Решение по делу № 2-195/2020 от 28.01.2020

Дело № 2-195 (2020 год)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Борзя                          10 июня 2020 года

Борзинский городской суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Дармаевой Б.Д., единолично

при секретаре судебного заседания Паниловой О.В.,

с участием ответчика Кузнецовой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Кузнецовой Л.А. о взыскании задолженности по договору кредитования,

у с т а н о в и л:

Представитель ПАО КБ «Восточный» ФИО5, действующий на основании доверенности, оформленной надлежащим образом, обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 121780 рублей сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 20000 рублей сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ является кросс продуктом, оформленным дополнительно к основному договору №, от ДД.ММ.ГГГГ. Заявление клиента на кредитование по договору № содержится в основном договоре №.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые Согласно Договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть сумму основного долга, возвращаемому в каждый процентный период.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 скончался.

Наследником Заемщика (Ответчика) является Кузнецова Л.А..

Банк просит взыскать в пользу истца с Кузнецовой Л.А. сумму задолженности в размере 248133,66 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5681, 34 рубля, сумму задолженности в размере 83398, 94 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2716, 97 рублей.

Определением суда от 26 марта 2020 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика, привлечены страховые компании – закрытое акционерное общества «МАКС» и закрытое акционерное общество «Страховая компания «Резерв».

В судебное заседание представитель истца ФИО5 не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка.

Представитель ЗАО «Страховая компания «Резерв» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания, ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, отложении судебного заседания в адрес суда не направил.

Представитель АО «Московская Акционерная Страховая Компания» ФИО6 в зал суда не явилась, в отзыве на исковое заявление указала, что ПАО «Восточный» и наследники ФИО1 в страховую компанию относительно выплаты страховой выплаты не обращались; срок для обращения выгодоприобретателя по данному поводу истек ДД.ММ.ГГГГ.

Суд, с учетом мнения ответчика Кузнецовой Л.А., определил рассмотреть гражданское дело при имеющейся явке.

В судебном заседании ответчик Кузнецова Л.А. исковые требования не признала, указав, что ее супруг ФИО1, являвшийся заемщиком по кредитным договорам №, № от ДД.ММ.ГГГГ, умер ДД.ММ.ГГГГ. В этой связи, на основании свидетельства о смерти ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ ею были поданы документы в филиал ПАО КБ «Восточный» по месту жительства для получения страховой выплаты по договору страхования жизни заемщика. Документы банк принял в электронном виде. Поскольку согласно перечня документов, необходимых для получения страховой выплаты, требовалось приобщить документы из медучреждения за последние 5 лет, она обращалась в НУЗ «Узловая поликлиника на <данные изъяты>» ОАО «РЖД» с заявление об их предоставлении, но получила отказ. ДД.ММ.ГГГГ она повторно обратилась в указанное медицинское учреждение с заявление о предоставлении медицинских документов, указав причину их истребования, но также получила отказ в их предоставлении. Кроме медицинских документов в ПАО КБ «Восточный» были предоставлен полный пакет документов, необходимый для получения страховой выплаты. При этом, причина невозможности предоставления копий медицинский документов была подтверждена ответами из медучреждений. Каких-либо письменных претензий по данному поводу от представителя Банка в ее адрес не поступало. ДД.ММ.ГГГГ ею подано заявление о наступлении страхового случая по спорным кредитным договорам в связи со смертью ФИО1

Учитывая, что истец своевременно был извещен о смерти заемщика ФИО1 и с момента последних платежей по кредитам не принял каких-либо мер для взыскания задолженности, просит применить сроки исковой давности, поскольку в последний раз денежные средства в погашение кредитов были внесены в январе 2016 года, в иске отказать.

Выслушав ответчика Кузнецову Л.А., изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1152 и 1153 ГК РФ принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в п. 2 ст. 1153 ГК РФ. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям в пунктах 58 - 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из содержания ст. 1172 ГК РФ следует, что при принятии мер по охране наследства производится оценка наследственного имущества, то есть определяется рыночная стоимость объектов, входящих в состав наследства. Соответственно для разрешения спора, вытекающего из наследственных правоотношений должна применяться рыночная стоимость наследственного имущества.

В силу п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО "Восточный экспресс банк» и ФИО1, последнему предоставлен кредит в сумме 121780 рублей под 48,19 процентов годовых на цели личного потребления на срок 36 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ является кросс продуктом, оформленным дополнительно к основному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на срок - до востребования.

Согласно расчета задолженности, представленного суду стороной истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность в размере 248133,66 рублей; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность 83898,94 рублей.

Расчет задолженности стороной ответчика в судебном заседании не оспаривался.

Согласно представленному суду свидетельству о смерти ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем отделом ЗАГС <данные изъяты> составлена запись акта о смерти №.

Согласно ответа от ДД.ММ.ГГГГ нотариуса Борзинского нотариального округа Забайкальского края ФИО7 в её производстве находится наследственное дело № открытое к имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживавшего по адресу: <адрес>, умершего ДД.ММ.ГГГГ, путем подачи заявления супругой умершего Кузнецовой Л.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: <адрес>, ввиду отказа в ее пользу сына ФИО3.

Согласно представленных суду копий свидетельств о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ наследницей имущества, оставшегося после смерти ФИО1, является Кузнецова Л.А., в том числе и в 1/2 доле ввиду отказа в ее пользу сына ФИО3

Наследство, на которое выданы свидетельства, состоит из:

- денежного вклада, хранящегося в ПАО Сбербанк;

- денежного вклада, хранящегося в ПАО Сбербанк;

- страховой выплаты по договору добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ в размере 300 000 рублей, согласно извещения АО «Страховое общество ЖАСО»;

- 1/2 доли в праве собственности на земельный участок, площадью 870 кв.м., находящийся по адресу: <адрес> Оценка наследуемой доли земельного участка составляет 130321,65 рублей;

- 1/2 доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> состоящей из трех комнат общей площадью 88,8 кв.м, из нее жилой – 49,3 кв.м. Стоимость наследуемой доли квартиры составляет 510353,58 рублей;

- автомобиля марки <данные изъяты> 1993 года выпуска. Согласно отчета № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости автомобиля, выданного ООО «Агентство оценки и экспертизы собственности» стоимость транспортного средства составляет 206736 рублей.

Оценка наследуемого имущества сторонами не оспаривалась. Иных доказательств размера наследственного имущества истцом суду не представлено.

     Согласно п.1 ст.1162 свидетельство о праве на наследство выдается по заявлению наследника, принявшего наследство.

В соответствии со ст. 1150 Гражданского кодекса РФ принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со статьей 256 настоящего Кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом.

Соответственно к ответчику Кузнецовой Л.А. перешло наследственное имущество, общая стоимость которого составила 1147411,23 рублей.

Таким образом, ответчик Кузнецова Л.А. являясь единственным наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1, единолично отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. Размер задолженности не превышает стоимости полученного Кузнецовой Л.А. в порядке наследования имущества, поэтому предусмотренные абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ основания для ограничения ее ответственности по долгам наследодателя отсутствуют.

Стороной ответчика заявлено требование об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме, в связи с истечением срока исковой давности по выплате задолженности по кредитным договорам № с которыми суд согласиться не может по следующим основаниям.

Из содержания иска и расчета сумм задолженности усматривается, что вышеуказанная задолженность по кредитным договорам образовалась у ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, доводы ответчика о том, что последний платеж, направленный на погашение долга по кредитным договорам, был произведен ДД.ММ.ГГГГ, стороной истца не опровергнуто. После указанной даты ответчиком платежи в погашение долга не вносились.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ предусмотрено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пунктах 24 и 25 Постановления от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» Пленум Верховного Суда РФ разъяснил, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. п. 17 и 18 Постановления от 29 сентября 2015 года № 43 разъяснено, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2,7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 2 статьи 204 ГК РФ).

С учетом заявления ответчика об истечении срока исковой давности, указанных выше положений, а также в связи с тем, что по условиям кредитования заемщик обязался ежемесячно вносить платежи по кредиту в установленном сумме, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу, подлежащему уплате в погашение кредита согласно графику.

Так по условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязался в дату, установленную графиком, 18,19,20 числа каждого месяца, вносить ежемесячный платеж в установленном размере.

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ «Кредитная карта Стандарт» при условии использования денежных средств в пределах кредитного лимита в размере 20 000, заемщик также обязался ежемесячно осуществлять платежи в установленный период в размере, определенном исходя из суммы заемных денежных средств.

Истец обратился в суд электронной почтой с исковым заявлением к Кузнецовой Л.А. о взыскании задолженности по договорам кредитования согласно штампу входящей корреспонденции ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть по день окончания действия договора; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с ответчика Кузнецовой Л.А., с учетом сроков исковой давности, подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № в сумме 100808,28 рублей, из них: 78695,26 – задолженность по основному долгу, 22 113,02 рублей – задолженность по процентам за пользования кредитными средствами; по кредитному договору № подлежит взысканию 26831,95 рублей (20 000*417/365*29,9%годовых, где 20 000 – сумма основного долга, 417 – количество дней просрочки).

Суд не входит в обсуждение вопроса о снижения размера неустойки и штрафа по кредитным договорам, поскольку ПАО КБ «Восточный» указанные требования не заявлены.

Также суд не принимает во внимание доводы ответчика Кузнецовой Л.А. о возможности погашения задолженности по кредитным договорам за счет страховых выплат, поскольку право ответчика на получение страховых выплат не является предметом рассмотрения настоящего гражданского дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96настоящего Кодекса.

Учитывая, что судом исковые требования истца были удовлетворены частично, судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, с учетом удовлетворенных требований, подлежат взысканию с ответчика в размере 3752,8 руб. в пользу ПАО КБ «Восточный».

    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Кузнецовой Л.А. в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100808 (сто тысяч восемьсот восемь) рублей 28 копеек.

Взыскать с Кузнецовой Л.А. в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 26831 (двадцать шесть тысяч восемьсот тридцать один) рубль 95 копеек.

Взыскать с Кузнецовой Л.А. в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3752 (три тысячи семьсот пятьдесят два) рубля 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение 30 дней в Забайкальский краевой суд, через Борзинский городской суд с момента принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Б.Д. Дармаева

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ