Решение по делу № 2-2951/2019 от 24.09.2019

УИД 76RS0024-01-2019-003450-11

Дело № 2-2951/2019                                                           Мотивированное решение

изготовлено 07.11.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 октября 2019 года                                                                             г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе

председательствующего судьи Сингатулиной И.Г.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Аббасалиевой Р.Ю., с участием:

истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - не явился,

ответчика Шопарова Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Шопарову Рустаму Руслановичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Шопарову Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 348013,42 руб., из них сумма основного долга 133830,66 руб., сумма процентов 145340,13 руб., штрафные санкции 68842,63 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 6680,13 руб.

Требования мотивированы тем, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 200000 руб. на срок до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, размер процентной ставки за пользование кредитом составил 0,1% за каждый день. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, что привело к образованию задолженности. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки. Определением мирового судьи судебного участка №1 Красноперекопского судебного района г.Ярославля от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА отменен судебный приказ от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения, что и послужило основанием для обращения в суд.

Представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Ходатайствовал о рассмотрении дела без участия своего представителя.

Ответчик Шопаров Р.Р. в судебном заседании исковые требования в заявленном размере не признал. Факт заключения кредитного договора и получения суммы кредита не оспаривал. Указал на отсутствие своей вины в неисполнении обязательств по кредитному договору, так как не был уведомлен кредитором о реквизитах для исполнения обязательств по кредитному договору. После отзыва у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» лицензии на право осуществления банковской деятельности, платежи по кредитному договору ни одним банком не принимались. Заявил о применении срока исковой давности.

В судебном заседании представлены письменные возражения на иск.

Суд счел возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Заслушав ответчика Шопарова Р.Р., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст.809 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 200000 руб. под 0,1% за каждый день, сроком на 36 месяцев с даты фактической выдачи кредита (пункты 1.1, 1.2, 1.3).

Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив заемщику кредит в обусловленном размере, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось.

Условиями кредитного договора определен порядок возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом - до 25 числа (включительно) каждого месяца, начиная с марта 2014 г. (пункт 3.1.1).

Приказом Центрального Банка РФ от 12.08.2015 №ОД-2071 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

С ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА заемщик обязательства по погашению кредита не исполняет, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

В соответствии с расчетом истца за ответчиком числится задолженность по основному долгу 133830,66 руб., а также задолженность по процентам 145340,13 руб. (по уточненному расчету: 44161,98 руб. (просроченные проценты) + 101178,15 (проценты на просроченный основной долг). Задолженность перед банком до настоящего времени не погашена. Данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось.

Оснований для освобождения ответчика от уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с отсутствием реквизитов для исполнения кредитных обязательств, не имеется. Обязанность заемщика уплачивать проценты за пользование кредитом установлена кредитным договором. Начисление процентов на просроченный основной долг не противоречит условиям договора и требованиям ст. 819 Гражданского кодекса РФ. Неисполнение кредитором обязанности по предоставлению реквизитов должнику для перечисления денежных средств в счет исполнения кредитного договора не освобождает должника от обязанности вернуть сумму кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

На основании изложенного исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по оплате основного долга и процентов являются законными, расчет по данным составляющим не оспорен.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу 133830,66 руб., а также задолженность по процентам 145340,13 руб.

Разрешая требования истца в части взыскания штрафных санкций в сумме 68842,63 руб., суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса РФ стороны при заключении договора вправе включить в него условие о взыскании неустойки в случае несвоевременного или ненадлежащего исполнения обязательства.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА НОМЕР предусмотрено, что в случае просрочки внесения ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить банку пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно), при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются, начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности - пени в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

В силу п.1 ст.189.78 Федерального закона от 26.10.2012 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

Конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом (п.п.4 п.3).

Конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации - основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты - необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке (п.1 ст.189.88).

Поскольку на правоотношения сторон по кредитному договору распространяются положения Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», заемщик, являясь потребителем, вправе был рассчитывать на предоставление ему полной и достоверной информации со стороны кредитного учреждения, в том числе, и на своевременное сообщение об изменении счета, на который заемщик обязан вносить платежи в счет погашения кредитных обязательств.

Из положений п.1 ст.406 Гражданского кодекса РФ следует, что кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Обязанность по уведомлению заемщика о реквизитах для уплаты кредита была исполнена конкурсным управляющим Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, когда в отделение почтовой связи было сдано требование от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА НОМЕР о погашении задолженности. Данное обстоятельство подтверждается списком НОМЕР внутренних почтовых отправлений от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. Доказательств, свидетельствующих о том, что после отзыва у банка лицензии и признания его несостоятельным (банкротом) и до 17.04.2018, заемщик был своевременно проинформирован об изменившихся обстоятельствах, ему были сообщены реквизиты для исполнения обязательства по кредитному договору, материалы дела не содержат.

Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором НОМЕР ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА почтовое отправление прибыло в место вручения, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА – выслано обратно отправителю.

В соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Правила пункта 1 настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

Доводы ответчика об изменении места жительства, не могут быть приняты во внимание, доказательств уведомления кредитора о смене места жительства ответчик не представил.

Учитывая изложенное, с ответчика подлежат взысканию штрафные санкции на просроченный основной долг и на просроченные проценты за период с 17.04.2018 по 17.07.2018 (92 дня). Оснований для освобождения ответчика от уплаты неустойки за данный период времени судом не установлено.

Штрафные санкции по просроченному основному долгу составят 4891,23 руб. (133830,66 х 14,50% / 365 х 92), по просроченным процентам 1614,03 руб. (по расчету истца: 44161,98 х 14,50% / 365 х 92). Таким образом, общая сумма штрафных санкций составляет 6505,26 руб. (4891,23 + 1614,03).

Требования истца о взыскании штрафных санкций за период с 25.08.2015 по 16.04.2018 включительно удовлетворению не подлежат. До момента отзыва лицензии ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и до 25.08.2015 включительно ответчик обязательства по возврату основного долга и уплате процентов исполнял надлежащим образом, что подтверждается расчетом истца. В данном случае просрочка исполнения обязательств по кредитному договору произошла по вине кредитора, поэтому должник подлежит освобождению от несения ответственности за неисполнение условий договора в данный период времени.

Суд не принимает заявление ответчика о пропуске срока исковой давности по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (в данном случае с даты предъявления в суд заявления о выдаче судебного приказа и до его отмены).

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Как следует из материалов дела, Шопаров Р.Р. внес платеж по кредиту27.07.2015. Следующий платеж по сроку уплаты до 25.08.2015 должником не был внесен, следовательно, обязательство было нарушено. С 26.08.2015 начал течь срок исковой давности.

Истец направил заявление о вынесении судебного приказа мировому судье судебного участка №1 Красноперекопского района г. Ярославля 09.08.2018 (конверт), т.е. в течение срока, предусмотренного ст. 196 Гражданского кодекса РФ. Судебный приказ был выдан 13.09.2018. Определением мирового судьи от 21.07.2019 судебный приказ был отменен, так как от должника поступили возражения. Исковое заявление направлено в суд 21.09.2019 (конверт). Таким образом, срок исковой давности истцом пропущен не был.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина 6680,13 руб. (платежные поручения НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА)

С ответчика в пользу истца в соответствии со ст.98 ГПК РФ, ст. 333.19 Налогового кодекса РФ подлежит взысканию госпошлина в сумме 6056,76 руб.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 17 ░░░░ 2018 ░.: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 133830,66 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 145340,13 ░░░., ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 6505,26 ░░░.; ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 6056,76 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                           ░.░. ░░░░░░░░░░░