Решение по делу № 2-2339/2024 от 29.08.2024

УИД: 38RS0030-01-2024-003033-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 декабря 2024 года                  г. Усть-Илимск, Иркутская область

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Довгаль Е.В.,

при секретаре судебного заседания Смирновой А.Н.,

с участием ответчиков Гейдарова Р.И., Булгаковой Э.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2339/2024 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Гейдаров Р.И., Булгакова Э.С. о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Гейдаровым И.Д. И.Д.о заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 15423,70 рублей под 29,9% годовых на срок до востребования. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе по указанному кредитному договору. Обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 16353,65 рублей. Гейдаров И.Д. умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное дело заведено нотариусом Фроловой С.И. Информацией о наследниках, составе наследственного имущества истец не располагает. Просит суд взыскать с наследников Гейдаров И.Д. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 16353,65 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 654,15 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены Гейдаров Р.И., Булгакова Э.С..

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ Страхование».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, своевременно, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчики Гейдаров Р.И., Булгакова Э.С. в судебном заседании возражали против заявленных требований, ходатайствовали о применении срока исковой давности к требованиям истца.

Представитель третьего лица ООО «СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, своевременно, причины неявки суду не известны.

Выслушав пояснения ответчиков, исследовав письменные доказательства по делу, оценив их с учетом требований статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 421-422 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статьи 434 ГПК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГПК РФ.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») прекратило свою деятельность в качестве юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», правопреемником выступает ПАО «Совкомбанк». ПАО «Совкомбанк» является юридическим лицом, что подтверждается свидетельствами о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, о постановке на налоговый учет, действует на основании устава, имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Гейдаровым И.Д. И.Д.о заключен договор кредитования №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредитную карту «Базовая» с лимитом кредитования. Срок возврата кредита – до востребования. Процентная ставка – 29,90% годовых за проведение безналичных операций, 69,90% годовых – за проведение наличных операций.

По условиям договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика в течение платежного периода. Банк ежемесячно направляет заемщику СМС-уведомление о размере минимального платежа (МОП) и сроках его внесения. МОП состоит из размера процента МОП (часть суммы непогашенного кредита), начисленных процентов и иных платежей. Размер процента МОП – 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита.

Условиями договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде штрафа.

Анкета-заявление клиента, кредитные условия подписаны заемщиком, что свидетельствует о его осведомленности об условиях кредитования, полной стоимости кредита, предусмотренных штрафных санкциях.

Факт использования заемщиком кредитного лимита подтверждается выпиской по счету заемщика, ответчиками не оспорен.

Из материалов дела следует, что обязательства по договору заемщик исполнял ненадлежащим образом.

Согласно статье 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со статьями 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно записи акта о смерти от № от ДД.ММ.ГГГГ Гейдаров И.Д.о, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сведениям и.о. нотариуса Усть-Илимского нотариального округа Нотариальной палаты <адрес> Фроловой С.И. Соловьевой А.Н., заведено наследственное дело № к имуществу умершего Гейдаров И.Д.о, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону обратился сын наследодателя - Гейдаров Р.И., ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону обратилась дочь наследодателя - Булгакова Э.С.. Других заявлений в деле не имеется. Сведений о других лицах, призываемых к наследованию, не имеется.

Гейдаров Р.И. выданы свидетельства о праве на наследство по закону:

ДД.ММ.ГГГГ на 1/2 долю в праве обшей долевой собственности на нежилое помещение, находящееся по адресу: <адрес> кадастровая стоимость нежилого помещения на ДД.ММ.ГГГГ – 562042,35 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ на 1/2 долю в праве общей долевой собственности на автомобиль марки ГАЗ № идентификационный номер № 2005 года выпуска, рыночная стоимость на ДД.ММ.ГГГГ - 65000 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ на права аренды земельного участка, площадью 1322,0 кв. м с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, рыночная стоимость переуступки прав по договору аренды земельного участка на ДД.ММ.ГГГГ - 21000 рублей.

Булгакова Э.С. выданы свидетельства о праве на наследство но закону:

ДД.ММ.ГГГГ на 1/2 долю в праве обшей долевой собственности на нежилое помещение, находящееся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость нежилого помещения на ДД.ММ.ГГГГ – 562042,35 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ на 1/2 долю в праве общей долевой собственности на автомобиль марки ГАЗ № идентификационный номер №, 2005 года выпуска, рыночная стоимость на ДД.ММ.ГГГГ - 65000 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ на права аренды земельного участка, площадью 1322,0 кв. м с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, 18а, н.п. 2, рыночная стоимость переуступки прав по договору аренды земельного участка на ДД.ММ.ГГГГ - 21000 рублей.

Сведений об ином наследственном имуществе в наследственном деле не имеется, судом иное наследственное имущество не установлено.

Из материалов дела следует, что при заключении спорного кредитного договора оформлен договор страхования, период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со статьей 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со статьей 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со статьей 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно статье 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Шестимесячный срок для принятия наследства после смерти Гейдаров И.Д. истек ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Оценивая приведенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что Гейдаров Р.И., Булгакова Э.С. в связи с принятием наследства - имущества, принадлежавшего на праве собственности Гейдаров И.Д., - отвечают за долги наследодателя в пределах стоимости принятого наследственного имущества солидарно.

В соответствии с пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в абзаце 2 пункта 61 Постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (пункт 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской от 29.05.2012 № 9).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно первоначальному расчету общая задолженность перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 16353,65 рублей, в том числе: иные комиссии – 823,94 рублей, просроченные проценты – 5759,89 рублей, просроченная ссудная задолженность – 9769,82 рублей.

Расчет ответчиками не оспорен, вместе с тем ответчиками заявлено ходатайство о применении к требованиям истца срока давности.

В соответствии со статьями 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со статьей 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Согласно статье 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с пунктом 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

В пункте 17 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В пункте 24 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (пункт 25 Постановления).

В связи с заявленным ответчиками ходатайством о применении к требованиям истца срока исковой давности истцу разъяснено право на подачу ходатайства о восстановлении пропущенного срока с предоставлением доказательств уважительности причин пропуска, либо представление доказательств того, что срок исковой давности не пропущен.

Согласно пояснениям представителя истца, спорный договор кредитования заключен на срок до востребования; срок исковой давности следует исчислять отдельно по каждому предусмотренному платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска. Исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, по минимальным ежемесячным платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности не пропущен. Исходя из первоначального расчета задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу составляла 9769,82 рублей, соответственно, размер процентов за пользование кредитом на указанную дату, исчисленный по формуле: остаток основного долга*количество дней*процентная ставка/количество календарных дней в году, - составляет 8763,50 рублей. Следовательно, общая сумма задолженности по договору составляет 18533,32 рублей, в связи с чем требование банка о взыскании задолженности по договору в размере 16353,65 заявлено обоснованно.

В подтверждение доводов истцом представлен уточненный расчет задолженности, согласно которому общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 18533,32 рублей, в том числе: основной долг – 9769,82 рублей, проценты за пользование кредитом – 8763,50 рублей. В указанный расчет комиссии, неустойки, штрафы не включены.

Проверяя представленный истцом уточненный расчет, суд находит его соответствующим условиям договора и нормам действующего законодательства. Расчет судом проверен, составлен арифметически верно, в связи с чем суд принимает указанный расчет во внимание и расценивает его как достоверный.

Оценивая вышеизложенные доводы истца, суд соглашается с ними и приходит к выводу о том, что требование о взыскании задолженности по спорному кредитному договору заявлено в пределах исковой давности. С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, он вправе взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере подлежащих уплате минимальных платежей, рассчитанных исходя из суммы задолженности по основному долгу, образовавшейся на момент востребования.

При установленных обстоятельствах, с учетом того, что обязательства заемщика Гейдаров И.Д. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены в полном объеме, стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества превышает размер долговых обязательств, исковые требования к Гейдаров Р.И., Булгакова Э.С. как наследникам должника Гейдаров И.Д., принявшим наследственное имущество, подлежат удовлетворению в заявленном размере 16353,65 рублей. Их обязательства перед банком являются солидарными.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ) государственная пошлина, исходя из цены иска 16353,65 рублей, составляет 654,15 рублей. Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истец уплатил государственную пошлину в размере 654,15 рублей, которая подлежит взысканию солидарно с ответчиков в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Гейдарову Р.И., Булгакова Э.С. о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества удовлетворить.

Взыскать солидарно с Гейдарова Р.И. (паспорт №), Булгакова Э.С. (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества заемщика Гейдаров И.Д.о задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16353 рублей 65 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 654 рублей 15 копеек.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Илимский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Е.В. Довгаль

Мотивированное решение изготовлено 25.12.2024