Решение по делу № 2-1569/2016 от 15.02.2016

Дело № 2 – 1569/2016                            

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 марта 2016 года                         г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е:

Председательствующего судьи             Тайлаковой О.В.,

При секретаре         Бутеевой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

    АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО. о взыскании задолженности по кредитному договору, состоящей из суммы просроченного основного долга в размере 72 978,01 руб., процентов в размере 5 149,20 руб., штрафа в размере 2 800 руб., комиссии за обслуживание текущего счета в размере 5 508,18 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 793,06 руб. В обоснование иска ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме. Во исполнение соглашения истец осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 73 000 руб. Проценты за пользование кредитом определены в размере 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальным условиям кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность. Согласно, составленного расчета, общая задолженность ответчика составляет 86 435,39 руб. Кроме того, истец просил взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 793,06 руб.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК», действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, просила суд о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д 7).

Ответчик ФИО в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила письменный отзыв (л.д. 64-68).

Суд, определив рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, пришел к следующему выводу:

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч.1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч.1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме. Во исполнение соглашения истец осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 73 000 руб. Проценты за пользование кредитом определены в размере 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно условиям кредитования (л.д. 40-43). Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением на получение кредита, расчетом задолженности, выпиской по счету (л.д. 36-37, 10, 26-34).

Порядок погашения задолженности определен Общими условиями выдачи кредитной карты (л.д.40-43).

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в офертно-акцептном порядке.

Как следует из расчета задолженности, общая сумма задолженности заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 86 435,39 руб., из которых просроченный основной долг 72 978,01 руб., проценты 5 149,20 руб. (л.д. 10).

Согласно положениям ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Ч.2 ст.811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Однако, сумма займа ответчиком истцу возращена не была, что подтверждается самим фактом обращения истца с иском в суд и расчетом задолженности взыскиваемой суммы по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также состоянием счета.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что со стороны ответчика ФИО имеются существенные нарушения принятых на себя обязательств, поскольку последнее погашение кредита имело место в мае 2015 года (л.д.26-34).

Следовательно, взяв на себя обязательство по оплате полученного кредита, ответчик не вправе отказаться от исполнения данного обязательства, и поскольку ответчиком не производятся платежи по кредитному соглашению, начиная с мая 2015 года, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности и процентов.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 2 800 руб.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с разделом 8 общих условий выдачи кредитной карты (л.д. 40-43) предусмотрена неустойка (штраф), в случае нарушения обязательства.

Поскольку кредитным договором предусмотрена неустойка (штраф), указанное исковое требование является обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме. Оснований полагать, что данный размер штрафа является несоразмерным последствиям обязательства судом не установлено.

Истцом также заявлено требование о взыскании комиссии за обслуживание текущего счета в размере 2 793,06 руб.

Согласно предложению об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты комиссия за обслуживание счета кредитной карты составляет 1, 99 % от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на начало платежного периода ежемесячно.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Часть 1 ст. 29 названного закона предусматривает возможность установления кредитной организацией по соглашению с клиентами комиссионного вознаграждения за проведение различных операций.

В соответствии со ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги Банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Из п. 2.4 общих условий выдачи потребительской карты следует, что банк открывает и обслуживает счет кредитной карты. В соответствии с п.2.6, обслуживание кредитной карты осуществляется в соответствии с тарифами банка.

В соответствии с п.3.2 общих условий, с использование кредитной карты, возможно проведение операция за счет предоставляемого кредита : безналичная оплата товаров и услуг в ТСП; безналичная оплата жилищно-коммунальных и иных видов услуг при наличии у банка соответствующей технической возможности; безналичная оплата услуг по проходу (проезду) с использование транспортного приложения, безналичная оплата товаров, работ, услуг в сети Интернет, получение наличных денежных средств со счета в пунктах выдачи наличных, в экспресс-кассах, в банкоматах. При получении наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах банка и сторонних банков в общую сумму операции, помимо запрошенной суммы наличных денежных средств, включается комиссия за обеспечение выдачи наличных денежных средств.

Таким образом, платность услуги по операциям на банковском счете установлена договором на основании закона; предусмотрен порядок определения размера оплаты услуги, который в период действия договора не изменялся, следовательно, счет, на который ответчику банком зачислялись денежные средства по кредиту, ссудным не является, в связи с чем ведение такого счета является самостоятельной услугой банка и взимание платы за его ведение является правомерным.

Принимая во внимание, что действующее законодательство не запрещает Банкам оказывать физическим лицам услугу по обслуживанию счета с использованием банковской карты и ФИО была согласна на получение кредита с открытием карточного счета, с которого она и получала кредит, в том числе в банкоматах в сторонних банках, оплачивала товары и услуги, т.е. приняла на себя обязательства, вытекающие из заключенного им кредитного договора, суд полагает, что исковое требование о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание текущего счета является обоснованным и подлежит удовлетворению.

И учитывая установленные и изложенные судом обстоятельства, суд полагает, что заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме, при этом судом учитывается, что ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, доказательств несостоятельности заявленных исковых требований либо расчета задолженности суду не представлено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере пропорциональном удовлетворенным исковым требованиям, а именно 2 793,03 руб. (л.д. 9).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ОАО «Альфа-Банк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. в размере основного долга по кредитному договору - 72 978,01 руб., начисленных процентов в размере 5 149,20 руб., штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 2 800 руб., комиссии за обслуживание текущего счета в размере 5 508,18 руб., расходы по уплате государственной пошлины размере 2 793,06 руб., всего взыскать 89 228 рублей 45 копеек.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления в мотивированном виде путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Новосибирска.

Судья -                              О.В. Тайлакова