Решение по делу № 2-1201/2018 от 16.11.2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 декабря 2018 года город Слюдянка

Слюдянский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Газимзянова А.Р., при секретаре Мишиной Г.Н.,

с участием ответчика Семеновой Т. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1201/2018 по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Семеновой Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование иска указано, что ООО «ХКФ Банк» и Семенова Т.В. заключили Договор об использовании Карты № *** от "ДАТА", согласно которому ответчику была выпущена Карта к Текущему счету № *** с лимитом овердрафта 40000,00 рублей.

Договор о предоставления потребительского кредита по карте № *** состоит из Заявления на Активацию Карты и ввод в действие Тарифов по банковскому продукту, Тарифов Банка по Карте, содержащих Информацию о расходах потребителя и Условий Договора.

По договору банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Кредитование Текущего счета осуществляется банком в пределах установленного банком лимита овердрафта. Проценты за пользование кредитом начисляются по ставке, действующей в банке на момент активации карты для соответствующего Тарифного плана, и уплачиваются ежемесячно в составе Минимального платежа. Тарифы банка содержат информацию о полной стоимости кредита по карте, о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком по договору и график ее погашения. Минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. Для погашения задолженности по договору заемщик обязан ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее Минимального платежа в течение Платежных периодов.

В соответствии с Заявлением на Активацию Карты и ввод в действие Тарифов Банка по Карте Заемщик согласился быть застрахованным по Программе коллективного страхования на условиях Договора и Памятки Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Возмещение расходов Банка на оплату страховых взносов – 0,77 % ежемесячно от непогашенной суммы Кредита на дату окончания Расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого Заемщик является застрахованным.

Денежные средства заемщику банк перечислил. Льготный период кредитования составил 51 день. Ответчик в нарушение условий договора неоднократно допускал просрочку платежей. По условиям договора банк начислял штраф за возникновение задолженности, свыше 1 календарного месяца – 500 руб., 2 календарных месяцев – 1000 руб., 3 календарных месяцев – 2000 рублей, 4 календарных месяцев – 2000 рублей.

По состоянию на "ДАТА" задолженность по Договору за период с "ДАТА" по "ДАТА" составила 72022,30 руб., в том числе: сумма основного долга – 55022,30 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 6611,45 руб., страховые взносы и комиссии – 10383,31 рублей.

На основании изложенного истец просил взыскать с Семеновой Т.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору об использовании карты № *** от "ДАТА" в сумме 72022,30 руб., а также расходы уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 2360,67 руб.

В настоящее судебное заседание представитель ООО ХКФБ не явился, представитель Жуков Р.А. при подаче иска просил дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка, на удовлетворении иска настаивал.

Ответчик Семенова Т.В. исковые требования не признала и объяснила, что по судебному приказу с нее уже была взыскана кредитная задолженность. По заявлению должника судебный приказ был отменен. После этого банк долгое время не обращался с иском в суд, поэтому она полагала, что вопрос о задолженности по кредиту решен. Долг в размере 55027,54 руб. она готова выплатить, но штраф завышен. В последний раз она вносила платеж в феврале 2017г., за это время она уже вернула банку всю сумму задолженности.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Банка подлежащими удовлетворению на основании следующего.

Согласно статьям 807-810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено заключение договора посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. При этом договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 ГК РФ). Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (статья 434 ГК РФ).

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.ст.330,331 ГК РФ).

Судом установлено, что "ДАТА" Семенова Т.В. обратилась в ООО «ХКФ Банк» с Заявлением на активацию карты и ввод в действие тарифов по банковскому продукту (л.д.31).

Семенова Т.В. просила активировать Карту № *** к Текущему счету № *** на основании Тарифов по Банковскому продукту, полученных заявителем при оформлении настоящего Заявления. Данные Тарифы с момента активации Карты являются неотъемлемой частью Договора, на основании которого заемщику был открыт Текущий счет.

Заемщику была предоставлена информация: номер соглашения по карте № ***, банковский продукт- Карта "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ", начало расчётного периода – 25 числа каждого месяца. Первый расчетный период – с момента активации карты; каждый следующий расчетный период – с 25 числа месяца; платежный период – 20-ть календарных дней;

Согласно «Условиям договора…» договор состоит из Заявки, Тарифов банка и Условий договора; договор является смешанным и содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить на них проценты согласно условиям договора (п.1.2).

За нарушение сроков погашения задолженности банк справе требовать уплаты неустойки (п.2 ч.3 Условий).

По условиям договора лимит овердрафта составил от 10000 руб. до 100000 руб., процентная ставка по кредиту – 34,9 % годовых, расчетный период 1 месяц, платежный период 20 дней, льготный период до 51 дня. Минимальный платеж составил 5 % от суммы задолженности, но не менее 500 руб.; комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 299 руб.

"ДАТА" Семенова Т.В. также ознакомилась с Тарифами по картам, согласно которым за обслуживание карты предусматривались комиссии: за блокировку карты по инициативе клиента – 100 руб., за замену ПИН-кода- 200 руб., за первый/второй и последующие перевыпуск карты по инициативе клиента- 300/400 руб.. Штраф за возникновение задолженности составил: за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500 руб., больше 2 календарных месяцев – 1000 руб., больше 3 календарных месяцев – 2000 руб., больше 4 календарных месяцев – 2000 руб., за просрочку исполнения требования о полном погашении задолженности – 500 руб. ежемесячно. Возмещение расходов банка на оплату страховых взносов по договору страхования составило 0,77 % ежемесячно от непогашенной суммы кредита. Комиссия за направление ежемесячного извещения по почте – 15 руб.

Согласно пункту 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Из документов по кредитному договору следует, что до заключения договора заемщику была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых ей услуг; заемщик надлежащим образом ознакомилась условиями кредитования, о чем свидетельствуют ее подписи на Заявлении, Тарифах.

Таким образом, до заключения кредитного договора заемщик была ознакомлена с условиями кредитования, в том числе о порядках и сроках гашения кредита, о размере процентной ставки, с ними согласилась; заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими условиями кредитования. Из содержания кредитного договора следует, что Заемщик самостоятельно предложила банку заключить с ней кредитный договор на предложенных банком условиях при имеющейся возможности отказаться от получения кредита.

Между Кредитором и Заемщиком были достигнуты соглашения во всем существенным условиям договора, в связи с чем договор об использовании карты № *** был заключен.

Согласно выписке по счету № *** (л.д.32) заемщик кредитными средствами воспользовался.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из Выписки по счету, расчету задолженности (л.д.12) видно, что заемщик Семенова Т.В. обязательства по возврату заемных средств и процентов на него исполняла не надлежаще, в связи с чем образовалась задолженность; в связи с ненадлежащим неисполнением кредитных обязательств банк начислял неустойку. Последний платеж по договору произведен "ДАТА" в размере 5300 руб.

Согласно представленному истцом Расчету задолженности по состоянию на "ДАТА" задолженность по основному долгу составила 55027,54 руб., штрафа- 6611,45 руб., по сумме страховых взносов и комиссий- 10383,31 руб.

Итого задолженность по кредиту составила:

55027,54+ 6611,45 + 10383,31= 72022,30 руб.

Представленный расчет произведен истцом в автоматизированном режиме, с учетом внесенных заемщиком платежей.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 56 ГПК РФ).

Ответчик Семенова Т.В. не оспаривала факт заключения кредитного договора, получения кредитных средств; не представила доказательства того, что кредит и проценты на них были возвращены полностью; также не оспаривала размер образовавшейся задолженности по кредитному договору. Ответчик признала задолженность в размере основного долга. Исковые требования полагала необоснованными, так как судебный приказ о взыскании с нее кредитной задолженности был отменен "ДАТА". После этого банк с иском не обращался, в связи с чем заемщик полагала, что банк взыскивать с нее долг не намерен.

Судом установлено, что "ДАТА" мировой судья судебного участка "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" вынес определение об отмене судебного приказа № *** о взыскании с Семеновой Т.В. задолженности по кредитному договору № *** от "ДАТА" Судебный приказ отменен в связи с поступлением от должника Семеновой Т.В. возражений относительно исполнения данного приказа. Взыскателю ООО «Хоум кредит энд финанс банк» разъяснено право на предъявление иска в порядке искового производства.

В силу ст. 129 ГПК РФ судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства.

Таким образом, поскольку вопрос о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от "ДАТА" не был решен по существу, банк обратился в суд с иском о взыскании с заемщика долга. При этом расчет задолженности произведен по "ДАТА".

Поскольку судом установлено нарушение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, наличие задолженности по данному договору, то исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 98 ГК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 2360,67 руб. по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить. Взыскать с Семеновой Т. В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № *** от "ДАТА" в размере 72022,30 руб., в том числе сумму основного долга в размере 55027,30 руб., сумму штрафов 6611,45 руб., сумму страховых взносов и комиссий в размере 10383,31 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2360,67 руб., всего взыскать 74382,97 руб.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба, представление в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме 21 декабря 2018 года 16 часов 00 минут.

Судья: