Решение от 03.04.2024 по делу № 2-281/2024 от 12.02.2024

Дело № 2-281/2024

86RS0017-01-2024-000248-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 апреля 2024 года                              г.п. Советский

Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Казариновой А.А.,

при секретаре судебного заседания Майер О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Соболевой Татьяне Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее – ПАО Банк «ФК Открытие», банк) обратилось в суд с иском к Соболевой Т.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что 20.09.2019 ПАО Банк «ФК Открытие» и Соболева Т.Ю. заключили договор банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты (номер). Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении на открытие специального карточного счета, получение карты и установление кредитного лимита, Условиях предоставления и использования банковских карт, Тарифах, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): (-) руб., процентная ставка по кредиту: 22,9% годовых.

Из содержания иска следует, что банк исполнил взятые на себя обязательства. Ответчик в нарушение условий договора не предпринимает мер по погашению задолженности.

Истцом указано, что кредитное досье заемщика частично утрачено, что подтверждается актом об утрате кредитного досье от 18.10.2023. В подтверждение заключения кредитного договора банк предоставляет выписку с банковского счета по договору с указанием персональных данных ответчика, типовые формы Условий и Тарифов, иные документы досье, а также график платежей с указанием условий кредитования.

В иске указано, что из документов, предоставленных истцом, явно усматривается принятие Соболевой Т.Ю. на себя обязательств по данному договору и их частичное исполнение, что подтверждается платежами, произведенными ответчиком и учтенными в выписке по банковскому счету.

За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору у него образовалась задолженность на общую сумму 53047 руб. 38 коп. Банком направлено ответчику требование о досрочном исполнении обязательств, однако до настоящего времени задолженность Соболевой Т.Ю. не погашена.

Банк предъявляет к взысканию задолженность, образовавшуюся в период с 30.11.2020 по 02.11.2023 в размере 53047 руб. 38 коп., в том числе: 45534 руб. 62 коп., - сумма основного долга, 7512 руб. 76 коп., - проценты за пользование кредитом.

Истец просил суд взыскать с ответчика Соболевой Т.Ю. задолженность по кредитному договору (номер) от (дата) за период с 30.11.2020 по 02.11.2023 в размере 53047 руб. 38 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1791 руб.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства дела извещен надлежащим образом телефонограммой, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, поддержав исковые требования в полном объеме.

Ответчик Соболева Т.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте разбирательства дела извещена надлежащим образом судебной повесткой.

На основании ч. 4-5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) судом определено рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика Соболевой Т.Ю.

Изучив заявленные требования и их основания, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности и установив нормы права, подлежащие применению в данном деле, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1, 9, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

По общему правилу, содержащемуся в п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1, 2 ст. 434 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Как следует из ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требования о взыскании задолженности по договору банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитором денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, бремя доказывания которых в силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ лежит на кредиторе.

Истцом утрачен экземпляр договора (номер) от (дата), заключенного между банком и Соболевой Т.Ю., что следует из акта об утрате кредитного досье от 18.10.2023.

В подтверждении факта заключения договора банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты ПАО Банк «ФК Открытие» представлены: выписка из лицевого счета с 20.09.2019 по 02.11.2023, расчет задолженности, Тарифы по обслуживанию банковских карт Банка «Открытие».

Так, в выписке из лицевого счета с 20.09.2019 по 02.11.2023 указан владелец счета: Соболева Т.Ю., номер счета: (-), отражены операции по счету, начиная с 20.09.2019 по 08.06.2023.

Из расчета задолженности по договору (номер) следует, что по состоянию на 02.11.2023 общая сумма задолженности Соболевой Т.Ю. составляет 53047 руб. 38 коп., из них: 45534 руб. 62 коп., - просроченная ссудная задолженность, 7512 руб. 76 коп., - просроченные проценты.

Вместе с тем, приложенные к исковому заявлению документы не подтверждают факт заключения ответчиком договора банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты, поскольку не имеется ни договора, ни заявления об открытии банковского счета и выдаче банковской карты на определенных ПАО Банк «ФК Открытие» условиях, ни документа о получении ответчиком банковской карты и суммы кредита.

Таким образом, представленная выписка из лицевого счета при отсутствии соответствующих платежных документов, а также при отсутствии договора банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты с условиями его предоставления, допустимым доказательством наличия договора быть не может.

Типовая форма Правил предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО Банк «ФК Открытие» для физических лиц, Тарифы по обслуживанию банковских карт Банка «Открытие», форма Индивидуальных условий договора потребительского кредита с ПАО Банк «ФК Открытие», форма заявления на получение банковской услуги в ПАО Банк «ФК Открытие», приложенные к иску, нельзя рассматривать в качестве договора; указанные документы являются лишь проектом соглашения между банком и клиентом и существенных условий договора не содержат.

Поскольку доказательств, подтверждающих согласование ПАО Банк «ФК Открытие» и ответчиком в соответствии со ст. 421 ГК РФ условий договора, на которые ПАО Банк «ФК Открытие» ссылается в обоснование заявленных требований, суду не представлено, то оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░░: 1027739019208, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░: 26.07.2002; ░░░: 7706092528) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, (-) ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ (-) (░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, - ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (-)) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 08.04.2024.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                     ░░░░░░░░░░ ░.░.