Решение по делу № 2-593/2021 (2-6484/2020;) от 03.12.2020

УИД 19RS0001-02-2020-009223-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 января 2021 года Дело № 2-593/2021

Абаканский городской суд в <адрес> в составе:

председательствующего Кондратенко О.С.,

при секретаре ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Абаканского отделения № к ФИО1, действующему в своих интересах в интересах несовершеннолетнего ФИО2, ФИО3, в лице законного представителя ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников и обращении взыскания на заложенное имущество,

с участием ответчика ФИО1, ответчика ФИО4, представителя ответчика ФИО8,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Абаканского отделения № (далее Банк) обратился в суд с иском к ФИО1, действующему в своих интересах в интересах несовершеннолетнего ФИО2, ФИО3, в лице законного представителя ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ФИО7, и ФИО3, действующий в лице законного представителя ФИО7 получили в ОАО «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № Сбербанка России кредит на приобретение квартиры в сумме 900 000 рублей под 15% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, считая, с даты его фактического предоставления по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик ФИО7 умерла ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 394 371 рубль 04 копейки. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, заемщиками Банку предоставлена в залог квартира. Просят взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 394 371 рубль 04 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19 143 рубля 71 копейка, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по <адрес> и определить начальную стоимость квартиры в размере 979 200 рублей.

В судебном заседании ответчики ФИО1, действующий в своих интересах в интересах несовершеннолетнего ФИО2, и ФИО4, законный представитель ФИО3 суду пояснили, что на сегодняшний день просроченная задолженность погашена, в связи с чем просили в иске отказать.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО8, действующая на основании ч.6 ст. 53 ГПК РФ, просила в иске отказать, так как на сегодняшний день просроченная задолженность погашена, кроме того заложенная квартира является единственным жильем для несовершеннолетних детей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом, был уведомлен о времени и месте рассмотрения дела по существу, о чем имеется почтовое уведомление. В иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Выслушав пояснения стороны ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

ОАО «Сбербанк России», Абаканское отделение № является кредитной организацией, имеющей право на осуществление банковских операций, в том числе кредитования физических лиц, о чем свидетельствуют имеющиеся в деле: свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, генеральная лицензия на осуществление банковских операций, Устав, Положение о филиале, генеральная доверенность.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» согласно решению общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ переименован в ПАО «Сбербанк».

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом АО «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № и ФИО1, ФИО7, действующей от своего имени и от имени несовершеннолетнего ребенка ФИО3 был заключен кредитный договор №, согласно п. 1.1 которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 900 000 рублей под 15 % годовых на приобретение квартиры, расположенной по <адрес> срок до ДД.ММ.ГГГГ, считая с даты фактического предоставления, а заемщики обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита, предусмотренные п. 1.1 кредитного договора, зачислив на банковский счет заемщика денежные средства, что подтверждается материалами гражданского дела.

Согласно п.п. 4.1., 4.2 кредитного договора и Графику платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов производится созаемщиками ежемесячно наличными деньгами, перечислением со счета по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции, с текущего счета, не позднее 10 числа, следующего за платежным месяцем

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Пунктом 4.4 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/ или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Из п. 2.1.2. кредитного договора следует, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им заемщик предоставляет Банку в залог недвижимое имущество, залоговая стоимость устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с отчетом стоимости объекта недвижимости.

Согласно выписки из ЕГРП от ДД.ММ.ГГГГ, на дату регистрации права собственности на ДД.ММ.ГГГГ, ФИО7, ФИО1, ФИО3 принадлежало по 1/3 доле в праве общей долевой собственности каждому на квартиру по адресу: РХ, <адрес>, 8-30.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.2.4 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно свидетельству о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 умерла.

Как установлено судом на момент смерти ФИО7, а также созаемщики ФИО1, ФИО3 не в полном объеме исполнили свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на имущество умершей ФИО7 в виде ? доли на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, 8-30.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на имущество умершей ФИО7 в виде 2/4 доли на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, 8-30.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на имущество умершей ФИО7 в виде 1/4 доли на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, 8-30.

Согласно выписки из ЕГРП от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом наследственной доли в квартире по <адрес> ФИО3 принадлежит на праве собственности 5/12 долей, ФИО2- 2/12 долей, ФИО1 -5/12 долей.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого в течение 45 дней с момента подписания соглашения, ФИО1 обязан внести изменения в регистрационную запись об ипотеки в части смены залогодателя ФИО1, ФИО7, ФИО3, в лице законного представителя ФИО7 на ФИО1, ФИО2, в лице законного представителя ФИО1, ФИО3, в лице законного представителя отца ФИО4

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого сумма задолженности по кредитному договору составила 340 046 рублей 17 копеек, остаток основного долга 326 472 рубля 60 копеек, сумма процентов 13 282 рубля 52 копейки, неустойка 291 рубль 05 копеек.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пунктам 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" предусмотрено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В связи, с чем наследник принявший наследство отвечает по долгам наследодателя в полном объеме, в том числе в сумме основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами.

В соответствии с представленным истцом расчетом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 394 371 рубль 04 копейки, из них сумма основного долга 324 417 рублей 38 копеек, проценты 63 560 рублей 60 копеек, неустойка- 6393 рубля 06 копеек.

Из выписки по ссудному счету видно, что ответчиками внесено по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ- 78 000 рублей, из который Банком было списано 8 325 рублей 75 копеек- просроченная задолженность, 63 560 рублей 60 копеек- просроченные проценты, пеня- 6113 рублей 65 копеек.

Как следует из выписки по ссудному счету и справки о задолженности заемщика, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ссудная задолженность по кредитному договору составила 316 371 рубль 04 копейки.

Кредитный договор предполагает возвращение полученного займа по частям, в течение определенного соглашением сторон периода времени. Исполнение договора со стороны кредитной организации в этом случае состоит в том, чтобы позволять заемщику пользоваться деньгами в течение этого периода, не требуя немедленного возврата всей суммы займа. Когда кредитная организация требует возвращения всей суммы займа единовременно, она отказывается исполнять договор (отказывается ждать возврата денег в течение согласованного срока).

Учитывая то, что произведенными ответчиками платежами полностью погашена задолженность по основному долгу, процентам, неустойки, поэтому на момент рассмотрения дела неисполненные (просроченные) обязательства созаемщиков (наследников) перед банком отсутствуют, созаемщики вошли в график платежей, и имеют возможность гасить сумму основного долга согласно графика.

В соответствии со ст. ст. 2, 3 ГПК РФ целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций. Заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Из вышеизложенного следует, что обязательным условием обращения банка в суд является наличие нарушения прав и законных интересов, которое может быть устранено посредством гражданского судопроизводства. Факт нарушения заемщиком графика платежей действительно порождает право на обращение банка в суд, однако данное право существует, пока существует нарушение прав банка на получение причитающегося ему имущественного блага.

При таких обстоятельствах, поскольку на момент вынесения решения право банка на возврат суммы долга действиями ответчиков было восстановлено, поэтому у суда отсутствуют основания для взыскания с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору в размере 394 371 рубль 04 копейки.

В связи с чем, в удовлетворении исковых требований Банка о взыскании с ответчиков как созаемщиков, так и наследников досрочно суммы задолженности по кредитному договору в размере 394 371 рубль 04 копейки, суд считает необходимым отказать.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости). Права кредитора по настоящему договору удостоверены закладной.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Законом предписано, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены условия, указанные в пункте 2 статьи 348 Гражданского кодекса РФ.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ).

Аналогичные правила содержатся в статье 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Принимая во внимание то, что на дату принятия судом решения, какая-либо просроченная задолженность по кредитному договору у ответчиков отсутствует, следовательно, оснований реализации истцом (банком) залогового права на обращения взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую ответчикам, не имеется.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание то, что в удовлетворении исковых требований истца отказано в связи с добровольным удовлетворением ответчиками требований Банка, следовательно с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 143 рубля 71 копейка, которые подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 39, 173, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице Абаканского отделения № к ФИО1, действующему в своих интересах в интересах несовершеннолетнего ФИО2, ФИО3, в лице законного представителя ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников и обращении взыскания на заложенное имущество, отказать.

Взыскать солидарно с ФИО1, действующего в своих интересах в интересах несовершеннолетнего ФИО2, ФИО3, в лице законного представителя ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк, лице Абаканского отделения № Сбербанк России судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 143 рубля 71 копейка.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия через Абаканский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий О.С. Кондратенко

Мотивированное решение изготовлено и подписано 02 февраля 2021 года.