Решение по делу № 2-32/2019 от 10.12.2018

Дело № 2-32/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 января 2019 года

Красносельский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Богачевой Е.Б.

при секретаре Поленовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Маркову К.В. о взыскании задолженности по договору об овердрафте,

У С Т А Н О В И Л:

    ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в судебный участок №30 Красносельского судебного района Костромской области с исковым заявлением к Маркову К.В. о взыскании неосновательного обогащения в сумме 7 063,63 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 400 рублей.

     Свои требования истец мотивирует тем, что решением Арбитражного суда города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Стройкредит» (далее - ОАО КБ «Стройкредит», Кредитор или Банк) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В соответствии с п. 3 ст.189.78 Закона о банкротстве конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании. Конкурсным управляющим в ходе инвентаризации принятых активов ОАО КБ «Стройкредит» был выявлен факт перечисления на счет Маркову К.В. (далее - Ответчик) денежных средств в размере 7 063,63 руб., которые были перечислены ответчику необоснованно, без каких-либо на то оснований. Перечисление ответчику денежных средств подтверждается выпиской по счету, которая отражает задолженность лица перед банком.

В соответствии с п. 1 ст. 1102 Гражданского кодекса РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Получение перечисленных денежных средств ответчиком в отсутствие предусмотренных законом или сделкой оснований привело к неосновательному обогащению Ответчика.

В сложившейся судебной практике, истец не несет бремени доказывания отрицательного факта. Данный подход был изложен в особом мнении судьи ВАС Павловой Н.В. к постановлению Президиума ВАС РФ от 29.01.2013 по делу № А51-15943/2011, согласно которой, доказать факт отсутствия правоотношений между сторонами объективно невозможно. В таком случае, происходит перекладывание бремени доказывания: истец не обязан доказывать отсутствие правоотношения, однако ответчик, при таком заявлении, несет бремя доказывания наличия правоотношений, что для него в аналогичных случаях, не является чрезмерным. В иных случаях, истец был бы лишен возможности защитить свои права. Данный подход закреплен в судебной практике: Определение Верховного Суда РФ от 10.07.2017 №305-ЭС17-4211 по делу № А40-11314/2015, в котором Суд указал, что заявление об отрицательном факте, по общему правилу, перекладывает на другую сторону обязанность по опровержению утверждения заявителя.

Впоследствии истец уточнил и увеличил исковые требования и просит взыскать с Маркова К.В. в пользу ОАО КБ «Стройкредит» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Договору об овердрафте в размере 71 740,66 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 400,00 рублей, мотивируя тем, что Марков К.В. получил 30 000 руб. от истца в качестве исполнения обязательства по заключенному сторонами Договору об овердрафте №/ДКК от ДД.ММ.ГГГГ, который не признан недействительным. Таким образом, истцом заявлено требование к ответчику о взыскании 30 000 руб., суммы кредита.

Нарушая условия Договора об овердрафте Держатель прекратил исполнять свои обязательства по погашению кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Держателя по Договору об овердрафте составляет 71 740,66 руб., в том числе: основной долг - 0 руб.; просроченный основной долг - 7 063,63 руб.; проценты на основной долг - 373,89 руб.; просроченные проценты - 8 753,30 руб.; пени на просроченный основной долг - 34 442,78 руб.; пени на просроченные проценты - 21 107,06 руб.

Уточненные и увеличенные исковые требования были приняты мировым судьей.

    Определением мирового судьи СУ №30 Красносельского судебного района Костромской области Магдалинской А.Б. от ДД.ММ.ГГГГ данное гражданское дело передано на рассмотрение в Красносельский районный суд Костромской области по подсудности, поскольку истец увеличил исковые требования и цена иска превышает 50 000 рублей.

    Согласно ч.4 ст.23 ГПК РФ споры между мировым судьей и районным судом о подсудности не допускаются.

    Определением Красносельского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ дело принято к производству Красносельского районного суда.

    В судебное заседание истец своего представителя не направил, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. Одновременно истец направил в суд пояснения, в которых указал, что в соответствии с п.2.3 договора об овердрафте № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Марковым К.В. и ОАО КБ «Стройкредит» овердрафт предоставляется Заемщику на срок до востребования. В случае предоставления кредита на условиях «до востребования» срок погашения задолженности по кредиту определяется моментом востребования задолженности Банком. В соответствии с п.4.5 Договора заемщик обязуется погашать сумму задолженности по основному долгу, предоставленную в течение отчетного периода, путем уплаты минимального платежа, а также процентов в течение платежного периода. При этом дата начала платежного периода - первый день месяца, следующего за отчетным периодом. Дата окончания платежного периода - 25 число месяца, включая указанную дату. Начисление процентов за пользование овердрафтом в отчетном периоде производится 26 числа месяца, следующего за отчетным периодом. В соответствии с п.2.5 Договора об овердрафте, размер минимального платежа составляет 5 процентов от общей суммы задолженности по основному долгу на момент окончания отчетного периода. Как следует из выписки по лицевому счету заемщика Маркова К.В. последний платеж ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями Договора об овердрафте № от ДД.ММ.ГГГГ следующий платеж необходимо было произвести не позднее ДД.ММ.ГГГГ Однако в установленную дату на счет Банка денежные средства от заемщика не поступили, и в дальнейшем погашение овердрафта не производилось. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила 7 063,63 рублей. Исходя из условий Договора об овердрафте, размер минимального платежа (5 процентов от общей суммы задолженности по основному долгу) составляет 353,18 рублей. С учетом разъяснений, изложенных в п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Таким образом, исковое заявление ОАО КБ «Стройкредит» подано в пределах срока исковой давности и основания для отказа в удовлетворении исковых требований, предусмотренные п.2 ст. 199 ГК РФ, отсутствуют.

    В судебном заседании Марков К.В. исковые требования не признал и пояснил, что он действительно заключал в этом банке такой договор и получал банковскую карту с лимитом в 30000 рублей. Этой картой он пользовался и снимал с неё денежные средства. Однако он не знал, что у него образовалась непогашенная задолженность. От банка никаких писем он не получал. Если бы ему сообщили о том, что имеется задолженность в 2014 году, то он бы её погасил вместе с процентами. По истечении двух лет действие банковской карты прекратилось, и новую карту он не оформлял и не получал. Расчет задолженности он не оспаривает. Однако просит применить срок исковой давности, поскольку по условиям договора он обязан был производить платежи по графику минимальными платежами и банк пропустил трех годичный срок для предъявления иска по такой задолженности. Кроме того, считает, что начисленные ему пени значительно завышены, многократно превышают сумму основного долга и процентов, поэтому если суд откажет ему в удовлетворении ходатайства о применении срока исковой давности просит эти пени снизить.

    Выслушав явившиеся стороны, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу:

     В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

     В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

     Из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Стройкредит» (Кредитор) и Марковым К.В. (Заемщик) заключен договор об овердрафте с льготным периодом кредитования №/ДКК, согласно условиям которого, Кредитор предоставляет Заемщику возможность использования Овердрафта, при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете Заемщика. При возникновении Овердрафта Кредитор производит кредитование счета, несмотря на отсутствие денежных средств на счете. В указанном случае Кредитор считается предоставившим Заемщику овердрафт на условиях, предусмотренных настоящим договором, а заемщик обязуется возвратить овердрафт с начисленными процентами, а также уплатить штрафные санкции и возместить кредитору иные расходы, связанные со взысканием задолженности с Заемщика, в срок, предусмотренный настоящим договором. Лимит овердрафта устанавливается Кредитором в размере 30 000 рублей. Овердрафт предоставляется Заемщику на срок до востребования. За пользование Овердрафтом Заемщик уплачивает Кредитору проценты по ставке, составляющей <данные изъяты> % годовых /л.д.№/.

    Договор подписан сторонами и никем не оспаривается.

    Банк условия договора выполнил и предоставил Маркову К.В. денежные средства, согласно условиям договора.

Факт предоставления и использования овердрафта подтверждается выпиской по счету /л.д.№/.

     Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

     Односторонний отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

         В судебном заседании установлено, что до настоящего времени Марков В.К. свои обязательства, предусмотренные договором, не исполнил и задолженность по договору об овердрафте с льготным периодом кредитования №/ДКК от ДД.ММ.ГГГГ не погасил.     

    Обязанность выплачивать сумму кредита, проценты за пользование кредитом, предусмотрены условиями договора, и эти условия не противоречат закону, в связи с этим, требования истца о взыскании задолженности по договору обоснованные.

     Согласно расчету, предоставленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченный основной долг по договору составляет 7 063,63 рублей, и именно эта сумма подлежит взысканию /л.д.№/.

    Начислены ответчику и проценты за пользование кредитом в размере установленном договором, поскольку согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

     В соответствии с п.2.4 договора об овердрафте с льготным периодом кредитования №/ДКК от ДД.ММ.ГГГГ за пользование овердрафтом Заемщик уплачивает Кредитору проценты по ставке, составляющей <данные изъяты> % годовых.

     В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

     Следовательно, требование о взыскании процентов из расчета <данные изъяты> % годовых, в соответствии со ст. 809 ГК РФ, как проценты за пользование кредитом обоснованные.

     Согласно предоставленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ текущие проценты на просроченный основной долг составляют 373,89 рублей (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), просроченные проценты составляют 8 753,30 рублей (за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), всего 9 127,19 рублей /л.д.№/.

     Расчет данных процентов судом проверен и ответчиком не оспаривается.

     В соответствии с условиями договора предусмотрено и начисление пени. Так согласно п.6.1 в случае возникновения просроченной задолженности, в порядке и сроки, определенные настоящим Договором Кредитор вправе начислить и взыскать с заемщика неустойку (пени) в размере 0,3% от суммы Просроченной задолженности (а также процентам) за каждый день просрочки. При этом начисление штрафных санкций может быть произведено Кредитором в любой момент времени после возникновения просрочки исполнения обязательства.

        В связи с наличием просроченной задолженности, как по основному долгу, так и по процентам, истец законно начислил ответчику такие пени, которые по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год составляют: на основной долг - 34 442,78 рублей, на просроченные проценты - 21 107,06 рублей. Данный расчет также никем не оспаривается.

      Однако в судебном заседании ответчик заявил ходатайство о применении к заявленным требованиям срока исковой давности, которое, по мнению суда, подлежит удовлетворению.

       Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, и применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (статья 195 и пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

       По правилам статей 196, 199 и 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года и подлежит исчислению со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а по обязательствам с определенным сроком исполнения - по окончании срока исполнения; истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

        Доводы истца о том, что в данном случае овердрафт был предоставлен ответчику до востребования и в случае предоставления кредита на условиях «до востребования» срок погашения задолженности по кредиту определяется моментом востребования задолженности банком, суд считает ошибочными.

       Согласно Договора об овердрафте с льготным периодом кредитования от ДД.ММ.ГГГГ истец предоставляет ответчику возможность использования Овердрафта при отсутствии или недостаточности средств на счете заемщика №. Лимит овердрафта устанавливается в размере 30000 рублей, и Овердрафт предоставляется на срок до востребования (п.2.1,2. 2, 2,3).

В силу пункта 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, если согласно договору банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если договором банковского счета не предусмотрено иное, права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами, установленными Гражданским кодексом Российской Федерации о займе и кредите (пункт 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, по смыслу закона кредитование банком банковского счета клиента - заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств осуществляется при установленном лимите (т.е. максимальной сумме, на которую может быть проведена указанная операция по кредитованию в пределах срока действия договора о кредитовании счета) и сроке, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства клиента банка.

Из содержания договора об овердрафте с льготным периодом кредитования №\ДКК от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ответчиком следует, что погашение основного долга подлежит заемщиком частями, минимальными платежами в определенные периоды, то есть по графику.

В соответствии с пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная позиция сформулирована в "Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013). В пункте 3 Обзора указано, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал, или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

         В первом разделе договора об овердрафте даны термины и определения.

Минимальный платеж это минимальная сумма денежных средств, обязательная для погашения Заемщиком, в размере и в сроки, определенные условиями настоящего договора.

На основании п. 2.5 договора размер минимального платежа по Овердрафту составляет 5 % от суммы задолженности по основному долгу, зафиксированной по окончанию Отчетного периода.

Отчетный период это период времени, в течение которого происходит предоставление Овердрафта. Дата начала отчетного периода - первый день месяца предоставления Овердрафта. Дата окончания отчетного периода - последний день месяца предоставления овердрафта. Отчетный период действует в течении одного календарного месяца, по окончании которого происходит фиксация сумма задолженности по основному долгу.

Платежный период это период времени, в течение которого Заемщик должен пополнить счет на сумму достаточную для погашения суммы задолженности, определенной в соответствии с условиями Договора. Дата начала платежного периода - первый лень месяца, следующего за отчетным периодом. Дата окончания платежного периода - 25 число месяца (включая указанную дату), следующего за отчетным периодом. Если дата окончания Платежного периода приходится на выходной \ праздничный день, то она переносится на первый рабочий день после указанной даты.

Просроченная задолженность, это непогашенные в срок, предусмотренный договором минимальный платеж и\или сумма основного долга и\или проценты, и\или штрафы и\или иные денежные обязательства заемщика перед Кредитором.

К договору прилагается График погашения овердрафта, который является неотъемлемой частью настоящего договора (п.8.8.).

Из материалов дела следует, что последний платеж ответчиком по данному договору был произведен ДД.ММ.ГГГГ, что подтвердил в своем отзыве на возражения ответчика и истец. Последующий платеж, согласно условий договора ответчик должен был произвести не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако этого не сделал и последующие платежи прекратил.

В соответствии с п. 4.6. договора об овердрафте, в случае, если заемщиком не погашена в срок до окончания Платежного периода сумма минимального платежа и\или процентов за пользование овердрафта, указанная задолженность считается просроченной, при этом лимит овердрафта блокируется в день окончания Платежного периода по день погашения заемщиком суммы указанной просроченной задолженности.

На основании п. 4.8. договора если просроченная задолженность, указанная в п. 4.6. не была погашена в срок до 25 числа месяца (включая указанную дату) следующего за Платежным периодом (то есть имеется факт просрочки минимального платежа и\или процентов за пользование овердрафтом в течении двух плательных периодов подряд, то вся имеющаяся задолженность по основному долгу считается просроченной в полном объеме. при этом, лимит овердрафта аннулируется (списывается) и не предоставляется в дальнейшем. Даже при условии погашения указанной просроченной задолженности.

Задолженность по основному долгу (овердрафту) расчитана истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и составляет 7063,63 рублей.

С учетом условий договора минимальный платеж для оплаты этой суммы составляет 353,18 рублей (5%), и последний платеж ответчик должен был произвести до ДД.ММ.ГГГГ.

Такой же график платежа предоставлен суду истцом вместе с отзывом на возражения ответчика.

В соответствии со статьей 190 Гражданского кодекса Российской Федерации установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Так как по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения минимальный платежей), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Предусмотренные сторонами условия кредитования однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат заемных средств путем периодических платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

        Кроме того, при заключении договора об овердрафте ответчику была предоставлена банковская карта VISAClassic в рублях сроком действия 2 года, на основании правил предоставления, обслуживания и использования расчетных банковских карт ОАО КБ «Стройкредит». Срок её действия истек ДД.ММ.ГГГГ, и повторно банковская карта не перевыпускалась и ответчиком не получалась. Доказательств обратного, суду не предоставлено.

          То есть, с этого времени ответчик был лишен возможности производить какие-либо операции по этой карте и счету.

        Таким образом, с учетом заявления ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, юридически значимым обстоятельством по настоящему делу является установление согласованного сторонами порядка возврата кредита - основного долга и уплаты процентов за пользование им и, как следствие, - срока окончания исполнения обязательства, с которого начинает течь срок исковой давности.

        В суд с иском о взыскании задолженности по овердрафту истец обратился только ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении трехгодичного срока образования просроченной задолженности, как первого, так и последнего платежа по графику и прекращения действия банковской карты.

         О наличии оснований для восстановления пропущенного процессуального срока истцом не заявлено. Оснований для перерыва или приостановления течения срока исковой давности суд также не усматривает.

         При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения требования о взыскании суммы основного долга в размере 7063,63 рублей не имеется.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая, что остальные требования истца являются дополнительными и требуемые суммы начисляются на основную сумму, по которой истек срок исковой давности, то требования о взыскании процентов и неустоек также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требований ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Маркову К.В. о взыскании задолженности по договору об овердрафте в сумме 71 740,66 рублей отказать.

            Решение в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения, которое будет изготовлено14 января 2019 года, может быть обжаловано в Костромской областной суд с подачей жалобы через Красносельский районный суд.

Судья:                           Е.Б. Богачева.

Мотивированное решение изготовлено 14 января 2019 года.

Судья:                           Е.Б. Богачева.