Решение от 30.08.2023 по делу № 2-3939/2023 от 03.07.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 августа 2023 г. город Иркутск

Свердловский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Жильчинской Л. В.,

при секретаре судебного заседания Хорун А. П.,

с участием ответчика Борзых Е. А., представителя ответчика Бердниковой Е. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

УИД 38RS0036-01-2023-004227-95 (производство № 2-3939/2023) по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Борзых Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

В обоснование иска указано, что <Дата обезличена> между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор <Номер обезличен>(5043730896). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 110000,00 руб. под 23,80%/45,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1100 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

<Дата обезличена> ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от <Дата обезличена>, а также решением <Номер обезличен> о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла <Дата обезличена>, на <Дата обезличена> суммарная продолжительность просрочки составляет 1 766 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла <Дата обезличена> на <Дата обезличена> суммарная продолжительность просрочки составляет 1 947 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 65845,88 руб. По состоянию на <Дата обезличена> задолженность ответчика составляет 218142,60 рубля, из которых 108142,60 просроченные проценты, 110000,00 рублей просроченная ссудная задолженность.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика Борзых Е.А. в пользу банка сумму задолженности в размере 218 142.6 рубля, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 381.43 рубль.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Свокомбанк» не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, представил в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, предусматривающей право стороны просить о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Борзых Е.А., ее представитель Бердникова Е.В., допущенная судом к участию в деле на основании письменного заявления в соответствии с ч. 6 ст. 53 ГПК РФ, в судебном заседании против удовлетворения заявленных требований возражали в полном объеме по доводам, изложенным в письменных возражениях на иск. Заявили о пропуске срока исковой давности для обращения в суд с заявленными требованиями.

Обсудив доводы иска и возражений ответчика, заслушав пояснения участвующих в деле лиц, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных Банком исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из условий договора, суд считает, что к правоотношениям сторон применимы нормы Главы 42 ГК РФ о договоре займа и кредита.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Ст. 809 ГК РФ определено, что займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено пунктом 1 статьи 438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

Судом установлено, что <Дата обезличена> между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком заключен кредитный договор <Номер обезличен>, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 110000,00 рублей, сроком до востребования под 23,80 % за проведение безналичных операций, 45,00 % за проведение наличных операций.

Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

Из предоставленной суду выписки из лицевого счета <Номер обезличен> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, открытого на имя Борзых Е.А., усматривается, что <Дата обезличена> ответчику предоставлен лимит кредитования, которым ответчик воспользовалась <Дата обезличена> в полном объеме.

Как видно из сведений, имеющихся в общем доступе в информационной сети «Интернет» на официальном портале ЕГРЮЛ, публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (сокращенное наименование ПАО КБ "Восточный") (ОГРН 1022800000112) <Дата обезличена> прекратило свою деятельность юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к публичному акционерному обществу "СОВКОМБАНК" (сокращенное наименование ПАО "СОВКОМБАНК") (ОГРН 1144400000425). Правопреемником ПАО КБ "Восточный" является ПАО "СОВКОМБАНК".

Согласно п. 1 ст. 57 ГК РФ реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.

В соответствии с п. 5 ст. 58 ГК РФ при преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно-правовой формы права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются, за исключением прав и обязанностей в отношении учредителей (участников), изменение которых вызвано реорганизацией.

Таким образом, судом установлено, что вследствие реорганизации ПАО КБ "Восточный" к ПАО "СОВКОМБАНК" перешли права и обязанности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенному с ответчиком.

Согласно расчету сумм задолженности по спорному кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> общая сумма задолженности по кредиту по состоянию на <Дата обезличена> составляет 218142,60 рубля, из них: 110000,00 руб. - просроченная ссудная задолженность, 108142,60 рублей - просроченные проценты.

Доказательств обратного ответчиком в материалы гражданского дела не представлено.

Исковые требования о взыскании с ответчика просроченного основного долга являются обоснованными, поскольку из представленных истцом доказательств, следует, что ответчик в добровольном порядке принял на себя обязательство по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, но доказательств исполнения обязательств своевременно и в предусмотренном договором размере и сроки в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представил.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Оценив представленные доказательства, проверив расчет задолженности по основному долгу, суд приходит к выводу о том, что основной долг ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 110000,00 рублей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из договора кредитования <Номер обезличен> от <Дата обезличена> следует, что размер кредита составляет 110000,00 рублей, срок возврата до востребования, процентная ставка 23,80 % за проведение безналичных операций, 45,00 % за проведение наличных операций

С учетом представленных доказательств, расчета требований в части суммы подлежащих начислению процентов за пользование кредитом, проверенного судом и признанного арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 108142,60 рублей являются обоснованными.

Таким образом, общая задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, составляет: 110000,00 рубля (задолженность по основному долгу) + 108142,60 рубля (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) = 218142,60 рубля.

Каких-либо иных доказательств, опровергающих доводы иска, в силу ст. 56 ГПК РФ ответчиком представлено не было.

Рассмотрев заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22 мая 2013 г., при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В силу абз. 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330 ГПК РФ). Если заявление было сделано устно, это указывается в протоколе судебного заседания.

Заявление о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд с настоящим иском заявлено ответчиком письменно в судебном заседании, и приобщено к материалам настоящего дела.

Судом в адрес истца направлено уведомление о поступлении в материалы гражданского дела заявления о пропуске ПАО «Совкомбанк» срока исковой давности при обращении в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору. Истцу разъяснено право обратится в суд с ходатайством о восстановлении пропущенного процессуального срока.

ПАО «Совкомбанк» в своём ответе на ходатайство ответчика Борзых Е.А. о применении последствий пропуска срока исковой давности выразил не согласие, указав, что срок исковой давности по требования о взыскании задолженности по кредитному договору должен исчисляться отдельно по каждому ежемесячному платежу. Погашение кредита должно было производится ответчиком ежемесячно, не позднее определенного числа месяца, следующего за расчетным, в соответствии с пунктам 6 кредитного договора. <Дата обезличена> мировым судьей судебного участка судебного участка № 121 Свердловского района г. Иркутска выдан судебный приказ по делу 2-3815/2022 о взыскании с Борзых Е.А. задолженности по договору кредитования, который в последствии был отмен <Дата обезличена>

Поскольку Банк обращался за выдачей судебного приказа, общий срок исковой данности продлевается на срок его приостановления, то есть с момента выдачи судебного приказа до его отмены и составляет 7 дней 3 месяца. Расчет задолженности по договору начинается с <Дата обезличена> в связи с чем, полагает, что срок не пропущен.

Суд учитывает, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Согласно расчету истец просит взыскать задолженность по кредитному договору в части суммы основного долга за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>; в части процентов за пользование кредитными средствами за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>

Последняя оплата по кредитному договору произведена Борзых Е.А. <Дата обезличена> согласно выписке из лицевого счета <Номер обезличен>, представленной Банком.

По условиям кредитного договора срок кредита составляет до востребования. Погашение кредита осуществляется минимальными обязательными платежами в размере 6701,00 рубль (пункты 2, 6).

Согласно расчету, минимальный обязательный платеж (далее - МОП) вносится 10 числа каждого месяца.

Поскольку заключенный между сторонами кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена> содержат условия об обязательных минимальных платежах, задолженность по кредитному договору истцом не была истребована досрочно, срок исковой давности исчисляется по каждому периодическому платежу, в том числе по процентам.

С данным исковым заявлением в Свердловский районный суд <адрес обезличен> ПАО «Совкомбанк» обратился путем направления по почте <Дата обезличена>, о чем свидетельствует почтовый штемпель на конверте от указанной даты; в суд иск поступил согласно штампу входящей почты суда <Дата обезличена>

Как установлено судом, в данном случае срок исковой давности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> исчисляется по каждому минимальному обязательному платежу.

Определением мирового судьи судебного участка <Номер обезличен> от <Дата обезличена> судебный приказ от <Дата обезличена> о взыскании с Борзых Е.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору отменен.

О нарушении своего права по невнесению МОП <Дата обезличена> истец должен был узнать <Дата обезличена> и именно с этой даты в течении трех лет мог обратиться в суд. Последним днем для обращения в суд в таком случае будет <Дата обезличена> Таким образом, на момент обращения за вынесением судебного приказа <Дата обезличена> срок исковой давности по платежу от <Дата обезличена> уже был пропущен.

Аналогичный расчет применяется по всем предыдущим МОП, которые ответчик должен был внести ранее <Дата обезличена>

Таким образом, в отношении платежей МОП, которые подлежали внесению заемщиком по <Дата обезличена>, срок исковой давности истцом пропущен. Следовательно, в указанной части исковые требования удовлетворению не подлежат.

В отношении последующих МОП, подлежащих внесению заемщиком срок исковой давности не пропущен.

Так, о нарушении своего права по невнесению МОП <Дата обезличена> истец должен был узнать <Дата обезличена> и именно с этой даты мог обратиться в суд. Последним днем для обращения в суд в таком случае будет <Дата обезличена>, то есть на момент обращения за вынесением судебного приказа <Дата обезличена>, не истекшая часть срока исковой давности по платежу от <Дата обезличена> составляла 18 дней.

После отмены судебного приказа <Дата обезличена> срок для обращения в суд увеличился на 6 месяцев, в связи с чем, последним днем для обращения в суд было <Дата обезличена> С настоящим иском истец обратился <Дата обезличена>

Таким образом, по платежу от <Дата обезличена> срок для обращения в суд не пропущен. Такой расчет применим ко всем оставшимся платежам, подлежащим уплате после <Дата обезличена>

Согласно расчету задолженности сумма непогашенного основного долга (по которым срок исковой давности не пропущен) при условии своевременного и надлежащего внесения Борзых Е.А. МОП по кредитному договору по состоянию на <Дата обезличена> (дату внесения очередного МОП) составляет 56740,94 рублей.

Согласно расчету процентов за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> задолженность составляет 108142,60 рублей с учетом частичного их гашения в размере 38728,87 рублей.

По состоянию на <Дата обезличена> (дату очередного МОП) сумма процентов неуплаченных ответчиком, срок исковой давности по которым пропущен, составляет 63112,98 рублей.

Таким образом, сумма процентов, которая подлежит оплате в период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> составляет 45029,62 рублей, исходя из расчета: 108142,60 - 63112,98 рублей = 45 029,62 рублей.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что сумма задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> с учетом примененного срока исковой давности за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> составляет 101770,56 рублей, в том числе: 56740,94 рублей - сумма основного долга; 45029,62 рублей - начисленные проценты за пользование кредитными средствами.

Таким образом, общая задолженность по кредитному договору, подлежащая досрочному взысканию с ответчика в пользу истца составляет 101770,56 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с п.1 пп.13 ст. 333.20 НК РФ при отказе в принятии искового заявления к рассмотрению или заявления о вынесении судебного приказа либо отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащее уплате государственной пошлины.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 5381,43 рубль, что подтверждается платежным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена> С учетом того, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены частично в размере 101770,56 рублей, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3235,41 рублей.

В удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины в большем размере следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░░ 101770,56 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3235,41 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ 6 ░░░░░░░░ 2023 ░.