Решение по делу № 2-3557/2023 от 26.05.2023

№2-3557/2023

УИД 50RS0042-01-2022-006247-94

РЕШЕНИЕ

        ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    26 июня 2023 года    г. Сергиев Посад

    Московской области

    Сергиево-Посадский городской суд Московской области в составе:

    председательствующего судьи Пчелинцевой С.Н.,

    при секретаре С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП К.Е.Н. к К.А.И. о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц, судебных расходов,

    УСТАНОВИЛ:

    ИП К.Е.Н. обратилась в суд с иском к К.А.И. о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что ПАО «ФИО3» и К.А.И. на основании заявления последнего заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора ФИО3 обязался предоставить должнику ФИО3 карту с лимитом кредитования 50000 рублей на срок 24 месяца с процентной ставкой 20 % годовых.     Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать ФИО3 за пользование кредитом проценты из расчета 20 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. Обязательства по выдаче заемщику денежных средств ФИО3 исполнил, что подтверждается открытым картсчетом на имя заемщика, выдачей банковской карты и выпиской по ссудному счету. ФИО3 карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных ФИО3 организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями ФИО3 договора. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником не вносились платежи в счет погашения задолженности. Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате истцу процентов за пользование предоставленным кредитом. Порядок, сроки внесения ответчиком платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены договором комплексного банковского обслуживания физических лиц и Едиными тарифами «ФИО3» на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания. Согласно стр. 3 Тарифов проценты выплачиваются в последний календарный день месяца. Остаток собственных денежных средств на Картсчете определяется на начало операционного дня. В первый календарный месяц обслуживания Картсчета период для выполнения условий по начислению процентов на остаток собственных денежных средств на Картсчете устанавливается со дня, следующего за днем открытия Картсчета, по последний календарный день месяца. Согласно стр. 3 Тарифов случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, а также внесения денежных средств не в полном объеме, ФИО3 имеет право начислить плату в размере 1 процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения пророченной задолженности, до даты ее погашения включительно.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила:

46536,84 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

10846,07 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 20,00 % годовых на ДД.ММ.ГГГГ.

60612,64 руб. - сумма процентов по ставке 20,00 % годовых на сумму основного долга по Кредиту, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

1107111,42 руб. - неустойка по ставке 1% в день рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ В свою очередь Заявитель полагает, что сумма неустойки, предусмотренная ФИО3 договором в размере 1107111,42 руб., является несоразмерной последствиям нарушения Должником обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с Должника сумму неустойки до 40000 руб.

Между ПАО «ФИО3» и ООО «АМАНТ» был заключен договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ. Между ООО «АМАНТ» и ООО «Долговой центр МКБ» заключен договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ООО «Долговой центр МКБ» были уступлены права требования к заемщикам-физическим лицам, переданным ООО «АМАНТ» по вышеуказанным договорам переуступки прав требований (цессии). ДД.ММ.ГГГГ ООО «Долговой центр МКБ» был переименован в ООО «Долговой центр» согласно записи ЕГРЮЛ №.

Между ИП К.Е.Н. и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно указанному договору ООО «АЛЬТАФИНАНС» обязался по поручению ИП К.Е.Н. совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности физических лиц и/или заёмщиков, уступленных последнему по договору № от ДД.ММ.ГГГГ Обязательства по оплате агентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены ИП К.Е.Н. в полном объеме, что подтверждается платежным поручением. Между ООО «Долговой центр» и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Между ИП К.Е.Н. и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ Уступка прав требования состоялась. Обязательства по оплате договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ." исполнены ООО «АЛЬТАФИНАНС» в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю К.Е.Н. (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Должнику по ФИО3 договору, заключенному с ПАО «ФИО3», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки.

Просит суд взыскать с должника К.А.И. в пользу Индивидуального предпринимателя К.Е.Н.:

46536,84 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

10846,07 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 20 % годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

60612,64 руб. - сумму процентов по ставке 20 % годовых на сумму основного долга по Кредиту, рассчитанную за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

40000 руб. - неустойку по ставке 1% в день рассчитанную за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

проценты по ставке 20 % годовых на сумму основного долга в размере 46536,84 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 46536,84 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

    В судебное заседание истец ИП К.Е.Н. не явилась, извещена. В исковом заявлении просила суд рассматривать дело в ее отсутствие (л.д.6 оборот).

Ответчик К.А.И. в судебном заседании возражала против заявленных требований, заявила ходатайство о применении к требованиям истца срока исковой давности. Пояснила, что последний платеж по ФИО3 карте ею был совершен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается ФИО3 отчетом, предоставленным Объединенным ФИО3 бюро по ее запросу. С указанной даты расходные операции также не производились. После принятия судом заочного решения ДД.ММ.ГГГГ, за период апрель-май 2023 года с нее с разных счетов было взыскано 26948,40 рублей. Только после этого ответчик узнала о принятом решении, так как по адресу, указанному в иске она не проживала. Кроме взысканий по исполнительному листу, добровольно оплату по данной ФИО3 карте она не производила с ДД.ММ.ГГГГ. В связи с изложенным, просит применить срок исковой давности и в иске отказать.

Изучив доводы истца, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ПАО «ФИО3» и К.А.И. на основании заявления последнего заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора ФИО3 обязался предоставить должнику ФИО3 карту с лимитом кредитования 50000 рублей на срок 24 месяца с процентной ставкой 20 % годовых (л.д.18-20). Как следует из приложения к договору, заемщик должен был производить ежемесячно оплату задолженности в размере конкретной суммы с учетом процентов, последний день погашения задолженности – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19).

Как следует из иска, ответчик свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. Обязательства по выдаче заемщику денежных средств ФИО3 исполнил, что подтверждается открытым картсчетом на имя заемщика, выдачей банковской карты и выпиской за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.34-37).

По всем существенным условиям ФИО3 договора между ФИО3 (Истцом) и Заемщиком (Ответчиком) было достигнуто соглашение, в том числе сроки, порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты процентов за пользование кредитом, а также неустойки по процентам и по основному долгу, что подтверждается подписями сторон в анкете-заявлении на получение кредита.

Во исполнение условий договора ФИО3 выпустил ответчику ФИО3 карту.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по ФИО3 договору ФИО3 или иная ФИО3 организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Предусмотренная ст.820 ГК РФ письменная форма договора кредита соблюдена. В соответствии со ст.ст.819 и 807 ГК РФ ФИО3 договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно части 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ФИО3» и ООО «АМАНТ», ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АМАНТ» и ООО «Долговой центр МКБ» (с ДД.ММ.ГГГГ переименовано в ООО «Долговой центр»), ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Долговой центр» и ООО «АЛЬТАФИНАНС», ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АЛЬТАФИНАНС» и ИП К.Е.Н. заключены договоры уступки прав требований к К.А.И.

В соответствии с требованиями статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Согласно требованиям статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора (цедент) переходит к новому кредитору (цессионарий) в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, по общему правилу право на проценты следует считать перешедшим к новому кредитору вместе с требованием уплаты основного долга, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно материалам дела задолженность К.А.И. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: 46536,84 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 10846,07 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 20,00 % годовых на ДД.ММ.ГГГГ, 60612,64 руб. - сумма процентов по ставке 20,00 % годовых на сумму основного долга по Кредиту, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 1107111,42 руб. - неустойка по ставке 1% в день рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, уменьшенная истцом самостоятельно до 40000 рублей.

Ответчиком не представлено в судебное заседание доказательств неверности и необоснованности расчета указанных сумм.

Возражая против заявленных требований, ответчик К.А.И. указывает на пропуск истцом срока исковой давности по заявленным требованиям. Полагает, что срок исковой давности подлежит исчислению с последней даты внесения ею платежа по кредиту - ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ст. 200 ГК РФ).

В силу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В силу абз.2 ч.2 ст.199 ГК РФ истечение срока давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из выписки по счету ФИО3 карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последняя выдача кредита по договору произведена ДД.ММ.ГГГГ, последняя оплата по кредиту ответчиком произведена ДД.ММ.ГГГГ. Из ФИО3 отчета следует, что по кредиту VZ5251554 от 17/04/2013 с лимитом 50000 рублей, дата последнего платежа должна была быть произведена ДД.ММ.ГГГГ, фактическая дата исполнения обязательств – ДД.ММ.ГГГГ, при этом из платежной дисциплины по данному договору следует, что на ДД.ММ.ГГГГ просрочки по оплате не было, а с ДД.ММ.ГГГГ стала возникать постоянная просрочка, оплата не поступала (л.д.88-91).

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, при этом о нарушении своего права истцу стало известно уже в сентябре 2014 года, но даже если рассчитывать срок давности с ДД.ММ.ГГГГ, то последним днем срока является ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку на дату обращения с иском срок исковой давности уже истек, то указанное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

    При изложенных обстоятельствах, суд считает необходимым применить срок исковой давности, в связи с чем исковые требования ИП К.Е.Н. о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц, судебных расходов удовлетворению не подлежат.

    На основании изложенного и руководствуясь абз.2 ч.2 ст.199 ГК РФ, ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

    Исковые требования ИП К.Е.Н., ИНН № к К.А.И., паспорт РФ серии №, выдан ТП № ОУФМС России по ФИО3 <адрес> по Сергиево-Посадскому муниципальному району ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц № № от ДД.ММ.ГГГГ., судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Сергиево-Посадский городской суд Московской области в течение месяца после его принятия в окончательной форме.

Судья                                                                   С.Н. Пчелинцева

В окончательном виде решение принято 07 июля 2023 года

         Судья                                                                       С.Н. Пчелинцева