Решение по делу № 2-11180/2016 от 01.04.2016

№ 2-11180/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 июня 2016 года

Советский районный суд г. Красноярска

в составе: председательствующего судьи Козловой Н.А.,

при секретаре Григорьевой И.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Первухина <данные изъяты> к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Первухин В.М. обратился в суд с иском к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя. Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № на сумму 126240 рублей под 22% годовых на срок ДД.ММ.ГГГГ. Считает, банком нарушены его как потребителя. Так, условиями кредитного договора предусмотрено взимание комиссии за выдачу и прием наличных денежных средств, за пополнение счета, за подключение к программе страхования. Всего размер комиссии составил 7 010 рублей, в том числе 770 рублей комиссия за выдачу и пополнение счета, 4 680 рублей комиссия за снятие наличных, 1 560 рублей за страхование. Действия банка по взиманию данных комиссий противоречат действующему законодательству. Истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ года была направлена претензия с требованиями о возврате незаконно списанных денежных средств со счета истца, которая оставлена банком без ответа. На основании изложенного, истец просит суд признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, применить последствия недействительности ничтожных условий договора связанных с оплатой всех комиссий, взыскать комиссию в размере 7 010 рублей, неустойку в размере 7 010 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 101 455 рублей 14 копеек, расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей, почтовые расходы в размере 47 рублей 69 копеек, расходы на получение нотариально удостоверенной доверенности в размере 1 200 рублей, штраф в размере 50 % от суммы иска по Закону о защите прав потребителей.

    В судебном заседании представитель истца Первухина В.М.- ФИО5 /действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ/ заявленные требования поддержал в полном объеме по изложенным основаниям в исковом заявлении.

    Истец Первухин В.М., представитель третьего лица ОАО «альфаСтрахование» в судебное заседание не явились, о дате и месте рассмотрения дела извещены своевременно, надлежащим образом.

    Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» - ФИО6 /действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ/ в судебное заседание не явилась, представила отзыв на исковое заявление, в котором содержится ходатайство о рассмотрении дела без их участия, в удовлетворении заявленных требований просят отказать за пропуском срока исковой давности. Дело рассмотрено в отсутствие не явившегося ответчика.

    Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, полагает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать по следующим основаниям.    

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» (далее- закон), условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком и банком заключен кредитный договор № из текста которого следует, что ПАО КБ "Восточный" предоставило Первухину В.М. 126 240 рублей под 22 % годовых, полная стоимость кредита 31,09 %, срок возврата кредита - 24 месяца, а Первухин В.М. обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им, и иные платежи в размере и в сроки, установленные договором. Окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ, дата платежа 2 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса 6 454 рублей.

Так же договором установлена комиссия за снятие наличных денежных средств с БСС, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах банка/безналичное перечисление денежных средств в БСС в размере 3,9 %, комиссия за прием наличных денежных средств через кассу банка 110 рублей, комиссия за зачисление безналичных денежных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка 10 рублей.

Согласно раздела «В» предусмотрено страхование жизни и здоровья заемщика в Красноярском филиале ОАО «Альфа Страхование», страхования сумма составила 130 000 рублей, страховая премия 1 560 рублей. Срок страхования 24 месяца, страховые случаи- инвалидность 1 и 2 группы, смерть в результате несчастного случая или болезни.

Согласно договору погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей; размер ежемесячного платежа включает в себя: сумму основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, а также либо комиссию за прием наличных денежных средств через кассу банка, либо сумму комиссии за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке, либо комиссию за зачисление безналичных денежных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка.

Как следует из выписки из лицевого счета по кредитному договору, истец оплатил ДД.ММ.ГГГГ комиссию за снятие наличных денежных средств в кассе банка в размере 4 680 рублей, ДД.ММ.ГГГГ года перечислен страховой взнос в размере 1 560 рублей, а также списаны комиссии за прием наличных денежных средств для зачисления в общей сумме 770 рублей (110 рублей * 7 платежей)

В судебном заседании представитель истца Первухина В.М.- Федяшкин С.Т. пояснил, что при получении кредита истец, подписывая договор кредитования, не участвовал в определении его условий, автоматически дал свое согласие на страхование у конкретного страховщика ОАО «АльфаСтрахование», уже прописанного в условиях договора. При оформлении договора банком навязана услуга присоединения к программе страхования. В связи с чем, отказаться от заключения о присоединения программе страхования у истца не было возможности. Подписывая заявление о заключении договора кредитования, автоматически соглашаешься с присоединением к программе страхования. Также незаконно списаны комиссии за снятие наличных денежных средств и за прием наличных денежных средств. Срок исковой давности истец не пропустил, т.к. досудебную претензию отправили в срок.

В представленном отзыве ПАО КБ «Восточный» просит в удовлетворении исковых требований истцу отказать, ссылаясь на то, что стороны договора, ДД.ММ.ГГГГ согласовали вид обеспечения - страхование определенных рисков (жизни и трудоспособности заемщика), а также определили объемы и условия такого обеспечения, в связи, с чем оспариваемые истцом условия являются согласованной сторонами формой обязанности заемщика предоставить надлежащее обеспечение исполнения своих обязательств по возврату кредита. В Заявлении на получение кредита № истцом выражено согласие на присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» (далее - Программа страхования): «В целях обеспечения исполнения своих обязательств по Договору я выражаю согласие выступить застрахованным лицом по Программе страхования на условиях, указанных в разделе Параметры Программы страхования настоящего Заявления и Программы страхования. Настоящим я также выражаю свое согласие на то, что Банк будет являться выгодоприобретателем по Программе страхования в размере задолженности по Договору и даю Банку согласие на ежемесячное внесение на БСС платы за присоединение к Программе страхования не позднее ежемесячной даты погашения, установленной разделом Данные о кредите. Я согласен на безакцептное списание Банком платы за присоединение к Программе страхования в указанную дату либо в дату внесения платы на БСС в случае просрочки в ее уплате». О согласии с условиями Договора свидетельствует подпись. В Анкете заявителя указано: «Я уведомлен, что Программа страхования предоставляется по желанию и не является условием для получения кредита. Я уведомлен, что в случае отказа от присоединения к Программе страхования будут изменены параметры кредитования в соответствии с Тарифами Банка». Поскольку истец при заключении договора действовал добровольно, был проинформирован обо всех условиях, принял их и исполнял, об изменении договора не обращался, требования истца о признании недействительными условий договора не обоснованы. Доказательств причинения морального вреда истцу Банком нет, в связи с чем, оснований для взыскания морального вреда нет. Поскольку требования истца не обоснованы, оснований для взыскания неустойки нет. Кроме того истцом заявлены требования о признании условий кредитного договора недействительными лишь в 2016 году, в то время как кредитный договор заключен между сторонами в 2011 году, что свидетельствует о пропуске исковой давности. Просят суд применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении данных требований.

Оценивая представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Заявленные требования не подлежат удовлетворению в связи с пропуском истцом срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании ст.205 ГК РФ, в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

Определяя момент начала течения срока исковой давности по недействительным сделкам, закон не связывает его с тем, кем из участников ничтожной сделки было начато ее исполнение и было ли оно завершено.

Таким образом, поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, то именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от нее тот или иной неправовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления срока давности.

Истец Первухин В.М. начал исполнять условие кредитного договора, заключив данный договор и уплатив суммы комиссий за подключение к программе страхования, за снятие наличных денежных средств в кассе банка, за прием наличных денежных средств для зачисления -ДД.ММ.ГГГГ, с иском в суд он обратился- ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.

Таким образом, поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, то именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от нее тот или иной неправовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления срока давности.

Пункт 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, регламентирует правила применения срока исковой давности по искам о взыскании просроченных повременных платежей и не распространяется на правоотношения, связанные с требованием о возврате исполненного по сделке, которые не регулируются положениями ст.200 ГК РФ.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что по заявленным истцом требованиям о признании недействительными условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, применении последствий недействительности ничтожных условий договора связанных с оплатой всех комиссий, взыскании незаконно удержанных денежных средств (комиссий) в размере 7 010 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности подлежит исчислению со дня исполнения сторонами условий кредитного договора – с даты выдачи кредита, то есть с ДД.ММ.ГГГГ. Срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

    Судом установлено, что Первухин В.М. обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть, пропустив установленный законом срок исковой давности. При этом, в ходе судебного разбирательства сторона истца с ходатайством о восстановлении срока исковой давности не обращалась, на какие-либо уважительные причины пропуска срока исковой давности не ссылалась.

Поскольку истцом Первухиным В.М. пропущен срок исковой давности по основному требованию о признании недействительными условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, применении последствий недействительности ничтожных условий договора связанных с оплатой всех комиссий, взыскании незаконно удержанной денежной суммы (комиссии) и возмещении убытков, возникших в результате исполнения недействительной части сделки, законных оснований для удовлетворения указанных и производных от них требований о взыскании неустойки в размере 7 010 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 101 455 рублей 14 копеек, компенсации морального вреда в размере 15 000 рублей, судебных расходов, штрафа у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Первухина <данные изъяты> к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Н.А. Козлова

Мотивированное решение изготовлено- ДД.ММ.ГГГГ.

Решение не вступило в законную силу

Председательствующий: Н.А. Козлова.