Решение по делу № 2-622/2018 от 09.01.2018

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ЧЧ*ММ*ГГ*                                                                                г.Н.Новгород

Московский районный суд г. Н.Новгорода в составе

председательствующего судьи Денисова Я.Ю.,

при секретаре Ступаловой Н.В.,

с участием представителя истца Сайко Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Дом.РФ» к Стряпшину С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

        АО «АИЖК» (в настоящее время АО «Дом.РФ) обратилось в суд с иском к Стряпшину С.А., указывая, что ЧЧ*ММ*ГГ* между ответчиком и ГП «НИКА» был заключен договор займа, в соответствии с условиями которого Заемщику был предоставлен кредит на сумму 1998682 рубля сроком на 135 месяцев с уплатой процентов в размере 9,75%-12% годовых для целевого использования: приобретения в собственность Заемщика в целях постоянного проживания квартиры, расположенной по адресу: г. Н.Новгород, ***. Заемщик обязался каждое последнее число месяца оплачивать задолженность по договору путем внесения аннуитентных платежей в размере 15816 рублей. Стряпшин С.А. является участником Накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (Далее - НИС). Согласно договору займа кредит предоставляется Заемщику после зачисления на его счет средств Целевого жилищного займа в размере 621318 рублей для оплаты части приобретаемого жилого помещения; платежи в счет погашения займа поступают от Заемщика за счет средств Целевого жилищного займа, предоставляемого Заемщику как участнику НИС уполномоченным органом. Заемщик исполняет обязательства по договору займа самостоятельно и за счет собственных средств в случае исключения Заемщика из реестра участников НИС; недостаточности суммы страхового возмещения; недостаточности 1/12 размера накопительного взноса участника НИС для погашения ежемесячного платежа. На основании договора купли – продажи квартиры от ЧЧ*ММ*ГГ* УФСГРКиК по *** зарегистрировано право собственности Заемщика на квартиру, о чем была сделана запись в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог квартиры. ЧЧ*ММ*ГГ* права требования по закладной были переданы АО «АИЖК». Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме. Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по договору. В целях оценки стоимости заложенного имущества истец обратился в ООО «ЭсАрДжи –Ипотечный Центр», согласно отчета которого стоимость квартиры, находящейся в залоге, на ЧЧ*ММ*ГГ* составляет 2950000 рублей. Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* составляет 1882645 рублей 37 копеек. Истец просит взыскать с ответчика:

        -задолженность по договору займа в размере 1882645 рублей 37 копеек;

        -обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: г. Н.Новгород, ***, определив способ реализации указанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 2360000 рублей 22 копейки;

        -взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 23613 рублей 22 копейки.

        В ходе рассмотрения дела представитель истца Сайко Е.Л., действующая на основании доверенности, в порядке ст. 39 ГПК РФ исковые требования уточнила. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* в размере 1714877 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: г. Н.Новгород, ***, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в размере 2360000 рублей; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 23613 рублей 22 копейки.

        Ответчик Стряпшин С.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещался путем направления в его адрес судебной повестки заказным письмом с уведомлением.

        Представитель третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

            По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению.

Суд считает, что нежелание ответчика непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании, свидетельствует о его уклонении от участия в состязательном процессе, и не может влечь неблагоприятные последствия для суда.

        Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, представителя третьего лица, с согласия представителя истца в порядке заочного производства.

        Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

            Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

            Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

            Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

            Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

            В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

            Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.340 ГПК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется Федеральным законом от 16 июля 1998 г. № 102 - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»(Далее – ФЗ № 102-ФЗ).

Согласно ч. 1 ст. 56 ФЗ № 102 – ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 2 ст.54 ФЗ № 102- ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (п. 1.1 ст. 9 указанного ФЗ);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 указанного ФЗ;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные п. 3 ст. 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в п. 1 ст. 62.1 настоящего Федерального закона.

            Судом установлено, что ЧЧ*ММ*ГГ* между Стряпшиным С.А. и ГП *** «НИКА» был заключен договор займа № 169/ВИ, в соответствии с которым Стряпшину С.А. был предоставлении займ на сумму 1998682 рубля сроком на 135 календарных месяцев (п. 1.1 договора займа).

            Займ предоставляется для целевого использования: приобретения жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: г. Н.Новгород, ***, стоимостью 2620000 рублей (п. 1.6 договора займа).

            Согласно п. 1.3 договора займа возврат займа и уплата процентов за пользование займом осуществляется Заемщиком за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого Заемщику как участнику НИС по Договору целевого жилищного займа в течение срока, указанного в п. 1.1 договора займа.

            Согласно п. 1.5 договора займа Заемщик исполняет самостоятельно и за свой счет все обязательства по договору займа в случаях:

            -при исключении Заемщика из реестра участников НИС;

            -при недостаточности суммы страхового возмещения;

            -при недостаточности 1/12 размера накопительного взноса участника НИС для погашения ежемесячного платежа.

            За пользование займом Заемщик уплачивает проценты, расчет которых производится в соответствии с п. 3.2 договора займа.

            На основании договора купли - продажи квартиры от ЧЧ*ММ*ГГ* УФСГРКиК по *** ЧЧ*ММ*ГГ* было зарегистрировано право собственности Стряпшина С.А. на указанное жилое помещение, запись регистрации *.

            Обеспечением кредитных обязательств Заемщика в соответствии с п. 1.8 договора займа является ипотека. Права первоначального кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены в соответствии с п. 1.9 Закладной, составленной ответчиком, как должником, и Залогодателем, и выданной УФСГРКиК по *** первоначальному Залогодержателю – ГП по *** «НИКА». Запись об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним проведена ЧЧ*ММ*ГГ* за *.

ЧЧ*ММ*ГГ* права требования по Закладной были переданы АО «АИЖК».

            Кредитор исполнил обязательства по договору займа в полном объеме.

            Заемщик в нарушение договора займа систематически не исполнял своих обязательств, нарушая установленные кредитным договором сроки погашения основного долга и процентов по кредиту.

            Согласно п. 5.2 договора займа при нарушении сроков погашения текущей задолженности Заемщик платит Займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного ежемесячного платежа по исполнению обязательств по погашению текущей задолженности за каждый календарный день просрочки.

            При нарушении срока уплаты начисленных на остаток текущей задолженности процентов Заемщик уплачивает Займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного ежемесячного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (п. 5.3 договора займа).

            Во исполнение п. 4.4.1 договора займа истцом предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств, в котором установлен срок для погашения задолженности - до ЧЧ*ММ*ГГ* Указанное требование ответчиком не выполнено.

            Задолженность ответчика по договору займа на ЧЧ*ММ*ГГ* составляет 1714877 рублей 12 копеек, в том числе 1708639 рублей 41 копейка – основной долг, 6237 рублей 71 копейка – задолженность по процентам.

            Расчет задолженности проверен судом и является верным.

            Согласно п. 4.4.2 договора займа истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество при неисполнении требования о досрочном возврате займа.

    Учитывая, что исполнение обязательств Стряпшина С.А. по кредитному договору обеспечено договором залога (закладной) приобретаемого недвижимого имущества, подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на предмет залога. При этом, судом принимается во внимание, что ответчик допустил систематическое нарушение сроков внесения платежей в погашение кредита, то есть более трех раз в течение двенадцати месяцев, сумма неисполненного обязательства соразмерна стоимости недвижимого имущества.

    Обращая взыскание на предмет залога, суд определяет способ реализации имущества – продажа с публичных торгов.

    При определении начальной продажной стоимости имущества суд считает возможным руководствоваться отчетом № 4220-СВ/17 от 16 октября 2017 г., выполненным ООО «ЭсАрДжи – Ипотечный Центр», согласно которого рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 2950000 рублей.

Учитывая положения пп.4 п.2 ст.56 ФЗ № 102-ФЗ, начальная продажная стоимость квартиры по адресу г. Н.Новгород, ***, определяется равной 2360000 рублей.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца взыскиваются судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 23613 рублей 22 копейки.

На основании распоряжения Федерального агентства по управлению государственным имуществом № 97-р от 14 марта 2018 г. наименование АО «АИЖК» изменено на АО «Дом.РФ».

В связи с тем, что ответчиком исполнены обязательства по договору займа в полном объеме после предъявления истцом искового заявления в суд, суд считает, что решение в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество не подлежит исполнению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Дом.РФ» удовлетворить.

Взыскать со Стряпшина С. А. в пользу Акционерного общества «Дом.РФ» задолженность по кредитному договору в размере 1714877 рублей 12 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу г. Н.Новгород, ***, кадастровый *, установив начальную продажную стоимость в размере 2360000 рублей. Определить способ реализации имущества – продажа с публичных торгов.

Взыскать со Стряпшина С. А. в пользу Акционерного общества «Дом.РФ» расходы по оплате госпошлины в размере 23613 рублей 22 копейки

Решение в части взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество исполнению не подлежит.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья            подпись                        Я.Ю.Денисов

Копия верна.

Судья                                        Я.Ю.Денисов