Решение по делу № 2-359/2021 от 09.04.2021

Дело № 2-359/2021

29RS0001-01-2021-000571-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 мая 2021 года                         г. Вельск                             

Вельский районный суд Архангельской области в составе председательствующего Глинской Е.В.,

при секретаре Михитарянц Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» Архангельский региональный филиал к Кушиль Н,, Кушиль С,, Кушиль М., Кушиль А, о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» Архангельский региональный филиал (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Кушиль Н,, Кушиль С,, Кушиль М. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 69976 руб. 58 коп., в том числе: основной долг – 57784 руб. 93 коп., проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 12191 руб. 65 коп. В обоснование требований указывают, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и К. было заключено соглашение № в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 160 000 руб. 00 коп. по ставке 17% годовых. Предоставление кредита произведено путем зачисления денежных средств на счет заемщика. ДД.ММ.ГГГГ К. умер. Ответчики являются предполагаемыми наследниками (правопреемниками) умершего К., в том числе и по кредитным договорам, а поэтому в соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации они отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. ДД.ММ.ГГГГ банком были направлены в адрес ответчиков требования о возврате задолженности, однако они остались без ответа.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, просили рассмотреть дело без участия их представителя.

Вельским районным судом Архангельской области ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена Кушиль А,

Ответчики Кушиль Н,, Кушиль С,, Кушиль М., Кушиль А, на судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не известили и доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представили, а также не представили заявлений и доказательств, являющихся основаниями для отложения дела или приостановления производства по делу. Согласно представленных заявлений с исковыми требованиями не согласны, поскольку в права наследования после смерти К. не вступали, наследственного имущества не имеется.

Определением Вельского районного суда Архангельской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО СК «РСХБ-Страхование».

Третье лицо АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание своего представителя не направили, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд рассматривает дело без участия сторон.

Изучив и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 2 ст. 819, ст. 807 ГК РФ кредитный договор (договор займа) считается заключенным, по общему правилу, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

    В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательства гражданина-должника не прекращаются его смертью, за исключением случаев, когда исполнение такого обязательства не может быть произведено без личного участия умершего должника.

Обязательство, вытекающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника. Банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

В судебном заседании установлено, и это следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между К. и АО «Россельхозбанк» было заключено соглашение №, в соответствии с условиями которого, истец предоставил заемщику кредит в сумме 160 000 руб. под 17% годовых, дата окончательного срока возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которые последний обязалась возвратить в установленный срок и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Зачисление денежных средств произведено на расчетный счет К. №, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Заемщик добровольно и собственноручно подписал Договор, что является подтверждением осведомленности об условиях Договора, согласии с ним и принятии на себя обязанности его исполнения, а также при его заключении обладал свободой выбора, был согласен с его условиями.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей по 5-м числам.

Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 12 индивидуальных условий договора).

В соответствии с п. 4.1.2 Правил кредитования физических лиц, проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ при заключении кредитного договора К. выразил желание быть застрахованным по договору коллективного страхования жизни и здоровья заемщика АО «Россельхозбанк» и подал заявление о присоединении к программе коллективного страхования заемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней. Согласно программе страхования одним из страховых случаев является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, наступившей в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования. Выгодоприобретателем по договору страхования в случае наступления страхового случая является Банк.

Согласно части 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Как установлено частью 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с программой коллективного страхования страховым случаем признается смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования.

Размер страховой выплаты при наступлении с застрахованным лицом любого страхового случая осуществляется в размере 100% от страховой суммы, определенной для застрахованного лица на день наступления с ним страхового случая в соответствии с условиями программы страхования.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик К. умер, что подтверждается копией записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенной <данные изъяты> территориальным отделом агентства ЗАГС Архангельской области. Причинами смерти явились: <данные изъяты>.

Судом также установлено, что в момент своей смерти брак между К. и Кушиль Н, зарегистрированный ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, актовая запись № от ДД.ММ.ГГГГ, был расторгнут с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией записи акта о расторжении брака № от ДД.ММ.ГГГГ.

От данного брака супруги Кушиль имеют сыновей Кушиль С,, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, Кушиль М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, и дочь Кушиль А,, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженку <адрес>, что подтверждается копиями записей актов о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ соответственно.

В судебном заседании установлено, что на день смерти К. на его имя не были зарегистрированы права на недвижимое имущество, транспортные средства.

Согласно информации Межрайонной ИФНС России № по Архангельской области и НАО от ДД.ММ.ГГГГ К. не зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя и не являлся учредителем и руководителем в каких-либо организациях.

Из сообщения Государственного учреждения - Отделение Пенсионного фонда Российской Федерации по Архангельской области и Ненецкому автономному округу от ДД.ММ.ГГГГ следует, что К., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, являлся получателем страховой пенсии по старости и ежемесячной денежной выплаты по категории «инвалид» в Управлении ПФР в <адрес> (межрайонное). Обязательства перед К., умершим ДД.ММ.ГГГГ, по выплате полагающихся при жизни сумм пенсии и иных выплат выполнены в полном объеме. Подлежащих к выплате, но не полученных при жизни К., сумм пенсии и иных выплат не имеется. Заявлений правопреемников о выплате средств пенсионных накоплений умершего зарегистрированного лица К. в отделение не поступало, выплата не производилась. Заявление о распределении средств пенсионных накоплений при жизни К. не направлялось.

Согласно информации Банка СГБ, АО «Почта Банк», ПАО Сбербанк, ПАО «Промсвязьбанк», ПАО «МИнБанк», АО «Альфа-Банк», ПАО «Совкомбанк», ПАО Росбанк, АО «ОТП Банк», Банка Уралсиб, ООО «ХКФ Банк», ПАО Банк ВТБ, ПАО Банк «ФК Открытие» К. клиентом банков не являлся, открытых счетов не имеется.

Как следует из ответа администрации сельского поселения «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ сведений о наличии выморочного имущества и наследниках, оставшегося после смерти К., умершего ДД.ММ.ГГГГ, не имеется.

По информации МТУ Росимущества в Архангельской области и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, управление выморочное имущество после смерти К., умершего ДД.ММ.ГГГГ, не принимало, сведениями о таком имущества не располагает.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. На момент смерти задолженность по указанному кредитному договору К. в полном объеме погашена не была.

Согласно пунктам 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» № 9 от 29 мая 2012 года под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п. 60 Постановления Пленума № 9 следует, что принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно п. 61 Постановления Пленума № 9 стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Статьей 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.п. 1 и 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно сообщению нотариусов по нотариальному округу: <адрес> Архангельской области С. от ДД.ММ.ГГГГ, К. от ДД.ММ.ГГГГ, после смерти К., умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследственных дел не открывалось.

Завещание наследодателем не оформлялось, доказательства этому отсутствуют.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ истцом направлялись Кушиль Н,, Кушиль С, и Кушиль М. требования о возврате задолженности по предоставленному К. кредиту, которые указанными лицами не исполнены.

Указанное свидетельствует о том, что наследники К. в установленном законом порядке в права наследования имуществом умершего не вступали, с заявлениями от своего имени к нотариусу о принятии наследства не обращались, доказательств обратному суду не представлено.

Доказательства того, что денежные средства со счетов были получены (частично получены) наследниками К. – ответчиками Кушиль Н,, Кушиль С,, Кушиль М., Кушиль А, в материалах дела отсутствуют.

Как следует из представленных в судебное заседание документов АО СК «РСХБ-Страхование» К. являлся застрахованным лицом в рамках программы коллективного страхования заемщиков. На момент присоединения к программе страхования заемщик не соответствовал требованиям предъявляемым к лицам, которые могут быть застрахованными по договору страхования, поскольку согласно выписки из амбулаторной карты с ДД.ММ.ГГГГ страдал от <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховщика поступило заявление выгодоприобретателя по договору страхования по факту смерти К. ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, документально подтверждено, что на момент присоединения в программе страхования К. не подлежал страхованию. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ страховщик уведомил банк об исключении К. из программы страхования и о возврате уплаченной страховой премии. Платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № сумма страховой премии 2200 руб., была возвращена АО «Россельхозбанк».

Принимая во внимание, что ответчики Кушиль Н,, Кушиль С,, Кушиль М., Кушиль А, в права наследования после смерти К. не вступали, фактически наследство не принимали, наследственное дело не открывалось, наследственное имущество отсутствует, суд приходит к выводу о том, что не имеется наследников по закону, принявших наследство, поэтому в иске АО «Российский Сельскохозяйственный банк» Архангельский региональный филиал к ответчикам Кушиль Н,, Кушиль С,, Кушиль М., Кушиль А, надлежит отказать полностью.

Учитывая, что истцу в иске отказано полностью, то по общим правилам ст.ст. 88, 98 ГПК РФ государственная пошлина, уплаченная за подачу иска в суд, не подлежит взысканию с ответчиков.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении искового заявления акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» Архангельский региональный филиал к Кушиль Н,, Кушиль С,, Кушиль М., Кушиль А, о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Вельский районный суд Архангельской области.

Председательствующий                          Е.В. Глинская