Решение по делу № 2-63/2020 от 06.03.2020

Дело № 2 - 63/2020                                                                                                            

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 апреля 2020 года                                                                 город Княгинино

                                                                                       Нижегородская область

         Княгининский районный суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Ширяева Н.Н.,

при секретаре Шаминой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску          Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк», от его имени и в его интересах Нижегородский региональный филиал АО «Россельхозбанк» к Рябову С.А., Шаферову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                        УСТАНОВИЛ:

      АО «Российский сельскохозяйственный банк», от его имени и в его интересах Нижегородский региональный филиал АО «Россельхозбанк» обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования следующим:

года между АО «Россельхозбанк» и Рябовым С.А. было заключено Соглашение №, в соответствии с которым должнику был предоставлен кредит в сумме 219 661,23 рублей, под 15,5% годовых, цель-нецелевой. Предоставление денежных средств должнику подтверждается выпиской по лицевому счету №. График возврата кредита и начисленных на него процентов определен в Приложении 1 к Договору, окончательный срок возврата кредита - 18.09.2023 года.

На основании договора № должник обязуется возвратить взыскателю полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, в размерах и в сроки, предусмотренные вышеуказанным Договором.

Согласно п.4.7 Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за время фактического использования Кредита, а также досрочно расторгнуть договор, если заемщик не исполнит обязанность по возврату Кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п.6.1 Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов, Кредитор вправе требовать от Заемщика уплаты неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении.

Согласно п. 12.1 Соглашения № неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего дня за установленным Соглашением № дня уплаты соответствующей суммы.

Размер неустойки определяется следующим образом;

п.12.1.1 Соглашения № в период с даты предоставления кредитапо дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых.

п. 12.1.2 Соглашения № в период с даты, следующей за датойокончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В настоящее время Заемщик не исполняет свои обязательства по погашению задолженности по Соглашению №.

В связи с вышеуказанным обстоятельством Банк 12.12.2019 г. направил должнику требование о досрочном возврате задолженности № по Соглашению №.

Требования, изложенные в письме должником не исполнены, ответа на письмо не последовало, что свидетельствует об отказе должника от добровольного исполнения своих обязательств по Договору.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по Соглашению № является договор поручительства № от 18.09.2018 г.

Согласно п.2.1, договора поручительства № от 18.09.2018 г. Поручитель и Должник отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно п.2.2. договора поручительства № от 18.09.2018 г. при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником сврих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга),уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек(пени и /или штрафов),возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

Поручитель отвечает, в том числе, и за досрочный возврат кредита в случае предъявления Кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором.

В связи с вышеуказанным обстоятельством Банк 17.12.2019 г. направил поручителю требование о досрочном возврате задолженности № по Соглашению №.

По состоянию на 31.01.2020 г., задолженность по Соглашению № составляет (расчет задолженности прилагается):

Просроченный основной долг - 194 746 р. 52 к.;

Пеня за несвоевременную уплату основного долга - 1 158 р. §1 к.;

Пеня за несвоевременную уплату процентов - 219 р. 33 к.

Всего: 196 124 р, 66 к.

      Определением от 25.02.2020 г. мировой судья судебного участка Княгининского судебного района Нижегородской области отменил судебный приказ №2- 94/2020 г. от 13.02.2020 о взыскании в пользу истца суммы задолженности по соглашению № от 18.09.2018 г. в размере 196124,66 р. солидарно с Рябова С.А. и Шаферова С.А. в связи с возражением Рябова С.А. относительно судебного приказа.

          На основании изложенного, истец проситвзыскать солидарно с Рябова С.А. и Шаферова С.А. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № в размере 196 124 р. 66 к., из них:

Просроченный основной долг - 194 746 р. 52 к.;

Пеня за несвоевременную уплату основного долга - 1 158 р. 81 к.;

Пеня за несвоевременную уплату процентов - 219 р. 33 к.

         Взыскать солидарно с Рябова С.А. и Шаферова С.А. в пользу АО «Россельхозбанк» судебные расходы, включая расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 122,49 р.

         В судебном заседании представитель истца не явился, о месте и времени извещен надлежащим образом, в своем заявлении просит рассмотреть иск в отсутствии своего представителя.

         В судебное заседание ответчики Рябов С.А. и Шаферов С.А. не явились, о месте и времени судебного заседания извещены должным образом, в своем заявлении Рябов С.А. просит рассмотреть иск без их участия в судебном заседании, с иском согласен.

       В соответствии с ч. 1, 3 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

       Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

       Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему:

        В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

       В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

       Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 8 ГК РФ).

       Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

      Заемщик по Кредитному договору обязан возвратить Банку сумму кредита в сроки и в порядке, предусмотренные договором (в соответствии со ст.ст. 807, 810, 819 ГК РФ, уплатить установленные договором проценты (ст. 809 ГК РФ), а в случае просрочки исполнения указанного обязательства, Заемщик обязан уплатить предусмотренную договором неустойку (ст. 330 ГК РФ) независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ (ч. 1 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязанность заемщика по возврату сумм займа и установленных процентов считается выполненной после зачисления соответствующих средств на банковский счет заимодавца либо после непосредственной передачи их заимодавцу, если иное не предусмотрено договором (п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.15 Постановления Пленумов ВС РФ И ВАС РФ № 13\14 от 8 октября 1998 года проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Кредитор вправе в соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ начислять на сумму долга проценты за неисполнение или ненадлежащие исполнение денежного обязательства.        Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

       Как следует из материалов дела 18.09.2018 года между АО «Россельхозбанк» и Рябовым С.А. было заключено Соглашение №, в соответствии с которым должнику был предоставлен кредит в сумме 219 661,23 рублей, под 15,5% годовых, цель-нецелевой. Предоставление денежных средств должнику подтверждается выпиской по лицевому счету № График возврата кредита и начисленных на него процентов определен в Приложении 1 к Договору, окончательный срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

На основании договора № должник обязуется возвратить взыскателю полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, в размерах и в сроки, предусмотренные вышеуказанным Договором.

Согласно п.4.7 Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за время фактического использования Кредита, а также досрочно расторгнуть договор, если заемщик не исполнит обязанность по возврату Кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п.6.1 Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов, Кредитор вправе требовать от Заемщика уплаты неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении.

Согласно п. 12.1 Соглашения № неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего дня за установленным Соглашением № дня уплаты соответствующей суммы.

Размер неустойки определяется следующим образом;

п.12.1.1 Соглашения № в период с даты предоставления кредита

по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых.

п. 12.1.2 Соглашения № в период с даты, следующей за датой

окончания начисления процентов, и по дату" фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Как установлено в судебном заседании в настоящее время заемщик Рябов С.А. не исполняет свои обязательства по погашению задолженности по Соглашению №.

В связи с вышеуказанным обстоятельством Банк 12.12.2019 г. направил должнику требование о досрочном возврате задолженности № по Соглашению №.

Требования, изложенные в письме должником не исполнены, ответа на письмо не последовало, что как считает суд свидетельствует об отказе должника от добровольного исполнения своих обязательств по Договору.

По состоянию на 31.01.2020 г., задолженность по Соглашению № составляет (расчет задолженности прилагается):

Просроченный основной долг - 194 746 р. 52 к.;

Пеня за несвоевременную уплату основного долга - 1 158 р. §1 к.;

Пеня за несвоевременную уплату процентов - 219 р. 33 к.

Всего: 196 124 рубля 66 копеек.

Определением от 25.02.2020 г. мировой судья судебного участка Княгининского судебного района Нижегородской области отменил судебный приказ №2- 94/2020 г. от 13.02.2020 о взыскании в пользу истца суммы задолженности по соглашению № от 18.09.2018 г. в размере 196124,66 р. солидарно с Рябова С.А. и Шаферова С.А. в связи с возражением Рябова С.А. относительно судебного приказа.

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиками не оспорен.

      В нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ ответчиком Рябовым С.А. не представлены доказательства отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере.

      Поэтому суд определяет размер задолженности на основании сведений о предоставлении кредита, произведенных начислениях в связи с пользованием денежными средствами и нарушением сроков их возврата, что соответствует приведенным положениям закона, согласованным сторонами условиям договора, а также имеющимся в материалах дела доказательствам.

        Таким образом, ответчик Рябов С.А. приняв на себя обязанность по возврату денежных средств по кредитному договору его не исполнил и допустил просрочку внесения текущих платежей, что свидетельствует о систематическом нарушении соглашения.

Судом проверено и установлено, что на момент заключения кредитного соглашения № от 18.09.2018 г. ответчику Рябову С.А. была предоставлена полная и достоверная информация относительно предлагаемой услуги по займу денежных средств в АО «Россельхозбанк» об условиях займа, размера процентов за пользование займом в указанные периоды, размера неустойки, правах и обязанностях заемщика, с которыми ответчик выразил свое полное согласие, собственноручно и без оговорок подписав договор займа и приложения к нему, тем самым удостоверив факт согласия с условиями договора займа.

В данном случае между сторонами был заключен договор займа на условиях, согласованных сторонами.

Заемщик в данном случае подтвердил заключение договора займа, а также те факты, что ему понятны все пункты договора, все условия договора займа до него доведены, заемщик с ними был согласен и обязался их выполнять.

Документы подписаны ответчиком собственноручно и без оговорок, тем самым Рябов С.А. выразил желание воспользоваться соответствующими услугами АО «Россельхозбанк» по получению займа на условиях подписанного сторонами договора, каких-либо актов разногласий не составлялось.

В случае несогласия с условиями договора займа Рябов С.А.был вправе отказаться от совершения сделки.

В материалах дела отсутствуют данные, подтверждающие факт заключения Рябовым С.А. договора займа под влиянием заблуждения, обмана, насилия либо угрозы.

Установив указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что Рябов С.А. не был ограничен в своем волеизъявлении.

Стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора займа и произвели все необходимые действия, направленные на его исполнение, АО «Россельхозбанк» передал, а Рябов С.А. получил денежные средства и обязался их возвратить займодавцу на условиях согласованных в кредитном соглашении.

Как установлено в судебном заседании обеспечением исполнения обязательств заемщика по Соглашению № является договор поручительства № от 18.09.2018 года, заключенный между АО «Россельхозбанк» Шаферовым С.А..

Согласно п.2.1, договора поручительства № от 18.09.2018 г. Поручитель Шаферов С.А. и Должник Рябов С.А. отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно п.2.2. договора поручительства № от 18.09.2018 г. при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником сврих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга),уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и /или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

Поручитель отвечает, в том числе, и за досрочный возврат кредита в случае предъявления Кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором.

Как следует из материалов дела в связи с вышеуказанным обстоятельством Банк 17.12.2019 г. направил поручителю требование о досрочном возврате задолженности № по Соглашению №, ответ не поступил.

       В силу статей 361 и 363 Гражданского Кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

        На основании вышеизложенного, исследовав все обстоятельства дела и оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст.ст. 67, 71 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца о взыскании солидарно с Рябова С.А. и Шаферова С.А. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № в размере 196 124 р. 66 к., из них:

Просроченный основной долг - 194 746 р. 52 к.;

Пеня за несвоевременную уплату основного долга - 1 158 р. 81 к.;

Пеня за несвоевременную уплату процентов - 219 р. 33 к.

          В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

         На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

                                                              РЕШИЛ:

         ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░», ░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

         ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░ 196 124 ░░░░░░ 66 ░░░░░░, ░░ ░░░:

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 194 746 ░░░░░░ 52 ░░░░░░

░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 1 158 ░░░░░░ 81 ░░░░░░

░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ - 219 ░░░░░░ 33 ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 122 ░░░░░░ 49 ░░░░░░

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                          ░.░.░░░░░░