Решение по делу № 2-5861/2014 от 10.10.2014

Дело № 2-5861/14

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Красногорский городской суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Аникеевой Е.Д.

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ОАО «Альфа –банк» о признании недействительным пункта смешанного договора, взыскании неосновательного обогащения, компенсации морального вреда и штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратилась в суд с указанным выше иском, в обосновании которого указала, что ДД.ММ.ГГГГ она заключила договор с ОАО «Альфа банк», содержащий элементы кредитного договора и договора банковского счета.

В соответствии с условиями кредитного договора ей был представлен кредит на сумму 340000 рублей сроком на 24 месяца под 14.9 % годовых. При оформлении кредита ей был озвучен ежемесячный платеж в размере 23000 рублей, однако после получении по интернету графика погашения платежей, из которого следует, что 6766 рублей начисляется комиссия за обслуживание текущего счета по кредиту в размере 1.99 % от суммы кредита.

Она обращалась с претензией, однако ей был дан отказ с пояснением, что договор подписан, и условия должны соблюдаться.

За период с марта 2014 года по сентябрь 2014 года она выплатила банку сумму в размере 47362 рублей, считает, что банк получил неосновательное обогащение и причинил ей моральный вред.

Просила признать недействительным (ничтожным) п.3 смешанного договора (анкеты заявления) от ДД.ММ.ГГГГ содержащего элементы кредитного договора, договора об открытии банковского счета заключенного между ФИО2 и ОАО «Альфа-банк» в части об уплате заемщиком ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание счета в размере 1.99 % от суммы кредита.

Взыскать с ОАО «Альфа-банк» в пользу ФИО2 сумму неосновательного обогащения за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 47362 рубля, взыскать компенсацию морального вреда в размере 15000 рублей и штраф в размер 50% от суммы присужденного.

В судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ истица уточнила исковые требования и просила признать недействительным (ничтожным) п.3 смешанного договора (анкеты заявления) от ДД.ММ.ГГГГ содержащего элементы кредитного договора, договора об открытии банковского счета заключенного между ФИО2 и ОАО «Альфа-банк» в части об уплате заемщиком ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание счета в размере 1.99 % от суммы кредита.

Взыскать с ОАО «Альфа-банк» в пользу ФИО2 сумму неосновательного обогащения за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 60894 рубля, взыскать компенсацию морального вреда в размере 15000 рублей и штраф в размер 50% от суммы присужденного (л.д.44, 48).

В судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ истица поддержала исковые требования и просила удовлетворить (л.д.51-52).

Представитель ответчика по доверенности ФИО4 в судебном заседании просила суд отказать в удовлетворении заявленных требований, пояснив суду, что истице была представлена кредитная карта для снятия денежных средств и совершения по счету банковских операций, комиссия взыскивается согласно ст. 851 и 846 ГК РФ, условия были известны истице при заключении договора (л.д.13-16, 51-52).

Суд, выслушав лиц участвующих в деле, исследовав и оценив доказательства, считает, что исковые требования ФИО2 не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии со ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Возможность банка взимать плату (комиссию) за свои услуги предусмотрена п. 1 ст. 779 ГК РФ и п. 1 ст. 29, п. 1 ст. 30 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем право банка включать в ежемесячный платеж также сумму комиссии (вознаграждение) соответствует действующему законодательству.

Статьей 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлен перечень банковских операций и других сделок, которые вправе осуществлять кредитные организации.

Согласно ст. 30 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Таким образом, при заключении договоров кредитные организации и их клиенты вправе самостоятельно определить конкретный перечень осуществляемых кредитными организациями в соответствии со ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" и ст. 432 ГК РФ банковский операций и оказываемых услуг, за которые взимается отдельная плата, а также их стоимость и необходимые условия их осуществления (оказания).

Ссудные счета, открываемые банком при выдаче кредита, являются счетами внутреннего учета (т.е. счетами банка), предназначенными для учета кредитной задолженности заемщика перед банком по кредитным договорам, но не для расчетных операций клиента. Ведение ссудного счета осуществляется за счет Банка, с клиентов денежные средства не взимаются.

Открытый же истице в рамках заключенного договора банковский счет с предоставлением в пользование банковской карты является счетом физического лица и используется самим клиентом в собственных интересах при осуществлении операций с использованием банковской карты.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истица заключила с ОАО «Альфа банк», договор содержащий элементы кредитного договора и договора банковского счета (л.д.4-5).

В соответствии с условиями кредитного договора ей был представлен кредит на сумму 340000 рублей сроком на 24 месяца под 14.9 % годовых.

Из графика погашения платежей, следует, что 6766 рублей начисляется комиссия за обслуживание текущего счета по кредиту в размере 1.99 % от суммы кредита (л.д.6-8, 46-47).

Судом установлено, что истица полностью погасила задолженность по кредиту (л.д.45).

Истица, заключая с банком смешанный договор, согласилась с его условиями, в том числе с взиманием банком комиссий, предусмотренных договором и тарифами, о чем свидетельствуют её подписи в заявлении о предоставлении кредита (л.д.4-5).

При таких обстоятельствах суд считает, что истица при заключении договора располагала полной информацией о предложенной ответчиком услуге и приняла на себя все права и обязанности, определенные договором.

Принимая во внимание принцип свободы договора, отсутствие доказательств, подтверждающих навязывание истцу условий договора об открытии и ведении банковского счета, суд приходит к выводу, что взимание комиссий за зачисление кредитных средств на счет клиента и за расчетное обслуживание счета, установленных по соглашению сторон не противоречит действующему законодательству, в том числе ст. 851 ГК РФ, ст. ст. 29 и 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности", не нарушает права истца, как потребителя, а поэтому в требовании ФИО2 о признании недействительным пункта смешанного договора, необходимо отказать.

Согласно п.1 ст.1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательное приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 1104 ГК РФ имущество, составляющее неосновательное обогащение приобретателя, должно быть возвращено потерпевшему в натуре. Приобретатель отвечает перед потерпевшим за всякие, в том числе и за всякие случайные, недостачу или ухудшение неосновательно приобретенного или сбереженного имущества, происшедшие после того, как он узнал или должен был узнать о неосновательности обогащения. До этого момента он отвечает лишь за умысел и грубую неосторожность.

Согласно п.1 ст.1105 ГК РФ в случае невозможности возвратить в натуре неосновательно полученное или сбереженное имущество приобретатель должен возместить потерпевшему действительную стоимость этого имущества на момент его приобретения, а также убытки, вызванные последующим изменением стоимости имущества, если приобретатель не возместил его стоимость немедленно после того, как узнал о неосновательности обогащения.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При таких обстоятельствах суд считает, что в требовании о взыскании неосновательного обогащения истице также необходимо отказать.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом представленных сторонами доказательств, суд считает, что необходимо отказать в требовании о взыскании компенсации морального вреда и штраф в размере 50 %.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В иске ФИО2 к ОАО «Альфа-банк» о признании недействительным пункта смешанного договора, взыскании неосновательного обогащения, компенсации морального вреда и штрафа, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Красногорский городской суд в течении месяца.

Резолютивная часть решения оглашена ДД.ММ.ГГГГ.

Полный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Е.Д.Аникеева