Решение от 13.09.2024 по делу № 2-245/2024 от 15.07.2024

Дело № 2-245/2024

УИД 22RS0022-01-2024-000269-32

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 сентября 2024 года г.Белокуриха

Белокурихинский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Татариновой Н.С.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Сибирский банк ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 22.10.2021 года в сумме 592 065 рублей 76 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 120 рублей 66 коп.

Мотивируя свои требования тем, что 22.10.2021 между ПАО «Сбербанк» и Ответчиком был заключен кредитный договор № № путем направления заявления о присоединении к общим условиям кредитования по кредитному договору № № подписания его простой электронной подписью и направления ФИО2 логина и одноразового пароля с помощью системы интерфейса АС СББОЛ. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 000 000 рублей под 17 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. За время действия кредитного договора ответчиком уплачивалась частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам согласно прилагаемому расчету задолженности.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом. В соответствии с ч. 2.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, информация о движении дела была заблаговременно размещена на официальном сайте Белокурихинского городского суда Алтайского края.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом. Суд приходит к выводу о том, что неявка указанного лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.ч.1,2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Пунктом 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года N 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора разъяснено, что в силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту – Закон о потребительском кредите) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В силу ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлены следующие фактические обстоятельства дела.

22.10.2021 между ПАО «Сбербанк» и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор № № на сумму 1000 000 рублей, процентная ставка по кредиту с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов составила 16% годовых, а с даты следующей за первой даты уплаты процентов и до окончания срока кредитования составила 17 % годовых, кредит погашается аннуитетными платежами, количество ежемесячных платежей – 36.

Кредитный договор №LYHS8MTS2P0SQ0QF9D заключен с ответчиком ФИО2 при подключении заемщика к системе дистанционного банковского обслуживания и с использованием простой электронной подписи в системе интерфейса АС СББОЛ путем присоединения к общим условиям кредитования по кредитному договору и направления ФИО2 логина: 7268929 и пароля идентификатора пользователя: №, доставленного 22.10.2021 на телефон №, что предусмотрено пп. 2.2, 2.5, 2.8 Общими условиями кредитования по состоянию на 25.01.2021 года.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе, из анкеты заемщика, заявления о присоединении к Общим условиям кредитования и Общих условий кредитования.

В соответствии с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования № № заемщику открыт счет для погашения кредита №. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия кредитования для индивидуальных предпринимателей и Общества с ограниченной ответственностью, действующих по состоянию на дату подписания договора и заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования № № от 22.10.2021 года.

В соответствии с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования Банк открывает Заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, проведения расчетов заемщика с банком.

Согласно п. 3.1. Общих условий кредитования Банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели указанные в заявлении о присоединении к Общим условиям кредитования № от 22.10.2021 года, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных в заявлении № от 22.10.2021 года.

В соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования - исполнение обязательств по договору, в т.ч. уплаты начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита.

Пунктом 3.8 Общих условий кредитования – При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплаты процентов, или иных платежей, Заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в заявлении. Неустойка рассчитывается от просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности.

Как установлено судом и следует из материалов дела, выдача кредита произведена истцом посредством перечисления денежных средств в размере 1000 000 рублей на счет заемщика ФИО2 №, открытый в ПАО «Сбербанк России». Денежные средства перечислены на счет заемщика ФИО2, что подтверждается выпиской движения средств по кредиту (л.д. 24-25) и выпиской по операциям на счете (л.д. 45).

В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается движения средств по кредиту.

В соответствии ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

26.03.2024 года ответчику ФИО2 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 25.04.2024 года. Однако, до настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету просроченная задолженность за период с 23.01.2024 по 26.04.2024 год составила 592 065 рублей 76 коп., из которых: просроченный основного долг по кредиту 570 147 рублей 36 коп., просроченные проценты 21 918 рублей 40 коп.

Представленный истцом в материалы дела расчет задолженности был надлежащим образом проверен судом в ходе судебного разбирательства, сопоставлен с условиями кредитного договора, выпиской движения средств по лицевому счету ответчика, в которой отражены периодичность и размер внесения ответчиком денежных сумм в счет исполнения обязательств по кредитному договору.

Порядок списания сумм основного долга, процентов соответствует требованиям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доказательств, подтверждающих оплату задолженности, ответчиком не представлено, равно как и не представлено обоснованного расчета, опровергающего арифметическую правильность расчетов банка.

С учетом изложенного, суд считает правильным и необходимым применить расчет суммы, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца по правилам, предусмотренным кредитным договором. О применении данного способа расчета просил истец и, ответчик его не оспаривал.

При этом суд исходит из того, что доказательственная деятельность, в первую очередь, связана с поведением сторон, процессуальная активность которых по доказыванию ограничена процессуальными правилами об относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств (ст. ст. 56, 59, 60, 67 ГПК РФ). В случае процессуального бездействия стороны в части представления в обоснование своих требований и возражений доказательств, отвечающих требованиям процессуального закона, такая сторона самостоятельно несет неблагоприятные последствия своего пассивного поведения.

При изложенных обстоятельствах исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк о взыскании суммы основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом обоснованы, доказаны, соответственно, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 120 рублей 66 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░ № №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» (░░░ 7707083893, ░░░░ 1027700132195) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 22.10.2021 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 23.01.2024 ░░ 26.04.2024 ░ ░░░░░ 592 065 ░░░░░░ 76 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ 570147 ░░░░░░ 36 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 21 918 ░░░░░░ 40 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 120 ░░░░░ 66 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 601186 (░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 42 ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░2, ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░ 592065 ░░░░░░ 76 ░░░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 14 ░░░ 2024 ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░      ░.░.░░░░░░░░░░