Решение по делу № 2-70/2015 (2-1269/2014;) от 16.12.2014

№ 2-70(1)/2015

решение

Именем Российской Федерации

26 января 2015 г.                                     г. Пугачев

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Болишенкова Е.П.,

при секретаре Полуэктовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества "Альфа-Банк" к Скорик М.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

установил:

открытое акционерное общество "Альфа-Банк" (далее – ОАО "Альфа-Банк") обратилось в суд с иском к Скорик М.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. Обосновывая свои требования тем, что <дд.мм.гггг> между ОАО "Альфа-Банк" и Скорик М.В. в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита, которому был присвоен № <№>. Во исполнение соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику на сумму *** руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) <№> от <дд.мм.гггг> (далее Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, – сумма кредитования составила ***., проценты за пользование кредитом – *** % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 2-го числа каждого месяца в размере *** руб. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. В настоящее время Скорик М.В.. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в результате чего образовалась задолженность в размере *** руб., из которых просроченный основной долг – *** руб., начисленные проценты – *** руб., штрафы и неустойки – *** руб.

Представитель истца ОАО "Альфа-Банк" в суд не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Скорик М.В. в суд не явилась. О дате, времени и месте судебного заседания извещалась как по указанному при заключении соглашения адресу фактического проживания, так и по месту регистрации. Судебные извещения возвращены в суд за истечением срока хранения и в связи с отсутствием адресата.

При таких обстоятельствах на основании ст.118, 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к выводу об удовлетворении иска.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что <дд.мм.гггг> Скорик М.В. обратилась в ОАО "Альфа-Банк" с анкетой-заявлением на получение персонального кредита, в которой просила заключить с ней Соглашение о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях, и открыть текущий кредитный счет; зачислить Персональный кредит на указанный ею текущий счет.

В соответствии с п. 3 Анкеты - заявления Скорик М.В. сумма, запрашиваемого кредита составила *** руб. Срок кредита 60 месяцев. Сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита составляет *** руб. Дата осуществления ежемесячного платежа в погашение Кредита 2-го числа каждого месяца. Процентная ставка установлена в размере ***% годовых.

При этом Скорик М.В. своей подписью подтвердила понимание и согласие с тем, что акцентом ее оферты о предоставлении ей кредита будет зачисление суммы кредита на указанный ею счет. Также своей подписью Скорик М.В. подтвердила согласие с Общими условиями (л.д. 28, 29).

В соответствии с п. 2.4. Общих условий датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий счет клиента. Дата зачисления подтверждается выпиской по указанному счету (л.д. 32).

Согласно выписке по счету <№> <дд.мм.гггг> на счет Скорик М.В. перечислены денежные средства в размере *** (л.д. 10).

Таким образом, <дд.мм.гггг> между ОАО "Альфа-Банк" и Скорик М.В. в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита.

Согласно п. 2.7, 2.8, 2.9 Общих условий за пользование кредитом ответчик обязался уплачивать Банку проценты по ставке указанной в анкете-заявлении. Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой представления Кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме, но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга, предусмотренной Графиком погашения. Проценты уплачиваются Клиентом в соответствующие даты погашения части Кредита, указанные в Графике погашения, за фактическое количество дней пользование Кредита. При этом год принимается равным 365 или 366 дней, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с Текущего счета и зачисление суммы процентов на счет Банка.

Ответственность клиента за нарушение обязательств (неустойка и штраф) предусмотрена главой 5 Общих условий.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из выписки по лицевому счету видно, что Скорик М.В. в нарушение Общих условий кредитования не соблюдала срок внесения платежей в счет погашения кредита, в связи с чем, образовалась задолженность по указанному договору.

Согласно представленному в дело расчету по состоянию на <дд.мм.гггг> задолженность Скорик М.В. перед ОАО "Альфа-Банк" составила *** руб., а именно: просроченный основной долг – *** руб., начисленные проценты за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> – *** руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> – *** руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> – *** руб.

Наличие задолженности свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по Соглашению о кредитовании.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств перед ОАО "Альфа-Банк", ответчик не представил, а также не оспорил и не опроверг представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору.

Суд, проверив расчет, находит его правильным, основанным на условиях договорных обязательств.

При таких обстоятельствах суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика досрочно всей суммы задолженности по кредиту.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме *** руб., оплаченная при подаче иска.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования открытого акционерного общества "Альфа-Банк" удовлетворить.

Взыскать со Скорик М.В. в пользу открытого акционерного общества "Альфа-Банк" задолженность по соглашению о кредитовании № <№> от <дд.мм.гггг> г. в размере *** руб. *** коп., в том числе: просроченный основной долг – *** руб. *** коп., начисленные проценты – *** руб. *** коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – *** руб. *** коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – *** руб. *** коп.

Взыскать со Скорик М.В. в пользу открытого акционерного общества "Альфа-Банк" государственную пошлину в сумме *** руб. *** коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 30.01.2015

Судья