Решение по делу № 2-92/2022 от 21.04.2022

УИД-22RS0043-01-2022-000104-61                                          Дело № 2-92/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«11» мая 2022 г.                                                                              с. Романово        

Романовский районный суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Блем А.А.,

при секретаре судебного заседания Махровой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Колесову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального отделения обратилось в Романовский районный суд с исковым заявлением к Колесову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что между АО «Россельхозбанк» и Колесовым А.В. было заключено Соглашение № 1918111/0372 от 22 ноября 2019 г. путем присоединения заемщика к Правилам кредитования АО «Россельхозбанк», по которому предоставлен кредит в размере 750 000 рублей со сроком возврата до 22 ноября 2024 г.. Колесов А.В. обязался его вернуть и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки 12,9 % годовых в соответствии с Графиком платежей. Ответчик обязанность по возврату кредита и процентов выполнял ненадлежащим образом. В связи с чем, истец направил заемщику требование о досрочном возврате кредита, которое не было исполнено. По состоянию на 19 апреля 2022 г. сумма задолженности по договору составляет 569 288 руб. 58 коп., из которых: просроченный основной долг - 529 867 руб. 85 коп.; проценты за пользование кредитом 32 059 руб. 85 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга с 28 сентября 2021 г. по 19 апреля 2022 г.- 5 891 руб. 74 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов с 28 сентября 2021 г. по 19 апреля 2022 г. - 1 469 руб. 14 коп.. Просят взыскать с ответчика в пользу банка указанную сумму задолженности, расторгнуть заключенное соглашение с 20 апреля 2022 г., взыскать судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 14 892 руб. 88 коп..

Истец АО «Российский Сельскохозяйственный банк» своего представителя в судебное заседание не направил, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик Колесов А.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, судебную повестку получил лично, что подтверждено почтовым уведомлением, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом вынесено определение о рассмотрении настоящего гражданского дела в порядке заочного судопроизводства, поскольку ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие; истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства, что отражено в ходатайстве, содержащемся в исковом заявлении.

Изучив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 22 ноября 2019 г. АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Колесов А.В. заключили соглашение № 1918111/0372, в соответствии с условиями которого истец АО «Российский сельскохозяйственный банк» предоставил ответчику Колесову А.В. в кредит денежные средства в размере 750 000 рублей на срок до 22 ноября 2024 г., с условием уплаты за пользование кредитом процентов в размере 12,9 % годовых в связи с наличием согласия осуществлять личное страхование.

В п. 6 Соглашения ответчик Колесов А.В. обязался возвращать кредит и уплачивать проценты по нему аннуитетными платежами по 25-м числам ежемесячно. Кроме того, заемщиком Колесовым А.В. подписан График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, как приложение № 1 к указанному соглашению.

Согласно данному графику заемщик Колесов А.В. должен погашать кредит и начисленные проценты за пользование кредитом ежемесячно в даты, указанные в графике, по 17 232 руб. 40 коп. (за исключением первого платежа 25 декабря 2019 г.- 8747 руб. 26 коп., и последнего платежа 22 ноября 2024 г.- 17 171 руб. 25 коп.).

Факт предоставления истцом ответчику кредита в размере 750 000 рублей и выдачи денежных средств подтверждается предоставленной копией Банковского ордера № 8799 от 22 ноября 2019 г., согласно которому на счет Колесова Александра Владимировича во исполнение обязанностей по кредитному договору № 1918111/0372 от 22 ноября 2019 г. истцом перечислены денежные средства в размере 750 000 рублей, платеж перечислен согласно распоряжению по указанному кредитному договору.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями ст. 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Частью второй статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Аналогичные положения установлены в пункте 4.7 Правил кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование», подписанных ответчиком при заключении кредитного договора. В соответствии с п. 4.8 Правил в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании. В силу п. 4.8.2 Правил дата возврата кредита и уплаты начисленных процентов, установленная банком в требовании о досрочном возврате кредита, считается вновь установленной датой окончательного возврата кредита и уплаты начисленных процентов, при несоблюдении которого заемщик несет ответственность, установленную настоящими правилами и действующим законодательством.

Как следует из представленных документов, заемщик Колесов А.В. ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства. Из материалов дела следует, что с 27 сентября 2021 года имеется просроченная задолженность по основному долгу, с 01 сентября 2020 года имеется просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом; после 27 сентября 2021 года погашение по кредиту не производилось. Продолжительность просрочки на момент обращения с иском в суд составляет более 60 дней в течение последних 180-ти дней, что подтверждается сведениями о платежах в расчете задолженности, выпиской по счету. Поэтому в силу указанных выше норм, условий кредитного договора и Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения у истца имеются основания потребовать у заемщика Колесова А.В. досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и расторжения договора.

02 марта 2022 г. ответчику Колесову А.В. направлено требование Банка от 28 февраля 2022 года о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, а так же уплате начисленных процентов, в срок не позднее 14 апреля 2022 г., а так же о расторжении кредитного договора.

Указанное требование получено 09 марта 2022 г., однако, заемщиком не исполнено, задолженность не погашена.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Частью второй статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрена право кредитора потребовать расторжения договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

Поэтому по указанным выше основаниям, суд признает обоснованными исковые требования истца о взыскании указанной просроченной задолженности по основному долгу, начисленным процентам за пользование кредитом, а так же о досрочном возврате оставшейся суммы кредита и о расторжении кредитного договора.

По состоянию на 19 апреля 2022 г. сумма задолженности по договору составляет 569 288 руб. 58 коп., из которых: просроченный основной долг - 529 867 руб. 85 коп.; проценты за пользование кредитом 32 059 руб. 85 коп.

Расчет задолженности судом проверен, признается верным, соответствующим условиям кредитного договора и сведениям о поступивших от ответчика денежных средствах в счет погашения кредита.

Исковые требования о взыскании неустойки суд находит подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пунктом 12 заключенного между сторонами соглашения от 22 ноября 2019 г. предусмотрено начисление неустойки на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме, размер неустойки составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Согласно п. 6.1 правил в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в соглашении, и в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.10, 6.1.1-6.1.4 правил. Размер неустойки зависит от периода её начисления о определяется в соглашении (п. 6.1.2 Правил).

Согласно представленному истцом расчету задолженности по уплате неустойки, неустойка за несвоевременную уплату основного долга с 28 сентября 2021 г. по 19 апреля 2022 г. составляет 5 891 руб. 74 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов с 28 сентября 2021 г. по 19 апреля 2022 г. составляет 1 469 руб. 14 коп. При этом, её размер посчитан за период с 28 сентября 2021 г. по 14 апреля 2022 г., исходя из ставки 20% годовых, начисленных на задолженность по основному долгу и процентам; за период с 15 апреля 2022 г. по 19 апреля 2022 г. - исходя из ставки 36,5 % годовых, начисленных на всю сумму основного долга, процентов и составляет: неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту за период с 28 сентября 2021 г. по 14 апреля 2022 г. - 3 242 руб. 40 коп.; за период с 15 апреля 2022 г. по 19 апреля 2022 г.- 2649 руб. 34 коп.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с 28 сентября 2021 г. по 14 апреля 2022 г. - 1 308 руб. 85 коп.; за период с 15 апреля 2022 г. по 19 апреля 2022 г. - 160 руб. 30 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд находит, что начисление неустойки в размере 0,1% в день, то есть, 36,5% годовых, является несоразмерным нарушенному праву, и размер неустойки, исчисленной таким образом, является завышенным. В связи с чем, полагает необходимым исчислить неустойку за период с 15 апреля 2022 г. по19 апреля 2022 г. так же в размере 20% годовых.

Неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга за период с 15 апреля 2022 г. по 19 апреля 2022 г. составляет: 1451руб. 69 коп. (529867,85 х 20% х 5/365 = 1451 руб. 69 коп.). Всего неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга составляет: 4 694 руб. 09 коп. (3242, 40+ 1451,69).

Неустойка за неисполнение обязательства по оплате процентов за пользование кредитом с 15 апреля 2022 по 19 апреля 2022 г. составляет: руб. коп. (32 059,85 х 20% х 5/365 = 87,84). Всего неустойка за неисполнение обязательства по оплате процентов за пользование кредитом составляет: 1396 руб. 69 коп. (1308,85 + 87,84)

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, в размере 14 892 руб. 88 коп., данные расходы подтверждены платежным поручением № 8 от 20 апреля 2022 г..

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Колесову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с Колесова А.В. задолженность по кредитному договору по соглашению № 1918111/0372 от 22 ноября 2019 г. в размере 568 018 руб. 48 коп., из которых: просроченный основной долг - 529 867 руб. 85 коп.; проценты за пользование кредитом 32 059 руб. 85 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга с 28 сентября 2021 г. по 19 апреля 2022 г.- 4 694 руб. 09 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов с 28 сентября 2021 г. по 19 апреля 2022 г. - 1396 руб. 69 коп..

Расторгнуть с 20 апреля 2022 г. соглашение № 1918111/0372 от 22 ноября 2019 г., заключенное АО «Россельхозбанк» с Колесовым А.В..

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с Колесова А.В. судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 892 руб. 88 коп..

В остальной части исковые требования АО «Россельхозбанк» оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в Романовский районный суд Алтайского края, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Романовский районный суд Алтайского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                             А.А. Блем