Решение по делу № 2-9577/2015 от 01.12.2015

Дело № 2-9577/15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 декабря 2015 года г. Махачкала

Советский районный суд г. Махачкалы в составе председательствующего – судьи Арсланалиева А.Х., при секретаре – ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «ФИО6» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «ФИО18» к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «ФИО6» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «ФИО18» обратилось в суд с иском ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что в ходе конкурсного производства в отношении ОАО АКБ «ФИО6» было выявлено, что ФИО2 (заемщик) заключила кредитный договор №-стд от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого ей предоставлен кредит в сумме 100 000 рублей под 18,5 % годовых. Согласно п. 2.4. договора уплата процентов и погашение части основного долга производится в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью договора, путем внесения денежных средств на счет не позднее 20-го числа платежного месяца и на дату окончательного погашения кредита. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика. Ответчик нарушил условия кредитного договора в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов. Согласно п. 2.5. договора в случае несвоевременного возврата кредита заемщик уплачивает банку 0.5 % от непогашенного в срок кредита за каждый день просрочки. В случае несвоевременного погашения процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пеню в размере 0.5 % от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет 96340,19 рублей, в том числе сумма основного долга – 56666,58 рублей, проценты за пользование кредитом – 27630,00 рублей, пеня за просрочку кредита – 7850,02 рублей, пеня за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 4193,60 рублей. В соответствии с п. 5.1. договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им предоставлено поручительство физического лица: ФИО3. ОАО АКБ «ФИО6» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «ФИО18» просит суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 96340,19 рублей.

Представитель истца в своем письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 иск признали частично, пояснив, что они неоднократно обращались к работникам банка с вопросом, куда выплачивать кредит, но ответа никто не дал. Они являются добросовестными плательщиком по кредиту. Их никто не извещал о том, что имеется банк - правопреемник. Недавно они получили исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору, включая пени. Пеня образовалась не их его вине. Их реквизиты имеются в договоре, но истец не посчитал нужным вовремя поставить их в известность о выплатах. Просят отказать в части взыскания пени за просрочку уплаты основного долга и процентов.

Выслушав объяснения участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с кредитным договором №-стд от ДД.ММ.ГГГГ, истец обязался предоставить заемщику кредит в сумме 100 000 рублей.

Согласно п. 2.4. указанного договора выдача кредита осуществляется путем единовременного зачисления на банковский счет заемщика в ОАО АКБ «ФИО6».

В соответствии с п. 2.5. договора за использование кредита заемщик вносит кредитору плату из расчета 18,5 % годовых с суммы фактической задолженности по кредиту до полного погашения суммы основного долга.

Согласно п. 2.6. договора, уплата процентов, платы, погашение части основного долга производится в соответствии с графиком погашения (приложение 1), являющимся неотъемлемой частью настоящего договора, путем внесения денежных средств на счет не позднее 20-го числа платежного месяца и на дату окончательного погашения кредита.

В соответствии с п. 2.7. договора, в случае несвоевременного возврата кредита заемщик уплачивает банку 0.5 % от суммы непогашенного в срок кредита за каждый день просрочки. В случае несвоевременного погашения процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пеню в размере 0.5 % от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Размер платежей, включающих в себя часть основного долга, сумму процентов за пользование кредитом, а также плату за прием и обработку платежей (график платежей) определен сторонами в приложении № к кредитному договору.

Из договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ФИО3 обязалась нести солидарную ответственность перед истцом за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Решением Арбитражного суда РД от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ОАО АКБ «ФИО6» признано банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим в отношении должника является Государственная корпорация «ФИО18».

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Вместе с тем из решения Арбитражного суда РД от ДД.ММ.ГГГГ по делу № усматривается, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у ОАО АКБ «ФИО6» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

В соответствии со ст. 20 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности» после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию в соответствии с требованиями Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)"; совершает действия, предусмотренные статьей 23.1 настоящего Федерального закона.

В период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

Согласно ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Кредитор считается просрочившим также в случаях, указанных в пункте 2 статьи 408 настоящего Кодекса.

Просрочка кредитора дает должнику право на возмещение причиненных просрочкой убытков, если кредитор не докажет, что просрочка произошла по обстоятельствам, за которые ни он сам, ни те лица, на которых в силу закона, иных правовых актов или поручения кредитора было возложено принятие исполнения, не отвечают. По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

Из анализа норм действующего законодательства следует, что в том случае, когда кредитор отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства (не сообщил данные о счете, на который должны быть зачислены средства, и т.п.), кредитор считается просрочившим и на основании п. 3 ст. 406 ГК РФ должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора, имея в виду проценты по ст. 395 ГК РФ. Нормы п. 3 комментируемой статьи распространяются также и на проценты за пользование чужими денежными средствами.

Судом установлено, что кредитор своевременно не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. Поскольку кредитным договором предусмотрено погашение кредита только путем зачисления и списания денежных средств на счете заемщика, а ответчики не были уведомлены о новом счете и надлежащем получателе средств по оплате ежемесячных платежей после отзыва у ОАО АКБ «ФИО6» лицензии на осуществление банковских операций, ответчик не должен платить неустойку за период со дня отзыва лицензии у истца по день получения сведений о счете конкурсного управляющего ОАО АКБ «ФИО6».

В связи с изложенным, исковые требования в части взыскания неустойки удовлетворению не подлежат.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу названной нормы права проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа. Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено.

Согласно п. 2 указанной статьи внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства.

Ответчик ФИО2, несмотря на отсутствие у нее сведений о надлежащем получателе денежных средств по кредитному договору, в целях погашения долга денежные средства на депозит нотариуса не перечислила и по настоящее время продолжает пользоваться кредитом.

В связи с этим на ней лежит обязанность по уплате процентов за пользование кредитом – платы за пользование кредитом. Законом не предусмотрено освобождение должника от уплаты процентов.

Таким образом, с ответчиков подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 84296,58 рублей, в том числе сумма основного долга – 56666,58 рублей, проценты за пользование кредитом – 27630,00 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Поскольку истец при подаче искового заявления был освобожден от оплаты государственной пошлины, в соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, должна быть взыскана с ответчиков, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, то есть необходимо взыскать с ответчика государственную пошлину в доход бюджета в размере, предусмотренном подп. 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, т.е. 2728,90 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «ФИО6» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «ФИО18» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 и ФИО3 в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «ФИО6» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «ФИО18» задолженность по кредитному договору в размере 84296,58 рублей, в том числе сумма основного долга – 56666,58 рублей, проценты за пользование кредитом – 27630,00 рублей.

Взыскать с ФИО2 и ФИО3 в солидарном порядке госпошлину в доход государства в размере 2728,90 рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РД в течение месяца со дня принятия.

Председательствующий Арсланалиев А.Х.