Решение от 08.11.2022 по делу № 33-10506/2022 от 06.10.2022

Судья: Фомина Е.А. Дело № 33-10506/2022(2-962/2022)

Докладчик: Пастухов С.А. УИД 42RS0018-01-2022-000651-21

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

8 ноября 2022 г. г. Кемерово

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда

в составе председательствующего: Савинцевой Н.А.,

судей: Пастухова С.А., Дуровой И.Н.,

при секретаре: Крюковой Е.В.,

заслушала в открытом судебном заседании по докладу судьи Пастухова С.А.

    гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Сафроновой Марины Александровны – Гузенко Юлии Александровны на решение Орджоникидзевского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 2 августа 2022 г.

    по иску Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к Сафроновой Марине Александровне о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛА:

ПАО «Банк Уралсиб» обратилось с иском к Сафроновой М.А. о взыскании задолженности.

Свои требования мотивирует тем, что 15.03.2019 между ПАО «Банк Уралсиб» и Сафроновой М.А. заключен кредитный договор путем предложения на заключение кредитного договора. Согласно разделу 4 предложения на заключение кредитного договора, было принято решение об акцепте – Уведомление № от 15.03.2019 о зачислении денежных средств. Согласно п. 1.2 Предложения – Кредитный договор № от 15.03.2019 между банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта банком настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента.

Банком был предоставлен заемщику кредит в размере 1 500 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитентного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 17,9 % годовых, в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств и Предложением на заключение кредитного договора.

В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно п. 5.1 Предложения, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, Заявитель имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление Заемщику.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1 Кредитного договора, истец 26.10.2021 направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.

В соответствии с вышеизложенным по состоянию на 26.11.2021 задолженность заемщика перед банком составила 1 269 846,31 рублей, в том числе: по кредиту – 1 188 784,74 рубля; по процентам – 77 538,08 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1 511,58 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 2 011,91 рублей. До момента обращения истца в суд ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

Истец просил взыскать с Сафроновой М.А. задолженность по кредитному договору № от 15.03.2019 в размере 1269846,31 рублей, в том числе: задолженность по кредиту – 1188784,74 рубля; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 77538,08 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1511,58 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 2011,91 рубль, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14549,23 рублей.

В судебное заседание лица, участвующие в деле, не явились.

Решением Орджоникидзевского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 02.08.2022 постановлено (л.д. 119-125):

Взыскать с Сафроновой Марины Александровны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт: <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» /ИНН 0274062111, ОГРН 1020280000190/ задолженность по кредитному договору № от 15.03.2019 года в размере 1269846 (один миллион двести шестьдесят девять тысяч восемьсот сорок шесть) рублей 31 копейка, в том числе:

-задолженность по кредиту 1188784 (один миллион сто восемьдесят восемь семьсот восемьдесят четыре) рубля 74 копейки;

-задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами 77538 (семьдесят семь тысяч пятьсот тридцать восемь) рублей 08 копеек;

-неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита 1511 (одна тысяча пятьсот одиннадцать) рублей 58 копеек;

-неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами 2011(две тысячи одиннадцать) рублей 91 копейка.

Взыскать с Сафроновой Марины Александровны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» /ИНН 0274062111, ОГРН 1020280000190/, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14549 (четырнадцать тысяч пятьсот сорок девять) рублей 23 копейки.

В апелляционной жалобе представитель Сафроновой М.А. – Гузенко Ю.А., просит отменить решение суда (л.д. 132).

Указывает, что судом не учтено, что требования истца о погашении задолженности по кредитному договору ответчиком получены не были по независящим от ответчика обстоятельствам.

По адресу, указанным в банковских документах (<адрес>), она была несколько лет назад снята с регистрационного учета, в настоящий момент регистрация по месту жительства отсутствует, проживает по адресу: <адрес>, по которому корреспонденцию банка она не получала.

Истец не использовал все возможные меры для предъявления требования о погашении задолженности, учитывая на указание в кредитных документах актуального номера телефона ответчика.

Она не знала о возбуждении настоящего дела, поскольку не получала ни судебной повестки, ни телефонограммы, в связи с чем была лишена возможности присутствовать в судебном заседании.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав ответчика Сафронову М.А., поддержавшую доводы апелляционной жалобы и просившую решение суда отменить, проверив законность и обоснованность решения суда, в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как видно из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 15.03.2019 между ПАО «Банк Уралсиб» и Сафроновой М.А. заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1 500 000 руб., срок возврата кредита 15.03.2026 включительно со взиманием за пользование кредитом 17,9 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. (л.д. 24).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора, размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 31440 руб., количество платежей 84, дата платежа 15 число каждого месяца (л.д. 25).

Кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи в сроки, предусмотренные кредитным договором. Договор считается заключенным с даты акцепта Кредитором предложения Заемщика путем зачисления денежных средств на счет заемщика указанный в п.3.1 договора. (п.2.1, 2.2)

15.03.2019 денежные средства зачислены на счет Сафроновой М.А. №, указанный п. 3.1 Общих условий договора (л.д. 25), что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11), уведомлением о зачислении денежных средств (л.д. 27).

В силу раздела 4 Общих условий, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются Клиентом в виде ежемесячных платежей. Проценты на остаток суммы кредита начисляются в течение всего срока пользования Кредитом, в том числе, в течение всего периода просрочки его возврата. Проценты на остаток суммы кредита начисляются ежедневно.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно раздела 6 Общих условий, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Кредитору по договору, направив заемщику письменное уведомление не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков, в случае: нарушения заемщиком сроков возврата основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 26).

Заключительное требование о погашении задолженности по состоянию на 26.10.2021 в размере 1 250 772,61 руб. по кредитному договору № от 15.03.2019 в срок до 25.11.2021 (л.д. 28), оставлено без ответа.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Сроки возврата кредита и уплаты процентов заемщиком неоднократно нарушались, что подтверждается выпиской по ее счету (л.д. 14).

Согласно представленному ПАО «Банк Уралсиб» расчету задолженность Сафроновой М.А. по кредитному договору по состоянию на 26.11.2021 составила 1269846,31 руб., из которых: по кредиту – 1188784,74 руб.; по процентам – 77538,08 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1511,58 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 2011,91 руб. (л.д. 8-10).

Поскольку обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщиком надлежащим образом не исполнялись, у банка в соответствии с условиями кредитного договора возникло право потребовать досрочного возврата кредита.

При таких обстоятельствах суд правомерно, в соответствии с положениями статьей 309, 310, 807, 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ удовлетворил требования ПАО «Банк Уралсиб», взыскал с Сафроновой М.А. в пользу ПАО «Банк Уралсиб» задолженность по указанному кредитному договору в общем размере 1269846,31 руб.

Судебная коллегия учитывает, что представленный ПАО «Банк Уралсиб» расчет задолженности выполнен с учетом произведенных ответчиком фактических платежей по кредитному договору, в то время как ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не было представлено доказательств оплаты долга по кредитному договору в большем размере, а так же доказательств того, что сумма задолженности меньше, указанной истцом, не приложены указанные доказательства и к апелляционной жалобе.

В апелляционной жалобе указывается на несоблюдение истцом досудебного порядка рассмотрения спора, что основано на неверном толковании закона, поскольку требований о расторжении кредитного договора истцом не заявлено, а по требованиям о взыскании задолженности обязательного досудебного урегулирования спора ни законом (п. 2 ст. 811 ГК РФ), ни кредитным договором не предусмотрено. Кредитный договор от 15.03.2019, заключенный между ПАО «Банк Уралсиб» и Сафроновой М.А., условий об обязательном досудебном порядке урегулирования споров о взыскании задолженности по кредитному договору, также содержит.

Доводы апелляционной жалобы ответчика Сафроновой М.А. об обратном, основаны на неправильном толковании условий договора, и основанием для отмены постановленного судом решения не являются.

Доводы апелляционной жалобы о не извещении Сафроновой М.А. о времени и месте судебного заседания не могут повлечь отмену решения суда.

По сведениям Отдела по вопросам миграции отдела МВД Росси по г. Новокузнецку, Сафронова М.А. 12.04.2022 была снята с регистрационного учета по адресу: <адрес>, зарегистрированной на территории Кемеровской области не значится (л.д. 70).

В соответствии ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем (ч. 4 ст. 113 ГПК РФ).

В силу ст. 117 ГПК РФ, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В силу ст. 118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно п. 1, 2 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Сведениями о фактическом месте жительства и регистрации ответчика истец на момент обращения в суд с настоящим иском, а также суд в ходе рассмотрения дела, не располагали.

В силу ч. 1 ст. 29 ГПК РФ, иск к ответчику, место жительства которого неизвестно или который не имеет места жительства в Российской Федерации, может быть предъявлен в суд по месту нахождения его имущества или по его последнему известному месту жительства в Российской Федерации.

Ввиду отсутствия сведений о фактическом месте жительства и регистрации ответчика Сафроновой М.А., исходя из ч. 1 ст. 29 ГПК РФ, суд первой инстанции извещал ответчика о судебных заседаниях по последнему известному месту жительства ответчика по адресу: <адрес>.

Несмотря на то, что суду было известно о снятии Сафроновой М.А. с регистрационного учета по прежнему адресу, тем не менее, она была извещена о наличии данного спора в суде, так как 13.05.2022 ею лично было получено судебное извещение о судебном заседании, назначенном на 20.05.2022, но в судебное заседание она не явилась и о перемене адреса проживания не сообщила, хотя с учета по прежнему месту жительства была снята 12.04.2022.

После вынесения заочного решения судом 20.05.2022, 08.06.2022 Сафронова М.А. подала заявление об отмене заочного решения, где вновь указала адрес ее места жительства: <адрес> (л.д. 82), на который ей суд направлял корреспонденцию, а свой иной адрес, где она проживала без регистрации, не указала.

░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ 02.08.2022, ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (<░░░░░>), ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ (░.░. 111).

░░░░░, 21.04.2022 (░.░. 58), ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 11.05.2022, ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░: <░░░░░> (░.░. 60).

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (<░░░░░>) ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░ ░░. 10 ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 167 ░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░ ░. 3 ░░. 167 ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░-░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ «░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░», ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 4 ░░. 167 ░░░ ░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░,

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 2 ░░░░░░░ 2022 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 11.11.2022.