Решение по делу № 2-608/2019 от 18.03.2019

Дело № 2-608/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 июня 2019 года г. Хабаровск

Кировский районный суд города Хабаровска в составе: председательствующего судьи Т.В. Брязгуновой, при секретаре Е.С. Шлыковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к Филипповой Ольге Александровне о взыскании задолженности по Договору о выпуске и обслуживании банковской кредитной карты,

установил:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в Кировский районный суд г. Хабаровска с иском к Филипповой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указав, что 04.09.2008г. ЗАО «Райффайзенбанк» и Филиппова О.А. на основании акцептованного Банком предложения заключили Договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты – Заявление на выпуск кредитной карты к текущему счету №, в соответствии с которым Банк предоставил Должнику кредит в пределах Кредитного лимита в размере 21000 рублей (с 06.10.2017г. кредитный лимит стал составлять 33789,39 руб.) для осуществления расчетов по операциям с использование банковской карты.

22.12.2014г. протоколом общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» было принято решение об утверждении нового наименования банка. Полное фирменное наименование на русском языке: Акционерное общество «Райффайзенбанк», о чем 06.02.2015г. была внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

В соответствии со ст.30 Закона РФ от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом.

В соответствии с п.2.15 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» при необходимости изменения Общих условий, Правил по Картам или Тарифов Банк не менее чем за 14 календарных дней до даты вступления в силу таких изменений доводит их до сведения Клиента в любой из форм, предусмотренных п.2.17 Общих условий. Доведение указанной информации до сведения Клиента является адресованной Клиенту офертой Банка об изменении Общих Условий, Правил по Картам или Тарифов. Если в течение 14 календарных дней со дня доведения информации об указанных выше изменениях в Банк не поступят возражения Клиента, то такое молчание Клиента является акцептом Клиентом оферты Банка и по истечении указанного срока Общие условия, Правила по Картам и Тарифы Банка считаются измененными по соглашению сторон. Получение Банком в указанные в настоящем пункте сроки возражений Клиента относительно оферты Банка рассматриваются Банком и Клиентом как заявление Клиента о расторжении договора, если иное не установлено Общими Условиями.

Согласно п.2.17 Общих условий, любая информация передается Клиенту путем размещения на сайтах Банка в сети Интернет.

На момент обращения в суд прилагаемые общие условия (в данной редакции) являются действующими, неотъемлемой частью заключенного между Банком и Клиентом Договора, Договор не расторгнутым.

Ответчик обязался соблюдать являющиеся составной частью Договора о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты Общие условия, Тарифы по обслуживанию кредитный карт, подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись на бланке Заявления на выпуск кредитной карты, в том числе погашать предоставленный ему кредит, производить уплату начисленных процентов.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив Ответчику денежные средства в установленном договором размере. В тоже время Ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по Договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету №.

Согласно Тарифам по обслуживанию кредитный карт за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 24.00% годовых.

В соответствии с п.7.5.1 Общих условий Клиент обязан ежемесячно осуществлять Минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего Платежного периода, который составляет 20 календарных дней с Расчетной даты (даты фиксирования задолженности и минимального платежа, определяемой Банком).

За просрочку минимального платежа в соответствии с п.7.5.5 Общих условий с Клиента взимается штраф за счет средств предоставленного Кредитного лимита, размер которого определен Тарифами (700 рублей).

Согласно Общим условиям сумма не погашенного до конца платежного периода минимального платежа становится Просроченной задолженностью.

В соответствии с п.7.6.2 Общих условий, если Клиент не осуществил Минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, Банк вправе потребовать немедленного погашения Общей задолженности по кредиту, включающей сумму использованного кредитного лимита (в т.ч. задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов.

Таким образом, общая сумма задолженность Ответчика перед Банком по состоянию на 15.10.2018г. составляет 57337,87 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами 13443,36 руб.; задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в размере 29441,65 руб.; задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в размере 1005,12 руб.; остаток основного долга по использованию кредитной линии в размере 13447,74 руб..

Ссылаясь на положения ст.ст.309, 310, 809-811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика указанные суммы долга по Договору о выпуске и обслуживании банковской кредитной карты в общем размере 57337,87 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1920,14 руб..

Решением Кировского районного суда г. Хабаровска от 30.11.2018г. по данному делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства на основании главы 21.1 ГПК РФ, исковые требования АО «Райффайзенбанк» к Филипповой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены: с Филипповой О.А. в пользу АО «Райффайзенбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № по состоянию на 15.10.2018г. в размере 57337 руб.87 коп., из них: остаток основного долга по использованию кредитной линии – 13447 руб.74 коп.; основной долг – 29441 руб.65 коп.; начисленные проценты за пользование кредитом – 1055 руб.12 коп.; просроченные проценты за пользование кредитом – 13443 руб.36 коп., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 1920 руб.14 коп..

Апелляционным определением судьи <адрес>вого суда от 06.03.2019г. решение Кировского районного суда г. Хабаровска от 30.11.2018г. по делу по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к Филипповой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору отменено. Гражданское дело направлено в суд первой инстанции для рассмотрения по общим правилам искового производства.

В судебном заседании при рассмотрении гражданского дела по общим правилам искового производства, ответчик возражала против иска, указывая, что все её обязательства перед АО «Райффайзенбанк» были прекращены, что подтверждается данными личного кабинета Филипповой О.А. системы Райффайзен-Онлайн. В марте 2017 года она погасила свою задолженность перед банком и выданная ей кредитная карта была закрыта. Считала, что иск инициирован коллекторским агентством, поскольку в настоящее время она от Райффайзенбанка получает предложения о кредитовании. Считала незаконными и необоснованными действия Банка по увеличению кредитного лимита с 06.10.2017г., при том, что действие кредитной карты было окончено в сентябре 2015 года и после окончания действия кредитной карты денежные средства ответчиком не снимались, только ежемесячно равными платежами осуществлялось погашение кредитного долга до полного исполнения обязательств. На указанных основаниях ответчик просила в иске отказать.

В судебное заседание стороны не явились, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного разбирательства. Истец просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Ответчик о причинах неявки суд не уведомила. Истец, возражая против доводов ответчика, предоставил письменные пояснения по делу, в которых указал, что с сентября 2015 года кредитная карта Филипповой О.А. не использовалась. Данная информация подтверждается выпиской по счету № за период с 09.10.2012г. по 03.06.2019г.. Изменения кредитного лимита по кредитной карте производились 12.07.2011г. с 21000 руб. до 25000 руб., 12.08.2013г. с 25000 руб. до 50000 руб., 12.05.2014г. с 50000 руб. до 75000 руб., 26.02.2015г. с 75000 руб. до 74000 руб. (кредитный лимит уменьшен в связи с задолженностью), 06.10.2017г. с 74000 руб. до 33789,39 руб. (кредитный лимит уменьшен в связи с задолженностью). Изменения кредитного лимита также отражены в приложенных выписках по счету.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела судом установлено следующее.

На основании заявления Филипповой О.А. на получение кредитной карты от 04.09.2008г., банком балы выдана кредитная карта MASTERCARD с лимитом кредита в размере 21000 руб..

Согласно условиям кредитования, Тарифного плана «Стандарт ПРОМО 50% МАЛИНА», п.п. 7.5.1, 7.5.3, 7.6.2 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», в течение действия срока кредитной карты процентная ставка по кредиту установлена в размере 24 % годовых; клиент обязан ежемесячно не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее дня, следующего за соответствующей датой выписки по кредитной карте, осуществлять минимальный платеж, который включает в себя часть задолженности на дату выписки по кредитной карте, в том числе, 100% суммы просроченных процентов за пользование кредитом, 100% суммы просроченного основного долга, 100% начисленных в отчетный период процентов, 5% от неоплаченной суммы основного долга. При наличии оснований, предусмотренных действующим законодательством, банк вправе требовать полного досрочного погашения общей суммы задолженности в полном размере, а заемщик обязан произвести полное погашение общей суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления требования банком.

Требование о полном погашении задолженности по кредитной карте направлено заемщику 18.04.2017г. и содержало данные о том, что на 14.04.2017г. задолженность Филипповой О.А. по кредитной карте составляет 31622,56 руб., из которых 30289,39 руб. сумма основного долга; 1333,17 руб. – сумма процентов за пользование кредитом.

Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» предусмотрено, что в отношении Кредитных Договоров, заключенных до 01.07.2014г. кредитный лимит может быть изменен (увеличен, уменьшен, аннулирован) по усмотрению Банка. Заемщик извещается по телефону и посредством отправки ему сообщения по адресу электронной почты, либо СМС-сообщения по указанной заемщиком контактной информации о результате рассмотрения заявления на выпуск кредитной карты и размере одобренного кредитного лимита; о последующих изменениях кредитного лимита Заемщик уведомляется посредством отправки ему соответствующего уведомления по почте, либо сообщения по адресу электронной почты, либо СМС-сообщения. Использование Заёмщиком, иным Держателем Карты, Кредитной Карты в случае изменения кредитного лимита рассматривается Банком и Заёмщиком как согласие Заемщика на изменение кредитного лимита (пункт 1.76). Общая сумма задолженности – задолженность, состоящая из: задолженности на Дату Выписки по Кредитной карте, суммы основного долга, возникшего после Отчетного периода; суммы начисленных за пользование кредитными средствами процентов (если применимо) (п.1.91). Заёмщик обязан ежемесячно погашать Задолженность (при её наличии ) на Дату Выписки по Кредитной карте в размере, составляющем Минимальный платеж, не позднее последнего дня соответствующего Платежного периода, но не ранее дня, следующего за соответствующей Датой Выписки по Кредитной карте. Минимальный платеж включает в себя часть Задолженности на Дату Выписки по Кредитной карте: - 100% суммы судебных издержек Банка по взысканию задолженности; - 100% суммы просроченных процентов за пользование Кредитом; - 100% суммы просроченного основного долга; - 100% суммы Перерасхода Кредитного лимита; - 100% начисленных в Отчетном периоде процентов; - 5% неоплаченной суммы основного долга. (п.п.7.5.1, 7.5.3). Если Заемщик не осуществил Минимальный платеж в установленные Общими Условиями сроки, Банк взимает с Клиента комиссию за мониторинг просроченной задолженности (п.7.5.5). В случае недостаточности поступающих средств для полного погашения Минимального платежа или Общей суммы задолженности денежные средства направляются в счет погашения Общей суммы задолженности (при ее наличии), существующей на дату, предшествующую дате погашения (включительно) в следующем порядке: 1) просроченные проценты за пользование Кредитом; 2) просроченная сумма основного долга; 3) проценты, начисленные на основной долг; 4) зафиксированный в Дату Выписки по Кредитной карте основной долг; 5) возникший в Текущем периоде основной долг; 6) судебные издержки и иные расходы Банка по взысканию задолженности (п.7.5.6).

Судом установлено на основании пояснений ответчика, документов из дела и не оспаривается истцом обстоятельство не использования кредитной карты ответчиком с сентября 2015 года. С октября 2015г. в счет исполнения обязательств по возврату долга (погашении задолженности) ответчиком, согласно предоставленной Банком выписки по счету, внесено 12.10.2015г. 4200 руб.; 15.10.2015г. 500 руб.; 28.10.2015г. 3700 руб.; 11.11.2015г. 3700 руб.; 10.12.2015г. 4000 руб.; 18.01.2016г. 3500 руб.; 14.02.2016г. 3500 руб.; 19.02.2016г. 500 руб.; 31.03.2016г. 3500 руб.; 15.04.2016г. 3500 руб.; 17.05.2016г. 3500 руб.; 20.06.2016г. 6000 руб.; 22.08.2016г. 3500 руб.; 13.09.2016г. 3500 руб.; 17.10.2016г. 3500 руб.; 16.11.2016г.3500 руб.; 26.01.2017г.3500 руб.; 23.03.2017г.3500 руб.. Итого за период с 12.10.2015г. по 22.03.2017г. ответчиком истцу погашено задолженности по кредитной карте в размере 61100 рублей. Данные платежи, учтенные в выписке по счету, совпадают с данными, предоставленными ПАО «Сбербанк России» по денежным переводам, произведённым Филипповой О.А. в счет уплате ежемесячных платежей по кредитной карте в АО «Райффайзенбанк».

Представленная истцом выписка по счету также свидетельствует, что в счет погашения просроченной задолженности (а также задолженности прошлых периодов) из указанных оплаченных ответчиком денежных средств Банком было направлено 12.10.2015г. 2229,69 руб.; 15.10.2015г. 20,56 руб.; 11.11.2015г. 2137,74 руб.; 10.12.2015г. 2030,85 руб.; 18.01.2016г. 1929,31 руб.; 15.02.2016г. 1701,07 руб.; 19.02.2016г. 131,77 руб.; 31.03.2016г. 476,40 руб.; 15.04.2016г. 2918.94 руб.; 17.05.2016г. 1571,43 руб.; 20.06.2016г. 2885,49 руб.; 20.06.2016г. 1492,86 руб.; 22.08.2016г. 1973,94 руб.; 13.09.2016г. 1210,25 руб.; 13.09.2016г. 684,90 руб.; 17.10.2016г. 1605,29 руб.; 17.10.2016г. 1149,73 руб.; 16.11.2016г. 2570,00 руб.; 16.11.2016г. 186,96 руб.; 26.01.2017г. 1609,13 руб.; 26.01.2017г. 603,91 руб.; 23.03.2017г. 1684,17 руб.. Итого за период с 12.10.2015г. по 22.03.2017г. в счет погашения задолженности Филипповой О.А. по Кредитной карте Банком было направлено денежных средств, из внесенных ответчиком - 32804,39 руб..

В соответствии с п.7.6.2 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» если Клиент не осуществил Минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, Банк вправе потребовать немедленного погашения Общей задолженности по кредиту, включающей сумму использованного кредитного лимита (в т.ч. задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что произведенных ответчиком выплат за период с 12.10.2015г. по 22.03.2017г.,по Кредитной карте, на которые Филиппова О.А. ссылается как на полное исполнение обязательств перед Банком, явилось недостаточно для полного погашения задолженности ответчика перед истцом, в связи с чем требования АО «Райффайзенбанк» являются обоснованными.

Доводы ответчика о необоснованности увеличения кредитного лимита опровергаются применением Банком п.1.76 Общих условий к изменению кредитного лимита по кредитной карте Филипповой О.А., поскольку договор кредитной карты заключен до 01.07.2014г., тем самым Банк имел право по своему усмотрению осуществлять изменение кредитного лимита по кредитной карте ответчика.

Доводы ответчика об отсутствии у неё обязательств перед Банком в связи с окончанием срока действия кредитной карты и, как следствие, окончании действия договора кредитной карты противоречат пункту 7.3.2 Общих условий, согласно которому для блокировки кредитной карты и закрытия Счета, к которому выпущена Кредитная карта, Заемщику необходимо обратиться с соответствующим заявлением лично в Подразделение Банка или в Информационный Центр Банка в соответствии с правилами Раздела 12 Общих Условий. В течение 40 календарных дней Заемщик вправе аннулировать заявление на блокировку кредитной карты и закрытие Счета, обратившись в Информационный центр Банка в соответствии с правилами Раздела 12 Общих Условий. Банк не принимает к исполнению заявление на Блокировку Кредитной карты и закрытие Счета до момента полного погашения Общей суммы задолженности.

Данных о том, что ответчик обращалась к истцу с соответствующим заявлением и ей Банком выставлялся заключительный счет, материалы дела не содержат и ответчиком суду не предоставлено.

Доводы ответчика о том, что Банк, прекратив свою деятельность в г. Хабаровске умышленно создал ситуацию, обусловившую образование у неё долга по кредитной карте, судом также не принимаются, ввиду того, что в ходе судебного разбирательства ответчиком предоставлены суду полученные ответчиком уведомления АО «Райффайзенбанк» об изменении реквизитов счетов в связи с закрытием операционного офиса Дальневосточного филиала АО «Райффайзенбанк».

Доводы ответчика о действиях по взысканию с неё кредитного долга коллекторов под прикрытием Банка также не нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, опровергаются представленными по запросам суда полными и развернутыми выписками по движению на счете Филипповой О.А. денежных средств. По указанным выше основаниям судом не принимаются показания свидетеля Петренко О.В., показавшего суду, что ему на телефон (оставленный при получении кредитной карты Филипповой О.А. в Банке в качестве контактного лица) звонили коллекторы, представлявшиеся службой безопасности Райффайзенбанка, однако свидетель считал этих лиц жуликами. Указанные показания свидетеля носят исключительно оценочную характеристику звонившим ему лицам.

Согласно предоставленному истцом расчету, общая задолженность ответчика на 12.10.2018г. по кредитной карте к текущему счету № составляет 57337 руб.87 коп., в том числе остаток основного долга по использованию кредитной линии – 13447 руб.74 коп., задолженность по уплате основного долга 29441 руб.65 коп., задолженность по уплате срочных процентов – 1055 руб.12 коп., задолженность по уплате просроченных процентов – 13443 руб.36 коп..

Ответчиком в ходе рассмотрения дела указанный расчет истца не опорочен.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно требованиям ст.ст.810, 811 ч.2 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу приведенных правовых норм, с учетом установленных по делу обстоятельств суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 57337 руб.87 коп., в том числе остаток основного долга по использованию кредитной линии – 13447 руб.74 коп., задолженность по уплате основного долга 29441 руб.65 коп., задолженность по уплате срочных процентов – 1055 руб.12 коп., задолженность по уплате просроченных процентов – 13443 руб.36 коп..

Согласно ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1920 руб.14 коп., уплаченная истцом при подаче иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 13447 ░░░.74 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 29441 ░░░.65 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 1055 ░░░.12 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 13443 ░░░.36 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1920 ░░░.14 ░░░..

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ 13.06.2019░..

░░░░░ (░░░░░░░)

░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ № 2-608/2019 ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░