Решение от 26.03.2024 по делу № 2-112/2024 от 12.02.2024

Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«26» марта 2024 года     <адрес>

Мамонтовский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего:                Вострикова Е.Ф.,

при секретаре:                                О. Я.В.,

с участием представителя истца: Ш. Ю.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Часовниковой Н.В., действующей в интересах несовершеннолетней дочери Часовниковой Е.Д., к Обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Часовникова Н.В., в интересах несовершеннолетней дочери Часовниковой Е.Д., обратилась с указанным иском в Мамонтовский районный суд, в обоснование заявленных требований, ссылаясь на то, что 25.01.2022 умер Часовников Д.Г., который приходится отцом Часовниковой Е.Д..

На момент его смерти действовал договор личного страхования, заключенный между Ч. Д.Г. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», который был связан с исполнением обязательств Ч. Д.Г. перед ПАО «Сбербанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей.

Часовникова Е.Д. является единственной наследницей умершего.

Часовникова Н.В., действуя в интересах несовершеннолетней дочери Часовниковой Е.Д., ДД.ММ.ГГГГ направила заявление о страховой выплате в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», однако страховая компания проигнорировала обращение.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» была направлена досудебная претензия, которая также оставлена без ответа.

Часовниковой Е.Д. были предоставлены все документы, которые устанавливают, что она является единственной наследницей.

На основании изложенного, уточнив исковые требования, истец просит с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в пользу Часовниковой Е.Д. страховое возмещение в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в пользу Часовниковой Е.Д. штраф в порядке ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Истец Часовникова Н.В., действующая в интересах несовершеннолетней дочери Часовниковой Е.Д., в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения уведомлена надлежащим образом, в телефонограмме просила рассмотреть дело без её участия, на удовлетворении исковых требований настаивала.

Представитель истца Ш. Ю.Г. в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивал, ссылаясь на основания, указанные в иске, и представленные в деле доказательства. Пояснил, что Часовникова Е.Д. представила все необходимые для получения страхового возмещения документы, включая заявление и банковские реквизиты для перечисления страхового возмещения.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще. Представил возражения, в которых просил отказать истцу в удовлетворении заявленных исковых требований. Указал, что ответчиком в полном объеме исполнены обязательства по договору страхования. Между Ч. Д.Г. и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» был заключен договор страхования №. В силу п. 9.8 Правил страхования, при непредставлении Страхователем (выгодоприобретателем) документов из числа указанных в перечне, Страховщик вправе в течение 10 рабочих дней с момента получения неполных материалов запросить недостающие документы и сведения. При этом страховщик вправе отсрочить принятие решения о признании или непризнании заявленного события страховым случаем до получения последнего из всех необходимых документов. В соответствии с п.п. 9.9-9.10 Правил страхования решение о страховой выплате принимается Страховщиком в случае признания произошедшего события страховым случаем и при отсутствии оснований для отказа в страховой выплате. Страховщик принимает решение о страховой выплате и осуществляет страховую выплату в течение 15 рабочих дней со дня получения Страховщиком последнего из всех необходимых (в том числе запрошенных Страховщиком дополнительно) документов. Страховая выплата производится путем перечисления на банковский счет Выгодоприобретателя или иным способом, по согласованию сторон. Решение об отказе в страховой Выплате принимается Страховщиком в течение 15 рабочих дней со дня получения Страховщиком последнего из всех необходимых документов, и в тот же срок Выгодоприобретателю направляется письмо с обоснованием отказа.

ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением № в пользу ПАО «Сбербанк» (выгодоприобретатель) была переведена сумма денежных средств в размере <данные изъяты> рубль, которая соответствует расчету остатка ссудной задолженности по кредитному договору.

Также ответчик полагает, что требования истца о взыскании неустойки и штрафа не подлежат удовлетворению, а в случае, удовлетворения - снижению.

Представитель третьего лица ПАО Сбербанк С. А.И. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще. Представил отзыв, в котором указал, что между ПАО Сбербанк и Д. Д.Г. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> сроком. Обязательства по предоставлению кредита Банком полностью исполнены. ДД.ММ.ГГГГ Ч. Д.Г. умер. На момент его смерти действовал договор личного страхования, заключенный между Ч. Д.Г. и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни». ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ поступило страховое возмещение в размере <данные изъяты> рубль.

Изучив материалы данного гражданского дела, выслушав стороны, исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со свидетельством о рождении II-ТО № от ДД.ММ.ГГГГ Часовникова Е.Д., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, приходится дочерью Ч.Д.Г. и Часовниковой Н.В..

Согласно Свидетельству о смерти III-ТО № от ДД.ММ.ГГГГ Ч.Д.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>.

Свидетельствами о праве на наследование по закону № №, выданными нотариусом Мамонтовского нотариального округа А. И.Ю., подтверждается, что наследницей имущества Часовникова Д.Г., умершего ДД.ММ.ГГГГ, является дочь - Часовникова Е.Д., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследство, на которое выданы настоящие свидетельства, состоит из: права на денежные средства, внесенные во вклады, находящиеся на счетах: №, № в Подразделении № Сибирского банка ПАО «Сбербанк России»; на счете № в Подразделении № Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк России»; на счете № в Подразделении № Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк России», с причитающимися процентами; а также права на денежные средства, внесенные во вклады, находящиеся на счете: 40№ в ПАО «Совкомбанк», с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Часовниковым Д..Г. заключен кредитный договор №, сумма кредита <данные изъяты> рублей, процентная ставка по кредиту 9,9 % годовых (полная стоимость кредита 10,006 % годовых), срок возврата кредита - по истечении 180 месяцев.

Согласно ответу ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ на запрос суда между Д. Д.Г. (Страхователь) и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (Страховщик) в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключены: Страховой полис № № от ДД.ММ.ГГГГ, действующий с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Застрахованным лицом по договору страхования являлся Ч. Д.Г.

Страховой полис № от ДД.ММ.ГГГГ, действующий с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Застрахованным лицом по договору страхования являлся Ч. Д.Г. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате по основаниям, предусмотренным Условиями страхования.

Страховой полис № № от ДД.ММ.ГГГГ, действующий с ДД.ММ.ГГГГ. Застрахованным лицом по договору страхования являлся Ч. Д.Г. Страховой полис расторгнут с ДД.ММ.ГГГГ. Случай был признан страховым по данному полису. В пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» ДД.ММ.ГГГГ была осуществлена страховая выплата в размере - <данные изъяты> рубль. Помимо этого, в пользу выгодоприобретателей - наследников подлежит выплате страховая сумма в размере <данные изъяты> рублей. Для получения данной выплаты заинтересованные лица (наследники) должны обратиться в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с соответствующими документами (заявление, документ удостоверяющий личность, нотариальное свидетельство о праве наследования страховых выплат, либо иной документ от нотариуса, подтверждающий право получения страховой выплаты).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Часовникова Н.Д., в интересах несовершеннолетней дочери Часовниковой Е.Д., обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о страховой выплате, в котором указала, что в пользу ПАО Сбербанк была перечислена страховая выплата в размере <данные изъяты> рубль, к которому приложила необходимые документы для принятия решения по страховой выплате, а также банковские реквизиты Часовниковой Е.Д. Указанное заявление получено адресатом ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно описи вложения в ценное письмо, Часовникова Н.В. ДД.ММ.ГГГГ направила в ООО СК «Сбербанк страхование жизни»: заявление о страховой выплате Часовниковой Н.В., в интересах Часовниковой Е.Д.; копия (нотариальная) паспорта Часовниковой Н.В., копия нотариальная паспорта Часовниковой Е.Д., свидетельство о рождении Часовниковой Е.Д., заверенное нотариально; свидетельство о смерти Ч. Д.Г., заверенное нотариально; реквизиты расчетного счета Часовниковой Е.Д.; нотариальная копия свидетельства о праве на наследство по закону <адрес>; нотариальная копия свидетельства о праве на наследство по закону <адрес>1; копия доверенности на представителя.

Из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» № от ДД.ММ.ГГГГ, направленного наследникам Ч. Д.Г., следует, что в ООО СК «Сбербанк страхование жизни»поступила информация о наступлении смерти ДД.ММ.ГГГГ кредитозаемщика ПАО Сбербанк - Ч. Д.Г., застрахованного в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Данный случай был признан страховым. Размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица, составляет <данные изъяты> рублей. Для получения денежных средств в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» необходимо предоставить: заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования, с указанием банковских реквизитов наследников Часовникова Е.Д., а именно: номер лицевого счета; наименование банка, отделения, филиала; номер расчетного счета банка; БИК, ИНН, КПП. Заявление могут подать только дееспособные законные представители несовершеннолетнего (родители, опекуны, попечители), с предоставлением копии документа, подтверждающие данные полномочия (свидетельство о рождении/ документ об опеке/ доверенность).

Справкой о смерти от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что Часовников Д.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, причина смерти: острое отравление, случайное заглатывание ядовитого вещества, в доме.

Заключением эксперта КГБУЗ «<адрес>вое бюро судебно-медицинской экспертизы» К. П.И. № ДД.ММ.ГГГГ смерть Ч. Д.Г. наступила от острого отравления неустановленным ядом.

Постановлением старшего следователя Павловского МСО СУ СК РФ по <адрес> К. Н.В. отказано в возбуждении уголовного дела по результатам проверки сообщения об обнаружении трупа Ч. Д.Г. по основанию, предусмотренному п. 1 ч. 1 ст. 24 УПК РФ, в связи с отсутствием события преступления, предусмотренного ст. 105, ч. 4 ст. 111, ст. 110 УК РФ.

В соответствии со страховым полисом (договором страхования жизни) серия № №, заключенным между страховщиком - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и страхователем/застрахованным лицом - Ч.Д.Г., выгодоприобретателями являются: до момента выдачи кредита по Кредитному договору - Страхователь (а в случае его смерти - наследники Страхователя). С момента выдачи кредита по Кредитному договору - Банк, в размере задолженности застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая; в остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по кредиту) выгодоприобретателем является Страхователь (а в случае его смерти - наследники Страхователя). Срок действия договора страхования: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (п. 4.10). К Страховому полису прилагаются правила Страхования, которые являются неотъемлемой частью Договора страхования (п. 6.1).

Реквизитами пополнения карты в АО «Россельхозбанк» подтверждается направление Часовниковой Е.Д. Страховщику следующих реквизитов: наименование банка получателя, ИНН банка, Кор. счет банка, БИК банка, КПП банка, счет получателя в банке.

Согласно п. 9.5 Правил страхования №.СЖ.01.00, при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страховщику должны быть представлены: заявление по установленной Страховщиком форме, подписанное Выгодоприобретателем; документ, удостоверяющий личность заявителя и получателя выплаты, а также надлежащим образом оформленный документ, подтверждающий полномочия представителя Выгодоприобретателя (при обращении представителя); документ, подтверждающий размер задолженности Застрахованного лица по кредитному договору на дату события, имеющего признаки страхового случая; свидетельство о смерти Застрахованного лица; официальный документ, содержащий причину смерти (медицинское свидетельство о смерти, справка о смерти органа ЗАГС, посмертный эпикриз, акт судебно-медицинского или патологоанатомического исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования); документы из органов и учреждений МВД России, МЧС России, прокуратуры или иных компетентных органов власти/ организаций/ учреждений/ лиц (протоколы, постановления, справки, определения, акты, материалы, результаты расследований и др.), когда событие или его обстоятельства зафиксированы или должны быть зафиксированы; свидетельство о праве на наследство (для наследников).

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 1 статьи 943 названного Кодекса условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В судебном заседании установлено и не отрицалось сторонами, что смерть Ч. Д.Г. ДД.ММ.ГГГГ признана страховым случаем, в результате чего, на основании страхового полиса: № № в пользу выгодоприобретателя - ПАО «Сбербанк» ДД.ММ.ГГГГ была осуществлена страховая выплата в размере 1 641 021,03 рубль, в пользу выгодоприобретателей-наследников подлежит выплате страховая сумма в размере <данные изъяты> рублей.

Выгодоприобретателем Часовниковой Е.Д. в адрес Страховой компании направлены все необходимые документы, в том числе: заявление о страховой выплате Часовниковой Н.В., в интересах Часовниковой Е.Д.; копия паспорта Часовниковой Н.В., копия паспорта Часовниковой Е.Д.; свидетельство о рождении Часовниковой Е.Д.,; свидетельство о смерти Ч. Д.Г.; копия свидетельства о праве на наследство по закону <адрес>; копия свидетельства о праве на наследство по закону <адрес>; копия доверенности на представителя, которые были нотариально заверены, а также реквизиты расчетного счета Часовниковой Е.Д., наименование банка получателя, ИНН банка, Кор. счет банка, БИК банка, КПП банка, счет получателя в банке.

Тот факт, что заявление, направленное выгодоприобретателем Часовниковой Е.Д. было оформлено не по установленной Страховщиком форме, не может иметь определяющего значения, поскольку в направленном выгодоприобретателем заявлении отражены все обстоятельства, необходимые для осуществления страховой выплаты.

Таким образом, отказ Страховщика в осуществлении страховой выплаты выгодоприобретателю Часовниковой Е.Д. в размере <данные изъяты> рублей суд находит необоснованным и полагает взыскать указанную сумму с ответчика в пользу истца.

В силу положений ст. 309 ГК РФ, п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», п. 5 ст. 28 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», а также принимая во внимание, что заключенный между Ч. Д.Г. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договор страхования попадает под действие Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», а Часовникова Е.Д. является правопреемником Ч. Д.Г., в том числе, и в части потребления услуг ответчика, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика штрафа.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», а также установив, что ответчик имел возможность исполнить требования истца в добровольном порядке, однако требования в добровольном порядке удовлетворены не были, установлен факт нарушения прав потребителя, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф по правилам ст. 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» в сумме 39 949,98 рублей.

При этом, ходатайство ответчика о снижении размера штрафа, с учетом положений ст. 333 ГК РФ, суд находит необоснованным, принимая во внимание обстоятельства дела, период нарушенного права истца как потребителя, требований соразмерности мер гражданско-правовой ответственности последствиям нарушения обязательства, исходя из необходимости соблюдения принципа равенства участников гражданских правоотношений.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, районный суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» (░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>), ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░: ░░░░░ №, ░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░>, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 220-030), ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.       

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░>░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>.

       ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                                                               ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.