Решение по делу № 2-305/2024 от 21.08.2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 сентября 2024 года                                                                                с. Бичура

Бичурский районный суд РБ в составе председательствующего судьи Багуловой О.В., при секретаре-помощнике Баженовой В.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-305/2024 по исковому заявлению ООО «ПКО Феникс» к Федоровой И.П. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Обращаясь в суд, истец ООО «ПКО Феникс» просит взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 28.01.2019 по 06.06.2019 г. включительно в размере 50 114 рублей 11 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере 1 703 рубля 42 копейки.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Федоровой И.П. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 36 000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, при этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф банк». В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. В связи с неисполнением своих обязательств. 06.06.2019 г. Банком выставлен заключительный счет. Заключительный счет был направлен ответчику 06.06.2019 г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 30.07.2019 г. банк уступил ООО «ПКО Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 30.07.2019 г. и актом приема-передачи прав требований от 30.07.2019 года. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 50 114 рублей 11 копеек. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между истцом и банком уступке права требования.

Представитель ООО «ПКО Феникс» по доверенности Феклисов И.В. в судебное заседание не явился, будучи извещенным о рассмотрении дела, заявил о рассмотрении дела в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в заочном порядке.

Ответчик Федорова И.П. в судебное заседание не явилась, в суд направила заявление, в котором просила отказать в удовлетворении исковых требований в связи с тем, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд. Дело просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Федорова И.П. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 36 000 рублей.

Составными частями заключенного договора являются: заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифный план 7.27, Общие условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО "Тинькофф Банк». Указанный Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-Анкете. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Согласно Тарифному плану ТП 7.27 RUR, заемщику был предоставлен кредит со следующими условиями: беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка по кредиту за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 29,9% годовых, годовая плата за обслуживание – 590 рублей, дополнительной карты -590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% годовых плюс 290 рублей; минимальный платеж – не более 8% от задолженности минимум 600; штраф за неуплату минимального платежа - первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств – 49,9 годовых, неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых, плата за подключение к программе страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей.

Договор кредитной карты № заключен сторонами путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифов, которые являются неотъемлемыми частями договора. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и платы, а также в установленный срок вернуть заемные денежные средства.

Получив кредитную карту, Федорова И.П. активировала ее ДД.ММ.ГГГГ, пользовалась кредитными средствами, при этом неоднократно допускала просрочки по оплате минимального платежа. Последний платеж был осуществлен ответчиком 23.12.2018 года в размере 2100 рублей.

Согласно п. 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования Заключительного счета включительно.

В силу пунктов 5.7 - 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размере задолженности по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в раках договора кредитной карты. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем за 30 календарных дней после даты его формирования.

В соответствии с пунктами 7.2.1 - 7.2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Заемщик обязался: погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий; контролировать соблюдение лимита задолженности; контролировать все операции, совершенные по кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской. В случае не согласия с информацией, указанной в счете-выписке, клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня формирования счета-выписки, заявить о своем несогласии в Банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии претензий от клиента информация в счете-выписке считается подтвержденной клиентом.

Пунктом 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено право банка расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этом случае договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, банк в соответствии с п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт расторг Договор от ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета от 06.06.2019 года.

На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете в размере 50 114 рублей 11 копеек, из которых 34 470 рублей 74 копейки кредитная задолженность, 12 173 рубля 37 копеек – проценты, 3 470 рублей – иные платы и штрафы.

В соответствии с п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасила сформировавшуюся задолженность в установленный срок.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ООО "ПКО Феникс" было заключено Генеральное соглашение N 2 в отношении уступки прав (требований) по договорам о предоставлении и обслуживании карт, в соответствии с которым банк уступил Обществу в отношении каждого кредитного договора, указанного в реестре, права (требования) на получение всей задолженности, при этом к Обществу не перешли какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, в том числе: предоставить заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета.

В соответствии с Дополнительным соглашением к Генеральному соглашению N 2 в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между АО «Тинькофф Банк» и ООО "Феникс" 30.07.2019 года, права (требования) переходят от банка к Обществу 30.07.2019 года. Общий объем передаваемых банком и принимаемых Обществом прав (требований) к физическим лицам указывается в Акте приема-передачи прав требования.

Согласно Акту приема-передачи прав требований к Договору уступки прав (цессии) от 30.07.2019 г. ООО "Феникс" перешли права требования по кредитному договору № заключенному с Федоровой И.П. в сумме 50 114 рублей 11 копеек.

АО "Тинькофф Банк" в адрес ответчика направило уведомление об уступке права требования.

Определением мирового судьи судебного участка <адрес> РБ от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенный мировым судьей того же судебного участка о взыскании с Федоровой И.П. в пользу ООО "Феникс" задолженности по кредитному договору в размере 50 114 рублей 11 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 851 рубль 71 копейка, в связи с поступившими от должника возражениями.

Согласно представленной истцом справке, по состоянию на 17.06.2024 года задолженность Федоровой И.П. по кредитному договору № составляет 50 114 рублей 11 копеек.

Ответчиком Федоровой И.П. заявлено о пропуске срока исковой давности.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По условиям п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В абзаце втором данной статьи закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В абзаце 1 пункта 17 и абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Заключительный счет выставлен банком ответчику 06.06.2019 года, срок погашения задолженности по данным требованием установлен до 06.07.2019 года. Следовательно, о нарушении своих прав истец узнал 07.07.2019 года и именно с этой даты необходимо исчислять трехлетний срок исковой давности, который истек 07.07.2022 года.

Таким образом, датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорному договору в соответствии с положениями статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации следует признать 07.07.2019 года.

С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился в феврале 2022 года, то есть до истечения срока исковой давности.

На основании данного заявления мировым судьей судебного участка <адрес> РБ ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ №, который отменен 18.03.2022 года.

Соответственно с даты отмене судебного приказа продолжается течь срок исковой давности, который с учетом времени судебной защиты (с 25.02.2022 по 18.03.2022 года – 20 дней) истек 26.07.2022 года (07.07.2019 года + 20 дней).

Согласно штемпелю на почтовом конверте в районный суд исковое заявление направлено 15.08.2024 года, то есть после истечения срока исковой давности.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Соответственно исковые требования ООО «ПКО Феникс» удовлетворению не подлежат, поскольку пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено и таких доводов в процессе рассмотрения дела представителем истца не высказывалось.

Пунктом 1 статьи 207 ГК РФ предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов также является истекшим.

Как следует из п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 от 29.09.2015 года "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. Однако, в нарушении ст. 56 ГПК РФ каких-либо возражений относительно заявления ответчика о пропуске срока исковой давности от истца не поступало, доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности не представлено, ходатайств о восстановлении указанного срока истцом не заявлено.

    Ввиду отказа истцу в удовлетворении основных исковых требований, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы по оплате госпошлины возмещению также не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                                        Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «ПКО Феникс» к Федоровой И.П. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Бурятия в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Бичурский районный суд РБ.

Мотивированное решение изготовлено 19.09.2024 года.

    Судья                                            О.В. Багулова