Решение по делу № 2-883/2016 от 05.02.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 марта 2016 года г.Ачинск Красноярского края,

ул.Назарова, 28-Б

Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Киняшовой Г.А.,

при секретаре Карельской Л.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Назаровой к акционерному обществу «Кредит Европа Банк» о расторжении кредитного договора, признании условий кредитного договора по не информированию заемщика о полной стоимости кредита недействительными, признании незаконными действий ответчика по не информированию заемщика о полной стоимости кредита, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Назарова Н.В. обратилась в суд с иском к АО «Кредит Европа Банк» о расторжении кредитного договора, признании условий кредитного договора по не информированию заемщика о полной стоимости кредита недействительными, признании незаконными действий ответчика по не информированию заемщика о полной стоимости кредита, компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что 28 августа 2014 года между ней и банком был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 36240,00 руб.. По условиям указанного договора банк открыл ей текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание. Она, в свою очередь, обязалась возвратить банку полученный кредит и выплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. В нарушение положений Закона РФ «О защите прав потребителей», до заключения указанного кредитного договора банком не была предоставлена ей вся необходимая информация по кредиту: не указана полная сумма, подлежащая выплате, проценты за пользование кредитом в рублях, суммы комиссий за открытие и введение ссудного счета, а также информация о полной стоимости кредита в рублях. При заключении кредитного договора, она, как заемщик, была лишена возможности повлиять на его содержание, в связи с тем, что договор составлен банком в типовой форме. Ответчик, пользуясь ее юридической неграмотностью и тем, что она не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил договор на заведомо не выгодных условиях, нарушив баланс интересов сторон. В связи с данными обстоятельствами, просит расторгнуть кредитный договор № от 28 августа 2014 года, признать незаконными действия ответчика по не информированию ее о полной стоимости кредита, как до, так и после заключения кредитного договора, признать недействительными пункты кредитного договора в части не доведения до сведения заемщика до момента подписания кредитного договора информации о полной стоимости кредита, взыскать компенсацию морального вреда за нарушение ее прав потребителя в размере 5000,00 руб. (л.д.2-6).

Истец Назарова Н.В., надлежащим образом извещенная о дате, месте и времени рассмотрения дела (л.д.28), в судебное заседание не явилась, при обращении в суд ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.6).

Представитель ответчика АО «Кредит Европа Банк», надлежащим образом извещенный о дне слушания дел (л.д.27), в судебное заседание не явился, в поступившем письменном отзыве просил рассмотреть дело в его отсутствие, по существу иска возражал, указав, что истцом в нарушении ст. 56 ГПК РФ не доказаны обстоятельства на которых она основывает свои требования (л.д.29-30).

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Назаровой Н.В. не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч.1).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3). Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (ч.9).

Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки по ссудам, выданным начиная с 1 июля 2014 года, не может превышать 20% годовых, если на сумму потребительского кредит начисляются проценты за соответствующий период нарушения обязательств. Если же проценты не начисляются, сумма неустойки не может превышать 0,1% за каждый день нарушения обязательств.

В силу п.1 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта.

Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется в процентах годовых по формуле, приведенной в п.2 ст. 6 данного Федерального закона.

Согласно ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" продавец (изготовитель, исполнитель) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Как установлено по делу, 28 августа 2014 года Назаровой Н.В. в ЗАО «Кредит Европа Банк» было подано заявление-оферта, в котором она просила Банк заключить с ней договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании на условиях, указанных в оферте (л.д.31-32,38).

Банк акцептовал оферту Назаровой Н.В. и в тот же день 28 августа 2014 года заключил с ней договоры банковского счета и договор потребительского кредита № (л.д.33-36).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, сумма кредита составляет 36240,00 руб., процентная ставка по кредиту – 29,00 % годовых, срок кредита – 36 месяцев, в договоре также содержится информация о полной стоимости кредита – 33,15% годовых. Порядок погашения кредита установлен в графике платежей, являющимся приложением к кредитному договору, согласно которому полная стоимость кредита – 54875,53 руб., а также указан размер (в рублях) ежемесячных выплат в счет погашения основного долга по кредиту и уплате процентов (л.д.37).

Содержание договора соответствует требованиям действующего законодательства. Указанные условия договора были доведены до сведения Назаровой Н.В., что подтверждается ее собственноручными подписями.

Таким образом, суд считает установленным, что при заключении кредитного договора банк довел до сведения Назаровой Н.В. информацию об условиях предоставления, использования и возврата кредита, в том числе определил в соответствии с требованиями Банка России полную стоимость кредита.

Доводы истца о том, что она была лишена возможности повлиять на содержание заключенного кредитного договора, в связи с тем, что он был составлен банком в типовой форме, являются несостоятельными, поскольку кредитный договор содержит индивидуальные условия кредитования.

При таких обстоятельствах, требования истца признании недействительными условий кредитного договора по не информированию заемщика о полной стоимости кредита, признании незаконными действий ответчика по не информированию заемщика о полной стоимости кредита, не подлежат удовлетворению.

Также не подлежат удовлетворению требования истца о расторжении вышеуказанного кредитного договора по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу п. 2 данной статьи по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о нарушениях со стороны банка при заключении кредитного договора, так и о наличии обстоятельств, позволяющих расторгнуть кредитный договор.

Учитывая, что нарушений банком прав потребителя финансовых услуг, которым является истец, не допущено, суд не усматривает и оснований для взыскания в пользу истца денежной компенсации морального вреда.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Назаровой к акционерному обществу «Кредит Европа Банк» о расторжении кредитного договора, признании условий кредитного договора по не информированию заемщика о полной стоимости кредита недействительными, признании незаконными действий ответчика по не информированию заемщика о полной стоимости кредита, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.

Судья Г.А.Киняшова

согласовано