Решение по делу № 2-91/2021 от 07.09.2020

                                                                                                          Дело № 2-№2021

УИД:24RS№-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 августа 2021 года Дивногорский городской суд <адрес> в составе:

судьи Боровковой Л.В.,

при секретаре ФИО3,

с участием представителя ответчиков ФИО2, ФИО1, - ФИО5, действующего на основании доверенностей от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КБ «Канский» ООО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

КБ «Канский» (ООО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском (с учетом уточнений) к ФИО1, ФИО2 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 2241008,01 рублей, включая: 985750,08 рублей - сумму просроченного основного долга, 1 255 257,93 рублей - сумму просроченных процентов, взыскании процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств исходя из ставки, равной 35% годовых, расходов по оплате государственной пошлины в размере 21880,51 рублей, а также к ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство автомобиль «SUBARUB9 Tribeca», вин №, тип - легковой, год изготовления - 2006, № двигателя №, шасси (рама) отсутствует, с установлением начальной продажной стоимости в размере 224000 рублей, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в размере 1000000 рублей на счет ответчика ФИО1, открытый в банке, а ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором.

Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению займа.

Ответчик в нарушение ст. 807 ГК РФ и условий договора не осуществлял платежи по возврату займа, не уплачивал начисленные на заем проценты в соответствии с договором.

            С учетом уточненных исковых требований задолженность по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила:

- 985750,08 рублей - сумма просроченного основного долга;

-1255257,93 рублей - сумма просроченных процентов.

В обеспечение исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору ФИО2 по договору залога имущества передал в залог транспортное средство: автомобиль «SUBARUB9 Tribeca», вин №, тип - легковой, год изготовления - 2006, № двигателя №, шасси (рама) отсутствует, залоговая стоимость 224000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Банком России у ООО «КБ Канский» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыта процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с агентским договором № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Столичное АВД» действует как агент, уполномоченный на осуществление действий по взысканию просроченной задолженности, в том числе, в судебном порядке.

Представитель истца - ООО КБ «Канский» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, что суд в силу ч.5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным.

Ответчики ФИО1, ФИО2, надлежащим образом извещенные о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, однако их неявка в силу ч.3 ст.167 ГПК РФ не является препятствием для рассмотрения дела.

         Представитель ответчиков ФИО1, ФИО2 - ФИО5 в

судебном заседании просил уменьшить размер неустойки на 50 %, пересчитать подлежащие взысканию расходы по оплате госпошлины, а также отказать в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное транспортное средство «SUBARUB9 Tribeca» в связи с истечением годичного срока для обращения в суд с иском, поскольку в договоре залоге не указан срок его действия.

Выслушав представителя ответчиков, изучив представленные материалы, суд приходит к следующему.

         В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

         Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 1000000 рублей на срок 36 месяцев на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ под 23% годовых.

При этом своей подписью в кредитном договоре ответчик удостоверил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями потребительского кредита КБ «Канский» ООО, а также с индивидуальными условиями настоящего договора.

В соответствии с п. 12 кредитного договора в случае не возврата кредита в размере и срок, указанный в п.2 ИУ КД, заемщик обязан уплатить кредитору повышенные проценты в размере 42% годовых. Повышенные проценты подлежат выплате вне зависимости от срока вынесения судом соответствующего решения (как до решения суда, так и после).      

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и КБ «Канский» был заключен договор залога имущества №, согласно которому залогодатель (ФИО2) передает в залог залогодержателю автомобиль «SUBARUB9 Tribeca», вин №, тип - легковой, год изготовления - 2006, № двигателя №, шасси (рама) отсутствует, в качестве обеспечения исполнения обязательств ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору.

          Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по счету.

В силу положений статьи 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из выписки по счету, последний платеж по кредиту был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, свои обязательства по возврату задолженности по кредитному договору ответчик не исполнил.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору №, задолженность ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 2241008,01 рублей, из них:

- просроченная ссуда 985750,08 руб.,

- просроченные проценты 1255257,93 руб.

При таких обстоятельствах суд полагает исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору по основному долгу в размере 985 750,08 рублей обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, размер просроченных процентов суд полагает подлежащим уменьшению.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ неустойка, подлежащая уплате, законом или договором, в случае ее явной несоразмерности и последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

По смыслу статей 332,333 ГК РФ установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего и нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

Учитывая период взыскания повышенных процентов, их несоразмерность основному долгу, суд полагает возможным снизить их размер до ставки 23% - процентов за пользование кредитом, что составляет 874 608,77 рублей.

Согласно п. 10 кредитного договора обязательным условием заключения кредитного договора является обеспечение исполнения обязательства по договору, т.е. заключение договора залога №. Документ, устанавливающий обеспечение, является неотъемлемой частью кредитного договора.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и КБ «Канский» (ООО) был заключен договор залога имущества №, согласно которому залогодатель (ФИО2) передает в залог залогодержателю автомобиль «SUBARUB9 Tribeca», вин №, тип - легковой, год изготовления - 2006, № двигателя №, шасси (рама) отсутствует.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2, суд находит их не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Так, согласно п.8 договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ срок действия договора устанавливается с момента его подписания сторонами и действует до полного погашения обязательств по кредитному договору, указанному в п.1 настоящего договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 335 ГК РФ, когда залогодателем является третье лицо, к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем применяются правила статей 364-367 ГК РФ.

На залог третьего лица распространяются нормы п.4 ст.367 ГК РФ (в редакции на момент возникновения спорных отношений), согласно которым поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Срок обращения взыскания на предмет залога, предоставленный лицом, не являющимся должником по основному обязательству, - пресекательный, то есть это, по сути, срок существования залога.

Условие договора о действии залога до фактического исполнения обеспечиваемого обязательства не может рассматриваться как устанавливающее срок действия залога, поскольку не соответствует требованиям статьи 190 ГК РФ. В данном случае подлежит применению предложение второе пункта 4 статьи 367 ГК РФ (аналогичная позиция изложена в пункт 34 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 N 42 "О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством").

Залог прекращается при наступлении указанных в законе обстоятельств, то есть и при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства не предъявит требование об обращении взыскания на предмет залога.

Поскольку залогодателем по кредитному договору является третье лицо ФИО2, то в соответствии с пунктом 1 статьи 335 ГК РФ к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем применяются правила статей 364 - 367 настоящего Кодекса, если законом или соглашением между соответствующими лицами не предусмотрено иное (а иное не предусмотрено), то есть правила о поручительстве.

Согласно п. 2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ срок возврата кредита определен ДД.ММ.ГГГГ, а с иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ согласно почтовому штемпелю, т.е. по истечении годичного срока со дня наступления срока исполнения обязательства по кредитному договору.

Суд также находит подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 35 процентов годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств.

Так, согласно п. 12 кредитного договора в случае не возврата кредита в размере и в срок, указанный в п.2 договора, заемщик обязан уплатить Кредитору повышенные проценты в размере 42% годовых.

Вместе с тем, истец просит взыскать проценты в размере 35% годовых за пользование кредитом, которые суд находит подлежащими взысканию по дату фактического исполнения обязательств на сумму основного долга.

Кроме того, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 15880,51 рублей, а в доход местного бюджета - государственная пошлина в размере 3 524,53 рублей, которая не была уплачена истцом в связи с увеличением размера исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу КБ «Канский» ООО задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1860358 (одного миллиона восьмисот шестидесяти тысяч трехсот пятидесяти восьми) рублей 85 копеек, из них: 985750 (девятьсот восемьдесят пять тысяч семьсот пятьдесят) рублей 08 копеек - просроченный основной долг; 874608 (восемьсот семьдесят четыре тысячи шестьсот восемь) рублей 77 копеек - просроченные проценты.

Взыскивать с ФИО1 в пользу КБ «Канский» ООО проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств по ставке 35% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга.

Взыскать с ФИО1 в пользу КБ «Канский» ООО расходы по уплате государственной пошлины в размере 15880 (пятнадцати тысяч восьмисот восьмидесяти) рублей 51 копейки.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3524 (трех тысяч пятисот двадцати четырех) рублей 53 копеек.

В удовлетворении исковых требований КБ «Канский» ООО к ФИО2 об обращении взыскания на транспортное средство отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья

Согласовано: Судья Боровкова Л.В.