Решение по делу № 2-5479/2019 от 23.07.2019

Дело № 2-5479/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 ноября 2019 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Эльзессера В.В.,

при секретаре Казакявичюте Б.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Соколову Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов» обратился в суд, указывая, что 08.10.2014 г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Соколовым Н.В. заключен кредитный договор № 774-38591721-810/15ф.

По условиям договора банк предоставил заемщику кредит в размере 101 001, 00 рублей на срок до 08.10.2019 г. Соколов Н.В. обязалась своевременно возвратить кредит с уплатой 40,15 % годовых за пользование кредитом, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности уплатить неустойку в размере 20 % годовых.

Решением Арбитражного суда Москвы от 28.10.2015 по делу № А40-154909/15 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В связи с неисполнением Соколовым Н.В. обязательств по возврату кредита за период с 11.08.2015 г. по 09.08.2018 г. образовалась задолженность в размере 264182, 08 рублей, из них:

- задолженность по основному долгу 94548, 95 рублей,

- задолженность по процентам 91883, 46 рублей,

- штрафные санкции 77749, 67 рублей.

Направленное ответчику требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору ответчиком в добровольном порядке не исполнено. На этапе обращения в суд истец счел возможным размер штрафных санкций, рассчитанных исходя из условий договора, снизить с 77749, 67 рублей до 37221, 88 рублей.

В связи с изложенными обстоятельствами ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов» просит взыскать с Соколова Н.В. задолженность по кредитному договору № 774-38591721-810/15ф от 08.10.2014 г. за период с 11.08.2015 г. по 09.08.2018 г. в размере 223654, 29 рублей, из них:

- задолженность по основному долгу 94548, 95 рублей,

- задолженность по процентам 91883, 46 рублей,

- штрафные санкции 37221, 88 рублей.

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Соколов Н.В. в судебном заседании, не оспаривая факта образования задолженности по кредиту, исковые требования не признал, пояснил, что неисполнение обязательств по возврату кредита вызвано действиями кредитора, не предоставившего реквизиты для продолжения погашения кредита после признания ОАО «Пробизнесбанк» несостоятельным. Просил в удовлетворении исковых требований отказать, снизить размер процентов и штрафных санкций.

Выслушав ответчика, исследовав все доказательства по делу в их совокупности и дав им оценку в соответствии со ст.ст.12, 56 и 67 ГПК РФ, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч.2 ст.330 ГК РФ кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом установлено, что 08.10.2014 г. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Соколовым Н.В. заключен кредитный договор № 774-38591721-810/15ф.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) ОАО «Пробизнесбанк» предоставил Соколову Н.В. кредит в размере 101001 рублей, срок действия договора установлен до даты погашения всех обязательств заемщика по договору, срок возврата кредита: 08.10.2019 года.

Пунктом 4 Индивидуальных условий процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 40,15 % годовых.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определены в Графике платежей согласно приложению № 1 к кредитному договору, осуществляются ежемесячно 10 числа каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга, проценты за пользование кредитом начисляются со дня. Следующего за днем предоставления кредита по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту.

Пунктом 8 индивидуальных условий предусмотрены способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика: внесение денежных средств на счет «до востребования»/«текущий счет» открытый в Банке, взнос наличных средств через кассу Банка, безналичный перевод средств с любых счетов заемщика в Банке по заявлению заемщика (в том числе Интернет с помощью услуги Elife) на счет «до востребования»/«текущий счет», открытый в Банке, безналичный перевод средств из другого банка на счет «до востребования»/«текущий счет» открытый в банке, взнос наличных средств через терминалы самообслуживания.

В соответствие с п.12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик обязался уплачивать банку пеню в размере: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Согласие с Общими условиями предоставления кредита на неотложные нужды ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и принятие обязательства по их исполнению Соколов Н.В. подтвердил своей подписью.

Из раздела 3 Индивидуальных условий следует, что получение кредита 08.10.2019 г. Соколов Н.В. подтвердил своей подписью (л.д.23).

Выпиской по счету № за период с 01.01.2014 г. по 31.12.2014 г. подтверждается, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику кредит в размере 100001 рублей – л.д.27.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 22.10.2019 конкурсное производство в отношении АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) продлено на шесть месяцев.

Выпиской по счету № за период с 01.01.2015 г. по 10.08.2015 г. подтверждается, что Соколов Н.В. воспользовался полученными кредитными средствами, однако обязательства по их возврату исполнял ненадлежащим образом, не в полном объеме.

Доводы ответчика о необходимости снижения размера задолженности судом отклоняются, поскольку в нарушение ч.1 ст.56 ГПК РФ Соколовым Н.В. доказательств погашения кредита не представлено.

Ссылку Соколова Н.В. на отсутствие информации для погашения кредита суд не может принять как обоснованную, поскольку сведения о банкротстве ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и реквизитах для погашения задолженности размещаются на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», то есть являются общедоступными, в том числе, и для ответчика.

В нарушение ч.1 ст.56 ГПК РФ Соколовым Н.В. не представлены сведения об обращениях к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и конкурсному управляющему о предоставлении новых реквизитов для погашения кредита и неполучение ответа. Таким образом, доводы о проявленной стороной истца недобросовестности являются необоснованными.

Кроме того, согласно п.п.1 ч.1 ст.327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса. Однако, сведений о внесении денежных средств на депозит нотариуса ответчиком также не предоставлено.

Конкурсным управляющим ОАО АКБ «Пробизнесбанк» Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» 20.04.2018 г. в адрес Соколова Н.В. было направлено требование № 84158 о погашении задолженности, заемщик был проинформирован о том, что по состоянию на 01.03.2018 г. основной долг по кредитному договору № 774-38591721-810/15ф составляет 94548, 95 рублей, в указанный размер не входит сумма просроченных процентов, а также штрафные санкции, а также Соколову Н.В. предоставлены реквизиты для безналичного погашения задолженности - л.д.29. Таким образом, в направленном ответчику требовании содержалась необходимая информация о реквизитах для оплаты задолженности.

Факт направления требования подтверждается реестром почтовых отправлений. В соответствии с п.67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ» риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Указанное требование заемщиком в добровольном порядке ответчиком не выполнено.

Определением мирового судьи 4 судебного участка Центрального района Калининграда от 15.03.2019 г. отменен судебный приказ от 16.11.2018 г. № 2-5200/18 о взыскании с Соколова Н.В. в пользу АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» задолженности по кредитному договору № 774-38591721-810/15ф от 08.10.2014 г. по состоянию на 26.06.2018 в размере 218329, 32 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2691, 65 рублей.

Общий размер задолженности по состоянию на 09.08.2018 г. согласно исполненного истцом расчета составляет 264182, 08 рублей, из них:

- срочный основной долг 45167, 14 рублей,

- просроченный основной долг 49381, 81 рублей,

- срочные проценты 1490, 52 рублей,

- просроченные проценты 90265, 02 рублей,

- проценты на просроченный основной долг 127, 92 рублей,

-штрафные санкции на просроченный основной долг 22324, 03 рублей,

- штрафные санкции на просроченные проценты 55425, 64 рублей.

Представленный истцом расчет судом проверен и сомнений не вызывает, может быть положен в основу решения, поскольку соответствует законным условиям кредитного договора и фактически внесенным платежам.

В нарушение ч.2 ст.56 ГПК РФ ответчиком доказательств, опровергающих доводы истца об образовании задолженности по кредитному договору в указанном размере, доказательств погашения задолженности в добровольном порядке не представлено.

При таких обстоятельствах требования о взыскании с Соколова Н.В. задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.71, п.73, п.75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Установлено, что размер штрафных санкций, исходя из согласованных сторонами условий кредитного договора, которые ответчиком не оспорены, составляет по процентам на просроченный основной долг 22324, 03 руб., на просроченные проценты 55425, 64 руб., всего 77749, 67 рублей.

При обращении в суд истцом самостоятельно добровольно снижен размер неустойки, заявленной к взысканию, исковые требования о взыскании штрафных санкций заявлены истцом в размере 37221, 88 рублей.

Ввиду отсутствия доказательств явной несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательств, с учетом длительности периода нарушения обязательств, неоднократности допущенных просрочек платежей, а также с учетом размера суммы основного долга и процентов по кредиту, оснований для снижения размера штрафных санкций судом не имеется.

С учетом изложенного с Соколова Н.В. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № 774-38591721-810/15ф от 08.10.2014 г. за период с 11.08.2015 г. по 09.08.2018 г. в размере 223654, 29 рублей, из них:

- задолженность по основному долгу 94548, 95 рублей,

- задолженность по процентам 91883, 46 рублей,

- штрафные санкции 37221, 88 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ расходы, понесенные истцом на оплату госпошлины при предъявлении иска в суд, подлежат возмещению с ответчика в полном объеме в размере 5436, 54 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» – удовлетворить.

Взыскать с Соколова Н.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) (ОАО АКБ «Пробизнесбанк», ОГРН 1027700508978, ИНН 7729086087) сумму задолженности по кредитному договору № 774-38591721-810/15ф от 08.10.2014 г. в размере 223654, 29 рублей (двести двадцать три тысячи шестьсот пятьдесят четыре рубля двадцать девять копеек).

Взыскать с Соколова Н.В. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 5436, 54 рублей.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение в окончательном виде составлено 18 ноября 2019 г.

Судья: