Решение по делу № 2-2425/2024 от 29.01.2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 марта 2024 года                                  г. Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе

председательствующего судьи Гильманова Р.Р.,

при секретаре судебного заседания Заличевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2425/2024 по иску АО «Тинькофф Банк» к Шикида Ирине Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование иска указано, что дата между Банком и Шикида И.В. был заключен договор на получение и использование кредитной карты №... с лимитом задолженности 160 000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее также – Общие условия) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО « Тинькофф банк ») (далее также – УКБО) в зависимости от даты заключения договора. Моментом заключения договора является момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик, в свою очередь, принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Обществом ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах), штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения, и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих Условий, п. 7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением заемщиком обязательств по договору Обществом в соответствии с п. 11.1 Общих условий дата расторгнут договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета (почтовый идентификатор 14574882516421). На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлялось. Заключительный счет подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако заемщик в установленный срок не погасил задолженность по договору. На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика составляет 194426,78 руб., из которых: 150461,08 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 42133,34 руб. – просроченные проценты, 1832,36 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Ссылаясь на указанные обстоятельства, Общество просит взыскать с ответчика кредитную задолженность в сумме 194426,78 руб. за период с дата по дата включительно, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5088,54 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик Шикида И.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом путем направления судебной корреспонденции, которая была возвращена в суд за истечением срока хранения. При таких обстоятельствах, суд полагает, что ответчик о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

В силу п. 67 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015 № 25 бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Согласно п. 68 названного Постановления ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

С учетом надлежащего уведомления ответчика о дате судебного заседания, непредставлением в суд сведений о причине неявки, отсутствием ходатайств об отложении, принимая во внимание положения ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства, поскольку ответчик не явился в судебное заседание без уважительных причин.

Исследовав материалы гражданского дела, суд полагает заявленные требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что дата между Банком и Шикида И.В. был заключен договор на получение и использование кредитной карты №... с лимитом задолженности 160 000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее также – Общие условия) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО « Тинькофф банк ») (далее также – УКБО) в зависимости от даты заключения договора. Моментом заключения договора является момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик, в свою очередь, принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Обществом ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах), штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения, и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих Условий, п. 7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением заемщиком обязательств по договору Обществом в соответствии с п. 11.1 Общих условий дата расторгнут договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета (почтовый идентификатор №...). На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлялось. Заключительный счет подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако заемщик в установленный срок не погасил задолженность по договору.

На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика составляет 194426,78 руб., из которых: 150461,08 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 42133,34 руб. – просроченные проценты, 1832,36 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Ссылаясь на указанные обстоятельства, Общество просит взыскать с ответчика кредитную задолженность в сумме 194426,78 руб. за период с 01.11.2022 по 07.04.2023 включительно, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5088,54 рублей.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 29,9 % годовых.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что, договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 названного Федерального закона.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Как установлено п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ, Положением Центрального Банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 №-266П выдача карты означает предоставление кредита.

Судом установлено, что между Обществом и Шикида И.В. был заключен договор кредитной карты №... путем акцепта банком оферты клиента, содержащейся в заявлении-анкете. При этом составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, УКБО, размещенные на сайте Банка, и Тарифы по тарифному плату, указанному в заявлении-анкете.

Из содержания заявления-анкеты также следует, что ответчик ознакомлен с УКБО и Тарифами Банка, индивидуальными условиями договора, понимает их и обязуется соблюдать.Заявление содержит отдельное указание о согласии или несогласии заемщика на участие в Программе страховой защиты и подключение услуги оповещения об операциях. Квадратики в заявлении на оформление кредитной карты рядом с полем «Я не согласен участвовать в Программе страховой защиты заемщиков банка » и «Я не хочу подключить услугу Оповещения об операциях «и получать сообщения на мобильный телефон по всем совершенным операциям с использованием карты» Шикида И.В. не заполнены, соответственно ответчик выразил согласие на подключение указанных услуг и поручил Банку ежемесячно удерживать с него плату за участие в Программе страхования в соответствии с Тарифами.

Из материалов дела следует, что ответчику 28.12.2016г. ОУФМС России по Самарской области в Октябрьском районе г. Самара выдан паспорт серии №... на Шикида Ирину Викторовну, дата года рождения.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт кредитный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты и отражением Банком первой операции за счет лимита задолженности. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Договором предусмотрен тарифный план ТП 7.27, в соответствии с которым установлены: лимит задолженности до 300 000 руб.; беспроцентный период по кредиту - 55 дней; процентная ставка на покупки при условии оплаты минимального платежа – 29.9 % годовых; плата за обслуживание карты- 590 руб.; комиссия за снятие наличных и приравненных к ним операций - 2,9 % плюс 290 руб.; плата за предоставление услуги оповещения об операциях - 59 руб. в месяц; минимальный платеж - не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа – 19 % годовых; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа - 49,9 % годовых; плата за включение в программу страховой защиты - 0,89 % от задолженности в месяц; плата за превышение лимита задолженности - 390 руб.

Согласие заемщика с указанными условиями тарифного плана подтверждено его подписью в заявке к заявлению-анкете.

Полная стоимость кредита была доведена до ответчика путем указания в заявке.

В силу п. 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.

Согласно п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется Клиенту на позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней с даты направления заключительного счета.

В соответствии с заключенным договором Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту №... от дата.

Шикида И.В. получена указанная кредитная карта и произведена процедура ее активизации, что подтверждается расчетом/выпиской. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия кредитного договора (договор кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

По смыслу ст. ст. 779, 781 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, указанные в договоре возмездного оказания услуг.

Деятельность Банка регулируется Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», а кредитование с использованием кредитных карт регулируется Положением Банка России от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», которые не запрещают включать в кредитный договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам Банка и их оплату клиентами. Платность осуществления банковских операций и сопутствующих услуг Банка является обязательным условием деятельности Банка, как коммерческой кредитной организации.

Дополнительные услуги по подключению к Программе страховой защиты заемщиков и оповещение об операциях были предоставлены Банком на основании прямого волеизъявления ответчика, выраженного в заявлении-анкете.

В силу п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Из материалов дела следует, что в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк 07.04.2023 сформировал и направил заемщику заключительный счет, в котором досрочно потребовал сумму задолженности по договору по состоянию на 07.04.2023г. в размере 194426,78 руб., из которых: 150461,08 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 42133,34 руб. – просроченные проценты, 1832,36 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Данное требование Общества заемщиком не исполнено.

Размер задолженности ответчика по договору кредитной карты соответствует представленному истцом расчету, правильность которого у суда сомнений не вызывает. Обоснованных возражений по этому расчету, а также собственный расчет ответчик суду не представил. Договор кредитной карты ответчиком не оспорен, недействительным не признан.

Также судом установлено из материалов дела, что дата по заявлению АО « Тинькофф Банк» мировым судьей судебного участка №... Октябрьского судебного района г. Самара Самарской области был выдан судебный приказ на взыскание с Шикида И.В. задолженности по договору о выдаче кредитной карты, который определением мирового судьи от дата был отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения.

Доказательств погашения задолженности по договору в материалах дела не имеется и ответчиком не представлено.

До настоящего времени задолженность заемщиком не погашена.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Как установлено п. 1 ст. 416 ГК РФ, обязательство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Факт нарушения ответчиком сроков исполнения обязательств по договору кредитной карты судом установлен из представленных по делу доказательств и ответчиком не оспорен.

Доказательств невозможности надлежащего исполнения обязательств по договору по обстоятельствам, за которые ответчик не отвечает, им не представлено.

При заключении договора, устанавливающего обязательства сторон, ответчик действовал добровольно и, следовательно, должен был предвидеть соответствующие неблагоприятные последствия несвоевременного исполнения своих обязательств.

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Суд полагает подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца суммы государственной пошлины по делу в размере 5088,54 рублей, оплата которой подтверждается платежными поручениями №... от 21.12.2023г., №... от 14.04.2023г.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 232-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Шикида Ирине Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Шикида Ирины Викторовны (паспортные данные: серия №...) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН №..., ОГРН №...) сумму задолженности по кредитной карте №... от 30.05.2018г. за период с дата по дата включительно в размере 194426,78 руб., из которых: 150461,08 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 42133,34 руб. – просроченные проценты, 1832,36 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5088,54 руб., а всего 199 515 (сто девяносто девять тысяч пятьсот пятнадцать) рублей 32 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано истцом также в апелляционном порядке в течение месяца со дня его вынесения, ответчиком – в течение месяца с момента вынесения судом определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 22 марта 2024 года.

Судья:                 подпись                Р.Р. Гильманов

Копия верна:

Судья:                                    Р.Р. Гильманов

Секретарь: