Решение от 26.02.2024 по делу № 2-923/2024 (2-6704/2023;) от 14.11.2023

Дело № 2-923/2024

22RS0068-01-2023-008322-94

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 февраля 2024 года город Барнаул

Центральный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Неустроевой С.А.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в Центральный районный суд г. Барнаула с исковым заявлением к ООО СК «Росгосстрах-Жизнь», в котором, с учетом уточнений просил взыскать неустойку в размере 2 160 000 руб., компенсацию морального вреда 720 000 руб., штраф, судебные расходы.

В обоснование заявленных требований указано, между матерью истца ФИО3 и ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 8 400 000,00 руб.

Выгодоприобретателем по договору является истец.

Страховым случаем по договору является смерть застрахованного.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла.

ДД.ММ.ГГГГ истец подал заявление о выплате страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик выплатил 5 400 000,00 руб., заключив с истцом договор страхования №.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик выплатил истцу денежные средства в сумме 3 000 000,00 рублей.

Истец указывает, что страховое возмещение должно было быть выплачено ему в течение 10 рабочих дней со дня подачи им первого заявления о выплате страхового возмещения, то есть ДД.ММ.ГГГГ. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ прошло 24 дня, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 2 160 000,00 рублей.

Истец, представитель ответчика, представитель третьего лица в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В соответствии с положениями статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 1 статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (пункт 4 статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как предписывает ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования)(пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Пунктом 3 статьи 10 Закона об организации страхового дела установлено, что под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Согласно разъяснениям содержащимся в пункте 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона о защите прав потребителей.

Таким образом, стороны договора страхования свободны в определении того, каким образом и на каких условиях при наступлении страхового случая будет определяться размер страховой выплаты.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ООО СК «Росгосстрах Жизнь» заключен договор страхования № по программе «Драйвер плюс» на основании Правил добровольного инвестиционного страхования жизни физических лиц № (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ). Срок действия договора страхования 5 лет.

Выгодоприобретателем на случай смерти застрахованного является ФИО1

Согласно разделу 4 Договора, сумма страховой выплаты на случай смерти застрахованного составляет 8 400 000 рублей.

В период действия договора, ДД.ММ.ГГГГ умерла ФИО3, что подтверждается свидетельством о смерти.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика поступило заявление на страховую выплату от ФИО1, в котором указано, что истец просит денежные средства, в размере 5 400 000,00 руб. зачесть в счет оплаты договора страхования, заключенного с ООО СК «Росгосстрах Жизнь»: № от ДД.ММ.ГГГГ, а оставшиеся денежные средства просит перечислить на расчетный счет банка по реквизитам, указанным в заявлении.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК «Росгосстрах Жизнь» заключен договор страхования № по программе «Драйвер Гарантия».

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком принят страховой акт №, согласно которому страховая выплата в размере 5 400 000,00 руб. осуществлена в форме оплаты Договора страхования №.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком принят страховой акт №, согласно которому страховая выплата в размере 3 000 000,00 руб. осуществлена в форме перечисления на расчетный счет ФИО1 по указанным им реквизитам.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 3 000 000,00 руб. перечислены на счет ФИО1

Из материалов дела следует, что договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ заключен на условиях Правил добровольного инвестиционного страхования жизни физических лиц № (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ), которые являются неотъемлемой частью договора страхования (п.5 Раздела III договора страхования).

В соответствии с п.10.9 Правил, при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, решение (об осуществлении страховой выплаты/об отказе в страховой выплате) принимается в течение 15 рабочих дней после предоставления Страховщиком полного пакета документов на выплату.

Согласно п.10.9.4 Правил, в случае принятия положительного решения о страховой выплате, страховая выплата осуществляется в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента составления страхового акта.

По информации, предоставленной ПАО Банк «ФК Открытие», ФИО1 в Банк с заявлением о страховой выплате не обращался.

Согласно материалам выплатного дела, заявление ФИО1 на страховую выплату в связи с наступлением страхового случая поступило к ответчику ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие обращение истца ФИО1 к ответчику с заявлением о страховой выплате в связи с наступлением страхового случая ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что страховая компания, произвела страховую выплату в сумме 3 000 000,00 руб. ДД.ММ.ГГГГ, в течение 5 рабочих дней с момента поступления заявления истца, то есть в сроки, установленными договором страхования.

Статьями 28 - 32 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность исполнителя за нарушение прав потребителя при оказании услуг.

В силу пункта 3 статьи 31 Закона о защите прав потребителей за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона (данная норма предусматривает 3-процентную неустойку за нарушение установленных сроков выполнения работы (оказания услуги).

Пунктом 1 статьи 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрено право потребителя отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги) если исполнитель нарушил сроки выполнения работы (оказания услуги) - сроки начала и (или) окончания выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточные сроки выполнения работы (оказания услуги).

Ответственность в виде неустойки по норме пункта 3 статьи 31 Закона о защите прав потребителей (с исчислением неустойки по правилам пункта 5 статьи 28 этого Закона) возможна в случаях нарушения права потребителя на возврат уплаченной по договору суммы, если такое требование заявлено со ссылкой на некачественность или несвоевременность оказания предусмотренной договором услуги (статьи 28, 29 Закона о защите прав потребителей).

Поскольку страховая выплата была произведена в установленные Правилами страхования сроки, оснований для удовлетворения требований ФИО1 о взыскании со страховщика неустойки, компенсации морального вреда и штрафа на основании п. 5 ст. 28, ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" у суда не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 04.03.2024.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░