Решение по делу № 33-8861/2017 от 01.11.2017

В О Р О Н Е Ж С К И Й О Б Л А С Т Н О Й С У Д

Дело № 33-8861

Строка №151г

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

    28 ноября 2017 года                              г. Воронеж

    Судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда в составе:

председательствующего Агафоновой Р.Г.,

судей Батищевой Л.В., Козиевой Л.А.,

при секретаре Макушевой Н.В.,-

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Агафоновой Р.Г.

гражданское дело по иску Тарасова Олега Михайловича к ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа

по апелляционной жалобе Тарасова Олега Михайловича

на решение Советского районного суда г. Воронежа от 05 сентября 2017 года

(судья Демченкова С.В.),

У С Т А Н О В И Л А:

    Тарасов О.М. обратился в суд с иском к ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», в котором просил взыскать с ответчика в его пользу часть страховой премии пропорционально не истекшему оплаченному периоду договора страхования в размере 92 441, 45 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф в - порядке статьи 13 ФЗ «О защите прав потребителей».

    В обоснование требований указано, что 10.10.2015 года между Тарасовым О.М. и ПАО «Плюс Банк» был заключен кредитный договор № 45-00-54019-ДПН на покупку транспортного средства, сумма кредита составляла 623 253, 55 руб. сроком на 84 месяца. В рамках кредитного договора Тарасов О.М. был присоединен к программе личного страхования. Страховщиком является ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь». Истцу выдан полис № 45-00-54019-ДПН-С1 от 10.10.2015 г. Страховая премия составила - 110253, 55 рублей. Срок страхования - 7 лет, т.е. до 10.11.2020 года. 08.07.2016 года Тарасов О.М. обратился к ООО «СК «Росгосстрах- Жизнь» с претензией о расторжении договора страхования с 01.08.2016 года и возврате части выплаченной страховой премии пропорционально не истекшему оплаченному периоду договора страхования. От ответчика поступил ответ об отказе в расторжении договора и отсутствии оснований для выплаты части страховой премии. Истец полагает, что договор личного страхования является потребительским и на него распространяются императивные положения законодательства о защите прав потребителей, в частности, статья 32 Закона «О защите прав потребителей».

    Решением Советского районного суда г. Воронежа от 05 сентября 2017 года в удовлетворении исковых требований Тарасова О.М. к ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа отказано (л.д. 51, 52-54).

    В апелляционной жалобе Тарасов О.М. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, ссылаясь на неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела, несоответствие выводов суда, изложенных в решении, обстоятельствам дела, нарушение и неправильное применение норм материального права (л.д. 56-58).

    В судебном заседании апелляционной инстанции представит ель Тарасова О.М. Буданов Д.В. (по доверенности от24.05.2016г.) поддержал доводы апелляционной жалобы, полагал решение незаконным и необоснованным, просил его отменить и принять по делу новое решение.

    Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснения представителя истца, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.

    Судом установлено и следует из материалов дела, что между ПАО «Плюс Банк» и Тарасовым О.М. был заключен кредитный договор N 45-00-54019-ДПН от 10.10.2015 года, согласно которому заемщику предоставлен целевой кредит в сумме 623 253, 55 рублей сроком на 84 месяца с уплатой процентов за пользование кредитом (л.д. 14-23).

    Согласно п. 11 договора кредит был предоставлен на покупку транспортного средства в размере 513 000 рублей, а также на оплату страховой премии в сумме 110 253,55 рублей по договору личного страхования.

    В этот же день между Тарасовым О.М. и ООО «СК« Росгосстрах-Жизнь» был заключен договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщика кредита №45-00-54019-ДПН-Cl на условиях Программы 1: индивидуальное страхование от несчастных случаев заемщиков.

    Страховая сумма на дату заключения договора страхования составила 623 253, 55 рублей. Срок действия договора - 61 месяц. Размер страховой премии 110 253,55 рублей (л.д. 24).

    Договор предусматривает, что все, что не оговорено в договоре страхования, в том числе по условиям возможного возврата части страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования, действуют условия Программы страхования.

    Страховыми рисками договора в соответствии с Программой страхования являются: смерть в результате несчастного случая, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая. Порядок страховой выплаты определен в соответствии с условиями Программы 1: индивидуальное страхование от несчастных случаев заемщиков, которые Тарасов О.М. получил, что подтверждается его подписью (л.д. 24).

    Собственноручные подписи Тарасова О.М. в полисе страхования, а также в индивидуальных условиях кредитного договора подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял решение быть застрахованным лицом по договору личного страхования, в том числе, принял на себя обязанность по оплате страховой премии за счет кредитных средств, согласившись с тем, что данная сумма входит в общую сумму кредита.

Возможность досрочного прекращения договора страхования предусмотрена положениями ст. 958 ГК РФ, в соответствии с п. 1 которой договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В силу п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Программа 1: индивидуальное страхование от несчастных случаев заемщиков содержит положения о прекращении действия договора.

Так, действие договора прекращается в    случаях: истечения срока действия договора; исполнения страховщиком    своих    обязательств по договору страхования в полном объеме; по соглашению сторон о намерении досрочно прекратить действие договора страхования с уведомлением друг друга письменно не позднее, чем за 30 календарных дней до даты предполагаемого расторжения договора; досрочного отказа страхователя от договора страхования (при этом уплаченная страховая премия не возвращается за исключением смерти застрахованного лица, по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ).

Страховщик вправе возвратить страхователю 50% от уплаченной страховой премии в случае, если договор страхования расторгается по инициативе страхователя в связи с полным досрочным исполнением страхователем обязательств по кредитному договору (полным досрочным погашением кредита), при соблюдении следующих условий: договор страхования расторгается в течение первых 30 дней с даты начала его; страхователь уведомил страховщика о расторжении договора страхования в течение 45 дней с даты начала действия договора страхования путем предоставления следующих документов: заявления о расторжении договора страхования, копии или оригинала договора страхования, письма из банка, подтверждающего полное досрочное погашение кредита в вышеуказанный срок действия (л.д. 18-23).

    Разрешая исковые требования Тарасова О.М. о взыскании с ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» страховой премии суд пришел к выводу о том, что отказ от договора страхования не связан с перечисленными в п.1 ст.958 ГК РФ обстоятельствами и не вызван ими, то последствием такого отказа является недопустимость возврата страхователю уплаченной страховщику страховой премии (если она внесена единовременным платежом при заключении договора).

    Судебная коллегия соглашается с данным выводом суда, поскольку он соответствует условиям договора, а также нормам гражданского законодательства Российской Федерации.

    Из полиса страхования, подписанного Тарасовым О.М., следует, что договор страхования от несчастных случаев непосредственно связан с заключенным кредитным договором (л.д.24).

    Доводы апелляционной жалобы выводов суда не опровергают, не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, сводятся к изложению правовой позиции, выраженной в суде первой инстанции и являвшейся предметом исследования и нашедшей верное отражение и правильную оценку в решении суда, направлены на иное толкование закона и иную оценку доказательств и обстоятельств дела, установленных и исследованных судом в соответствии с правилами ст. ст. 12, 56 и 67 ГПК РФ.

Оснований, предусмотренных ст.330 Гражданского процессуального кодекса РФ, для отмены решения суда апелляционная жалоба не содержит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 327, 327.1, 328 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Советского районного суда г. Воронежа от 05 сентября 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Тарасова Олега Михайловича – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи коллегии