Решение по делу № 2-5969/2020 от 13.02.2020

дело №2-5969/2020

уид 24RS0048-01-2020-001700-67

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июля 2020 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Васильевой Л.В.,

при секретаре Кошкаревой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) к Юшковой Ирине Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) обратилось в суд с иском к Юшковой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 294 798 рублей 06 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество, расположенное по адресу: <адрес>, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 616 000 рублей, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 20 674 рублей, расторжении кредитного договора № от 04.12.2012. Мотивировав свои требования тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № от 04.12.2012 заемщику-залогодателю Юшковой И.В. КБ «Канский» ООО предоставил кредит в сумме 1 096 000 рублей, на срок 240 месяцев для приобретения готового жилья, квартиры, состоящей из одной комнаты, общей площадью 17,1 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Заемные средства были выданы Юшковой И.В. 04.12.2012, что подтверждается платежным поручением №. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной от 07.12.2012, составленной ответчиком как должником — залогодателем, залогодателем и выданной 07.12.2012. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 07.12.2012 за №. Законным владельцем закладной, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО), что подтверждается отметкой на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной. Начиная с 16.02.2018 ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий договора займа ответчиком производились не в полном объеме. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной. Письмами от 26.11.2018 в адрес ответчика были направлены требования о полном досрочном погашении обязательств по договору займа. До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца. Размер задолженности по договору займа по состоянию на 27.11.2019 составляет 1 294 798 рублей 06 копеек, в том числе: сумма просроченного основного долга 1 019 764 рубля 47 копеек, сумма просроченной задолженности по процентам (выкупленные) в размере 6 262 рубля 88 копеек, сумма просроченной задолженности по процентам в размере 121 604 рубля 45 копеек, сумма просроченных процентов за просроченный кредит в размере 121 686 рублей 20 копеек, сумма процентов на просроченный кредит в размере 10 560 рублей 85 копеек, сумма задолженности по пени за проценты в размере 1 662 рубля 27 копеек, сумма задолженности по пене за кредит 13 256 рублей 94 копейки. Кроме того, начиная с 29.11.2019 до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями договора займа и закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 14 % процентов годовых. Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от 28.08.2019, рыночная стоимость квартиры составляет 770 000 рублей.

В судебном заседании представитель истца АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом (л.д.86-87,91). Представитель истца Копелевич А.И., действуя на основании доверенности, представила в суд письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.92-94).

Ответчик Юшкова И.В. в судебное заседание не явилась, о дате судебного разбирательства извещалась судом своевременно, надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила (л.д.86,88-90).

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реутилизации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

С согласия представителя истца, выраженного в письменной форме, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в соответствии с главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы долга.

Согласно положениям ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу требований ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно ст. 1 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (в ред. от 26.06.2007 года) «Об ипотеке (залоге недвижимости) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Статья 50 Закона предусматривает, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено судом, в соответствии с условиями кредитного договора № от 04.12.2012 заемщику-залогодателю Юшковой И.В. КБ «Канский» ООО предоставил кредит в сумме 1 096 000 рублей, на срок 240 месяцев, для приобретения готового жилья, квартиры, состоящей из одной комнаты, общей площадью 17,1 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> (л.д.8-24).

Заемные средства были выданы Юшковой И.В. 04.12.2012, что подтверждается платежным поручением № (л.д.41).

Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной от 07.12.2012, составленной ответчиком как должником — залогодателем, залогодателем и выданной 07.12.2012. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 07.12.2012 за № (л.д.30-40).

Законным владельцем закладной, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО), что подтверждается отметкой на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам пункта 1 статьи 48 от 16.07.1998 №102 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение - исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Письмами от 26.11.2018 в адрес ответчика были направлены требования о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору (л.д.57-63). До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца.

Согласно представленным расчетам задолженность ответчика по состоянию на 27.11.2019 составляет 1 294 798 рублей 06 копеек (л.д.7).

Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от 28.08.2019, рыночная стоимость спорной квартиры составляет 770 000 рублей (л.д.51-56).

Оценивая представленные по делу доказательства, суд принимает во внимание, что в соответствии со ст. 307, 309 ГК РФ обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.337 ГК РФ и п.3 ст.3 ФЗ «Об ипотеке» ипотека обеспечивает требования залогодержателя за счет заложенного имущества, в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения, в частности: проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 1 ФЗ «Об ипотеке» к залогу недвижимого имущества, возникшему в силу закона, применяются правила о залоге, возникшем в силу залога об ипотеке.

В силу ст. 50 Федерального Закона РФ «Об ипотеке», владелец закладной, которым является АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО), что подтверждается исследованными в судебном заседании материалами дела, вправе обратиться в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет ипотеки.

Факт заключения между Юшковой И.В. и КБ «Канский» ООО кредитного договора № от 04.12.2012 на сумму 1 096 000 рублей, и соответственно предоставления денежных средств, подтверждается материалами дела, в том числе, кредитным договором, закладной.

Однако, как установлено в судебном заседании, ответчик, принятые на себя обязательства по возврату денежных средств в установленный в договоре срок не исполняет надлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 27.11.2019 задолженность ответчика составляет 1 294 798 рублей 06 копеек, что подтверждается материалами дела, соответствующим расчетом, выпиской по счету, доказательств обратного, полного, либо частичного погашения задолженности по кредитному договору, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено, в материалах дела не имеется, в связи с чем, суд приходит к выводу, что требования истца являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность по кредитному договору № от 04.12.2012 в размере 1 294 798 рублей 06 копеек.

Кроме того, начиная с 29.11.2019 до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями договора и закладной, на остаток задолженности по основному долгу в размере 1 019 764 рубля 47 копеек подлежат начислению проценты в размере 14 % процентов годовых.

Принимая во внимание п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, то, что закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой, в данном случае на <адрес>, которая передана в залог Залогодержателю в обеспечение обязательств по договору займа № от 04.12.2012, учитывая положения п.1 ст. 334 ГК РФ, п.1 ст. 348 ГК РФ, ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору займа и уплате процентов по договору, что с достоверностью подтверждается материалами дела, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно выписке из ЕГРИП от 11.12.2012, <адрес>, принадлежит на праве собственности Юшковой И.В. (л.д.49)

При определении начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации на торгах, суд принимает во внимание заключение об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от 28.08.2019, из которого следует, что рыночная стоимость заложенного имущества, на момент проведения оценки, составляет 770 000 рублей, иной стоимости объекта ипотеки ответчиком, вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

В связи с чем, суд полагает необходимым назначить начальную продажную стоимость квартиры в размере 616 000 рублей (770 000х80%), согласно заявленным требованиям, с учетом положений ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости») – 80% рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика, определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что срок и порядок возврата заемщиком суммы займа, размер и порядок уплаты заемщиком кредитору процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора, при ненадлежащем исполнении Заемщиком договора займа Кредитор лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить при заключении договора, в связи с чем, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении договора, таким образом, надлежит расторгнуть кредитный договор № от 04.12.2012, заключенный между КБ «Канский» ООО и Юшковой И.В.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 20 674 рубля, что подтверждается платежными поручениями (л.д.3-4), в связи с чем, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) к Юшковой Ирине Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 04.12.2012, заключенный между КБ «Канский» ООО и Юшковой Ириной Викторовной.

Взыскать с Юшковой Ириной Викторовной в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 04.12.2012 по состоянию на 27.11.2019 в размере 1 294 798 рублей 06 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 674 рубля, а всего 1 315 472 рубля 06 копеек.

Взыскать с Юшковой Ириной Викторовной в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) задолженность по процентам начиная с 29.11.2019 до вступления решения суда в законную силу в размере 14 %, начисленных на основной долг 1 019 764 рубля 47 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, путем реализации на публичных торгах: квартиру на <адрес>, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 616 000 рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиками в Советский районный суд г. Красноярска в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:             Л.В. Васильева

Мотивированное решение изготовлено 13.07.2020