушав мнения лиц, участвующих в судебном заседании, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

Согласно счет выписки № за расчетный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, номер договора №, заключенным между АО «Банк Русский Стандарт» и Ерохиным М.В., последнему была предоставлена кредитная карта платежной системы American Express Gold, к данной кредитной карте имеются страховые программы.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, (дата отражений операций), истцом были приобретены билеты, что подтверждается счет выпиской №, по направлению Краснодар-Москва-Гуанчжоу-Гуанчжоу-Манила и обратно, а именно сегмент полета Гуанчжоу-Манила ДД.ММ.ГГГГ и обратно ДД.ММ.ГГГГ. Согласно маршрут квитанции электронного билета на имя Ерохин М.В., вылет из Манилы должен был состояться ДД.ММ.ГГГГ в 02-15, авиакомпания Philippine Airlines, однако рейс PR382 был отменен до ДД.ММ.ГГГГ.

Так согласно правилам страхования держателей American Express Gold Card п. 3.4 в случае задержки отправки авиарейса и отмены авиарейса, страховщик производит страховую выплату на счет держателя карты в пределах суммы, эквивалентной 250 долларам США, потраченной между сроком, указанным в проездном документе и фактическим временем отправления на питание в ресторане, безалкогольные напитки и размещение в гостинице. Кроме того, согласно правилам страхования держателей American Express Gold Card в 3.4, под пункт 2, указанно: в случае непреднамеренного отказа в посадке Страховщик возмещает расходы держателя карты на питание и безалкогольные напитки в пределах суммы, эквивалентной 250 долларов США… согласно правилам страхования держателей American Express Gold Card п. 3.4, под пункт 3, в случае пропущенной пересадки страховщик возмещает держателю карты 250 долларов США. Согласно правилам страхования путешествующих от ДД.ММ.ГГГГ №, ООО «Компания Банковского Страхования» п.4 - страховые случаи, страховые риски, п.п. 4.3.3.3, пропущенная пересадка с одного регулярного авиарейса на другой. Под пропущенной пересадкой (или стыковкой) регулярного авиарейса понимается, что застрахованное лицо опоздало на следующий подтвержденный регулярный авиарейс в пункте пересадки в связи с поздним прибытием предыдущего (задержанного) регулярного авиарейса, и в течение 4 часов после фактического времени прибытия предыдущего авиарейса, и застрахованному лицу не предоставлено альтернативного средства дальнейшей перевозки.

В своем возражении ответчик по делу указывает, что исковые требования не подлежат удовлетворению и просит оставить исковое заявление без рассмотрения, так как в страховую компанию были предоставлены не все документы, так же просит привлечь в качестве третьего лица ООО «АЙСЛЭБ» и в исковых требованиях отказать в полном объеме.

Суд не может согласиться с доводами ответчика о том, что не все документы предоставлены, а именно оригиналы чеков и счетов, так как истец предоставил выписки по счету по карте American Express № и Mastercard №, где отражённо операции по счету, на которые ссылается истец. Так же ответчик ссылается на то, что истцом было приобретено алкогольные напитки и не понятно почему два чека с гостиницы на суммы (10625 и 8125).

В ходе судебного заседания суд обозрел чеки где истец пояснил о том, что алкогольную продукцию он не покупал, а мохито пил без алкогольный и в подтверждения своих слов суд обозрел чек ВDO от ДД.ММ.ГГГГ, где имеется наименование «BAILE.YS» который тоже относится не к алкогольной продукции так как это конфеты.

По поводу размещения в гостинице «NOVOTEL MANILA – ARANETA CENTER», истец пояснил, что действительно было оплачено две суммы 8125PHP и 10625PHP, обьяснил это тем, что он приехал ночью в отель ДД.ММ.ГГГГ, так как в отеле номера были заняты был свободен только номер «полулюкс», а утром освобождался стандартный номер и получается, что истец при заселении оплатил 8125PHP за одну ночь ДД.ММ.ГГГГ, до 12-00, а 10625PHP с 12-00, ДД.ММ.ГГГГ по 23-00 ДД.ММ.ГГГГ, стандартный номер, данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, а именно истец должен был улететь по направлению Манила-Гуанчжоу ДД.ММ.ГГГГ, а улетел ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается маршрут квитанцией.

Доводы ответчика о том, что заявитель не возмещается расходы на покупку авиабилетов, суд отклоняет так как согласно правилам страхования держателей American Express Gold Card п. 3.4, под пункт 3, в случае пропущенной пересадки страховщик возмещает держателю карты 250 долларов США. Согласно правилам страхования путешествующих от ДД.ММ.ГГГГ №, ООО «Компания Банковского Страхования» п.4 - страховые случаи, страховые риски, п.п. 4.3.3.3, пропущенная пересадка с одного регулярного авиарейса на другой. Под пропущенной пересадкой (или стыковкой) регулярного авиарейса понимается, что застрахованное лицо опоздало на следующий подтвержденный регулярный авиарейс в пункте пересадки в связи с поздним прибытием предыдущего (задержанного) регулярного авиарейса, и в течение 4 часов после фактического времени прибытия предыдущего авиарейса, и застрахованному лицу не предоставлено альтернативного средства дальнейшей перевозки. Авиакомпания Philippine Airlines, предоставила перелет Манила-Гуанчжоу, но ДД.ММ.ГГГГ, и все остальные билеты были переоформлены за дополнительную плату, в связи с тем, что рейс PR 3820 от ДД.ММ.ГГГГ был отменен по направлению Манила-Гуанчжоу, то поэтому истец не смог вылететь из Гуанчжоу-Москва-Краснодар ДД.ММ.ГГГГ, поэтому пришлось переоформить билеты на ДД.ММ.ГГГГ, на те же самые рейсы Гуанчжоу-Москва-Краснодар. За это авиакомпания China Southern Airlines взяла оплату в сумме 1580 CNY, направлению Гуанчжоу-Москва. Курс 10 юани (CNY) на ДД.ММ.ГГГГ составлял 93 рубля 66 копеек, 1580:10=158, 93,66х158=14798,28 рублей. ПАО «Аэрофлот», взяла оплату в сумме 2500 рублей, по направлению Москва-Краснодар, данные доводы подтверждаются чеками об оплате в адрес авиаперевозчиков.

Страховой случай мошеннические действия (защита от мошенничества) с кредитной картой 5136***9243, номер договора 58673454.

ДД.ММ.ГГГГ, истец вылетел из Манилы-Гуанчжоу, прилетел рано утром и направился в гостиницу Planet Concept Hotel L Guangzhou. В гостинице снял номер стоимостью 153.98 USD. Затем в РФ, при получении выписки по карте обнаружил двойное списание денежных средств (дважды) 153.98 USD. Согласно скриншоту дважды списано денежные средства ДД.ММ.ГГГГ 07:26:36, ДД.ММ.ГГГГ 07:20:50. Обратившись с заявлением в банк и в страховую компанию. В ответе банка, банк подтверждает операции, но однако почему-то указывает дата совершения:

ДД.ММ.ГГГГ/ДД.ММ.ГГГГ в сумме операции в USD - 153,98, сумма операции в рублях РФ – 10308,96 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ/ДД.ММ.ГГГГ в сумме операции в CNY - 996, сумма операции в рублях РФ – 9726,50 рублей.

Истец подтверждает операцию ДД.ММ.ГГГГ/ДД.ММ.ГГГГ в сумме операции в USD - 153,98, сумма операции в рублях РФ – 10308,96 рублей.

Операции совершенные ДД.ММ.ГГГГ/ДД.ММ.ГГГГ в сумме операции в CNY - 996, сумма операции в рублях РФ – 9726,50 рублей, не подтверждает о чем сообщил банку, а банк в ответе еще указал, что согласно правилам международной платежной системы Master Card проведение процедуры по опротестованию невозможно по истечении 120 календарных дней от даты предоставления операции к оплате. Истец в банк обратился ДД.ММ.ГГГГ, а операция об оспаривания вообще не понятно когда была совершена или ДД.ММ.ГГГГ/ДД.ММ.ГГГГ, согласно ответу банка, а мошеннические действия были совершенны ДД.ММ.ГГГГ по скриншоту, но даже если считать от ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, получается 94 дня, но ни как 120 дней. Страховая компания ООО «Компания Банковского Страхования» в своем ответе ссылается на ответ банка АО «Банк Русский Стандарт», в связи с нарушением Вами сроков обращения, опротестование совершенной операции через банковскую систему Master Card не возможно. Так же в своем отказе страховая компания предлагает истцу повторное списание денежных средств вправе оспорить у отеля, который является инициатором данной банковской операции и получателем двойного платежа и тут же страховая компания в своем ответе признает факт мошеннических действий, где указывает «операции по блокировке средств на застрахованном банковском счете с их последующим списанием, инициировано юридическим лицом по причине некорректного отображения банковской системой запрошенной операции».

Согласно условиям программы АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Защита от мошенничества» согласно п.4 описание программы, под п. 4.2.1. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Застрахованного лица, связанные с финансовыми потерями (убытками), возникшими у него в связи с использованием Основной карты либо ее реквизитов, в п. 4.2.2.1. Финансовые потери (ущерб) Застрахованного лица, вызванные списанием денежных средств со Счета в результате незаконного использования Третьими лицами Информации об Основной карте, полученной ими во время использования Застрахованным лицом банкоматов или POS-терминалов (кассовых терминалов, предназначенных для совершения операций с использованием банковских карт) (далее по тексту — «Мошенничество через банкоматы и терминалы»). При наступлении данного Страхового события возмещению подлежит (в пределах соответствующей Страховой суммы) сумма денежных средств, списанная со Счета в результате незаконного использования Третьими лицами Информации об Основной карте, полученной ими во время использования Застрахованным лицом банкоматов или POS-терминалов. При этом Страховым случаем признаются финансовые потери (ущерб) Застрахованного лица, произошедшие с момента первого списания денежных средств со Счета, признанного уполномоченными органами незаконным, до момента обращения (в том числе — по телефону) Застрахованного лица к Банку с просьбой о Блокировании Карты в соответствии с Условиями.

    Р”РѕРІРѕРґС‹ изложенные ответчиком РІ возражении СЃСѓРґ отклоняет, так как РІСЃРµ условия истцом были соблюдены, РЅРё банк РЅРё страховая компания отказала РІ выплате истцу РІ СЃСѓРјРјРµ 9726,50 рублей.

Доводы ответчика о том, что необходимо привлечь к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требования относительно предмета спора, ООО «АЙСЛЭБ» находящееся по адресу: <адрес> суд отклоняет по следующим основаниям, в материалах дела имеется договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, где «Страхователь», является АО «Банк Русский Стандарт», а «Страховщиком» является ответчик по делу, ООО «Компания Банковского Страхования», согласно данному договору страхования №, п 1.1 застрахованные лица-держатели фактически действующих в течение отчетного периода банковских карт, возраст которых не превышает 85 лет, дети держателей фактически действующих в течение отчетного периода банковских карт до 23 лет, находящиеся на иждивении у таких держателей, и иные лица, указанные в условиях страхования. Согласно договору страхования №, в п.1.3 карта - банковская карта, выпущенная Страхователем в рамках одной из указанных ниже международных платежных систем, на основе заключенного между Страхователем и физическим лицом договора, относящаяся к одному из следующих видов, Ерохин М.В. является держателем карты American Express. Согласно договору страхования №, п 7, реквизиты сторон в графе «Страхователь» является АО «Банк Русский Стандарт», а «Страховщиком» - ООО «Компания Банковского Страхования», но не как ООО «АЙСЛЭБ». Согласно пропорциональному перестрахованию Ллойдс (№) приложение 7: поток платежей п. с, ООО «Компания Банковского Страхования» принимает решение о признании случая страховым на основании комплекта документов, сформированного ООО «АЙСЛЭБ». При положительном решении ООО «Компания Банковского Страхования» производит выплату владельцу карты, то есть выплату производит ответчик по делу.

Кроме того, ответчик в своем возражение указывает, что на момент наступления заявленного страхового события в отношении Ерохина М.В. действовал договор страхования (страховой полис) № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно данному договору страхования, страховщиком является ООО «Компания Банковского Страхования», согласно приложению № к страховому полису, указаны данные истца и страховая сумма 50000 тысяч рублей.

По страховым случаям, а именно задержка отправка и/или отмена регулярного рейса и мошеннические действия с кредитной картой, (защита от мошенничества), в общей сумме 45132,44+9726,50=54858, 94 рублей, ООО «Компания Банковского Страхования» должна была выплатить по страховом случаям 54858,94 рублей, однако выплата не была произведена.

В соответствии со статьей 307 ГК РФ В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условии и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 393 ГК РФ Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Кроме того, ст. 929 ГК РФ устанавливает, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» страхование – это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, РФ, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Таким образом, целью страхования при заключении договора имущественного страхования является погашение за счет страховщика риска имущественной ответственности перед другими лицами, или риска возникновения иных убытков в результате страхового случая.

В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, то есть стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

Обстоятельства, освобождающие страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотрены статьями 961, 963, 964 ГК РФ.

Кроме того, следует учитывать, что пункт 2 статьи 9 Закона №4015-1 от 27.11.2007 года «Об организации страхового дела в РФ» определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование, а страховой случай – как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Таким образом, составляющими страхового случая являются только факт возникновения опасности, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинно-следственная связь между ними.

Основанием для освобождении Страховщика от выплаты страхового возмещения (ущерба) определены в п.1 ст. 964 ГК РФ, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

В соответствии с п.1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Данный факт страховой компанией не установлен и не имеет подтверждений.

Таких обстоятельств в данном случае не установлено.

В соответствии с Пленумом ВС РФ Постановлением от 28 июня 2012 г. N 17, «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей либо Закон), другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Так как страховая компания ООО «Компания Банковского Страхования» не произвела выплату страхового возмещения в полном объеме, суд, считает возможным взыскать в пользу Ерохина М.В. с ООО «Компании Банковского Страхования» сумму страхового возмещения в размере 45132,44+9726,50=54858, 94 рублей.

В соответствии с п.1 ст. 31 ФЗ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г., требования потребителя причиненных в связи с отказом от исполнения договора, должно быть удовлетворенно исполнителем в десятидневный срок со дня предъявления требования. За просрочку его удовлетворения исполнитель уплачивает потребителю неустойку в размере 3% согласно п.5 ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г., за каждый день просрочки. С 01.03.2017г. по 08.06.2018г. просрочка составила 465 дней, следовательно, с ответчика в мою пользу подлежит взысканию неустойка: 45132,44 х 3% = 1353,97 х 465 дней = 629596,05 рублей, сумма взысканной потребителем неустойки не может превышать цену заказа, а именно стоимость которого составляет 45132,44 рублей. По страховому случая, а именно задержка отправка и/или отмена регулярного рейса, неустойка составляет 45132,44 рублей.

В соответствии с п.1 ст. 31 ФЗ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г., требования потребителя причиненных в связи с отказом от исполнения договора, должно быть удовлетворенно исполнителем в десятидневный срок со дня предъявления требования. За просрочку его удовлетворения исполнитель уплачивает потребителю неустойку в размере 3% согласно п.5 ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г., за каждый день просрочки. С 26.12.2017г. по 08.06.2018г. просрочка составила 465 дней, следовательно, с ответчика в мою пользу подлежит взысканию неустойка: 9726,50 х 3% = 291,79 х 164 дня = 47853,56 рублей, сумма взысканной потребителем неустойки не может превышать цену заказа, а именно стоимость которого составляет 9726,50 рублей. По страховому случая, а именно мошеннические действия с кредитной картой, (защита от мошенничества), неустойка составляет 9726,50 рублей.

Суд также считает необходимым взыскать с ООО «Компании Банковского Страхования» в пользу истца неустойку в соответствии с п.1 ст. 31 ФЗ «О защите прав потребителей» в размере 54858,94 рублей.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», а также ст. 151 ГК РФ моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Разрешая вопрос о размере причиненного истцу нарушением его потребительских прав компенсации морального вреда суд учитывает характер причиненных истцу нравственных страданий, полагает заявленный размер морального вреда завышенным и в соответствии со ст. 1101 ГК РФ исходя из принципа разумности и справедливости полагает обоснованным взыскать компенсацию в размере 15 000 рублей.

Из СЃРѕРґ░µ░Ђ░¶░°░Ѕ░░░Џ ░ї. 2,46 ░џ░ѕ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░░░Џ ░џ░»░µ░Ѕ░ѓ░ј░° ░’░µ░Ђ░…░ѕ░І░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░ѓ░ґ░° ░ѕ░‚ 28 ░░░Ћ░Ѕ░Џ 2012 ░і. ░„–17 ░«░ћ ░Ђ░°░Ѓ░Ѓ░ј░ѕ░‚░Ђ░µ░Ѕ░░░░ ░Ѓ░ѓ░ґ░°░ј░░ ░і░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░░░… ░ґ░µ░» ░ї░ѕ ░Ѓ░ї░ѕ░Ђ░°░ј ░ѕ ░·░°░‰░░░‚░µ ░ї░Ђ░°░І ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░µ░№░» ░Ѓ░»░µ░ґ░ѓ░µ░‚, ░‡░‚░ѕ ░Ѕ░° ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ, ░є░°░є ░»░░░‡░Ѕ░ѕ░і░ѕ, ░‚░°░є ░░ ░░░ј░ѓ░‰░µ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ, ░Ђ░°░Ѓ░ї░Ђ░ѕ░Ѓ░‚░Ђ░°░Ѕ░Џ░µ░‚░Ѓ░Џ ░—░°░є░ѕ░Ѕ ░«░ћ ░·░°░‰░░░‚░µ ░ї░Ђ░°░І ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░µ░№░». ░Ў░ѕ░і░»░°░Ѓ░Ѕ░ѕ ░ї.6 ░Ѓ░‚.13 ░—░°░є░ѕ░Ѕ░° ░«░ћ ░·░°░‰░░░‚░µ ░ї░Ђ░°░І ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░µ░№░» ░ї░Ђ░░ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░░ ░Ѓ░ѓ░ґ░ѕ░ј ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░Џ, ░ѓ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░·░°░є░ѕ░Ѕ░ѕ░ј, ░Ѓ░ѓ░ґ ░І░·░‹░Ѓ░є░░░І░°░µ░‚ ░Ѓ ░░░·░і░ѕ░‚░ѕ░І░░░‚░µ░»░Џ (░░░Ѓ░ї░ѕ░»░Ѕ░░░‚░µ░»░Џ, ░ї░Ђ░ѕ░ґ░°░І░†░°, ░ѓ░ї░ѕ░»░Ѕ░ѕ░ј░ѕ░‡░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░ѕ░Ђ░і░°░Ѕ░░░·░°░†░░░░ ░░░»░░ ░ѓ░ї░ѕ░»░Ѕ░ѕ░ј░ѕ░‡░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░░░Ѕ░ґ░░░І░░░ґ░ѓ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ї░Ђ░µ░ґ░ї░Ђ░░░Ѕ░░░ј░°░‚░µ░»░Џ, ░░░ј░ї░ѕ░Ђ░‚░µ░Ђ░°) ░·░° ░Ѕ░µ░Ѓ░ѕ░±░»░Ћ░ґ░µ░Ѕ░░░µ ░І ░ґ░ѕ░±░Ђ░ѕ░І░ѕ░»░Њ░Ѕ░ѕ░ј ░ї░ѕ░Ђ░Џ░ґ░є░µ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Џ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░Џ ░€░‚░Ђ░°░„ ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ ░ї░Џ░‚░Њ░ґ░µ░Ѓ░Џ░‚ ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѕ░‚░ѕ░І ░ѕ░‚ ░Ѓ░ѓ░ј░ј░‹, ░ї░Ђ░░░Ѓ░ѓ░¶░ґ░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░Ѓ░ѓ░ґ░ѕ░ј ░І ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѓ ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░Џ.

░џ░Ђ░░ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░░ ░Ѓ░ѓ░ґ░ѕ░ј ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░Џ ░І ░Ѓ░І░Џ░·░░ ░Ѓ ░Ѕ░°░Ђ░ѓ░€░µ░Ѕ░░░µ░ј ░µ░і░ѕ ░ї░Ђ░°░І, ░ѓ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░—░°░є░ѕ░Ѕ░ѕ░ј ░ѕ ░·░°░‰░░░‚░µ ░ї░Ђ░°░І ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░µ░№, ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░‹░µ ░Ѕ░µ ░±░‹░»░░ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░‹ ░І ░ґ░ѕ░±░Ђ░ѕ░І░ѕ░»░Њ░Ѕ░ѕ░ј ░ї░ѕ░Ђ░Џ░ґ░є░µ ░░░·░і░ѕ░‚░ѕ░І░░░‚░µ░»░µ░ј (░░░Ѓ░ї░ѕ░»░Ѕ░░░‚░µ░»░µ░ј, ░ї░Ђ░ѕ░ґ░°░І░†░ѕ░ј, ░ѓ░ї░ѕ░»░Ѕ░ѕ░ј░ѕ░‡░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░ѕ░Ђ░і░°░Ѕ░░░·░°░†░░░µ░№ ░░░»░░ ░ѓ░ї░ѕ░»░Ѕ░ѕ░ј░ѕ░‡░µ░Ѕ░Ѕ░‹░ј ░░░Ѕ░ґ░░░І░░░ґ░ѓ░°░»░Њ░Ѕ░‹░ј ░ї░Ђ░µ░ґ░ї░Ђ░░░Ѕ░░░ј░°░‚░µ░»░µ░ј, ░░░ј░ї░ѕ░Ђ░‚░µ░Ђ░ѕ░ј), ░Ѓ░ѓ░ґ ░І░·░‹░Ѓ░є░░░І░°░µ░‚ ░Ѓ ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є░° ░І ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѓ ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░Џ ░€░‚░Ђ░°░„ ░Ѕ░µ░·░°░І░░░Ѓ░░░ј░ѕ ░ѕ░‚ ░‚░ѕ░і░ѕ, ░·░°░Џ░І░»░Џ░»░ѕ░Ѓ░Њ ░»░░ ░‚░°░є░ѕ░µ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ ░Ѓ░ѓ░ґ░ѓ (░ї.6 ░Ѓ░‚.13 ░—░°░є░ѕ░Ѕ░° ░«░ћ ░—░џ░џ░»).

░Ў░ѓ░ґ ░‚░°░є░¶░µ ░Ѓ░‡░░░‚░°░µ░‚ ░Ѕ░µ░ѕ░±░…░ѕ░ґ░░░ј░‹░ј ░І░·░‹░Ѓ░є░°░‚░Њ ░Ѓ ░ћ░ћ░ћ ░«░љ░ѕ░ј░ї░°░Ѕ░░░░ ░‘░°░Ѕ░є░ѕ░І░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░Ў░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ░» ░І ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѓ ░░░Ѓ░‚░†░° ░€░‚░Ђ░°░„ ░І ░Ѓ░ѕ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░░░░ ░Ѓ ░ї.6 ░Ѓ░‚.13 ░—░°░є░ѕ░Ѕ░° ░ѕ ░·░°░‰░░░‚░µ ░ї░Ђ░°░І ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░µ░№, ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ (45132,44+45132,44+9726,50+9726,50+508,23+15000) / 2 = 62613 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№ 05 ░є░ѕ░ї░µ░µ░є. ░Ў░ѓ░ґ ░Ѕ░µ ░Ѓ░‡░░░‚░°░µ░‚ ░І░ѕ░·░ј░ѕ░¶░Ѕ░‹░ј ░Ѓ░Ѕ░░░·░░░‚░Њ ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ ░€░‚░Ђ░°░„░°, ░ї░ѕ░Ѓ░є░ѕ░»░Њ░є░ѓ ░Ѕ░µ ░±░‹░»░ѕ ░ї░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░°░І░»░µ░Ѕ░ѕ ░░░Ѓ░є░»░Ћ░‡░░░‚░µ░»░Њ░Ѕ░‹░… ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І, ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░‹░µ ░ј░ѕ░і░»░░ ░±░‹ ░ї░ѕ░І░»░░░Џ░‚░Њ ░Ѕ░° ░Ќ░‚░ѕ. ░љ░Ђ░ѕ░ј░µ ░Ќ░‚░ѕ░і░ѕ ░І ░ј░°░‚░µ░Ђ░░░°░»░°░… ░ґ░µ░»░° ░░░ј░µ░µ░‚░Ѓ░Џ ░ї░Ђ░µ░‚░µ░Ѕ░·░░░Џ ░ѕ░‚░ї░Ђ░°░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░°░Џ ░І ░°░ґ░Ђ░µ░Ѓ ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є░°, ░‡░‚░ѕ ░ї░ѕ░ґ░‚░І░µ░Ђ░¶░ґ░°░µ░‚░Ѓ░Џ ░ї░ѕ░‡░‚░ѕ░І░ѕ░№ ░є░І░░░‚░°░Ѕ░†░░░µ░№.

░’ ░Ѓ░ѕ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░░░░ ░Ѓ░ѕ ░Ѓ░‚.98,100 ░“░џ░љ ░ ░¤ ░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ░µ, ░І ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѓ ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░№ ░Ѓ░ѕ░Ѓ░‚░ѕ░Џ░»░ѕ░Ѓ░Њ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░Ѓ░ѓ░ґ░°, ░Ѓ░ѓ░ґ ░ї░Ђ░░░Ѓ░ѓ░¶░ґ░°░µ░‚ ░І░ѕ░·░ј░µ░Ѓ░‚░░░‚░Њ ░Ѓ ░ґ░Ђ░ѓ░і░ѕ░№ ░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ░‹ ░І░Ѓ░µ ░ї░ѕ░Ѕ░µ░Ѓ░µ░Ѕ░Ѕ░‹░µ ░ї░ѕ ░ґ░µ░»░ѓ ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░‹░µ ░Ђ░°░Ѓ░…░ѕ░ґ░‹. ░Ў░ѓ░ґ ░‚░°░є░¶░µ ░Ѓ░‡░░░‚░°░µ░‚ ░І░ѕ░·░ј░ѕ░¶░Ѕ░‹░ј ░І░·░‹░Ѓ░є░°░‚░Њ ░Ѓ ░ћ░ћ░ћ ░«░љ░ѕ░ј░ї░°░Ѕ░░░░ ░‘░°░Ѕ░є░ѕ░І░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░Ў░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ░» ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░‹░µ ░Ђ░°░Ѓ░…░ѕ░ґ░‹: ░ї░ѕ ░ѕ░ї░»░°░‚░µ ░ї░ѕ░‡░‚░ѕ░І░‹░… ░є░І░░░‚░°░Ѕ░†░░░№ ░░ ░‚░µ░»░µ░і░Ђ░°░ј░ј░‹ ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ 508,23 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№.

░ќ░° ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░░ ░░░·░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ, ░Ђ░ѓ░є░ѕ░І░ѕ░ґ░Ѓ░‚░І░ѓ░Џ░Ѓ░Њ ░Ѓ░‚.░Ѓ░‚. 194-199 ░“░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѓ░Ѓ░ѓ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░љ░ѕ░ґ░µ░є░Ѓ░° ░ ░¤, ░Ѓ░ѓ░ґ

░ ░•░░░˜░›:

░˜░Ѓ░є░ѕ░І░‹░µ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░•░Ђ░ѕ░…░░░Ѕ░° ░њ.░’. ░є ░ћ░ћ░ћ ░«░љ░ѕ░ј░ї░°░Ѕ░░░Џ ░‘░°░Ѕ░є░ѕ░І░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░Ў░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ░» ░ѕ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░µ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░і░ѕ ░І░ѕ░·░ј░µ░‰░µ░Ѕ░░░Џ, ░Ѕ░µ░ѓ░Ѓ░‚░ѕ░№░є░░, ░€░‚░Ђ░°░„░°, ░є░ѕ░ј░ї░µ░Ѕ░Ѓ░°░†░░░░ ░ј░ѕ░Ђ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░І░Ђ░µ░ґ░° ░░ ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░‹░… ░Ђ░°░Ѓ░…░ѕ░ґ░ѕ░І ░Ђ“ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░░░‚░Њ ░‡░°░Ѓ░‚░░░‡░Ѕ░ѕ.

░’░·░‹░Ѓ░є░°░‚░Њ ░Ѓ ░ћ░ћ░ћ ░«░љ░ѕ░ј░ї░°░Ѕ░░░Џ ░‘░°░Ѕ░є░ѕ░І░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░Ў░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ░» ░І ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѓ ░•░Ђ░ѕ░…░░░Ѕ░° ░њ.░’. ░Ѓ░ѓ░ј░ј░ѓ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░і░ѕ ░І░ѕ░·░ј░µ░‰░µ░Ѕ░░░Џ ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ 45132,44 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№ ░░ 9726 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№ 50 ░є░ѕ░ї░µ░µ░є, ░Ѕ░µ░ѓ░Ѓ░‚░ѕ░№░є░ѓ ░І ░Ѓ░ѓ░ј░ј░µ 54858,94 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№, ░є░ѕ░ј░ї░µ░Ѕ░Ѓ░°░†░░░Ћ ░ј░ѕ░Ђ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░І░Ђ░µ░ґ░° ░І ░Ѓ░ѓ░ј░ј░µ 15000 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№, ░€░‚░Ђ░°░„ ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ 62613░Ђ░ѓ░±░»░µ░№ 05 ░є░ѕ░ї░µ░µ░є ░░ ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░‹░µ ░Ђ░°░Ѓ░…░ѕ░ґ░‹: ░ї░ѕ ░ѕ░ї░»░°░‚░µ ░ї░ѕ░‡░‚░ѕ░І░‹░… ░є░І░░░‚░°░Ѕ░†░░░№ ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ 508,23 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№, ░° ░І░Ѓ░µ░і░ѕ: 187839 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№ 16 ░є░ѕ░ї░µ░µ░є.

░’ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░░ ░ѕ░Ѓ░‚░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░№ ░‡░°░Ѓ░‚░░ ░░░Ѓ░є░ѕ░І░‹░… ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░•░Ђ░ѕ░…░░░Ѕ░° ░њ.░’. ░Ђ“ ░ѕ░‚░є░°░·░°░‚░Њ.

░ ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░ј░ѕ░¶░µ░‚ ░±░‹░‚░Њ ░ѕ░±░¶░°░»░ѕ░І░°░Ѕ░ѕ ░І ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░ј ░ї░ѕ░Ђ░Џ░ґ░є░µ ░І ░‚░µ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░ј░µ░Ѓ░Џ░†░° ░І ░љ░Ђ░°░Ѓ░Ѕ░ѕ░ґ░°░Ђ░Ѓ░є░░░№ ░є░Ђ░°░µ░І░ѕ░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░‡░µ░Ђ░µ░· ░џ░Ђ░░░є░ѓ░±░°░Ѕ░Ѓ░є░░░№ ░Ђ░°░№░ѕ░Ѕ░Ѕ░‹░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░і.░љ░Ђ░°░Ѓ░Ѕ░ѕ░ґ░°░Ђ░°.

░џ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░µ░ґ░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░ѓ░Ћ░‰░░░№ ░Ђ“