Решение по делу № 2-3164/2022 от 20.10.2022

Дело № 2-3164/2022 (59RS0007-01-2022-004871-32)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Березовка Пермский край      17 ноября 2022 года

Кунгурский городской суд Пермского края (ПСП в с. Березовка) в составе: председательствующего - судьи Зориной О.В.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Насырову Артуру Альфисовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее - ПАО «Промсвязьбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Насырову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.; взыскании неустойки, подлежащей начислению в соответствии с условиями кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности по основному долгу и процентам; обращении взыскания на право требования принадлежащее Насырову А.А. имущество: жилое помещение, являющееся объектом долевого строительства, по адресу: <адрес>, состоящее из 2 комнат, общей проектной площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную на 3 этаже 10-этажного дома, являющееся предметом залога, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб.; а также расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование требований указано о том, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «ГЛОБЭКС» (правопреемником которого является истец) и Насыровым А.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на срок 240 мес. под 14.7% годовых на приобретение в собственность ответчика жилого помещения, являющегося объектом долевого строительства, по адресу: <адрес>, состоящее из 2 комнат, общей проектной площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную на 3 этаже 10-этажного дома, путем участия в долевом строительстве по договору уступки права требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Насыровым А.А. и ООО «Регион». Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика в АО КБ «ГЛОБЭКС» №. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, право требования считается находящимся в залоге у Банка в силу закона в соответствии со ст.ст.1,5,77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации Договора уступки права требования, а после регистрации права собственности ответчика на квартиру, она считается находящейся в залоге у банка в силу закона. В соответствии с п.4.4 Кредитного договора возврат кредита и уплата процентов производится ежемесячными ануитентными платежами, размер которых указывается в графике платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита за все время фактического пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно. Заемщик в соответствии с п.5.1.1 Договора обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, а также уплатить сумму неустойки при наличии, осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором. На основании п.6.1, п.6.2 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и начисленных процентов ответчик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Банка (включительно). Ответчик надлежащим образом свои обязательства по погашению кредита не исполняет, денежные средства в погашение обязательств по кредитному договору в установленные кредитным договором сроки не поступают. ДД.ММ.ГГГГ АО КБ «ГЛОБЭКС» направил ответчику требование о полном возврате кредита в течение 30 дней, однако ответ не был получен и просроченная задолженность не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. Согласно Отчету об оценке №-И от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества составляет <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, указано на отсутствие возражений против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик Насыров А.А. в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен по последнему известному месту жительства – конверт с извещением возращены за истечением срока хранения.

На основании ч.1 ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, изучив и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2).

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Статья 349 ГК РФ регулирует порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с ч.1 ст.3 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

Согласно ч.2 ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В судебном заседании установлены и материалами дела подтверждаются следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «ГЛОБЭКС» и Насыровым А.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на срок 240 месяцев под 14,7% годовых на приобретение жилого помещения, являющегося объектом долевого строительства, по адресу: <адрес>, состоящее из 2 комнат, общей проектной площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную на 3 этаже 10-этажного дома, путем участия в долевом строительстве.

Согласно п.2.1 кредитному договору, обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог (ипотека) прав требований заемщика к застройщику по договору уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве в пользу кредитора с даты государственной регистрации залога (ипотеки) прав требования до даты государственной регистрации права собственности заемщика на недвижимое имущество.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Регион» (Цедент) и Насыровым А.А. (Цессионарий) заключен договор уступки права требования (цессии) №, согласно которому цедент уступает цессионарию принадлежащее ему право требования передачи в собственность по окончании строительства квартиры строящегося многоквартирного жилого дома по адресу: <адрес> со следующими параметрами: <данные изъяты> (л.д.9-10).

В соответствии с п.4 данного договора, цена уступаемого права требования составляет <данные изъяты> руб., оплата которой производится в следующем порядке: <данные изъяты> руб. в течение 1 рабочего дня с даты подписания настоящего договора за счет собственных средств путем внесения в кассу цедента, либо на его расчетный счет; <данные изъяты> руб. уплачиваются за счет кредитных средств, предоставляемых ЗАО КБ «ГЛОБЭКС», согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному Банком с цессионарием в течение 5 рабочих дней путем перечисления на счет цедента.

Банк выполнил свои обязательства по договору путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика в АО КБ «ГЛОБЭКС» №.

Из искового заявления следует, что заемщик Насыров А.А. нарушил договорные обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными средствами, в связи с чем Банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом. Установлен срок для досрочного возврата – в течение 30 календарных дней после получения требования.

Указанное требование заемщиком добровольно не исполнено.

Вместе с тем, приняв на себя обязательства перед истцом – отвечать за исполнение всех условий по кредитному договору, ответчик несет ответственность за неисполнение своих обязательств перед банком. Суд считает, что требования банка о взыскании суммы задолженности по кредиту не противоречат закону (ст.811 ГК РФ) и условиям кредитного договора.

В связи с чем, суд считает установленным, что из-за ненадлежащего исполнения обязательств по возврату денежных средств и уплате процентов у Насырова А.А. перед истцом имеются неисполненные обязательства по погашению кредитной задолженности, в связи с чем банк имеет право досрочно требовать уплаты всей суммы кредита с причитающимися процентами.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты>.

Иной расчет задолженности ответчиком не представлен, в связи с чем при вынесении решения суд основывается на расчете истца.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств подтверждается документами дела, доказательств, опровергающих данные обстоятельства, ответчиком не представлено.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ответчиком нарушены обязательства по кредитному договору в части своевременного возврата суммы, подлежащей уплате в счет погашения кредита и процентов по нему, до настоящего времени задолженность не погашена. Требования банка о взыскании суммы задолженности являются обоснованными, не противоречат закону и условиям кредитного договора.

Как следует из п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2 ст.348 ГК РФ).

Пунктом 1 ст.349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В судебном заседании достоверно установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, выразившийся в нарушении графика платежей, приведший к образованию задолженности перед кредитором. Сумма задолженности превышает пять процентов стоимости заложенного имущества, период просрочки составляет более трех месяцев. При указанных обстоятельствах залогодержатель вправе обратиться с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество.

Суд, учитывая положения ст.353 ГК РФ, приходит к выводу, что имеются основания для обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку в соответствии с заключенными между истцом и ответчиками договором, имущество, указанное в договоре, является обеспечением по кредитному договору.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Ответчиком не предоставлено доказательств, подтверждающих иную стоимость заложенной квартиры, а также препятствующих или невозможности обращения взыскания на предмет залога. Поэтому суд считает возможным для установления начальной продажной цены заложенного имущества взять за основу залоговую стоимость квартиры, указанную в отчете об оценке 1950000 руб.

В соответствии с п.2 ст.3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу п.1 ст.50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании ст. 54 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно Отчету об оценке №-И от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость права требования составляет <данные изъяты> руб.

В соответствии с подп.2 п.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании изложенного, суд считает подлежащим удовлетворения требование истца об обращении взыскания на право требование, принадлежащее ответчику, а именно жилого помещения, являющегося объектом долевого строительства, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из 2 комнат, общей проектной площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного на 3 этаже 10-этажного дома, являющегося предметом залога, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с рассмотрением дела истец понес расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением, указанные судебные расходы подлежат возмещению ответчиком.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Насырову Артуру Альфисовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Насырова Артура Альфисовича в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.; неустойку, подлежащую начислению в соответствии с условиями кредитного договора за период со ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности по основному долгу и процентам; а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на право требование, принадлежащее Насырову Артуру Альфисовичу, жилого помещения, являющегося объектом долевого строительства, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из 2 комнат, общей проектной площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного на 3 этаже 10-этажного дома, являющегося предметом залога, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в Кунгурский городской суд Пермского края (ПСП в с. Березовка) заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись)                          О.В. Зорина

Копия верна. Судья.

Подлинное решение подшито в материалы гражданского дела № 2-3164/2022 (59RS0007-01-2022-004871-32), дело находится в Кунгурском городском суде (ПСП в с.Березовка).