Решение от 07.10.2020 по делу № 2-2183/2020 от 09.06.2020

Копия

Дело 2-2183/2020

УИД 52RS0№-74

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

07 октября 2020 года

Ленинский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи ФИО3

при секретаре ФИО6

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», Обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование жизни» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику ООО «Русфинанс Банк», в обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор. Размер кредита – 162 799,51 руб. Так же был заключен договор страхования с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» ДД.ММ.ГГГГ была оплачена страховая премия 28 815, 51 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русфинанс Банк» и ДД.ММ.ГГГГ ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» были направлены заявления об отказе от договора страхования и риска потери трудоспособности, о возврате уплаченной комиссии.

Данное заявление получено: ООО «Русфинанс Банк» ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» -ДД.ММ.ГГГГ.

Возврат страховой премии ответчиком должен был быть произведен в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

На ДД.ММ.ГГГГ требования истца о расторжении договора и возврата денежных средств не исполнены.

Просит суд:

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу ФИО2 страховую премию в размере 28 815,51 руб.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу ФИО2 неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 74 344, 02 руб.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда 7 000 руб.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу ФИО2 предусмотренный Законом штраф

Взыскать судебные расходы.

В ходе рассмотрения дела к участию в качестве соответчика было привлечено ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни».

В суд истец не явился, извещен, заявил ходатайство (в письменной форме) о рассмотрении дела в его отсутствие. Возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства не высказал.

Ответчики ООО «Русфинанс Банк», ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представителей в суд не направили, представили отзыв по заявленным требованиям ( в письменной форме).

Представителем ответчика ООО «Русфинанс Банк» ФИО4, было заявлено ходатайство (в письменной форме) о проведении судебного заседания посредством видеоконференцсвязи, однако в Ленинский районный суд <адрес>, представитель ответчика не явился.

Судом постановлено рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства, как предусмотрено ст. 233 ГПК РФ

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ч.1 ГК РФ «Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.»

В силу ст. 819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Ст. 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 927 ч.1 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 940 ч.1 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.942 ГК РФ

«1. При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

2. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.»

В соответствии со ст.954. под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Ст. 957 ч.1 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Ст. 958 предусмотрено, что «Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.»

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", дано разъяснение, что « п.21. Срок действия договора страхования начинает течь с момента вступления его в силу, а именно после уплаты страховой премии или первого ее взноса, если иной момент не предусмотрен договором (пункт 1 статьи 957 ГК РФ). Договор страхования распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления его в силу, если в нем не предусмотрен иной срок начала действия страхования (пункт 2 статьи 957 ГК РФ).»

Указание Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" предусмотрено, что «1. При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

8. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.»

Ст. 57 ч.1 ГПК РФ установлено, что доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Письменными доказательствами, представленными сторонами, суд установил следующие юридически значимые обстоятельства:

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный Договор. Сумма кредита 162 799,51 руб., срок до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту – 19,9% годовых (лд 8-12).

Одновременно истцом в банк было подано заявление на страхование, в котором истец выразил согласие Банку, присоединиться к Договора страхования №СЖД-01 группового страхования жизни и группового страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни».( лд 13-14) Срок страхования – равен сроку Кредита; Страховая сумма – в размере суммы основного долга по кредитному договору, рассчитанной в соответствии с условиями кредитного договора, а так же процентов за пользование кредитом и других обязательных платежей (при наличии), рассчитанных в соответствии с условиями кредитного договора за период между датой последнего очередного платежа по кредиту и датой наступления страхового случая. В расчет страховой суммы включается просроченная задолженность на дату наступления страхового случая, но не более трех последних очередных платежей; страховые риски –получение инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни либо смерть, наступившая по любой причине в период действия договора страхования;

Как следует из выписки из лицевого счета, открытого на имя истца (лд 20), истцом было произведено перечисление страховой премии ООО «Русфинанс Банк» в размере 28 815,51 руб. Банк ДД.ММ.ГГГГ перечислил страховую премию ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» ( лд 57)

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русфинанс Банк» и ДД.ММ.ГГГГ ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» были направлены заявления об отказе от договора страхования, о возврате уплаченной комиссии, которое было получено ответчиком ООО «Русфинанс Банк» ДД.ММ.ГГГГ. и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» ДД.ММ.ГГГГ ( лд 21-25).

Стороной ответчика доказательств, что в период с момента заключения договора добровольного страхования до направления заявления об отказе от договора добровольного страхования, наступил страховой случай, суду не представлено.

Поскольку истец обратился с заявлением об отказе от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, требования истца о расторжении Договора страхования подлежат удовлетворению.

Истец указал и ответчиками не оспорено, что денежные средства, перечисленные истцом, оплата страховой премии по договору страхования ему не были перечислены, в связи с чем требования истца о возврате уплаченной страховой премии так же законны и обоснованны, подлежат удовлетворению.

Решая вопрос о том, кто из ответчиков должен возвращать истцу страховую премию, суд приходит к выводу, что страховая премия должна быть взыскана в пользу истца с ООО «Русфинанс Банк», исходя из следующего.

Правилами Добровольного страхования №СЖД01 от ДД.ММ.ГГГГ, утвержденных в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», предусмотрено, что договор страхования прекращается в случаях «… отказа страхователя от договора страхования в течении свободного периода. ( п. 7.4.7).

В случае прекращения договора страхования по причинам, указанным в п.7.4.7 правил страхования, страховщик возвращает страхователю 100% уплаченной страховой премии, если иное не определено договором.

Вместе с тем, истец с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» Договор страхования не заключал. В заявлении на страхование, подписанном истцом, истец выразил согласие присоединиться к Договору страхования №СЖД-01 группового страхования жизни и группового страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», в связи с чем возврат страховой премии должен быть осуществлен именно Банком.

В иске к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», суд находит необходимым отказать.

Поскольку заявление от отказе от договора страхования поступило ответчику ДД.ММ.ГГГГ, Правилами страхования не установлен срок в течении которого осуществляется возврат страховой премии, исходя из Указания ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У, страховая премия должна была быть возвращена истцу в срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Страховая премия истцу не возвращена, доказательств обратного стороной ответчика не представлено.

В связи с нарушением срока возврата страховой премии, истец просит взыскать неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 74 344,02 руб.

В силу ст.28 п.5 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" « 5. В случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.»

В соответствии со ст. 31 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей"

1. Требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

3. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" дано разъяснение, что « п.2. Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.»

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 "Страхование" ГК РФ, Закон об организации страхового дела), ответственность страховщика за нарушение сроков возврата страховой премии не предусмотрена.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", дано разъяснение, что « п.13. Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.»

Проверив расчет истца размера неустойки за заявленный период на сумму 74 334 руб., суд находит его правильным. Вместе с тем, с учетом вышеприведенных положений действующего законодательства о том, что размер неустойки не может быть выше размера страховой премии, суд находит что в пользу истца может быть взыскана неустойка в размере 28 815,51 руб.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Ст. 15, Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О защите прав потребителей" предусмотрено, что Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку действиями ответчика нарушены права истца, суд находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца моральный вред – 2 000 руб.

В соответствии со ст. 13. Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О защите прав потребителей"

«6. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.»

С ответчика в пользу истца подлежит взыскании штраф: (28 815,51 руб. х 2 + 2 000) : 2= 29 815, 51 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 103 ГПК РФ ответчика в местный бюджет подлежит взысканию госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден при подаче иска, в размере 2 228,93 руб. (1 928,93 руб. – по требованию имущественного характера и 300 руб.- по требованию неимущественного характера).

Руководствуясь ст. 194-198, 233 - 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░», ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░2 ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 28 815,51 ░░░., ░░░░░░░░░ – 28 815,51 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 2 000 ░░░., ░░░░░ - 29 815, 51 ░░░., ░ ░░░░░ 89 446 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 53 ░░░░░░░

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░2 ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 228 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 93 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                  ░.░.░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░                     ░░░░░░░                 ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                          ░.░.░░░░░░░░

░░░░░                                          ░.░.░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░                        ░░░6

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ № (░░░: 52RS0№-74) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░>