Решение по делу № 11-21/2021 от 05.02.2021

Мировой судья Ким Ю.В.

Дело №11-21/2021

УИД 22MS0018-01-2019-004289-12

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

г.Барнаул 2 апреля 2021 г.

Октябрьский районный суд г.Барнаула в составе председательствующего судьи Севостьяновой И.Б., при секретаре Руф Е.Е, рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу представителя истца в. Ц. А.А. на решение мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу по иску в. к АО «СОГАЗ» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л :

в. обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> с исковым заявлением к АО «СОГАЗ» о защите прав потребителя.

В обоснование исковых требований указал, что между в. и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита составила 201811 руб. 50 коп., срок кредита 60 месяцев, процентная ставка 21,90 %, а также в условия кредитного договора было включено условие о страховании жизни и здоровья заемщика, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ между в. и АО «СОГАЗ» был заключен полис страхования №ПБ01-44885827 по программе «Оптиум», сумма страховой премии составила 44550 руб., которая была списана по счета заемщика, при этом, заявление на страхование жизни и здоровья заемщика было оформлено без согласования с заёмщиком кредита, срок страхования составил 60 месяцев с момента выдачи полиса. По мнению истца, АО «СОГАЗ» нарушены положения ст. 782 ГК РФ, ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ воспользовавшись правом, предоставленным ему ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», устанавливающей, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ или оказания услуг в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору, п. 2 ст. 958 ГК РФ, определяющей, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 статьи и обратился в адрес ответчика с досудебной претензией об отказе от услуги страхования и с просьбой возврата части страховой премии в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, поскольку услугами по страхованию он пользовался с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, данные требования в добровольном порядке не удовлетворены.

В связи с отказом от предоставления ему услуг по страхованию, истец просил взыскать с АО «СОГАЗ» в его пользу часть страховой премии в размере 43065 руб. 00 коп., возместить моральный вред в размере 10000 руб., взыскать стоиомость оплаты нотариальных услуг в размере 2000 руб., штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы.

Решением мирового судьи мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, в удовлетворении исковых требований в. к АО «СОГАЗ» о взыскании части суммы страховой премии по полису страхования №ПБ01-44885827, морального вреда, стоимости оплаты нотариальных услуг, штрафа за отказ добровольно удовлетворить требования потребителя отксрок?азано.

Представителем истца в. Ц. А.А. на вышеуказанное решение мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ принесена апелляционная жалоба, в которой она просит его отменить, вынести новый судебный акт об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В качестве доводов жалобы указывает на то, что решение суда подлежит отмене как вынесенное с существенным нарушением норм материального и процессуального права, а именно существенное нарушение норм материального права (неправильное применение ст. 782 ГК РФ, ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей»). Согласно фактическим обстоятельствам, ДД.ММ.ГГГГ между в. и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил денежные средства. Так как в условии кредитного договора было включено условие о страховании жизни и здоровья заемщика, ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком и АО «СОГАЗ» был заключен полис страхования №ПБ01-44885827 по программе «Оптиум», сумма страховой премии составила 44550 руб. Исходя из приведенных в апелляционной жалобе норм права, оплате по договору возмездного оказания услуг подлежат оказанные по заданию заказчика услуги. Отказавшись от дальнейшего исполнения названного договора, заказчик вправе требовать возврата денежных средств лишь за ту услугу, которая фактически не была оказана, с возмещением понесённых исполнителем расходов.

ДД.ММ.ГГГГ истом в адрес АО «СОГАЗ» была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы страховой премии в виду отказа истца от Договора страхования, однако, ответа от АО «СОГАЗ» на претензию не последовало, сумма страховой премии до настоящего время истцу не возвращена. Суд первой инстанции отказал в удовлетворении искового заявления, сделав вывод, что оснований для взыскания с ответчика денежных средств не имеется, однако данный вывод противоречит ст. 782 ГК РФ и ст. 32 Закона «О защите прав потребителей», на основании которых, так как услуга страхования является добровольной и дополнительной по отношению к кредитному договору, не влияет на его заключение и исполнение, у заемщика, как у потребителя, возникает право на возврат части страховой премии за неиспользованный период страхования в связи с отказом от услуги. Таким образом, истец фактически добровольно пользовался услугами по страхованию 2 месяца. В связи с отказом от предоставления услуг по страхованию страховая премия подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования. По истечению срока, установленного Указанием ЦБ РФ как «период охлаждения», истец теряет право на возврат полной стоимости услуги страхования, но данный указ сам по себе не отменяет действия в отношении потребителя ни ГК РФ, ни Закона РФ «О защите прав потребителей», следовательно, у истца остается право на возврат неиспользованной части стоимости услуги и за пределами срока. Кроме того, ответчик не представил никаких доказательств того, что права истца нарушены не были, в связи с чем, исковое заявление подлежит удовлетворению, а часть страховой премии в размере 43065 руб. 00 коп., подлежит возврату.

В судебном заседании представитель ответчика АО «СОГАЗ» Р. возражала против удовлетворения апелляционной жалобы по основаниям, изложенным в письменных возражениях на апелляционную жалобу.

Истец в., и его представитель Ц. А.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Суд с учетом мнения представителя ответчика рассмотрел дело при данной явке.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, проверив доводы апелляционной жалобы, суд не находит оснований для отмены решения мирового судьи.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу пункта 5 статьи 421 ГК РФ если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников (п.2 ст.934 ГК РФ).

В силу п.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Из положений п.1 ст.954 ГК РФ следует, что под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии с компетенцией, установленной ст. 30 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Банк осуществляет государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых настоящим Законом, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела.

Согласно абз.3 п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Банк вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Пункт 5 ст. 30 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» обязывает субъектов страхового дела соблюдать требования страхового законодательства.

Под страховым законодательством в соответствии с п.п. 1- 3 ст.1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» понимаются федеральные законы и нормативные акты Банка, а в случаях, предусмотренных федеральными законами - принимаемые в соответствии с ними нормативные правовыми акты, которыми регулируются в том числе отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием.

Согласно Указанию Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», вступившему в силу ДД.ММ.ГГГГ, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п.1).

Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У в данное указание внесены изменения, срок отказа страхователя от договора добровольного страхования изменен с пяти рабочих дней на 14 календарных дней.

В соответствии с п. 5 Указаний Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В силу п.7 Указаний Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

В соответствии с п.6 Указаний страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Пунктом 10 Указаний установлено, что страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение пяти рабочих дней (а с ДД.ММ.ГГГГ – в течение 14 календарных дней) со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

При этом Указание Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У применимо ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло: в рамках подключения к договору коллективного страхования либо при заключении заемщиками в качестве страхователей индивидуального договора страхования. Иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений (ст. 1 ГК РФ).

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-I-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ и ст.33 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст. 309 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 927 ГК РФ указывает, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указано, что, если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. Из положений статьи 39 Закона РФ «О защите прав потребителей» следует, что, к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса РФ.

В соответствии с частью 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Частью 2 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ установлено, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Пунктом 1 ст.10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-I «О защите прав потребителей» установлено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ.

В соответствии с подпунктом 3 п. 2 ст.10 названного Закона информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе, при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Право потребителя на отказ от договора предусмотрено ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», в соответствии с которой потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В соответствии со ст. 450.1 ГК РФ предоставленное Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (ст. 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что при заключении кредитного договора может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если при этом заемщик, как потребитель, получив исчерпывающую информацию, добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого получить кредит.

Из материалов дела следует и не оспаривается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ между в. и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор №, по условиям которого, ПАО «Почта Банк» предоставило истцу кредит в размере 201811 руб. 50 коп., на срок 60 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ, под 21.90 % годовых.

В тот же день ДД.ММ.ГГГГ в. подал заявление о страховании, в котором выразил согласие быть Страхователем (Застрахованным) по договору страхования (Полису) с АО «СОГАЗ» на условиях договора страхования (Полиса), Правил Страхования от несчастных случаев и болезней с дополнительными условиями № по страхованию на случай постоянной утраты трудоспособности, с Таблицей видов спорта в редакции от ДД.ММ.ГГГГ и Условий страхования по программе «Оптиум», являющихся Приложением № к договору страхования (Полису) (л.д. 18). По договору страхования при наступлении страховых случаев подлежат возмещению следующие риски: смерть в результате несчастного случая, инвалидность в результате несчастного случая, постоянная утрата трудоспособности в результате установления инвалидности 1 гр., обусловленная несчастным случаем, произошедшим в течение срока действия страхования, установленная в течение 1 года со дня несчастного случая.

В своем заявлении, в. подтвердил, что услуга по страхованию выбрана им добровольно по его желанию и с его согласия.

Согласно выданному истцу полису №ПБ01-44885827 по программе «Оптиум», договор страхования вступает в силу с момента уплаты страховой премии и действует 60 месяцев. Страховая сумма составляет 297000.00 руб. 00 коп., страховая премия составляет 44550.00 руб. 00 коп.

Как следует из п. 5 полиса №ПБ01-44885827, в. подтвердил, что ознакомлен с Памяткой Страхователя/Застрахованному лицу, в которой разъяснены отдельные условия настоящего Полиса и которая является его неотъемлемой частью, а также Памятка получена Страхователем.

По смыслу п.8 указанной Памятки, при отказе Страхователя от Полиса в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, Страховщик возвращает Страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме. Полис считается прекратившим свое действие с даты получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от Полиса или с 00 часов 00 минут даты начала действия страхования в зависимости от того, что произошло ранее; п.9 Памятки предусмотрено, что действие Полиса прекращается, если после вступления Полиса в силу возможность наступления страхового случая отпала, и осуществление страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в частности, в случае смерти Застрахованного лица по причинам, не относящимся к страховым случаям. В этом случае Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Оставшаяся часть уплаченной страховой премии подлежит возврату; из п.10 Памятки следует, что в иных случаях при досрочном расторжении Полиса (кроме случаев, указанных в пп.8,9 настоящей Памятки), уплаченная страховая премия не подлежит возврату. В том числе не подлежит возврату уплаченная страховая премия при досрочном отказе Страхователя от Полиса по истечении 14 календарных дней со дня его заключения.

Согласно п.6.4 Условий страхования по программе «Оптимум», договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и осуществление страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Пунктом п.6.5 Условий страхования по программе «Оптимум» предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.6.4 настоящих Условий, Страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Согласно п. 6.7 вышеуказанных условий, при отказе Страхователя от договора страхования (Полиса) в течении 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, Страховщик возвращает Страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме.

В пункте 6.8 Условий указано, что в случае отказа Страхователя от договора страхования (Полиса) по истечении 14 календарных дней со дня его заключения, уплаченная страховая премия в соответствии со ст.958 ГК РФ не подлежит возврату.

Как следует из материалов дела, страховая премия в размере 44550 руб. 00 коп., была уплачена истцом, данные обстоятельства ответчиком не оспариваются, доказательств обратному, в соответствии с положениями ст.56 ГПК РФ истец также не представил.

Таким образом, до застрахованного лица доведена информация о составных частях платы за страхование, что истцом не оспаривалось.

ДД.ММ.ГГГГ в. в адрес АО «СОГАЗ» направлена претензия, в которой он просил расторгнуть договор страхования, выплатить часть страховой премии в размере 43 065 руб. 00 коп.

Судом первой инстанции было верно установлено, что в. добровольно присоединился к Программе страхования, принцип свободы договора в данном случае соблюден, условие о возврате страховой премии при отказе страхователя в четырнадцатидневный срок было предусмотрено АО «СОГАЗ», тогда как в. с заявлениями об отказе от страхования к страховым компаниям в данный срок не обратился, направив соответствующие заявления в их адрес, через 60 дней со дня заключения договоров страхования.

Ссылка в апелляционной жалобе на Указание ЦБ Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У несостоятельна, поскольку истец отказался от договора страхования по истечении предусмотренного Указанием ЦБ Российской Федерации (в действующей на момент заключения договора страхования редакции) 14-дневного срока. При таких обстоятельствах, суд первой инстанции пришел к правильному выводу, о том, что оплаченная страховая премия за оставшийся период не подлежит возврату, так как ее возврат не предусмотрен ни законом, ни договором страхования.

Ссылка апеллянта на положения ст. 782 ГК РФ и ст. 32 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" в данном случае несостоятельна, основана на неверном толковании норм материального права, поскольку возникшие между сторонами правоотношения урегулированы специальными нормами, в частности ст. 958 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

По смыслу указанной статьи, страхователь вправе отказаться от договора страхования жизни и здоровья, но при этом может требовать возврата уплаченной страховой премии только в случае, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, либо если иное предусмотрено договором.

Как разъяснено в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования - как личного, так и имущественного), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон Российской Федерации "О защите прав потребителей" применяется в части, не урегулированной специальными законами, направлено на обеспечение баланса интересов сторон договора страхования и с учетом диспозитивного характера гражданского законодательства, предполагающего, что стороны договора страхования не лишены возможности достигнуть соглашения по вопросу о судьбе страховой премии при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования, не может рассматриваться как нарушающее в обозначенном в жалобе аспекте конституционные права заявителей.

Таким образом, возможность возвращения потребителю страховой премии при досрочном прекращении договора поставлена в зависимость от достигнутой сторонами при заключении сделки страхования договоренности.

Как указывалось выше, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, истцу была представлена полная информация о них, доказательств обратного, а также того, что данная услуга была навязана в., материалы дела не содержат.

В целом, доводы апелляционной жалобы по существу повторяют позицию истца, изложенную при рассмотрении дела в суде первой инстанции, сводятся к несогласию с выводами суда и не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом, влияли бы на обоснованность и законность принятого решения, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными.

Процессуальных нарушений, влекущих безусловную отмену решения, при рассмотрении дела судом первой инстанции допущено не было.

Ввиду того, что требования истца о взыскании штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов производны от требования о взыскании уплаченной страховой премии, то в связи с недоказанностью нарушения ответчиком прав истца как потребителя и отказом в удовлетворении основного требования, данные исковые требования также не подлежат удовлетворению.

Принимая во внимание, что выводы суда первой инстанции сделаны с правильным применением норм материального права на основе полного и всестороннего исследования имеющихся в деле доказательств, нарушений норм процессуального права, в том числе являющихся безусловным основанием для отмены обжалуемого судебного решения, не установлено, суд апелляционной инстанции не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы и отмены обжалуемого судебного решения.

Руководствуясь ст.ст.327-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

решение мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу по иску в. к АО «СОГАЗ» о защите прав потребителя оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя истца в. Ц. А.А. - без удовлетворения.

Определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья: И.Б. Севостьянова