Решение от 08.12.2020 по делу № 33-6458/2020 от 09.10.2020

Судья Петухов Р.В.           № № 33-6458/2020

УИД 76RS0014-01-2020-000352-54

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Ярославского областного суда в составе

председательствующего Задворновой Т.Д.

судей Драчева Д.А., Суринова М.Ю.

при секретаре Козиной Е.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Ярославле

08 декабря 2020 года

гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Парамоновой Ольги Александровны по доверенности Жохова Александра Алексеевича на решение Кировского районного суда г.Ярославля от 19 августа 2020 года, которым постановлено:

«Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Парамоновой Ольги Александровны в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность: по кредитному договору № от 12.11.2018 года в сумме 2 284 170 рублей 30 копеек; по кредитному договору № от 05.02.2019 года в сумме 1 444 393 рубля 93 копейки; по кредитному договору № от 27.06.2017 года в сумме 323 299 рублей 91 копейку; расходы по оплате госпошлины в сумме 28 459 рублей 32 копейки.»

Заслушав доклад судьи Суринова М.Ю., судебная коллегия

установила:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее-Банк) обратился в суд с иском к Парамоновой О.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 12.11.2018 года и 05.02.2019 года между Банком и ответчиком были заключены кредитные договоры № и №, путем присоединения должника к условиям Правил потребительского кредитования, по условиям которых заемщику Парамоновой О.А. были предоставлены кредиты в сумме 2 480 000 руб. на срок до 13.11.2023 года и в сумме 1 447 304 руб. на срок до 05.02.2024 года. Процентная ставка по кредитам предусмотрена в размере 10,90% и 13% годовых. Кредитными договорами предусмотрено, что в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере 0,1% в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств по дату фактического исполнения указанных обязательств. В связи с несвоевременным внесением платежей у заемщика образовалась задолженность по кредитным договорам. По состоянию на 11.01.2020 года сумма задолженности по кредитному договору от 12.11.2018 года составила 2 298 308,42 руб. По состоянию на 21.01.2020 года сумма задолженности по кредитному договору от 05.02.2019 года составила 1 458 133,88 руб. В связи с уменьшением кредитором штрафных санкций, сумма задолженности заемщика по кредитному договору от 12.11.2018 года составляет 2 284 170,30 руб., из которой: основной долг- 2 187 584,96 руб.; плановые проценты-95 014,44 руб.; пени за несвоевременную уплату плановых процентов- 1 570,90 руб.; сумма задолженности заемщика по кредитному договору от 05.02.2019 года составляет 1 444 393,93 руб., из которой: основной долг- 1 358 049,59 руб.; плановые проценты-84 817,68 руб.; пени за несвоевременную уплату плановых процентов- 1 526,66 руб. 27.06.2017 года между Банком и ответчиком был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт, путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт и подписания Условий предоставления и использования банковской карты, состоящих из согласия на установление кредитного лимита и расписки в получении банковской карты. На основании поданной в Банк анкеты-заявления ответчиком была выпущена пластиковая карта и на условиях срочности, возвратности и платности установлен кредитный лимит в размере 260 000 руб. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме. Однако ответчик обязательства по возврату кредита и уплату процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнял. Сумма задолженности по кредитному договору № (с учетом снижения штрафных санкций) составляет 323 299,91 руб., из которой: основной долг-319 896,26, руб., плановые проценты за пользование кредитом-2 856,18 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов-547,47 руб.

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по указанным кредитным договорам в сумме 2 284 170,30 руб., 1 444 393,93 руб. и 323 299,91 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 28 459,32 руб.

Судом принято указанное выше решение, с которым не согласен представитель Парамоновой О.А. по доверенности Жохов А.А.

В апелляционной жалобе ставится вопрос об изменении решения суда, уменьшении суммы взыскания задолженности по кредитным договорам, процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку исполнения обязательств на сумму платежа 5 150 руб. в соответствии с платежным поручением № 31 от 08.07.2020 года. Доводы жалобы сводятся к несоответствию выводов суда фактическим обстоятельствам дела, нарушению норм материального права.

Проверив законность и обоснованность решения в пределах доводов жалобы, обсудив их, изучив материалы дела, судебная коллегия считает, что апелляционная жалоба не содержит оснований для отмены постановленного судом решения.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

По делу установлено, что 12.11.2018 года и 05.02.2019 года между Банком и ответчиком были заключены кредитные договоры № и №, путем присоединения должника к условиям Правил потребительского кредитования, по условиям которых заемщику Парамоновой О.А. были предоставлены кредиты в сумме 2 480 000 руб. на срок до 13.11.2023 года и в сумме 1 447 304 руб. на срок до 05.02.2024 года.

Процентная ставка по кредитному договору № от 12.11.2018 года предусмотрена в размере 10,90%, по кредитному договору № от 05.02.2019 года - 13% годовых.

Согласно п.2.2 и п.2.3 Правил кредитования, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальным условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

Согласно п. 3.1.1 Правил кредитования, Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательства по кредиту, уплаты начисленных процентов и сумму неустойки в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного истребования кредита и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования Банк осуществляет досрочное взыскание.

27.06.2017 года между Банком и ответчиком был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт, путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт и подписания Условий предоставления и использования банковской карты, состоящих из согласия на установление кредитного лимита и расписки в получении банковской карты.

На основании поданной в Банк анкеты-заявления ответчиком была выпущена пластиковая карта и на условиях срочности, возвратности и платности установлен кредитный лимит в размере 260 000 руб. Процентная ставка по договору составляют 18% годовых.

В п.5.4-5.6 Правил предоставления и использования банковских карт указано, что клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах. Не позднее последнего дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности. Датой погашения задолженности считается дата фактического списания средств со счета.

В силу п.5.7. Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

Указанным договором предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

В связи с тем, что обязанность по возврату кредитов и оплате процентов заемщик не исполнял надлежащим образом, по состоянию на 23.01.2020 задолженность с учетом снижения суммы штрафных санкций истцом по кредитному договору № от 12.11.2018 года составила 2 284 170,30 руб.: 2 187 584,96 руб. – основной долг, 9 5014,44 руб.- плановые проценты за пользование кредитом, 1 570, 90 руб. – пени за несовременную уплату плановых процентов; по кредитному договору № от 05.02.2019 года составляет 1 444 393,93 руб.,: 1 358 049,59 руб. – основной долг, 84 817,68 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 1 526,66 руб. -пени за несовременную уплату плановых процентов; по кредитному договору № от 27.06.2011 составляет 323 299,91 руб.: основной долг-319 896,26, руб., плановые проценты за пользование кредитом-2 856,18 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов-547,47 руб.

Разрешая спор в обжалуемой части, суд первой инстанции пришел к выводу о наличии кредитных отношений между истцом и ответчиком, а также о правильности расчета задолженности банком, обоснованности его требований.

С указанными выводами и мотивами, изложенными в решении суда, судебная коллегия соглашается, считает их правильными.

Довод апелляционной жалобы о том, что истец неправильно рассчитал задолженность и не принял во внимание произведенные платежи, судебной коллегией отклоняется, поскольку представленный истцом расчет задолженности соответствует фактическим обстоятельствам дела, поскольку в расчете задолженности истцом учтены все внесенные платежи, в то время как ответчиком в нарушение статьи 56 ГПК РФ в суд первой инстанции не представлено доказательств, отвечающих требованиям относимости, допустимости и достоверности в опровержение размера взысканной задолженности.

В соответствии с частью 3 статьи 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Согласно положениям части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу состязательности процесса представление доказательств возлагается на стороны и других лиц, участвующих в деле. Стороны сами должны заботиться о подтверждении доказательствами фактов, на которые ссылаются. Суд не уполномочен собирать или истребовать доказательства по собственной инициативе. Суд вправе при недостаточности доказательств, предложить сторонам представить дополнительные доказательства.

Согласно части 1 статьи 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае если представление не░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5150 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 08.07.2019, ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 31 ░░ 08.07.2019 ░ ░░░░░░░░ ░░ ░/░ № ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. 5150 ░░░. ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 18 ░░░░░░░░ № ░░ 05.02.2019 ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ №. ░░░░░ 8 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 834 ░░ ░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░) ░░░░ ░░░░░░░ (░░░░), ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░), ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░. 1).

░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░. 45), ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 44 ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░. 3).

░░░░░░░░ ░░. 845 ░░ ░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░), ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ (░. 1).

░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░. 2).        

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 9 ░░ "░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░", ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░. 70 ░░ "░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░", ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 7 ░. 1 ░░. 101 ░░ "░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░" ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░░ 19 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░    

░░░░░