Решение по делу № 2-292/2022 от 24.06.2022

УИД № 11RS0017-01-2022-000594-50 Дело № 2-292/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Визинга 25 июля 2022 года

Сысольский районный суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Подоровой М.И., при секретаре Демидович Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к Головиной Дарине Вячеславовне о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

АО «ЦДУ» обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с Головиной Д.В. сумму задолженности по договору потребительского займа № от 25.04.2021, за период с 31.05.2021 по 09.11.2021 (162 календарных дней) – 75000,00руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 2450,00руб.

В заявлении указано, что 25.04.2021 ООО МФК <данные изъяты> (далее - Кредитор, Общество) и Головина (Парначева) Д.В. (далее - Ответчик, Заемщик) заключили договор потребительского займа № (далее - Договор), в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30 000,00 руб. сроком на 35 календарных дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа – 30.05.2021.

02.06.2021 между ООО МФК <данные изъяты> и АО «ЦДУ» в соответствии со ст.382 ГК РФ заключён договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № от 25.04.2021, заключенному между Кредитором и Должником перешли к АО «ЦДУ».

Предмет договора займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

Согласно п.1 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее ФЗ №353-ФЗ), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Из Общих условий договора потребительского займа, утвержденного приказом ООО МФК <данные изъяты> № от 05.04.2021, следует, что потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу: www.ezaem.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Проходя регистрацию потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов, принятых в Обществе в их действующих на дату прохождения регистрации редакциях: Общие условия договора займа, Правила предоставления и обслуживания займов, Политика в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, а также предоставляет Обществу свое Согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности. Потенциальный клиент не может завершить процедуру регистрации, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с вышеперечисленными документами и не предоставив Обществу свое Согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных истории и осуществление действии, направленных на взыскание задолженности.

При регистрации путем сообщения данных оператору контакт-центра Общества Потенциальный клиент должен подтвердить, что ознакомился с вышеуказанными документами. Для подтверждения Потенциальным клиентом своего согласия с указанными документами Обществом на зарегистрированный номер телефона Потенциального клиента отправляется смс-сообщение с предложением подтвердить согласие с данными документами. Потенциальный клиент подтверждает свое согласие с данными документами путем направления в Общество ответного смс-сообщения с текстом: «EZAEM OK».

В соответствии с п.2.6 Общих условий, после прохождения Потенциальным клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от Потенциального клиента данных в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов, также Потенциальный клиент дает свое согласие на осуществление Обществом проверки достоверности сообщенных им в ходе регистрации данных с использованием баз данных государственных органов. Если по итогам проверки данных Потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется займ.

АСП - аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте Общества в сети «Интернет» по адресу: www.ezaem.ru, и законодательства Российской Федерации.

СМС-код - предоставляемый Клиенту посредством СМС-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п.5 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - ФЗ №63-ФЗ). СМС-код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом.

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение Договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание Договора, который он получил посредством SМS-сообщения на мобильный номер.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях должник подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SМS-сообщении).

Согласно п.п.3.2., 3.3 Общих условий, Договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на Карту или Счет Заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Факт получения денежных средств Заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств Заемщику.

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 162 календарных дня.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 31.05.2021 (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по 09.11.2021.

На основании ст.330 ГК РФ, п.21 ст.5 ФЗ №353-ФЗ, а также п.12 Индивидуальных условий Кредитор вправе, за неиспользование/ненадлежащее исполнение условий, начислять ответчику неустойку (штрафы, пени) от суммы просроченного непогашенного основного долга.

Согласно представленному расчету, задолженность ответчика по Договору по состоянию на 09.11.2021 составляет 75000 рублей, в том числе: сумма невозвращенного основного долга – 30 000руб.; сумма задолженности по процентам- 43063,62руб., сумма задолженности по штрафам/пеням - 1936,38 руб.

Согласно ст.ст.1, 3 Федерального закона от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности не может превышать 1,5 размера суммы предоставленного кредита.

Максимальная сумма начисления по договору, с учетом указанного выше закона, составляет 75 000,00руб.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности (основного долга, штрафов, пени) в размере, не превышающем установленный ФЗ №554-ФЗ коэффициент размера предоставленного займа, в размере 75 000,00руб.

Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Головина Д.В. о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. Судебная корреспонденция, направленная ей по месту регистрации, вернулась с отметкой «истек срок хранения». Исходя из положений п. 2 ст. 117 ГПК РФ и разъяснений, содержащихся в пункте 63 - 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 25 от 23.06.2015 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", отказ лица от получения почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует возврат судебной повестки по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьей 309ГК РФ, установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии такт условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.807 ГК РФ - по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Статья 809ГК РФ дает право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные договором.

Из пункта 1 статьи 382 ГК РФ следует, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что 25.04.2021 ООО МФК «Веритас» (далее - Кредитор, Общество) и Головина Д.В. (до заключения брака П.) (далее - Ответчик, Заемщик), заключили Договор потребительского займа № (далее - Договор), в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ сроком на 35 календарных дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа – 30.05.2021. Общая сумма перечисленных ответчику денежных средств составила 30000 руб.

Указанныйдоговорзаключен на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ООО МФК « Веритас» оферте и принятой таковой ответчиком посредством предоставления кредитору своего адресаэлектроннойпочты, номера телефона, паспортных данных, ознакомления с индивидуальными условиямидоговорамикрозайма и подтверждения условий, заполнения анкеты, получения на номер телефона специального кода посредством СМС-сообщения, согласия на обработку персональных данных, согласия с соглашением об использовании аналога собственноручнойподписи.

Такая форма заключениядоговорадопускается законом (п.2 ст.160 ГК РФ)

Согласно п. 1.26 Общих условийдоговорамикрозайма СМС-код, предоставляемый клиенту посредством СМС-сообщения, уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключэлектроннойподписив значении, придаваемом данному термину п. 5 ст.2Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Обэлектроннойподписи». СМС-код используется клиентом для подписанияэлектронныхдокументов в ходе дистанционного взаимодействия с обществом.

Согласно пункту 2 статьи 5 названного Федерального закона простойэлектроннойподписьюявляетсяэлектроннаяподпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формированияэлектроннойподписиопределенным лицом.

Факт направления СМС-кодов ООО «МФК «Веритас»» заемщику, и ввод ответчиком паролей подтвержден выпиской коммуникации с клиентомподоговорупотребительскогозайма
В соответствии с пунктом 2 статьи6Федерального закона «Обэлектроннойподписи» информация в электронной форме, подписанная постой электронной подписью или неквалифицированнойэлектроннойподписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанномусобственноручнойподписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Направление ответчиком заявки на предоставлениезаймана условиях, определенных в данном заявлении, устанавливающих условия кредитования по смыслу приведенной нормы расценивается судом как соблюдение письменной формыдоговора.

Таким образом, условие ст.161 ГК РФ, о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров юридическими лицами между собой и гражданами, соблюдено. Договор, заключенный указанным способом, признается Сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

В силу положений пункта 4 части 1 статьи 2, пункта 2 части 3 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельностидоговорзайма, заключенный с ответчиком, являетсядоговороммикрозайма.

Принцип свободыдоговорав сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретногодоговорас точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условиядоговоразайма, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Возможность установления повышенных процентов за пользованиезаймомобусловливается особенностями деятельности микрофинансовых организаций, которые предоставляютзаймына небольшие суммы и на короткий срок.

02.06.2021 между ООО МФК <данные изъяты> и АО «ЦДУ» заключён договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № от 25.04.2021, заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ».

Свидетельством № от 16.08.2018 подтверждается право АО «ЦДУ» на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Обязательствапоуказанномудоговоруответчиком не исполнены, что послужило основанием для обращения истца к мировому судье за судебным приказом.

По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей Сысольского судебного участка Республики Коми был вынесен судебный приказ № о взыскании с Головиной Д.В. суммы задолженности по договору займа и расходов по уплате государственной пошлины в размере 76255,00 рублей. Определением от 17.05.2022 по заявлению Головиной Д.В. судебный приказ отменен.

Согласно ст.ст.1, 3 Федерального закона от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее ФЗ №554-ФЗ), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) достигнет:

-полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа).

В соответствии с ФЗ №554-ФЗ, начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору от 25.04.2021 не может превышать 1,5 размера суммы предоставленного кредита.

Максимальная сумма выплат по займу, включая сумму займа, составляет 75000,00руб.

Истцом заявлены требования к ответчику в части взыскания процентов, неустойки (штрафа, пени), в размере, не превышающем установленный ФЗ №554-ФЗ коэффициент размера предоставленного займа, в размере 75 000,00руб.

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности по договору займа, ответчиком суду не представлено, в связи с чем заявленные требования подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все по песенные по делу судебные расходы.

В пользу истца подлежатвзысканиюрасходы на оплату государственной пошлины в размере 2 450 руб. (платежные поручения от 25.01.2022 и от 22.06.2022).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «ЦДУ» удовлетворить.

Взыскать с Головиной Дарины Вячеславовны, <данные изъяты> 77450 (семьдесят семь тысяч четыреста пятьдесят ) рублей, в том числе:

- сумму задолженности по договору займа № от 25.04.2021 в размере 30000 рублей;

- сумму задолженности по процентам по договору займа № от 25.04.2021 за период с 31.05.2021 по 09.11.2021 в раз мере 43 063руб. 62 коп.,

- сумма задолженности по штрафам (пеням) в размере 1936 руб. 38 коп.

- судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 2 450руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Сысольский районный суд Республики Коми в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий - М.И.Подорова

Копия верна: судья -